用户152001439
国内房贷绝大多数都是等额本息的还款方式，也就是每个月还款金额一样的那种。之所以是这种情况，一方面是贷款买房者经济压力原因，另一方面则是银行力推的默认选项。
等额本息的还款方式不能说不好，但是最大的问题在于前面几年还的多数都是利息，这就决定了提前还贷就应该越早越好，还了十年左右时再去提前还贷就省不了多少利息了。
房贷15年，已经还了7年，我们假设贷款利率是5.00%，贷款金额100万元，用等额本息的还款方式来看一下。
总的利息是42.34万元，第7年的时候利息已经偿还了28.89万元，剩下的利息只有13.45万元了。乍一看利息已经这么少了，好像是没有必要提前还款了。
我们再把剩余的本金62.46万元放入房贷计算器，贷款期限8年，利率依然是5%，可以看到支付利息款是13.45万元。
显然，即便是等额本息的还款方式，前期还了大半利息，但是到第8年的时候如果不提前还款，依然是5%的贷款利率。除非按照LPR加点方式调低了贷款利率，否则月供金额不会出现较大幅度的减少。
当下保本的理财方式中仅有民营银行和地方小银行的五年期存款利率能达到5%，其他理财方式往往会有损失本金的风险。
如果没做生意，或者没有投资需求，那么提前还款更合适。
等额本金的还款方式也能得到差不多的结论，就不多说了。
财智成功
就这个提前还贷，我结合自身实际，说说我的看法。贷款买房的人，一般都是资金不太充足而没有住房，或者有房却想改变居住条件的一类人。2007年，本人在县城购置一套商品房，商贷了15万15年。为什么弄个15年的偿还期呢？因为当时工资低，而且子女小，各方面又要花钱。当时就这15万的贷款，每个月月供就得用本人一个月的工资还略有不足。我们育有两个子女，家里又有老人， 真是上有老下有小，每月的生活过的很拮据。即使这样，心里也是很自信的，毕竟年轻。我们开始还贷时，每个月1300块钱的月供，利息就800多块钱，本金只占月供的40%。随后随着偿还日期利息和本金的比例在不断接近平衡，后来就是利息变少本金变多。这样大概偿还了接近3年，加上自己节衣缩食，又从亲戚朋友那借了点，赶紧提前还上了。要不然利息真的达到贷款额的一半了。如果没有别的投资，还是提前还贷比较划算。你可以对比一下偿还年限和贷款年限，根据自己的收入和日常开支，判断一下提前还贷是否有必要。毕竟月月有利息。
霞光满天698
不合适，你应该刚开始就多还。你隔了这么多年再还，基本上把银行的利息都还的差不多了。后面几年基本都是本金钱。我买的房子首付三十三万一个月还四千六。要还七十多万。半年内不能提前还。这半年给银行利息交了两万，本金才还了七千多。半年后，我一次性还了十三万。利息降了八百，一个月现在还三千八。就这本金才一千。利息两千多。所以越早还越好，到后期银行该赚的钱都赚完了，早还就没什么必要了
黑衣小剑魔
我首先肯定，房贷贷了15年，已还7年，想一次性付清，合适吗?
答案：不合适
为什么不合适？我给你分析后就明白了，原因如下：
一：银行房贷实行两种方式：等额本金，等额本息。
（1）等额本金就是把贷款额根据贷款年限本金固定，每月扣除已还本金后支付利息也会减少，。每月还款金额不固定，前期每月还款多，以后还款越还越少，对购房者前期偿还的压力大一些，但后期还款压力越还越少。
（2）第二种是等额本息，把贷款的本金与利息总额，根据贷款年限本息等分到每月还款，每月还款是固定的。
由于两种方式，第二种方式由于本金和利息平均到每月，银行能多收利息，因此银行在给客户办理银行贷款业务都推荐等额本息给购房客户，而购房者也大多不懂和不知道还有其它贷款方式，一般选用的都是等额本息，每月房贷都是固定的数额。
以我个人房子为例
我的房子贷款469000元，分期30年贷款贷款利率是6.125%，等额本息的还款方式。每月支付月供是2849.69元。30年支付的银行利息是556889.64元，比我的房贷还要多。
我这个还款方式中，每月利息是1546.91元，占了每月还款额度的54%，如果按照你贷款15年，已经还款7年的比例计算。我等于是还了14年，14年还款478747.92元，其中利息就占了258523元，等于我这14年中本金只还了22万元，支付的利息还多。这个时候选择提前还款我个人觉得非常的不划算。
此外我个人是一个股票投资者，年化收益有能力超过6.125%，所有我等于是银行借了钱给我理财，理财赚的钱又可以支付利息。
总得来说，因人而异，如果你有一定的理财能力，年化收益可以超过房贷利率，那么完全没有必要去提前还款，银行借钱给你理财，理财赚的钱又可以还银行利息。何乐而不为。如果没有理财能力，增值速度远远低于房贷的利率，那么可以提前还款，毕竟是要支付利息的的。
为了更直观的了解，我们先举一个简单的例子
2012年（7年前），购买一套价值50万房产，贷款30万，等额本息15年，房贷利率暂按4.9%来算。
每月还款2356.78元，总支付的利息为12.24万元。
至2019年（已还7年整），已还款总额为19.79万元，其中贷款本金11.31万元，利息8.48万元；剩余未还的贷款本金为18.69万元，利息为3.86万元。
此时，如果选择提前一次性还清贷款，则需要拿出18.76万元的资金（含当月利息700多元）。
也就是说，剩余的8年时间，月供不变，但需还18.69万元本金（62.3%），而利息却只有3.86万元（30.72%）。怎么看，选择提前还款都是极不明智的！
总之，当初办理房贷时选择了哪一种还款方式，对提前还款是否划算影响很大。如果当初选择的是等额本息还款方式，那么提前7年一次性还清就不划算。如果当初选择的是等额本金方式，那么影响不大，什么时候还都合适。
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梓瑜说人文保险
不合适。
以我个人房子为例，我的房子贷款469000元，分期30年贷款贷款利率是6.125%，等额本息的还款方式。每月支付月供是2849.69元。30年支付的银行利息是556889.64元，比我的房贷还要多。
我这个还款方式中，每月利息是1546.91元，占了每月还款额度的54%，如果按照你贷款15年，已经还款7年的比例计算。我等于是还了14年，14年还款478747.92元，其中利息就占了258523元，等于我这14年中本金只还了22万元，支付的利息还多。这个时候选择提前还款我个人觉得非常的不划算。
此外我个人是一个股票投资者，年化收益有能力超过6.125%，所有我等于是银行借了钱给我理财，理财赚的钱又可以支付利息。
总得来说，因人而异，如果你有一定的理财能力，年化收益可以超过房贷利率，那么完全没有必要去提前还款，银行借钱给你理财，理财赚的钱又可以还银行利息。何乐而不为。如果没有理财能力，增值速度远远低于房贷的利率，那么可以提前还款，毕竟是要支付利息的的。
宋驰
我是袁哥，我来回答
我首先肯定，房贷贷了15年，已还7年，想一次性付清，合适吗?
答案：不合适
为什么不合适？我给你分析后就明白了，原因如下：
一：银行房贷实行两种方式：等额本金，等额本息。
（1）等额本金就是把贷款额根据贷款年限本金固定，每月扣除已还本金后支付利息也会减少，。每月还款金额不固定，前期每月还款多，以后还款越还越少，对购房者前期偿还的压力大一些，但后期还款压力越还越少。
（2）第二种是等额本息，把贷款的本金与利息总额，根据贷款年限本息等分到每月还款，每月还款是固定的。
由于两种方式，第二种方式由于本金和利息平均到每月，银行能多收利息，因此银行在给客户办理银行贷款业务都推荐等额本息给购房客户，而购房者也大多不懂和不知道还有其它贷款方式，一般选用的都是等额本息，每月房贷都是固定的数额。
二：购房者提前还款都是为省钱，认为不用再给银行支付利息，同时也不用每月还惦记还房贷了。其实无论那种贷款方式，在还款期限超出3分之一时，特别是第二种贷款方式等额本息，前面还贷已偿还了大部分利息，后面利息只占很少一部分，大部分都是贷款本金了，那么我们此时提前还款就很不合适了，结合上面的问题，房贷贷了15年，已还了7年，已经接近还款期限的一半了，也就是大部分的贷款利息，至少3分之2的利息都已付给银行了，剩余大多是本金和很少的利息，如果现在还款就不合适了。不如仍然维持现状。把多余钱用于安全的银行理财，或是可再购买个小户型房产用于出租大部分利息已还，本金慢慢还吧，说不定后面的8年把剩余的房贷都赚出来，至少保守理财贷款利息是可以赚出来。
所以说房贷期限15年，已还7年，想提前还款就不合适了。因此建议不必提前还款。
最后再给其它准备提前还房贷的朋友们重复一下要点。
如果还款期限已过【三分之一】，建议不需提前还款，
如果还款期限已过【三分之一】，建议不需提前还款，
如果还款期限已过【三分之一】，建议不需提前还款，
如果刚还款或还款期限未过三分之一，那就提前还款，能少付银行不少利息，也就是省不少钱？咱老百姓的钱又不是大风刮来的，是辛苦赚来的，能省钱当然好了。
我是袁哥，房产行业从业20多年，请关注我，为你房产交易投资答疑解惑。
袁哥自媒体
房贷15年，已经还了7年了，这个时候想一次性还清，如果不是特殊的情况，这个事情还是应该好好斟酌一下，为什么这么说呢？
原因有两方面：
一是15年的时间了，你现在还款7年了，也就是说银行的利息你该还的都还完了，现在剩下的是本金了，其实你没有必要这么着急，一般要提前还款最好是前三年比较好，那时候利息计算的比较多，你提前还了相当于省掉了部分利息，而越往后你付出的利息越多，这个时候提前还款似乎就没有性价比了。 当然，这个过程你实在没有用钱的地方，投资的话收益也比较低，都没有房贷的利率高，这个时候还款无疑是比较好的选择。
二是在投资环境比较好的情形下，尽量的不要提前还房贷，要想办法用现在的资金做投资，逐渐的把你的剩余房贷给赚出来，然后用赚的钱去还房贷似乎性价比就高了，这要远远比你提前还房贷效率高，不过前提的条件是你要有投资的能力，如果你只有亏钱的优势，那最好是趁早把房贷还了，这样避免更大的家庭危机出现。
总结一下，对于房贷这个事情一定要量力而行，根据个人情况，你有资本运作的优势，那就不要提前还房贷，最大程度利用手上的现金干点增值的事情，如果不具备这样的能力提前还贷是最好的方式了。
春意萌生
房贷贷了15年，现在还了7年了，想一次性还清，合适不合适，需要从两个维度考虑问题：
一、我们需要先了解一下银行放贷的两种还款方式的计算方法：
1、等额本金还款
等额本金还款，指借款人每月偿还本金不变，利息随着贷款的偿还越来越少。
计算公式：
每月还款金额=贷款本金/还款月数+（本金-已归还本金累计额）×每月利率
假设题主贷款金额50万，中长期贷款利率（5年以上）基准利率4.9%，15年还清。
计算：
第一个月还款金额=500000/180+（500000-0）×(4.9%)/12=4819.44元
到第七年最后一个月还款3878.01元，累计归还本金233,333.33元，剩余本金266,666.67元。
2、等额本息还款
等额本息还款：即借款人每月按照按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
计算公式：
假设题主贷款金额50万，中长期贷款利率（5年以上）基准利率4.9%，15年还清。
计算：
每月支付利息＝剩余本金 X 贷款月利率；
每月归还本金＝每月还款金额-每月支付利息；
第七年最后一个月，累计归还本金188561.90元，剩余本金311438.10元。
由上面的公式，我们可以看出，银行计算利率的方式：利息=资金额×利率×占用时间。
因此，在利率不变的情况下，利息的多少决定于资金的实际占用时间和占用金额的大小，不同的还款方式，只是为满足不同需要的消费者而设计的不同产品。无论采取哪种类型的还款方式：等额本金、等额本息，无非是贷款本金的偿还方式不同，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。
二、提前还款需要考虑的因素<strong>
1、贷款方式的选择：
利率成本对于享受了房贷七折利率优惠和公积金贷款的贷款者，尽量不要选择房贷提前还款，因为真实借贷成本偏低。中国的融资成本很高，房贷是普通人唯一可以享受折扣的贷款产品了。对于银行优惠后的较低利率，自己多出来的资金正是规划理财的好机会。
房贷七折利率优惠：3.675%
五年以上公积金贷款利率：3.25%
如果用剩余房贷的本金购买银行理财产品，也能获得超出贷款利率的收益。
2、个人的喜好：
现实中，很多人追求“无债一身轻”的生活。如果确实不喜欢“背债”，而且房贷处于还款初期，那么可以考虑提前还款，这样一来可以早日将贷款还清，二来也能节省不少房贷利息。
3、质押房地产用做融资工具：
希望将房子作为融资工具，从银行获取更多贷款。前几年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大的授信额度。
4、对未来房价的预判：
前几年房价出现非理性的上涨，如果判断未来房价还能持续稳定上涨，房价上涨的幅度超出银行贷款的利率，就没有必要提前还贷；如果预判未来房价处于稳定水平，房地产增值的幅度赶不上银行的贷款利率水平（尤其是房贷利率上浮30%的贷款），同时也没有可靠的投资渠道的人群，可以考虑提前还贷，以减少利息支出。
5、对未来收入的预期：
对于年轻人来说，处于事业的上升通道，当前房贷可能占到个人收入的相当比例，但是随着事业的发展或工资收入水平的提高，每月偿还房贷的金额将在个人收入中逐渐降低，以至于以后忽略不计，可以考虑不提前还贷，把资金用于自身事业的发展，毕竟国内的各项贷款中，房贷处于较低的利率水平。
综上，房贷15年，还了7年，是否一次性的选择还清贷款，需要综合考虑房地产和个人的实际情况而定，通过上面的分析，题主可以综合考虑自己的实际情况而定。
我是金晓生，一名投行老兵，做过天使、VC、PE、不良资产，分享投资经验，解答投资问题，欢迎关注我，记得点赞哦！
金晓生
一些人觉得一次性还清不合适。因为他们觉得房贷已经还了七年，剩余的时间大部分都是本金了，因此踏踏实实，每月还比较好。
实际上，决定你是否提前还款的主要因素是：可以提前还贷的这笔钱，放手里有什么用？
前期贷款50万元，通过等额本息贷款15年，贷款的利息是4.9%，偿还7年以后，还剩下本金31.1万元。
不要以为时间过半，还款过半，实际上我们前期确实支付的大部分都是利息。等额本息还款的意思是，每月偿还的本金和利息总额相同，但是属于每月都将当月生成的利息还上，在加还一定的本金，所以每月生成的利息就会越来越少。由于偿还等额，所以偿还的本金就会越来越多。
如果我们有31.1万，不还款放银行吃利息。银行的存款利率，肯定会比贷款利率要低的多，毕竟银行要吃利差的。现在银行的三年期大额存单优惠利率不过3.85%~4.2625%，还是距离4.9%有差距的。而且这些大额存单还是三年期，到期一次性还本付息，如果是按期付息利率会更低一些。
存款理财不仅繁琐，而且流动性很差。简单点来说，如果我们的资金收益率比银行贷款利率差不多，甚至比银行贷款利率低，根本就没有必要拖拉。把贷款还上，省心省力。
如果你是炒股高手或者生财有道，手中的资金年化收益率能达到10%，这种情况下肯定是越晚还款越划算。
当然，我们提前还款一定要注意家庭有应急储备资金，不要还款以后就家庭一无所有，这样出现了急事还需要贷款的，那就不划算了。毕竟手中有粮，心中不慌。
所以，情况比较复杂。但是对于普通人来讲，与其将资金存银行获取较低的收益率，不如直接把贷款还上呢。
暖心人社
合适还是不合适，要算算账，看划算不划算。
房贷有两种还款方式：等额本息还款和等额本金还款。这个是你当初办理房贷，签贷款合同时就确定好的。
等额本息还款方式
就是每个月还款数字都一样的那种，这种还款方式刚开始还款时本金部分所占比例较小，利息部分所占比例较大，每个月还的月供里面利息往往是超过本金的，随着还款期数越来越多，本金部分占比越来越大，利息部分占比越来越小。
因为每个月还款数字一样，好记，因此大部分人都会选择这一种，如果当初办理房贷时选择的是这种等额本息还款方式，那么，房贷贷了15年，现在还了7年，时间刚刚过半，意味着之前7年中你已经还的月供中大部分是利息部分，本金只占小部分，如果这时候提前一次性还清，肯定是不划算的。
等额本金还款方式
就是每个月还款数字不一样，第一个月最多，越往后越少的那种。这种还款方式每月还款中本金是一样的，是按贷款总额除以15年180期算出每月应还本金，随着你每月还本金，所欠本金越来越少，应付利息也就越来越少，所以每个月月供数字不一样。
如果当初办理房贷时选择的是这种等额本息还款方式，那么，不管你是否提前、提前几年，一次性还清剩余的贷款本金，没有什么差别。
总之，当初办理房贷时选择了哪一种还款方式，对提前还款是否划算影响很大。如果当初选择的是等额本息还款方式，那么提前7年一次性还清就不划算。如果当初选择的是等额本金方式，那么影响不大，什么时候还都合适。
当然，这是小老百姓算细账，土豪随意。
