微信用户远超支付宝达9亿人次,为何微粒贷无人问津?

星期日的金鱼天


为什么没人用?因为微信连我都没推送啊,你别笑,我说的是事实,我以前在微信理财通理财最高接近10万元,(后来没存上10万,因为感觉在理财通搞这么多钱,自身价值得不到体现,还有就是重要一点理财产品没有蚂蚁财富多)我在理财通近10万的资产,微信都没给我来个邀请开通微粒贷,是的,我是不需要贷款,但是这也是对老客户的尊重吧!我2012年就从QQ转移到微信,可以说看微信一路成长的

而我在支付宝才投资几万就邀请我开通了花呗和蚂蚁借款,你说微信和支付宝是不是有区别,个人感觉还是支付宝靠谱些,毕竟是做移动支付出身,微信定位还是社交领域,

就说支付宝开通花呗以后,我很长时间没用,我还是用原来的信用卡消费,因为我原以为花呗只是网购用的,直到有一次出门忘带信用卡,钱包里没多少现金,店铺老板提醒我可以用花呗支付,抱着试试看态度,没想到付款成功,而且和信用卡还款方式一样,从此出去逛街爱上了花呗,信用卡嘛买大件商品才用到,

你看原来我从不懂花呗到使用花呗,这才多久,这说明什么,说明用户体验过程不是一直僵化不变,而是随时都有变化,我们作产品绝不能死搬硬套,你面对的是人,而不是机器,是人都会改变!所以产品设计要根随用户思维

回到这个话题,微信最开始定位是社交,而不是理财投资,所以产品设计上就没有专业理财app做的好,用户体验感觉很重要,像我对微信感觉就是看公司公告和同事交流用,至于理财嘛,还是支付宝习惯些!





每天学点投资学


先说说微粒贷大致情况。15年5月在QQ上线,9月在微信上线,是一款纯线上个人小额信用循环消费贷款产品。16年便将最高额度由20万提升到30万,正巧支付宝借呗也是最低500元,最高30万。

所以就很明显了,腾讯出微粒贷其实就是跟借呗杠上的。可惜不巧,阿里巴巴旗下有支付宝,一个专门用于金钱交易和理财的软件。而腾讯没有,微信和QQ都是社交软件,在社交软件上嫁接贷款功能,这是个专业人该做到的事情嘛?如果这样都行,那么借呗就该出现在淘宝首页的推荐栏,滴滴也可以出个然后捆绑在搜索下方……

其次,微粒贷里的授信额度与实际额度大相径庭,显示出来的都是高额度授信,让人觉得:哇。像我这样的人都能有这么高的额度授信,稳。结果呢,实际额度却低得要死。这一点让很多用户的前后落差之心呼之欲出,基本过后就是选择荒着了。

再则,更让网友表示无语的是,微粒贷的评估标准是腾讯多年来积累的社交数据及央行的个人征信数据算出来的。也就是说,在用户授信时,平台后自动评估该用户在整个腾讯体系产品内的数据!对,是全部,因此问题也就很明显了,不同渠道的评估标准是不尽相同的,而且微粒贷并没有给出明确的标准。导致大批用户一直都是在跟微粒贷公众号作斗争,最后被“综合评定不通过”……那授信额度是为了做什么,赠我空欢喜嘛。

因此,无人问津还是有原因的,从上线的位置和体验情况都充分的反映了,腾讯开启微粒贷钱是准备好了,技术还没完善。

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并不是不想开通而是想开通又开通不了,腾讯给出的白名单邀请制限制住了大部分用户,把大部分用户拒之门外,看看身边的朋友有几个开通 了微粒贷的,我是找不出几个,之前我也没有,我是一个平时很依赖微信支付的人,也许是这个原因吧,去年开通了微粒贷。


据统计微信用户每天活跃量都达到了10亿多人,可偏偏微粒贷不温不火,1亿多人的开通,说多不多,说少也不少,这完全拜邀请制所赐。

微粒贷自2015年推出以来就一直采用白名单邀请制,开通看运气,很多用户都说腾讯不公平,跟中彩票一样。还好微信里 千汇周转 的强势介入,婉转了微粒贷因邀请制带来的不利局面,人人都可申请,也是微信里最先利用(公-众)平台开发的产品,跟微粒贷一样30万的额度也是很具有吸引力,长期用微信的网友都知道。


很多想开通微粒贷的网友表示:那难道就这样等待下去?在这里我想说等待那肯定是必须的,运气很重要,我们要做的是尽量提高几率,至于开不开通反正不是我们自己说了算,怎样提高几率?我说出我自己的一些经验;

1.微信支付,我们出门购物可以用微信支付,买菜,买早餐、日常消费都可以用到微信支付,现在线下实体大部分都提供二维码,只要微信扫一扫就可以了,很方便。

2.订购微信第三方服务,我们外出有时候要用到滴滴打车,有时候还会用到美团外卖,购买飞机火车票都可以用微信来完成,就在微信支付页面里的第三方服务。

3.买腾讯理财,这个很简单,微信零钱是我们平时消费的主要支出途径,现在微信推出零钱通,我们可以把零钱存到里面,可以赚取利息,付款消费的时候也可以直接扣。

4.生活缴费,微信里的生活缴费我们可别忘了,可以绑定水电的户号,油卡的卡号,绑定之后,以后我们就可以直接在里面进行缴费充值了,非常方便。


对于开通微粒贷而言,我们做的最多的也就是增加几率了,其他都得听天意,微信用户十几亿,微粒贷却只有1亿多的用户,怪只怪开通太难啊,不是不想走进大门,而是这大门打不开啊,网友们觉得是不是这样的道理呢?欢迎留言讨论。


华仔爱聊科技


借呗开始一万4,没用过,有次加油没带钱就用了一次300,第二天还了,过了一个月借呗关闭了,支付宝给我额度少可以理解,我不怎么用支付宝,但是微信感觉更垃圾,我每个月微信转账消费最起码也有2.3万,可是微粒贷没开,哈哈哈,


仰望ii


怎么都说微粒贷无人问津呢?我身边有很多朋友都在使用微粒贷,并且有好几个在4年前就开通使用了,到现在额度都涨好几回了,说的无人问津真的不知道是什么意思,要是说难开通的话,是有道理可言的。

微粒贷是2015年上线的,当时开通的时候也是直接打开微信钱包就看到了微粒贷的图标,点开一看还真是给了自己一个惊喜,10万额度,这几年使用了几次微粒贷也飙升到了13.6万,利息也给降到了万4,就现在还在使用着,前几天才刚邀请几个朋友开通了微粒贷额度,对于题主所说微粒贷无人问津完全不认同。

这几年微信也不断在服务方面做着改变,微粒贷也在逐步面像用户开放,老用户邀请新用户就是一个很好的开始,现在没有微粒贷的用户可以使用微信推出的“急需周转”的额度也达到30万,芝麻分达到540分的可以直在公众平台就能使用,不上征信,非常符合人们的使用习惯,很多暂时微粒贷还没有开通的用户都在使用。

想早日开通微粒贷,一方面要保持良好的信用习惯,另一方面,就一定要多使用腾讯系列的产品了,微信内的城市服务,医疗保险、公益等等经常使用都是非常容易获得微粒贷的使用邀请,在有了微粒贷的图标之后,就可以获取额度开使用了。


用户92949687103


微粒贷不是无人问津,而是他从一开始做着项业务只是为了不落后支付宝。曾经微粒贷刚内测的时候,有那么一群人群,超过百万人,每天想尽办法对它苦苦所求而求之不得!

如果你看过新闻,听说过“三和大神”这一人群的故事的话,你就不会说微粒贷是无人问津的。“三和大神”每天潜伏最多的论坛和贴吧,当年我也在里面,只是我没有去深圳三和而已,当然用这群人的话说,在三年前的时候我就“强制上岸了”。

“撸网贷”会上瘾的,我当初就是这么感觉,最早是因为公司周转,为了换卡。第一次用的网贷就是支付宝给的,我也是他的第一批用户,而且当初的那个支付宝的网贷名字不是叫做借呗,只是后来才改的名字。

我当初是属于那种刚开始有信用卡就刷个不停,后来为了保住征信,就不断找平台来“撸网贷”进行换卡的人之一。因为信用卡,为了学习用卡知识,进入了那个论坛,进而知道了一种“撸网贷”的人群,随后我也成为其中一员。

当初那个论坛,只要一个网贷平台一上线,全国的网贷大军就会一拥而上,那个论坛的版块每天24小时不停有人发帖,要么是那些网贷平台的人发新口子,要么就是想撸网贷的人问有没有新口子,要么就是有人撸下来新口子下款了来晒的帖子。

新的借贷平台或者APP他们都会叫做新口子,如果下款了就叫发工资,诸如这些,很多这类人群的特定口语。

在这期间,最早出的微粒贷是在QQ号上面的,微信上的口子才是后面出的,我当初和众多想要微粒贷的人一样,我是腾讯超级会员VIP6,但是还是没有开微粒贷,和许多人一样,在腾讯消费很多的不开通,但是有些新号的人又开通,在当时我的征信资质还算是好的了,借呗和花呗的额度都是几万的,芝麻信用分差不多770分了,要不然支付宝借呗也不会给第一批的名额给我。

我和许多人一样,在一些平台上有着良好的借贷资质,但是微粒贷想尽一切办法去走路子,想办法开通这个口子,但是就是不行,腾讯就是不开。借贷有时候就是这么奇葩,想用的人借不到,不想用的人又给很多额度,不用还继续升额度来给你,但是人家就不用你微粒贷。

在“三和大神”的新闻开始在网上爆发传播的时候,我已经开始强制上岸一段时间了

有很多人,因为一些原因不得不去撸网贷的时候,“撸”上瘾了,会越陷越深,因为网贷的利息是很吓人的,所以撸网贷的人群,有一种是打着“凭本事借的钱,为什么要还”这样想法的人群,有一种是为了保住自己在一些平台上的“征信不黑”而以贷养贷继续在每天想着有新口子发工资,还有一种是打算放弃征信了,把所有网贷都暂停了,不还不再继续借,直接不管了,暂时去另外找门路来赚钱还银行信用卡,这种把网贷给停了的人,被叫做“强制上岸”的人,而我也是这其中一员。

撸网贷越撸越是越陷越深的人之中,如果是换不起网贷逾期或者想上岸的人,在这后面要承受很大的压力,因为催收无孔不入,你的所有资料在借贷的时候已经给了网贷平台,你还不起的时候,这些资料就会下发或者出售给催收公司,这些催收的人员如果是银行的还好一点,外包的公司无所不用其极,心理承受能力好的人,对这些催收直接甩一边就好了。

心理承受能力不好的,或者还又怕被亲戚朋友家人给压力的,这种也有不少,也是最悲惨的一种人,他们的选择是结束了自己的生命。这类新闻相信大家看了不少。

其实我也希望微粒贷真的无人问津,包括什么借呗都是无人问津,这样最好,起码大家都不缺钱了,不需要去找什么微粒贷来借钱。无论为什么借了网贷,还不了的时候就强制上岸吧,催收没什么大不了的。


电子之家论坛


这都啥说法,太扯了。微粒贷我上次听说的用户也有九千万了,属于民营银行里做得最扎眼的明星业务。

逻辑上大概就是优选了十分之一用户,提供给对方贷款额,根据个人的各种信用值、使用记录频次等,提供不同的贷款利率。这搁哪个银行的信用卡中心不得眼气到哭啊。

资金来源怎么办?自筹的少,否则自有资本金根本扛不住飞速增加的业务。一般是走联合贷款模式。早期好像只选了一家城商行。虽然大家所知的联合贷款普遍都是针对某家大公司,大家为了集体抵御风险才采取了联合贷款。但从联合贷款的条款中抠,即使是小额贷款,也不是不可以联合。

现在就更容易拓展了,合作伙伴遍及全国城商行,对于城商行来说微粒贷用户是极其优质的贷款资源。只需要提供资金,剩下的解决方案微粒贷自己就可以搞定。


程蝉


看到这个问题,第一反应就是打开自己的微粒贷看了一眼,感觉也没什么特别之处,这几年也使用过几次,周围的朋友也有很多人使用过微粒贷,并没有题目之中所说的“无人问津”!

也许是因为微信的微粒贷并不是所有人都能使用的吧,毕竟它是白名单邀请制,只有收到邀请的人才有机会去使用,而收到邀请的人目前为止对于整个微信用户来说还不足十分之一,也就是说10个人之中顶多有1个人会有微粒贷。

不过细心的人或许会发觉到近几年周围的人拥有微粒贷的是越来越多,这是一件好事,毕竟目前网络之中能够比肩微粒贷的除了支付宝的花呗借呗之外,几乎就没有了,多一个微粒贷,就多一个选择,也多了一份额度,在我们需要周转的时候,可以及时的获得帮助。

微信的微粒贷这几年逐步扩大了邀请力度也是有原因的,因为在互联网金融领域微信永远都有一个强劲的竞争对手,就是我们熟知的支付宝,支付宝这几年来可以说是十几亿的红包撒着就没有停止过,不论是花呗还是借呗的用户量均已经早早的突破了一个亿,甚至已经接近三四个亿的水平了,这对于微信来说形势是非常严峻的,为此微粒贷曾一度的大放水,众多用户享受到了福利,不过尽管如此,微信的微粒贷与支付宝的同类产品相比,还是有一定的差距的:

微 粒 贷:一贯秉承白名单邀请制,收到邀请的用户才有机会使用,而这个邀请制也是很多人心中永远的痛,尽管自己的资质再好,没有被邀请,也是连入口都找不到的,

而 备 用 口 袋 属于主动出击申请制,互联网信用分559分以上才行,慢慢移动步子到微信之后的, 备用口袋 公众平台申请,最高20万,不上看征信的特性备受用户喜爱。

蚂 蚁 借 呗:芝麻分600分以上即可使用,虽然明面上门槛很低,但是实际上也是需要一定的信用记录才有机会开通的,例如花呗的使用情况,如果花呗使用良好的话,在花呗界面就会直接出现借呗申请的入口,获得额度之后,在自己的支付宝主页就会直接自动显示蚂蚁借呗的入口。

我们避过去微粒贷和蚂蚁借呗不谈,拿腾讯金融和蚂蚁金服相比,对于腾讯金融来说,踏入互联网金融领域的时间毕竟有所短缺,不像支付宝自创立之处就深耕于此领域,专一研究十几载,不论是技术方面还是用户量的积累方面都是腾讯金融所无法匹敌的,而如今的支付宝更是摇身一变成为了蚂蚁金服的主打产品,成为了重点发展对象。

可以会所腾讯金融想要达到蚂蚁金服的水平还需要很长的一段路要走,微信想要赶超支付宝,要走的路将会更长,虽然微信现如今的微粒贷、周转以及近段时间抄的沸沸扬扬的微信版“花呗”,但是支付宝能够拿得出手的更多,不论是花呗,还是借呗,甚至网商贷、备用金等均是已经相当成熟且被众多用户认可的产品。

那么大家对此有什么看法呢?自己的实际情况以及额度是什么样子的呢?欢迎留言讨论!


大侃科技说


我是信贷从业者,也接触了不少客户,能开通微粒贷的确实少之又少,网上很多人说如何如何理财可以比较容易受到邀请的,我相信肯定也有很多人试过,不过我觉得最后能开的肯定也只是少部分,大数据时代,要是你的信用及人脉,能达到系统受邀请的条件的话,不至于你理财才会给你开通,,腾讯拥有的我们个人的数据太完全,你每天去哪?做什么?接触怎么样的人,个人消费能力多高,收入水平多高,做什么工作,信用如何,我觉得这些腾讯完全可以依靠大数据评估到比较精确的。对于腾讯微粒贷的要求我个人觉得,我们普通人很难达到受邀请的机会,比较容易受邀开通的基本上都达到收入比较稳定,征信良好,信用卡不属于常年空卡,没有消费陋习之类的,才会比较容易受到邀请开通,因为之前接触的几个客户几乎都是这种类型的,而且额度相对比较高一些。我有的朋友也有开通不过额度都是八千一万五这样的,没什么用。

在这里提醒下哦网上骗子说有方法开通微粒贷或者支付宝借呗的,都是骗子,没那么简单,朋友们不要贪小便宜,容易上当受骗!

小编不是专家,回答不好,请各位网友多多指教!如果我回答的对你有用处帮忙点个赞哦!谢谢🙏


诚实的小李哥



从用户数来说,微信用户确实多于和支付宝用户数,但实际上差距没有想象中那么大。根据腾讯2017年的财报,微信用户数在9.3亿左右,其中有5亿以上的用户使用过微信支付。而支付宝最新的用户数,大约是8亿,其中国内用户6亿,国际用户2亿。(这个数量级确实让我惊讶,但数据来源绝对准确。之前印象一直都还停留在2016年的5亿国内用户,但想不到过去一年支付宝用户数在已经具有庞大体量的基础上依然有如此巨大的增长。) 所以,当前支付宝的用户数不见得比使用微信支付的用户数少,甚至还有反超的可能性。

在用户数基本相同数量级的情况下,我们再来比较借呗和微粒贷这两款产品目前的规模。有据可查的,根据2017年微众银行公布的年报数据,微粒贷成立一年的贷款规模大约在1900亿左右,授信用户超3000万。而同期,蚂蚁借呗成立十个月的放贷规模突破3000亿,授信用户超过4000万。相比之下,借呗无论从授信用户数、贷款规模和发展速度上确实都要高于微粒贷。

那么究其原因。个人有三点分析可以分享。

首先,借呗依托蚂蚁金服,拥有自己的信用体系——芝麻信用。芝麻信用的商业应用,为互联网用户的经济行为提供了完善的记录和参考。再加上来自阿里系的海量交易数据和支付宝的资金往来记录,以及通过支付宝小程序应用授权获得的用户职业、社保、房产等其他信息,可以将用户形象、消费能力,收入水平等重要数据等塑造成完整且健全的授信模型。任何支付宝的用户都可以通过这套模型获得对应的芝麻信用分,并综合信用分和其它信息,得到对应的借呗额度和利率水平。正因如此,得益于阿里在消费、金融领域相对完善的生态建设,借呗在用户的获取上显然要比微粒贷容易得多。微信虽然背靠9亿用户,但在具有金融价值的用户信息获取和整合上,却明显处于劣势,主要还是依赖人行征信系统等传统的第三方征信体系,与互联网行业和用户的契合程度相对较差。

其次,相比支付宝金融起家的背景,社交起家的微信,在用户信任层面要弱于前者。微信的金融产品主要还是依附于微信的流量入口,过于简单的支付流程和产品设计,虽然能够大大提升用户使用的便利性;但对于金融产品来说,却同时也丢失了最重要的安全性。纵使微粒贷在实际风控中采取了大量措施规避盗用等风险,但是直观的使用认知产生的错觉,让用户产生自然的心理屏障。因此,用户在使用微粒贷的谨慎程度上要高于借呗。不仅如此,微信支付在规模性支付(可以产生收益的大额支付)的市场份额远小于支付宝,和微信的社交产品属性也不无关系。

除此之外,对两款产品放贷资金的来源进行比较也能看到不同点。相同点很明显,不论微粒贷还是借呗,都采用了自有资金开展出借业务+银行合作放贷的模式。但自有资金出借规模受监管控制,最高大约只有资本金的2.3倍,显然都不能满足这两款产品的放贷需求。因此,还必须借助与银行合作,共同开展贷款业务,由银行向用户发放贷款,借呗和微粒贷为银行提供通道和用户,双方共担风险,共享收益。从过去一两年的表现来看,借呗和微粒贷在不良率上的表现甚至比银行更加优秀,这也让这种合作模式目前呈现越来越深化的趋势。

不同点是,借呗为了进一步提高贷款规模,还以蚂蚁金服为背书发行了大规模的ABS以获取低成本资金。借呗ABS主要是以小额分散的“债权”为基础资产,打包并进行资产证券化,由于资产的债权分散、金额较小,违约概率符合大数定理,所以实际上是一款较为安全的资产证券化产品,在场外市场交易时深受机构的青睐。据估计,借呗的ABS保有量大致在1200亿左右。但这相当于是抵押借据向机构借款,并用于放款,实际上就是资金加杠杆的行为,存在一定金融风险,因此近期也受到了监管关注。最后的结果是,借呗ABS不会暂停,但规模肯定会有所缩小。而在ABS市场上,目前还暂没有看到财付通或微信支付大举铺开的身影。

另外还需说明的是:以ABS募集放贷资金作为容易受监管控制,并且是需要支付资金利息的融资手段,存在一定经营风险,同时也是三种放贷资金中风险最高的一种。在前两种资金充足的情况下企业一般不会选择采用发行ABS进行融资。这说明借呗贷款规模的迅速扩张,已超过了自有资金和合作银行资金的资金规模,蚂蚁金服不得不采用发行证券化资产包的模式向金融机构借款以发展业务。这也从侧面反应出,借呗的发展速度和规模可能都要好于微粒贷。

以上三点,就是个人认为借呗比微粒贷发展更好的原因。简单地说,就是,一,以芝麻信用为主的信用体系让借呗获取用户和评估授信更加容易;二,支付宝的金融属性比微信的社交属性更容易获取用户对于金融产品的信任;三,蚂蚁金服通过发行ABS让借呗获取了更多的金融机构借款用于发展贷款规模。


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