小白读财经

之所以会形成这样一个貌似调侃的说法，其实是有一定道理的。因为商业保险本身属于资产配置的一种工具，工具关键在于能否正确使用，不同的人在使用就会产生不同的效果。

穷人买保险往往追求的是保险的收益而忽略了保险的真正功能是保障，买的越多就越是背道而驰，也就是没有买对产品；而富人买保险重在规划，重在资产配置的均衡与合理，资产配置合理了，抗风险能力强，资产就容易增长，这自然又对保险产生新的需求，需要加大保障力度。这样保障与资产增长形成了一个正向循环，自然是越买越富。

同时，

本身由于穷人和富人的资源分配不均，两者能得到的保险服务也是不对等的。事实上，保险本身并不会帮助人变富，穷人买对保险也只是能防范变得更穷，真正要变富还得靠工作、靠投资。穷人本身资源有限，若在保险方面的投入过多，就会占用投资性资源，自然也就难以致富了。而富人则因为信息渠道多，可以获得相对更专业的保险规划，事实上，资产到了一定量级，增量就没那么重要了，而如何守护和传承存量就更为突出，这是保险的突出优势。因而，富人就可以凭借保险守护住自己的富人地位。

但是不管穷人还是富人，都要明白，保险是防御性资产，不是投资性资产。买保险一定要根据自身的家庭情况，量力而为，因需而买！

独孤求白先森

大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员，我专注于银行贷款、信用卡、保险产品等金融问题的解答。

其实，“穷人买保险越买越穷，富人买保险越买越富”的说法有点偏激，但其中也有一些道理，现分析如下，供大家参考：

一、穷人买保险的现状

穷人因为经济基础薄弱，所以更需要保险的杠杆作用来抵御风险，保障家庭的正常生活。穷人购买保险，最为需要的是购买人身意外险和重疾险，这两项保险在日常中，不会产生经济收益。

例如，某家庭原本有5万元的节余，这5万元购买银行理财产品，每年会产生2000多元的收入；但拿5万元给家庭成员购买保险产品之后，这块收入没有了。而且，因每年要缴交保费，感觉经济上更加拮据了。所以，就有了“购买保险之后越来越穷”的错觉。

其实，购买保险产品之后，家庭资产是没有因购买保险而减少的，只是现在可灵活支配的钱减少而已。

二、富人买保险的现状

富人因资产较多，按照资产配置的原则，可购买较为大量的保险产品。富人购买保险，除了买足人身意外险和重疾险之外，还会配置大量的分红保险和年金保险。分红保险和年金保险都是可以带来现金价值的增加，也就是说每年都会带来收益，每年都增加一笔收入。

另外，富人购买保险，还有两个重要的作用。一是将个人资产与公司资产隔离。富人之所以富有，他们是有产业的。当企业经营不善时，富人的全部资产就会被清算。但购买保险的钱却会受到法律的保护，从而将个人资产与公司资产进行了分隔，就感觉自身更加富有了。

二是富人购买保险具有资产传承作用。富人的子女继承资产，最高要缴纳50%的税费（遗产1080万元以上税费是50%）。这相当于富人的资产减少了一半。但当富人将资产以保险产品的方式传承给其子女时，富人的子女在继承保单利益时，不要交遗产税，这相当于赚了50%的利润。

所以，不管从哪个角度来看，富人购买保险会有一种越来越富的感觉。

最后，祝大家经济生活越来越好！

借借技巧

穷人和富人买的险种不同，目的不同，所以结果也是不同。

各位看官想一下穷人买保险，一方面是为了保险，另一方面又由于缺钱而买理财性质、储蓄性质的保险，什么返还本金、到期分红，又有保险功能，看着真是只有利益没有坏处，但是真的买了发现处处都是坑！

富人买保险是真正为了转移风险、甚至是转移资产、避税传递遗产等等，富人的世界咱也不懂，富人的烦恼咱也体会不到，但是富人保险的受益人争抢的厉害，咱在电视剧里也见多了···

下面我重点说一下普通人买保险容易踩的坑，咳、咳、划重点～

首先，分红型保险一定不要买。分红型保险的保额都很低，且出险要求很高，并且收益率也就相当于同期银行存款，一般五年期限，还无法提前支取，如果提前损失20%左右的本金，保险功能基本没有。举个例子吧，如果是生病住院，必须是清单上的病，我记得有个实例，某人因意外致腿伤，无法获得赔偿，理由是虽然腿残了，但是没有截肢，不符合理赔条件。 其次，另一个大坑就是免赔额。一万以下免赔，一般小病，除去社保，我们自己也花不了那么多钱啊，保险赔的就更少了。

最后，还有一个大坑就是大病医疗。你觉得自己给心脏安两个支架已经算是大病了，对不起，不在大病清单上，癌症才可以，还得是清单上的病。

所以，入保险容易，理赔的时候坑太多！总的来说保险坑多，但还有一定用处的，如果您没有社保医疗保险，还是应该买一些商业医疗保险的，尤其是对

荼蘼

保险我觉的最适合的是广大的中产，而非穷人或富人。

1、从保险公司重疾设计的保费和目前的保额看：

如果从代理渠道购险种，最高重疾保额一般50万，多了不卖，富人应该看不上；

从保费上看，如果年收入2万也没必要买，的确贵了点，而且保险公司的产品，尤其是知名度高的，更喜欢打包组合，尽管保障内容一般，却能卖个好价钱。

2、从需求的角度看

穷人（还没有完全能解决温饱的群体），首先解决的不是风险，而是先填饱肚子，如果每天能吃点肉，买完保险就剩喝菜汤了，生计成了问题，没病也愁出病，不符合保险的目的

保险最根本的目的是让生活更美好，保险是对未来不确定风险的经济补偿，而今天樱桃先填好肚子才更实在

换个角度说，重疾是经济损失的补偿，如果收入很低，补偿也意义不大，还需努力好好赚钱。

如果收入较高，房产、投资均有，高端的上层生活方式，需要的是传承或者资产隔离，未必会看得上长期才有收益的年金险。

3、中产最需要保险

中产刚脱离贫穷，人也到中年，房贷、车贷、子女教育、父母赡养等，不能有任何闪失，否则退回到解放前

而且中产拿出5%-15%的年交保费，不会影响到家庭的资产分配，据调查，许多中产，对子女教育和其它一些不必要的开支，占到收入最高达3成，拿出部分本身就无影响

保险的目的：保证现有生活水平不会被突发人身风险所改变

因此，穷人买保险会更穷就是一个伪命题，是因为本来就穷；富人也不一定会买保险，或者买的是定制款；

中产，是夹杂夹层的人，要不断努力才能改变命运，保证现有的一切，才能看到明天更加美好的未来。

浮云作商

“穷人买保险越买越穷，富人买保险越来越富。”确实是真的。这实际上说的是一个我们的消费产品必须跟我们的消费水平相一致的问题。

我们所说的保险都是商业保险。商业保险具有风险补偿性质，一旦遇到损失，可以获得补偿。

可是我们遇到的风险概率比较低，如果是风险均摊的话，还是比较合算的。可实际上商业保险公司都是为了挣钱的，在一定利润基础上，才能够把剩余资金进行分享均摊。

如果形成了一定规模，风险发生的概率平均化之后，保险公司可以躺着挣钱。这也是为什么很多流量的互联网巨头，积极参与保险业卖保险的原因。

穷人购买保险，也没有错误。但问题在于购买保险的支出，对于本人的成本问题。一旦购买保险后，没有发生险情，基本上这一部分钱就属于被消费掉了。当然对于万能险或者有现金价值的分红保险，实际上只不过把保险做的很复杂而已，把一些多缴纳资金的投资理财收益覆盖掉购买保险费的本金费用。保险投资的收益率和理财收益一样，一般也不能保证。

本来可以不用做支出，本人承担风险，这样额外增加一部分支出，肯定会越买越穷。当然对于出险的人，就不会导致这样的结果，比如重疾保险，一旦出险，可以一次性赔付30万到50万元。但问题是，需要每年交8000到1万元的费用。

富人买保险越来越富。主要是因为富人买保险，相应的风险就可以得到有效的预防，不会因为突发风险导致收入严重受损。

富人能购买保险的收入，即使额度比穷人大，也对生活水平不会产生太大的影响。而且由于有了保险保障，可以更放心的去奋斗、去赚钱。

根据西方富裕国家，中产阶级以上是人们，一般都会配置10%的家庭收入作为保险。但是我们国家现在的收入比较低，确实这样配置不适合。

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