永远的花花1

首先说明，可行是可行的，但要关注风险点，民营银行大多数网友都会认为名气小不靠谱，但其实想成立一家银行，就算是民营银行，国家审批条件还是很严的，参股股东大多也是当地龙头企业，所以在品牌上它虽然新规模也不大，但你要跟谁比，跟六大国有银行当然比不了，其次我建议一个民营银行不要投资超过50万，这样就算有问题，也有存款保险负责。其次如果你资金量巨大，那大型银行的理财、结构型存款、大额存单你也可以考虑一下，现在利息其实也不低，供参考。

鼹鼠奔跑

答案是可以，但我并不支持您这样去理财。

从去年开始，京东金融代理的各中小银行创新存款就变得比较火爆，很多人对此并不了解，作为您的的理财顾问，互金直通车给您说一下原因，供您参考。

为什么很多人喜欢这种创新存款呢？总结一下，你会发现他们有4个特点：

• 1、银行存款，由存款保险基金保证安全；
  

• 2、收益高，高于货币基金收益，接近传统银行存款利率的2倍；
  

• 3、存取灵活，可以提前支取，大部分会按存款天数靠档计息；
  

• 4、比较实惠，当天存款当天计息，当天取款当天到账，不受工作日限制。
  

不要小看这些特点，我举个例子你就知道其中的好处了。比如今年10月1日，我收到了20000元资金，把它放在哪里合适呢？要想买余额宝，即便存入，购买成功需要等到10月9日以后，利率也只有2.3%。但是如果存入传统银行，当天就可以计息了，但是利率低，有存款期限。如果存入京东金融的银行创新存款，不但当天计息，利率还可以达到4%以上，万元每天日收益1.1元，2万元8天的收益是17.6元，对比效果非常明显。

既然这么好的产品，为什么不支持大家把个人所有资产都投向京东金融的各个银行呢？

其实，如果你手里只有一、二十万元的资金，全部投入倒是没有问题，我说的不支持主要是指资金量比较大的情况下。原因有以下三点考虑：

• 1、大资金充值不方便。
  

京东金融是一个理财平台，类似支付宝、理财通，这样的平台非常多，各有各的特点，但是他们都有一个缺点，就是从银行卡到平台充值比较麻烦，很多银行卡每天限额1万元，有的限额500元，大资金效率比较低，不适合大资金理财。

• 2、整体收益率仍然偏低。
  

虽然这种创新存款的利率相对较高，大部分在4-6%之间，但是由于是极低风险的产品，这样的利率水平仍然跑不赢通货膨胀，无法使资金保值增值，大资金需要获得更高的收益率，不宜全部投入这样的产品。

• 3、存款的安全性需要考虑。
  

这种存款都是一些中小银行提供的，由于银行规模不大，相对来说还是有风险的，所以存款本息总额要控制在50万元以内。有人认为可以分散到多个银行，但是，京东金融作为一个平台来说，也有被盗刷的可能，京东金融的资金安全险保额100万元，最好不超过这个数字。

互金直通车

个人觉得，这并不是一个好的选择。

民营银行的智能存款，利率比普通存款确实要高出不少，比如说普通定期存款，五年期利率也只能达到3.8%左右，而民营银行的智能存款利率可以达到5%以上，利率要高出不少。

而从安全性来讲，民营银行的智能存款也属于存款，受到存款保险条例的保护，50万元以内本金可以得到全额保障，题主的意思是把所有全分别购买不同民营银行智能存款，每一款都低于50万，这样就能保障安全。

理论上来说，确实是如此，既安全，利息又比普通存款高出不少。但是有一点需要注意和，很多利率达到5%以上的民营存款，存期都是五年，去年底监管已经通知，新增银行定期存款将会取消靠档计息的方式，意味着五年期的智能存款，如果没有存满五年而提前支取，只能按照活期储蓄的利率付息。

那么如果把个人的全部都分别购买了智能存款，就完全锁死了流动性，需要用钱的时候就只会损失利息，这样会带来很多麻烦，毕竟什么时候用钱，没有人可以完全精准的预知。

因此，建议将资产进行合理的配置，比如说长时间确实用不到的，可以购买智能存款，获得更高的利息，而有些不确定性的支出需求，可以选择一年期的大额存单或结构性存款，而短期无法预计的临时需求，则可以放在宝宝类活期理财产品中，这样既可以保证资金使用的灵活性，又可以获得相对更高的收益。

财经宋建文

京东金融里的民营银行是什么？他们是与京东金融平台合作的一些地方性中小型银行、民营银行甚至网络银行。

这些银行的名字名不见经传，知名度很低。不过如果仔细查阅这些银行的名字，也确实都是正儿八经的银行。只不过多数是地方的农商银行或者新近两年成立的网络银行。

这些银行网点很少，我们不可能去现场开户。但是借助京东平台的优势，他们可以接触更多的潜在意向客户。

2018年是我们的P2P平台雷爆之年，P2P平台倒闭了几百家，因此大家对这些银行抱有怀疑态度也是正常的。

如果我们通过京东金融平台向指定的银行申请存款，需要建立专门的电子银行账户，然后通过这一个账户再进行存款。

像吉林亿联银行给出的最高收益率能够达到6%，这是非常不错的。

当然大家也会怀疑他怎样才能够不亏本呢？实际上，亿联银行的两款主打产品，是经营贷款和信用贷款，相应的贷款利率分别是8.04%和15%以上。美团也在亿联银行里有所参股，有可能是通过一些消费贷款获取的高额收益率，来确保6%的存款不亏本，这也是资本运作的一种方式。

对于大家来讲，只要确认这是存款就好了，因为受存款保险制度的保护，50万元以内本息能够得到全额偿付，所以不用担心风险。

目前腾讯和阿里并没有这样的存款模式。阿里还有一个网商银行，并没有跟其他民营银行开展这样的合作。相应的银行在陆金所也有存款产品发售。这是开展的一种新的金融模式，未来成熟以后可能所有平台都会有这样的产品。

总体来看，大家可以抱着保守尝试的态度将一部分资产投入试试。至于全部资金投入，那还不如投资各种基金呢，可能的收益率会更高。

暖心人社

京东金融是京东集团打造的一站式在线投融资平台，今天2019年6月1日，银行精选板块就提供了25家民营银行产品，其类型十分丰富。从资产配置角度看，全部投京东金融民营银行产品是不合适的。但若资金量不大，例如100万以内，全部投到京东金融各民营银行里，是可行的一件事。

1.并非所有京东金融银行精选都是本息保障。

进入京东金融->银行精选可以看到，当前与京东合作的银行一共有25家，每家的产品不尽相同，目前民营银行的产品主要包括定期理财、活期理财、存款和结构性存款。

不少朋友认为京东金融里面所有的银行产品都能够享受银行存款保险条例的保证，即认为50万以内，即使银行破产倒闭了，也能够无风险拿回50万投入款。但实际上，这是不对的。无风险保障对应的仅仅是存款类产品，包括活期存款、定期存款和结构性存款等。而定期理财和活期理财并不会受到该保险条例的保护。

通俗的说，如果在京东金融买的是理财产品，在银行出问题的时候，是很可能出现亏损的。但是，如果购买的产品是存款，并且在50万元以内，那么完全不用担心，国家会保护储户。

2.个人资产总额不超过100万可以全部投入到京东金融民营银行。

当个人资产超过100万时，一般在进行个人资产保值增值过程中，会采用资产配置的形式分配个人资金投向，例如经典的1234法则。

而对于个人资产不高的朋友，若在当下没有更多更好的理财产品可以选择，将钱用于投向京东金融民营银行产品是一个相对可行的方式，因为银行存款保险条例会对每一家银行的储户进行最高50万存款的保障。

即使是民营银行，其产品安全性也要远远高于非银行理财产品。

总体而言，对于个人资产总额相对较低的朋友，可以考虑直接购买京东金融民营银行存款类产品，这类产品非常安全有保障。对于个人资产总额超过100万的朋友，建议采用资产配置的方式保值增值，尽可能不要全部购买同一种类型的理财产品。

大南山伯爵，MIT-NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

如果把个人资产全部投入到京东金融里的各个民营银行里，可行吗？

通过京东金融平台存入各民营银行，有电子凭证的，资金是安全的，也能得到最大收益的。我的分析如下:

一、了解下京东金融、及民营银行。

1、京东金融

京东金融是依托京东集团强大的资源，发挥整合和协同效应优势，将传统金融业务与互联网技术相结合。凭借京东金融集团打造的“一站式”在线投融资平台。京东金融官网是服务金融机构的数字科技公司。是中国互联网金融协会理事单位! 参与中央网信办等四部委发起的联合安全测评并位居榜首。旗下品牌包括京东财富、京东信用、京东保险。探索全新的互联网金融发展模式，为个人和企业用户提供安全、高收益、定制化的金融服务。

通过京东金融平台存钱或购买理财产品，京东金融平台本身就帮投资人过虑掉了一些风险项目，能上京东平台的项目都是稳健、安全的金融产品。

2、民营银行

民营银行都是经过国家银监会审批通过的，是正规银行机构，存款受国家《存款保险条件》保障的。下面以亿联银行来举例。

亿联银行是正规银行，它是经银监会审批通过设立的东北首家民营银行，也是全国第4家获批线上信贷业务的互联网银行。亿联银行的总部在吉林的长春，由吉林三快科技有限公司和中发金控投资管理有限公司发起设立，同时亿联银行还属于美团系，而美团现在也是新的独角兽企业，具备相当雄厚的实力，股东实力不容小视。

二、通过京东金融平台存钱到民营银行受国家《存款保险条例》保障的。

　《国家存款保险条例》第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。 　　

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

即便民营银行运营不下去破产了，也绝对不会跑路，最坏结果就是是破产重组，或被其他银行托管并购。而储户的资金是安全的，不用担心，会被托管的银行完全接管，即便没有托管银行，还有《存款保险条例》为储户负责，本金和利息总计在50万元以内的存款是100%安全，刚性兑付的。

总之，通过京东金融平台来将钱存到正规银行是安全、可靠、可行的。收益性上同期限的存款在民营银行的收益要比国有四大行要高很多的；安全性来说正规银行都是一样的，不分国有和民营的；流动性上民营的银行产品还更人性化，灵活些。

大家有什么不同看法，请在下方留言讨论。请+关注“虎子财经”，学习财经知识！

虎子财经

看了下，京东金融里的各个民营银行都是正规合法的银行，只不过这些民营银行大多没有营业网点，大家平时也不是太了解。

这些银行的存款利率一般都高于普通银行存款，而且是智能存款方式也显得更加的灵活和人性化。不过，大家还是要按照自己所需去选择。

收益上，部分民营银行最高年利率可达百分之六，这已经是比较好高的了，但是有持有期限的。这个大家要注意流动性。当然，如果只是存款，那么是完全可以的，如果投资，那么还是有其他选择的。

郭一鸣

把个人资产全部投入到京东金融里面的各民营银行是否可行？

理论上讲，这没啥毛病，这些银行都是正规的、具有存贷业务资格的金融机构。储户的存款受存款保险条例保护，在银行发生兑付危机时，同样在本息合计50万赔付之列。

但是个人不建议你这样做？

1、存款保险条例限额赔付，本息合计50万，是针对同一金融机构。所以在存入民营银行时，单一银行存放额度不超过50万。

2、在京东金融中，民营银行的存款全部属于智能存款范畴，其收益是同一定收益权相挂钩，但是其底层资产仍旧是银行一般性存款。

3、将所有资产投入同一种类产品，这压根就不符合理财原则，显然是将鸡蛋放在同一个篮子里了。

4、由于目前智能存款接受度较高，民营银行开始玩套路了。以前所有产品会公布一个各档次对应的利率，现在基本上都没有这一说明，同时计息规则下面列出一行小字：

5、央行已经明确规定，停止该类产品的发行，因为该类产品存在明显的兑付危机，当出现储户集中兑付，第三方机构无力吃下所有智能存款产品的收益权时，储户是得到宣传所暗示的那么高收益。

溯源归一

这样的确可行，但是担心风险可能集中发生在里面的银行层面，小财还是建议不要把个人资产全部放入京东金融的各个银行里面，避免风险集中，理财需要适当配置组合，不能全部选择同一种类型的理财产品。

各个民营银行怎么样呢？

京东金融APP里面的各大银行主要是地方银行或者民营银行，这些银行缺乏存款来源的渠道，所以才更加希望通过互联网渠道的方式吸收存款，以下是平台上面所有的银行。

在这些银行里面，振兴银行、亿联银行等银行是民营银行。长江商业银行等银行是城商行，中国民生银行等银行是全国性股份制银行。这些银行+系列产品的突出特点就是利率高，相同的本金可以得到更多的利息收益。

京东金融平台存在的特点就是利率高，远远超过了其他平台的利率，甚至可以用“疯狂”来形容，怪不得很多人都是喜欢在这个金融平台购买理财产品，甚至活期理财(随存随取)的利率达到了4.1%，远远高于同类的活期理财产品余额宝。

值得存入吗？

这些银行都是正规银行，是依法向存款保险基金交纳存款保险费用，同时还会上交存款准备金，所以银行是安全的，但是尽量不要在单个银行的存款资金超过50万元，如果有超过50万元的资金，可以选择不同的银行买入。存款保险条例规定同一存款人在单一银行的存款在50万元以下的，实习全额赔付。

小财建议不要全部买入

这样的银行的存款利率还是比较高的，但是全部都是银行智能存款或者是创新性现金管理类产品，小财还是建议不要把所有的个人资产放在里面，应该分散开来，适当选择其他平台的理财产品。

理财鸭

从安全性的角度来说，只要保证每家民营银行到期的本息都小于50万，是可以，但是从理财的角度来说，不建议这么做，但是如果找不到更好的投资方式，这样干是可以的。

从我个人角度来说，我50%的资产都是购买了民营银行的智能存款，还有50%是投资其他风险稍高的产品，为了获得更高的收益，如果民营银行的存款产品年化能达到8%，那我肯定全部都投资，8%年化收益基本上跑得赢货币贬值，但实际情况民营银行的存款利率最高也就5%。

如果你是风险厌恶型的投资人，不能承担风险，民营银行的智能存款是绝佳的选择，为什么这么讲？因为民营银行的智能存款利率利率给力，相同风险，年化5%的收益现在的市场行情下还是很难找的。

余额宝之类的货币基金收益率只有3%不到，储蓄式国债5年期的也只有4.27%，大额存单的利率也就4%左右，民营银行7天存款就可以达到4.1%，高的可以达到5.4%左右。

關鍵字: 可行 银行 财经