錢只有流動起來才能有意義，現金流的意義是大於存款的。因此，你如果有20w的閒置資金，應該選擇一個比較號的投資渠道進行投資，而不是放在銀行等著通貨膨脹；
理財
現在每個人都在焦慮，有閒置的資金，怕錯過了一個又一個投資機會，沒錢的時候想著如何掙錢；但是，一定要知道投資是一門大學問，如果對不熟悉、不瞭解的項目進行投資，或者在股市牛市時候一腦熱的進行ALL IN，沒有控制風險，最後被割韭菜的肯定是你，因此，投資之前一定要先學習一些基本的投資理論和常識。
我舉個例子:朋友A來北京5年，可以說在事業上已經小有成就，可是在投資的道路上卻並不是一帆風順，起初和所有想要靠投資一夜暴富的人一樣，把自己剛工作幾年攢的錢一股腦全拋到股市上去，正好16年趕上股價大跌，讓A確實交了不少學費。在資本市場，高收益的背後一定是高風險，沒有任何一項投資是同時具備流動性、安全性、收益性的；
餘額寶：同時兼具了高流動性（贖回方便）和安全性（保本），但是收益性很低；股票：兼具高收益性（一天最高 10% 高收益）和流動性（賣出方便），但安全性低，虧損的風險大；
年金保險：雖然安全性高（保本），但流動性極差，套牢至少十幾年才能回本，而且長期收益並不高；
銀行存款：安全性流動性都很好，但是收益極低；
投資房產：安全性好（起碼房子一直在），但是流動性較差（不是隨時就能變現），收益性不確定（有高有低）。
所以只有知道了 安全性、流動性、收益性 三者之間的關係，我們才能對一款投資理財產品進行科學客觀的評估，這是投資理財的基本前提。
另外，在投資的過程中不能僅僅盯著收益，還要考慮自己能承擔多少風險。
賣房炒股，或者負債幾十萬投資 P2P 、虛擬貨幣 這種事，從投資的角度存在的不確定性非常大，P2P最近一兩年跑路的太多了，除了幾個相對背靠大樹的，建議最好不要投資，虛擬貨幣，除了一些主流的幣種，其他的山寨幣都是騙人的，畢竟這種風險都是普通百姓難以承擔的。
投資其實是一個組合
投資其實是一個組合，有 20 萬的存款，不要把雞蛋都放在一個籃子裡，最好是做一個組合投資；比如：
不要把自己的全部積蓄都用來炒股，也不要把錢全都用來買保險，保險更多的是提供保障，理財收益很低，想通過買保險發家致富，就是天方夜譚；更不能把所有的資金都拿去投資虛擬貨幣；但是，可以做一個資金的投資組合；按照一定的投資比例進行投資，把風險降到最低，這樣可以保證我們理財更加穩健，不會因為一個錯誤的 投資決定而損失所有的本金。
投資組合
大家可以參考上圖的投資組合進行分類投資，一個穩健的投資組合包括如下幾部分：
• 要花的錢：家庭日常開銷需要隨時花的錢，流動性高
• 保命的錢：需要購買基本健康保險的錢，專款專用
• 生錢的錢：這部分錢為了拉高整個組合中收益，風險高
• 保本的錢：這部分錢追求安全穩健，風險小
一個投資組合可以幫助我們分擔自己的風險，雖然不建議大家完全按照上面的比例來進行投資，但這張圖最大的價值就是告訴我們：投資實際上是一個組合，不要把雞蛋都放在一個籃子裡。
組建自己的投資組合
下面我們直奔主題，手頭上有 20 萬的存款，應該如何進行理財？ 其實這個問題本質就是，應該如何用 20 萬構建自己的投資組合。
• 如果風險承受能力強：20 萬就是自己一年收入的零頭，在不影響家庭生活的前提下，當然可以激進一點，追求一些高收益的產品。
• 如果風險承受能力弱：20 萬是自己辛苦多年的全部積蓄，那麼建議就不要過份的激進，保本的產品多配置一點，收益不太高也是可以接受。
其實在投資之前，應該問自己幾個問題：
• 我期望達到多高的收益？
• 我能承受多大的風險？
• 這筆錢什麼時候用，會用多少？
關於投資理財的幾個個建議
很多人覺得理財就只是簡單的投資，其實背後還牽扯到生活的方方面面，對於理財我還有以下幾點分享給大家：
1.要養成每月定投的習慣； 投資是一個長線的工程，為自己設置合理的目標，以月的方式進行投資，一年下來，你會發現你的小金庫有意外地收穫。
2.合理評估自己的承受風險能力，規劃好資產配置； 大家如果要投資，就要做好風險的前期預判，和對收益的預期。如果你是風險規避型，那建議選擇餘額寶，但是利率自然比較低；如果你可以接受一定風險有期望高收益的話，那可以選擇股票，基金、數字貨幣等。當然最好的方式是分散投資，股票、P2P、保險等理財產品分散持有，不把雞蛋放在同一個籃子裡。
3.在選擇投資產品時，將安全性作為重要的考慮因素； 我上面說到的投資平臺中，餘額寶和陸金所的產品平臺大，更值得信任，無界財富作為新成長起來的公司，近幾年也發展很快，加之信息披露十分透明，這也很加分。
4、理財，和錢的多少沒關係
有些人可能覺得理財是有錢人的事情，自己沒錢就不需要理財。這是典型的錯誤思維，深藍君想說：理財是一種能力，無論有錢沒錢，都需要掌握一些基本金融常識。
為什麼很多一夜暴富的人，多年之後又會返貧，甚至生活比之前更糟糕，一定程度上是因為缺少了管理金錢的能力。錢少不去學理財，錢多了就是災難的開始。
巴菲特曾說過：投資就像滾雪球，需要有很溼的雪和很長的坡。
其實人生何嘗不是這樣，需要在漫長的時間裡不斷地複利增值，靜下心來做時間的朋友。
希望大家都不再焦慮和急躁，一點一點學習提高，感受生活的美好；
閱讀更多 通往財務自由之路 的文章
