車德莉
关于这个问题，小麦认为还是要先搞清楚什么是结构性存款，什么是大额存单。
01 什么是结构性存款？
结构性存款=基础存款+金融衍生品
有基础存款，可以确保本金不会出问题。产品存到期满，去取回本金就好。而金融衍生品，这个东西的风险客观存在，收益可高可低。取决于挂钩金融价格的市场表现，表现好的话，你就会获得较高的一个收益率，表现不好的话，收益率就可能低于银行存款利率。
另外，结构性存款作为理财产品，银行必然要赚管理费，常见的管理费标准是在年化0.3%这个水平，银行旱涝保收。结构性存款门槛低，5万、10万都可以购买。适合钱不多，又想追求保本，还想追求比较高的收益的人。
值得注意的是结构性存款并不是活期，而是有固定期限的理财产品，3个月-5年期限都有。我们在购买之前必须认真阅读产品期限，因为结构性存款在存续期是无法提前支取的，必须到期才能支取。
结构性存款易与结构性理财混淆，在选择结构性存款时。建议各位朋友一定要向银行确认是否保证本金，是否是结构性存款。
02 什么是大额存单？
大额存单是指由银行类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，本质上普通存款，属于存款保险的保障范围。也就是说大额存单是保本保息的，基本不存在本金损失的风险，即使损失了，也会按照存款保险的相关规定，最高赔付50万元。
期限上，目前大额存单法定期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1.5年、2年、3年和5年，其利率以市场化方式确定，也就意味着当流动性趋紧时，大额存单的利率也会随之上涨，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%。而当年推出大额存单的时候，也被认为是利率市场化的重要一步。
不过，大额存单的投资门槛较高(个人认购大额存单起点金额一般不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额一般不低于1000万元)，但为了拉存款，不少银行会把门槛降至20万甚至10万，同时也会推出更多期限的大额存单。
03 结构性存款和
理解什么是大额存单，什么是结构性存款后，我们再来说说应该怎么做选择。小麦认为，对于究竟是购买结构性存款，还是大额存单这个问题，还是要看投资本身情况。如果投资者是风险厌恶型，那么大额存单的回报率是非常稳定的。但是，如果投资者可以承担风险，具有很强的经济实力，抵抗风险能力也很高，又想获得相对高一点的收益。那么，购买一年期的结构性存款，是投资者理想选择。
当然，追求高收益的投资者在购买之前必须要看这款产品的说明书，需要和银行落实以下几款内容：第一，要选择全额保障的，最好存款保险基金负责保障你本金的安全，换句话讲，即使遇到变故，投资者最多也只是少拿点利息，不会亏损至自己的本金。
第二，万一投资失败，能获得基础利率是否低于2%以下，否则就要慎重了。我们不能光看赚钱时拿高收益，万一投资失败了，保底收益率还是要关心一下的。
第三，投资者必须了解一下，挂钩的金融衍生品究竟是什么？过去银行结构性理财产品挂钩的金融衍生品有外汇、黄金等。所以，投资者购买的结构性存款这个衍生品价格波动必须能在公开市场查询得到的，最好投资者对这个挂钩的金融衍生品的相关专业知识比较了解的。否则，不熟悉的领域最好不要去做。
以上就是关于结构性存款和大额存单的相关问题，如果你觉得小麦说的不错，记得给小麦点个关注哦
小麦理财
最近，一位老年网友咨询理财方面的问题。他有20万现金，看到一家地方银行里面有大额存单三年期给4.3%的利率。而又在另一家股份制银行看到了结构性存款，承诺一年期利率是5.5%。他不知道这20万现金，究竟该买结构性存款？还是大额存单？哪个更加稳妥。
先来解释一个什么是结构性存款，结构性存款并非普通的银行存款，它本质上是把传统银行业务和利率，汇率相结合的保值增值的一种理财产品。通常结构性理性产品分成两部分，一部分可以保本，而另一部分收益随着利率、汇率的变化而变化，保本的那部分类似于银行存款，另外一部分不保本的资金是具有风险，会有亏本的可能。这是愿意承担一定小微风险的投资者购买。
而大额存单是银行发给存款人的大额存单单凭证，它本质上就是银行存款，只不过起存金额比较大，门槛较高，但安全性非常高，只要银行不倒闭，大额存单到期是可以偿付的，而且就算该银行倒闭了，还可以获得最高50万的赔付。所以，大额存单的风险小。
从收益率的角度来看，本金20万，三年单利4.3%，三年后大额存单的本息合计是22.58万元。而若是拿这20万，每年购买某股份制银行发行的结构性存款可获得单利5.5%，三年后本息合计是23.48万元。显然，同样是20万大额存单比结构性存款三年后的收益少拿9048元。
对于究竟是购买结构性存款，还是大额存单，我们觉得，如果投资者是风险厌恶型，那么大额存单的回报率是非常稳定的。但是，如果投资者可以承担风险，具有很强的经济实力，抵抗风险能力也很高，又想获得相对高一点的收益。那么，购买一年期的结构性存款，是投资者理想选择。
当然，结构性存款一年期利率5.5%这么高的利率并不常见，所以追求高收益的投资者在购买之前必须要看这款产品的说明书，需要和银行落实以下几款内容：第一，要选择全额保障的，最好存款保险基金负责保障你本金的安全，换句话讲，即使遇到变故，投资者最多也只是少拿点利息，不会亏损至自己的本金。
第二，投资者还要关心的是，结构性存款预期年收益率是5.5%，那万一投资失败，还能获得基础利率，一般不能低于2%以下，否则就要慎重了。我们不能光看赚钱时拿高收益，万一投资失败了，保底收益率还是要关心一下的。
第三，投资者必须了解一下，挂钩的金融衍生品究竟是什么？过去银行结构性理财产品挂钩的金融衍生品有外汇、黄金等。所以，投资者购买的结构性存款这个衍生品价格波动必须能在公开市场查询得到的，最好投资者对这个挂钩的金融衍生品的相关专业知识比较了解的。否则，不熟悉的领域最好不要去做。
购买什么样的理财产品，首先要弄清楚这个产品内容是什么，收益率高低，风险大小，发行人等等，再考虑自己的经济实力和风险抵御能力，寻找与自己匹配的理财产品，以图获得最大的收益率。
不执著财经
结构性存款一年期利率5.5%，大额存单三年期利率4.3%，该如何抉择呢？我的建议是将资金一分为二，1/3购买结构性存款，2/3办理大额存单。下面说一下具体原因:
一年期结构性存款利率5.5%，这是相当高的一个利率水平了。那么结构性存款的本质是什么呢？
结构性存款一般是通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于黄金、指数、期权、调期、远期等）而设计的一种产品。
换句话说，它就是存款和衍生品的组合，这使得结构性存款既有“存款收益”，又有“衍生品投资的想象空间”。客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。
利率5.5%，其实是一个预期收益率。到期后预期收益率可能会比5.5%低，但是本金大概率不会遭受损失。
假设有30万元，可以配置10万元结构性存款，博取一个高的收益。剩余20万元办理大额存单。
大额存单三年期4.3%的利率，这也是市场间一个不低的利率水平了。大额存单虽然大部分以电子化凭证存在，但是办理后的回单上显示的是利率为4.3%，其本质是一种存款，属于一般性存款，基本没有风险，能保证本息安全。
综上所述，5.5%的结构性存款、4.3%的大额存单，都可以配置一些。本人建议，大额存单多配一些，结构性存款少配一些，在资产保值的基础上实现资产增值。
河小葵话理财
两者都属于低风险理财，我的一贯观点是：低风险理财选择收益高的，所以我认为应该选择结构性存款。
因为，20万资金三年后两者收益差距是9048元。
1、大额存单
本金20万，三年单利4.3%，三年后本息合计：20+20*0.043*3=22.58万元
2、结构性存款
本金20万，每年单利5.5%，三年后本息合计：20*（1+0.055）（1+0.055）（1+0.55）=23.4848万元
但是，投资者需要对结构性存款进行认真了解，如果您不是很清楚，可以继续向下阅读。
大额存单三年期年化4.3%的利率，非常普遍，一般区域性商业银行20万以上就可以办理，而且可以每年支取利息，比如青岛银行就有类似业务。
结构性存款一年期利率5.5%并不是很常见，这么高的收益率，必须要看这款产品的说明书，需要和银行落实以下内容：
1、本金是否全额保障？是银行承诺保障，还是存款保险基金保障？要选择全额保障的，最好存款保险基金负责保障的。
2、基础利率是多少？一般基础利率要达到2.5%左右，越高越好，如果低于2%，则要慎重。
3、挂钩的金融衍生品是什么？浮动收益支付的条件是什么？以前的产品是否有没达到支付条件的？衍生品必须是公开市场能够查询到的，最好是投资者能够有相关专业知识判断的，到目前为止没有出现超出兑付条件的现象。
只要注意以上问题，我觉得结构性存款更加有吸引力。
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互金直通车
这两款产品，如果想要更好的收益，一般来说选择收益更高的结构性存款产品更合适。
一、正确认识两个产品。
1、大额存单可以理解为高级版的定期存款，只不过起存金额比较大，一般为20万起。他的收益是确定的，存入时就能肯定的知道今后的收益是多少，存期比较长。
2、结构性存款本质上也是存款产品，只不过他的资金组成是“大部分的定期存款+少部分期权”的组合。存款部分用来保证本金安全和少部分收益；期权部分则可以博取更高的收益（前提是达到了产品中规定的行权条件）。所以一般来说，正规的结构性存款都是有两档利率的，一档的较高的行权成功利率，一档是较低的行权失败利率。题主说的应该是较高的那档利率水平。
二、安全性
前边已经说了，两个产品都是存款类，所以都是刚性兑付的，肯定保本，
唯一不同的，可能存在不确定性的就是：结构性存款的收益可能会由于期权部分未达条件而导致不能达到最高的预期收益水平。
但作为保本理财产品的替代品，很多银行提供的结构性存款产品达到最高收益的条件还是很容易的。之前甚至很多银行给出的条件基本是100%能达到最好收益水平的，也就是假结构性存款。当然这是监管层明令禁止的，并要求各家银行整改。
但一般来说，银行为了尽可能的揽储，结构性存款给出的条件一定不会很苛刻。大家选择时，可以和客户经理沟通下具体产品的行权条件，如果确实比较容易达到条件，那么选择结构性存款产品肯定更合适。
综上，具体选择哪个产品，一看资金量，二看结构性存款的行权条件。
树人财经
结构性存款一年期利率5.5%和大额存单三年期利率4.3%，表面上看结构性存款更加划算，但是究竟该怎么选择，还是要看个人的经济实力和风险接受程度。
结构性存款中含有“存款”两个字，很多人就以为它和银行存款是一样的，而且很多银行推销人员，为了买出他们的产品，就故意隐瞒产品的具体内容，而很多投资者误以为是银行存款就稀里糊涂地购买，然后等到钱收不回来了，才发现自己被骗了。
结构性存款当然不是普通的银行存款，它本质上是把传统银行业务和利率，汇率相结合的保值增值的一种理财产品。它分为两部分，一部分可以保本，而另一不分的收益随着利率，汇率的变化而变化，保本的那部分类似于银行存款，归属于银行存款的50万的赔付范围内，另外一部分不保本的资金就是具有风险，会有亏本的可能性。它比较适合有经济实力，愿意承担风险的人购买。
而大额存单是银行发给存款人的大额存款凭证，它的本质是银行存款，到期还本付息，只不过起存金额比较大，但安全性非常高，只要银行不出现意外，大额存单到期是可以偿付的，而且就算银行发生意外，还可以获得最高50万的赔付。所以风险小。
个人建议:如果投资者是回避风险型，不想追求高收益，只想追求稳定安全的收益，那么三年期的大额存单就是一个比较适合的选择，虽然大额存单收益率低，但是风险也小；如果投资者愿意承担风险，具有很强的经济实力，抵抗风险能力高，又想获得高收益，那么就购买一年期的结构性存款，这对于这类投资者是理想选择。
购买什么样的理财产品，首先要弄清楚这个产品的内容是什么，收益率高低，风险大小，发行人等等，再考虑自己的经济实力和风险抵抗能力，寻找匹配的理财产品，以图获取最大的收益。
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理财鸭
结构性存款的一年期利率5.5%，大额存单三年期4.3%，我会选择年利率4.3%的大额存单，为什么？这就要从结构性存款和大额存单的产品属性说起。
结构性存款的收益类型
结构性存款其实就是“存款+金融衍生品”的集合，存款部分跟普通银行存款一样，受《存款保险条例》保障，这部分是保本保息的；而金融衍生品部分，是投资于汇率、外币等高风险高收益的金融工具，不承诺保本。因此，根据结构性存款的特性，一般分为三种收益类型：
1、保本浮动收益性型：绝大部分的结构性存款都是这种类型，通过存款和金融衍生工具的恰当比例配置，设计成存款部分的本息能保证本金的100%安全，而收益部分一般设定成类似于2%~6%这样的类型，即最低收益2%，最高收益6%，而很多银行的理财经理跟客户介绍结构性存款的收益时一般说成最高收益，产品到期后实际领到的利息收入一般都达不到最高收益，导致很多客户会产生一种被银行欺骗的感觉；
2、保本不保收益型：这种类型的话，就是让存款部分的本金和利息在到期后等于客户投入的本金，而剩余的资金全部拿去投资金融衍生品，即投资于金融衍生品的比例提高了，相对的，收益也可能会比较高；
3、非保本浮动收益型：这种类型的机构性存款，一般设计成一定比例的保本，即90%保本，加大金融衍生品的投资比例以博取更高的收益，但是收益并不一定能实现。
因此，在我们去银行购买结构性存款产品时，务必要看清楚产品的说明书，搞清楚保本比例以及收益类型，一定要购买保本且最低收益达到我们预期目标的，这才是低风的投资险略。
题主说的结构性存款一年期利率5.5%，我认为这大概率是最高收益5.5%，因为结构性存款一般情况下不可能开出5.5%那么高的固定收益率，至于最低收益率是多少，得看下产品说明书。
大额存单
大额存单跟结构性存款不一样的时，它是固定收益型产品，它的利率一旦定下来，它的利息收入就是确定的，存期内都执行这个利率，雷打不动。
而4.3%的利率已经是大额存单的封顶利率，因为大额存单最高只能在基准利率的基础上上浮55%，即到4.26%，约等于4.3%，所以就大额存单来说，这种4.3%的大额存单已经是非常不错的了。
综上，选择最高收益率5.5的%的结构性存款还是选择4.3%的大额存单，取决于该结构性存款的最低收益率是多少，但是对比市面上很多结构性存款的收益范围，可以猜测这个结构性存款单的最低收益率一般不会高过4.3%，而最终实际收益率也应该达不到5.5%，因此，如果是我的话，我会选择大额存单。
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低风险赢天下
大额存单是存款，但是结构性存款不是存款，也并非完全是理财产品，它是介于存款与理财产品之间的产品，属于银行表内业务，计入“客户存款”，需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等。
所以，两种产品的风险性是不一样的，虽然有些结构性存款也可以保本，但同样存在部分本金保证型结构性存款。一般保本保收型结构性存款给出的预期收益率是一个范围值，比如3%-5.5%，衍生工具不行权可获得3%的收益，行权可获得5.5%的收益，而不是具体的利率。
而能达到5.5%的预期收益率的，一般为不保收或部分本金保证型结构性存款，并非保本保收型结构性存款。所以，投资者须要看好相应的产品说明或合同，别被业务员忽悠或者自以为是，投资风险得由自己承担，不要到时没有收益或部分本金亏损喊天喊娘。
结构性存款又叫收益增值产品，是将利率、汇率等产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。属于银行表内业务，跟银行存款一样受《存款保险条例》保障，但区别于银行存款的是收益非固定不变，因为其与非银机构合作，将部分资金做高风险投资，收益属于浮动收益。
结构性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。
而作为存款部分必须缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等，剩余部分中的绝大部分资金用于银行信贷或者固定收益类等低风险产品，保证基本的安全和收益；而另外的小部分资金用于投资高收益、高风险的产品，比如与之相挂钩的金融衍生工具。总体而言，结构性存款就是在承受一定风险的基础上去获得较高收益的机会产品。
从风险与收益上分类，结构性存款主要可以分为三类：
一、最低收益保证型。即该产品收益在一个范围内，比如2%-5%之间，最低可获得2%的收益。相对此类产品收益最低，风险最低。
二、本金保证型。即本金不受损失，但却没有最低收益保证，可能没有，可能很高。相对此类产品收益较高，风险较高。
三、部分本金保证型。即部分本金不受损失，比如95%的本金保证，可能会造成5%的亏损，但收益可能很高。相对此类产品收益最高，风险最高。
而大额存单属于存款，属于银行的债务，存款人为债权人，而银行作为国家重要的金融机构，本身的门槛较高，监管较严，不容易破产倒闭。即使出现挤兑风险或者破产倒闭，还有存在央行的存款准备金，以及受《存款保险条例》最高50万的保障，理论上可以说是零风险产品。
三人聚众
我建议选大额存单三年期4.3%
理由3条：
1.4.3%的存款利率在当下非常稀缺，受国家，那只全球经济下行周期的持续，在可以预见的未来，国内加息的概率很小，总体会处在货币和信用宽松、实际利率往下走的环境。锁定三年4.3%的利率，对厌恶风险的人士是非常难得的机会。
2.大额存单可以在指定平台进行转让，增加了资金使用的灵活性。看看目前国外普遍实行接近于0利率的货币政策，我们就应该珍惜中国市场依旧有存款利率能达到4.3%。这里强调中国，是因为我们是世界第二大独立经济体，未来是可以与美国相当的全球经济引擎，在这样强大的经济体中拥有高达的4.3%无风险收益率是一件多么奢侈的机会。
3.结构性存款按照银保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，保本保息的假结构性存款将不复存在，同时根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构不得为理财产品提供保本保息的刚兑行为，未来结构性存款（准确说是结构性投资），可以保本，但获取收益的风险必须由投资者承担。因此说一年前结构性存款有5.5%利率，这种说法本身就是违规的，未来是否可以实现5.5% 的收益没有人可以担保，其次往后数年的收益也都是不确定的。当然有可能年年实现5.5%，但同样也可能会出现0收益。
二鸟在林，不如一鸟在手！确定的利益是未来提升的基础，不确定的利益不能成为未来生活的标准。
一起学家庭财富管理
结构性存款一年期利率5.5%，大额存单三年期4.3%，该如何选择？
现在结构性存款的收益率内有这么高，最高也就是4.2%左右，大额存单也就4.18%左右。
那么这两个有什么区别呢？
什么是结构性存款
银行结构性存款产品，是指由银行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等)而设计的一种产品，存款人(投资者)通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。
“结构性存款”有什么优势呢？
■ 本金有保障
结构性存款可保证本金安全！
■ 收益进可攻退可守
结构性存款收益 = 承诺的保底收益 + 投资衍生品可能带来的额外高收益
在保证最低收益的前提下，博取额外收益。
■ 期限灵活
结构性存款期限灵活。
■ 投资多样化
结构性存款不仅投资标的多（美元兑日元、欧元兑美元、挂钩黄金等），而且产品结构丰富（单边向上、单边向下、双边区间累计等），满足不同投资需求。
所以结构性存款的收益率并非保障的。
什么是大额存单
大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险，无年龄限制；
起点金额: 详见每期存单，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ；
产品期限: 1、3、6、9、18个月；1、2、3、5年 。
最重要的特点就是大额存单是保本保息的。
