超级钱吧

　　至于靠不靠谱因人而异，有些人投资股市都不觉得股市的风险高。同理，如果以前只把钱存在银行或者购买国债等无风险产品，那么相对而言，该产品存在较大的风险性，主要体现在流动性风险上，比如急需要钱时不能及时变现，以及此产品保本不保收，可能造成收益损失。

　　该产品属于银行表内理财产品，而银行表内产品基本都可以保本，因为其底层资产通常为银行存款，而银行存款的风险极低。比如首先有银行信用做担保，其次上调存款准备金，最后还有《存款保险条例》保障。也因此，银行的表内理财通常能保本，而不是仅仅该产品能保本。

　　当下比较盛行的智能存款和结构性存款也都为银行表内理财，底层资产为存款，基本也提供保本。但是我们在考虑风险性的时候，不仅要考虑信用风险还要考虑流动性风险，比如更长期限的投资可以获得更高的利率，那便是其流动性受限制，流动性风险较大，包括能否及时变现，以及集体大额赎回时能否兑付等。

　　因此，通常情况下，银行表内理财收益率远在同期限的银行存款利率之上，其收益差异的根本体现在流动性风险差异上，而不是到底能不能保本的问题。

三人聚众

湘江银行所推出的377天定期产品，存款利率高达4.90%，销售很是火爆。截止到现在为止，今天（2月19日）已经募集到了80%，额度所剩已是不多了！

湘江银行互联网创新型存款产品

湘江银行目前在支付宝上展示销售的开心存2号产品，一共有两款。一款是36天，50元起投，年利率3.80%；另一款377天，1000元起投，存款利率4.90%。

它们与银行传统的定期存款与理财产品皆不一样，而是属于专门通过互联网平台发行的创新型存款产品。

产品是否靠谱

很多人，可能会有疑问，4.90%的存款利率，而且期限只有377天，是否靠谱，能否保证本金安全！其实，这些大可不必担心！

• 首先，产品属于银行存款类产品的序列，本金安全且有保障，50万元以下的资金，不会出现任何风险的！
  

• 其次，4.90%的存款利率，虽说是央行一年期基准利率上浮了226%，但还是很有保障的！很多人说，此款产品只保本不保息，我却并不这样认为！只要产品属于银行存款序列，且是在《存款保险条例》的保障范围内，本息应该都是有保障的！难道京东金融上民营银行智能存款产品，利息都无法保证么！
  

• 第三，支付宝的平台值得信赖、银行风控体系也很完备。目前互联网金融三大平台，支付宝、微信理财通、京东金融，相比而言，我更信赖支付宝。如果产品期满后，只保本、不保息的话，我们损失的只是利息，而支付宝将失去一批忠实的用户。

产品唯一的缺点就是，资金转入后不可撤销、到期前不可提前支取，灵活性能比较差。购买前一定要安排好资金的使用计划！

综上所述，湘江银行开心存2号、377天定期存款产品，还是比较靠谱的！有闲余资金的用户，结合自己的资金使用计划，可以尝试着去购买！

财经者思

支付宝上发售的华融湘江银行开心存2号属于新型存款产品，它和我们平常所说的定期存款以及理财产品都不一样！

在回答问题之前，我们首先要明确的一点就是支付宝目前发售的定期产品里面已经没有华融湘江银行的开心存2号了，以后还会不会继续发行也很难说，所以买到的人还是比较幸运的。

如上图所示，这是支付宝之前发售的两款华融湘江银行存款产品。产品名称均为开心存2号，只不过期限、利率以及起存金额有所区别，一款是365天、利率4.9%、起存金额1000元，另一款是15天、利率2.02%、起存金额50元。

大家是不是觉得利率非常高？我想说的是和银行普通定期存款相比这个利率确实非常吸引人，但是此款产品只是保本不保息的互联网新型存款，和保本保息的普通定期存款差别还是非常大的。举个例子，华融湘江银行的1年定期存款利率是2.1%，10万元存一年到期以后的本息之和肯定是102100元；而10万元存成支付宝内的华融湘江银行开心存2号定期产品的话，到期本息之和最高是104900元、最低只有100000元，也就是说风险性要远高于普通定期存款！

综上所述，支付宝内发售的华融湘江银行开心存2号定期产品从本质上来说更接近于结构性存款，利率类似、风险性相同，产品本身的性价比极高；但是对于风险承受能力较差的储户来说，选择银行普通定期 存款反而是更合适的选择！

财富公元

这款产品在支付宝上已经下架了。

华融湘江银行是由中国华融资产管理股份有限公司注资并控股，在湖南原湘潭、株洲、岳阳、衡阳市商业银行和邵阳市城市信用社的基础上，新设的一家城商行，成立于2011年。

从银行性质上来看，还是比较安全的。

这款产品名为“开心存2号”，名称里带一个“存”，是否是银行存款？实际上，这是一款创新型存款，一年期利率是4.9%，说的是“存款利率”。

不过根据客服的解释，这不是标准上的定期存款，严格来说属于理财产品。

也就是一款底层资产为存款的理财产品，保本但不保息。不过根据同类理财产品的兑付情况来看，基本上都能达到4.9%的利率。

不过现在支付宝上已经没有这款产品了，京东金融的“银行精选”里面还有很多类似产品，大家感兴趣的话可以去看看，定期产品利率在4.3%-5%之间。

小斯笔记

支付宝上的湘江银行374天定期产品底层资产对应的是一款银行定期存款，4.9%的利率属行业内最高水平之一，50万以内受银行存款保险条例保护，靠谱、值得投。判断一个理财产品是否靠谱，我们可以从三个方面着手。

1.产品的资金投到哪里去了？

选择理财产品第一要素就是确定自己投出去的钱到底是用到什么地方去了？合不合规，合不合法？例如有些项目压根资金不知道投哪里去了，即使再高收益率也不能投。

对于湘江银行这款产品，资金投向清晰明了，就是银行定期存款，那么第一个关注的点就确定了，没问题。

2.产品的风险点在哪里？

产品的风险点是选择理财产品需要考虑得第二个重要因素，分析产品可能出现的问题所在。例如，资金有没有可能被跑路？借款方有没有还款来源？等等。

对于湘江银行这款产品，由于是银行定期存款标准业务，已经十分成熟，不可能出现诸如跑路等其他风险。只有一种可能就是银行经营不善破产了。现阶段这个可能性非常低。

3.产品若出了风险，有何保障？

在选理财产品时，第三个需要重点关注的点是万一出了问题，比如逾期，坏账，会如何处置资产？有没有其他的保障？

对于湘江银行这款产品，其本质为银行定期存款，享受银行存款保险条例保护，也就是说万一湘江银行破产了，50万以内本息有保险公司代偿。

对于支付宝与湘江银行联合推出的这款产品，安全性、可靠性都是非常有保障的，很划算。目前这个产品已经发了两期，十分火爆，预计后续还会推出，想投的朋友可以关注。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

华融湘江银行

华融湘江银行是总部设在湖南省长沙市的城市商业银行，成立于2010年，注册资本40.8亿元，前身是湖南湘潭、株洲、岳阳、衡阳市商业银行和邵阳市城市信用社五家机构，是比较年轻的城商行 ，依托于长沙市发展的速度非常快，毕竟大城市的机会要比小城市更多！

开心存2号

支付宝之前发售的华融湘江银行开心存2号一共有两款：第一款的期限为365天、利率为4.9%、1000元起购；第二款的期限为15天、利率为2.02%、50元起购。

它们不属于华融湘江银行在本行网点柜面上发行的普通定期存款，而是互联网专属发行的新型存款产品，虽然本金受到《存款保险条例》的保障、50万元以下零风险，但是利息是得不到任何保障的。也就是说，虽然我们看到365天的华融湘江银行开心存2号存款利率为4.9%，但这只是预期收益率，到期以后能不能拿到这个利息还是非常存有疑虑的！

至于我们平时所说的普通定期存款，华融湘江银行也在发行，如上图所示其1年定期存款利率为2.1% ，属于保本保息产品，而支付宝代售的利率达到4.9%的华融湘江银行存款产品只是保本非保息。

综上所述，华融湘江银行在支付宝上上面发售的这款新型定期存款产品，4.9%的利率确实不低，甚至比很多银行的理财产品预期收益率都高；虽然本金没有任何风险，但到期以后具体能够拿到多少利息是不确定的，大家一定要知悉！

鑫财经

靠谱的，内行看门道，外行看热闹，374天的产品性价比已经被迅速认可了，这才过半个月左右，每天早早就售罄了。

原来市场上主流的智能存款，京东金融银行+板块的产品，很多人说有流动性风险，担心第三方机构可能会接不住大家集中退出，慢慢购买的人多，已经开始抢购好久了，降息都有两轮了。

支付宝这款374天的产品直接把流动性风险给灭掉了，还有什么好担心的，投资就是反人性，可以提前退出的产品担心流动性风险，不可以提前退出又闲灵活性不够，这样的人在投资上常常会落后别人一步。

支付宝选择的产品比其他平台还是严谨的，为什么没有早早的上智能存款，难道蚂蚁金服没能力上？还是银行看不上支付宝平台？显然都不是，支付宝是最大的综合性金融平台，只有支付宝挑银行的份。支付宝挑中的华融湘江银行是湖南省规模比较大城商行，相比民营银行资源更多，而且一开始就主动拥抱监管，不以灵活性取悦用户，主动把流动性风险给灭了，并且底层资产就是存款，所以是靠谱的。

财来不会晚

支付宝上的湘江银行，是定期存款还是理财，利息靠谱吗？

刚刚打开支付宝定期理财产品看了一下，目前华融湘江银行的产品有两款，分别是1号和2号，产品期限均为364天，存款利率为4.88%。你说的374天，利率4.9%，应该是下架了。

那么，支付宝上湘江银行的产品是定期存款，还是定期理财？

虽然放在定期理财分类中，但这两款产品不属于定期理财，是银行存款类产品，但是这个存款类产品一般只在线上销售，互联网智能存款类产品，起购门槛1000元起，存款利率4.88%，从下面的截图中可以看到，产品名称带有“保本保息”标识，低风险。

购买1000元，期满（364天）后预估可获得的收益在48.66元。

对于安全这块，产品是保本保息低风险类产品，相比于净值型定期理财来讲，智能存款类产品收益是比较稳定的，正常情况下来讲，存款类产品利率和预期收益相差概率是比较小的。

谜桔

支付宝上的湘江银行274天定期的是不属于存款而是属于理财产品，自然理财产品年利率在4.9%肯定没有比存款利率靠谱，下面具体来分析一下湘江银行情况。首先来看看湘江银行的一年定期存款利率为2.175%，这是湘江银行的最新存款利率表；而提主的湘江银行374天定期年利率是4.9%，从这个利率上分析，就已经可以否决374天定期是属于理财产品，并不是银行的存款业务。

根据湘江银行官方网站的理财产品有二款：

其一这是湘江银行的第一款富盈计划理财产品，1万元起购，以1000元的整数倍增加；年利率为4.55%，定期时间为183天的短期理财产品。其二就是湘江银行的第二款稳益计划理财产品，跟第一款有些类似，同样是短期理财产品，1万起购，定期181天，年利率为3.10%，属于低风险理财产品。

从以上湘江银行的定期存款利率和湘江银行的理财产品分析，定期存款利率明显的低于短期理财产品的利率；而提主的定期374天定期年利率4.9%是符合短期理财产品利率；年利率4.9%的最起码也是五年定期才有可能达到这么高，而一年定期存款利率是不可能有这么高利率的。

至于年利率4.9%的利息靠不靠谱不好下定论；因为理财产品相对定期存款肯定没有这么考破，理财产品的利率是浮动的，意思就是最终年利率可能超过4.9%，也有可能低于4.9%；还有一种可能是本金出现亏损的可能性，从这些多方面分析的话你这个是显然不那么靠谱。

最为重要一点就是，确定湘江银行374天定期的是理财产品，银行理财产品是不受《存款保险条例》保护的，所以即使你购买湘江银行的这款理财产品本金是存在风险的，不会受到《存款保险条例》保护的，理财产品风险自行承担。

从这些综合观点得出答案，支付宝上的湘江银行374天定期是理财产品，理财产品年利率4.9%的不是固定的，有上下浮动的，所以这个利息有些不靠谱。

老金财经

支付宝上的定期理财还是很靠谱的，请注意定期末的提示“优质资产，收益稳健，历史100%赔付”。至于上面的湘江银行374天定期是存款还是定期，我可以肯定的告诉你，这是一款银行保本的定期存款。支付宝定期每隔一段时间就会不定期的，推荐一些银行理财或者存款，不必惊奇，银行存款受法律保护，只要你的银行存款在50万以下，哪怕是银行破产，重组了，该你的钱一分都不会少，更何况还有支付宝的承诺，双层保险。至于4.9%的利息，既是银行白纸黑字，是银行存款，手上还有电子帐单，又受法律保护，还有支付宝背书，是板上订钉的事实啦，靠谱的。

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