◆什么是固定收益类信托产品？
固定收益类信托产品是指由信托公司发行的，预期收益率和期限固定的信托产品。
信托的构成要素：
我们以一款明星产品为例：中融-唐晟1号，固定收益类信托产品，期限固定，收益固定。
◆信托产品分为哪几类？
按照信托财产的运用领域划分，信托产品主要可分为工商企业类、 房地产类、基础产业类、主动管理类、证券投资类、其他类信托。
按照受益人性质划分，信托产品主要可分为自益类和他益类、私益类和公益类。
◆信托产品如何控制风险？
总体而言，相比银行业，信托行业不良率显著低于银行。在经济下行、去库存降杠杆、刚性兑付打破的宏观背景下，信托行业的风险项目有所增加但仍保持低位。
2017年末，我国信托行业资产规模突破26万亿元，行业不断扩大的同时，风险也在不断累积。信托的风控及资产管理水平始终是投资者关心的焦点。
日前，68家信托公司纷纷完成年报披露。这65家信托公司的自营资产不良率平均值为2.50％，较2016年底有所下滑，这一数据在当时为3.62％。，截至2017年底，这些信托公司资产不良率平均值同比下降逾1个百分点。包括中融信托、建信信托、北京信托、重庆信托在内的26家信托公司的自营资产不良率为0。有22家信托公司资产不良率下降。
根据不同的产品有不同的风险控制措施，主要有：抵押、质押、担保和结构化设计等。有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。
（1） 抵押或质押：融资方将其动产或不动产（房产、股权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益；
（2） 担保：对于没有抵押（或质押）或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等；
（3） 结构化设计：所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资，信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人；若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担；
我们再来看看中融-唐晟1号的风控措施：多样化且非常严格。
◆哪些人可以买信托产品？到哪可以买到信托产品？
敲黑板，重点来了，说了这么多，那么哪些投资人适合投资信托产品？
（1） 风险/收益偏好介于存款和股票基金之间；
（2） 厌恶股票风险，目前主要以存款为主的客户；
（3） 感觉存款收益太低的客户；
（4） 至少进行一年以上投资；
（5） 可投资资金量在100万元以上。
根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，投资集合资金信托计划的委托人必须为合格投资者。所谓合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：
A、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；
B、个人或家庭金融资产总计在其他认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人；
C、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人。
同时，合格投资人的规定也有更新：
2018年4月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号，以下简称“资管新规”）发布，其中对合格投资者及其购买各类产品的门槛做出重新约定，合格投资者的认定变为满足年收入40万元或者是金融资产500万元，并约定合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元；
这也正是前文中部分信托公司发行低额度信托的相关依据。
到哪里可以买到信托产品呢？
1）信托公司直销（直接在信托公司签订合同，对于大多数初次购买信托产品的人很有必要，缺点是产品单一，选择面窄。）
信托公司直销是所有信托公司都非常倚重的销售渠道。目前，大部分信托公司都建立了自己的财富管理中心或信托理财中心，并在全国主要经济发达城市招募理财产品销售人员。但是我国信托公司产品直销能力发展并不均衡，一些实力较强、起步较早的信托公司已经形成了较为完善的营销体系，而一些起步较晚的信托公司甚至还没能形成自身的直销能力。
PS：直接到信托公司购买，信任度较高，直接在信托公司签订合同，这对于大多数初次购买信托产品的人，是很有必要的。缺点是产品单一，产品选择面较窄，经常会买不到合适称心的产品。同时还存在一个问题就是，很多城市没有信托公司，异地购买信托还不是很方便。比如广西，唯一一个没有信托牌照的省市。
2）银行代销（网点多，但监管日益严格，几乎没有300万以下额度产品）
信托公司的很多信托产品，是银行代销的，因为银行在网络、结算、服务、政策等方面占据优势，掌握着丰富的高端客户资源，具有很强的募集资金能力。投资者如果要购买信托产品，可以到当地的银行选择自己满意的产品。
PS：银行可以帮助筛选一次信托产品。但是随着资管新规出台，对银行理财产品尤其是代销产品监管越来越严格，目前银行已经很少有信托产品，即使有，也几乎没有300万以下额度的信托产品。
3）证券公司代销（投资者成熟，但数量很少，因为与证券公司集合资产管理计划产品存在竞争关系。）
证券公司遍布全国的证券营业部拥有我国资本市场上最为成熟的投资者，因此证券公司也是信托公司依赖的销售渠道之一。但是，目前我国信托产品通过证券公司代销的数量很少，究其原因，主要在于信托产品与证券公司集合资产管理计划产品存在竞争关系，证券公司往往担心自身客户资源的流失。
4）第三方理财机构（从客户角度出发，立场较公正）
第三方理财也是销售信托的靠谱渠道，第三方理财机构是站在客观公正的立场上，可以帮助客户真正地优选市场上的优质信托产品，同时，投资者选择第三方理财机构进行信托理财，往往能够享受到更好的服务。
◆购买信托产品的流程
购买信托产品的步骤：预约——打款——签署信托合同——后续事宜。具体流程如下：
第一、确认帐号的安全性。
如何复核确认打款账户名称的安全性，具体步骤为：
1、点击中国银监会网站http://www.cbrc.gov.cn，在网页头部导航栏有“在线办事”，里面有“金融许可证查询”，点击“金融许可证查询”。
2、在“金融许可证查询”页面，以查找中融信托为例，在“机构名称”栏输入“中融”，在“机构类型”下拉菜单中选择“信托公司”，点击网页右侧的“查询”按钮，就会出来中融信托的机构编码和证件流水号，点击信托公司的名称可以看到机构的详细信息。
3、这样找到的完整的信托公司名称（一字不能少，一字不能错，写错即会退款）作为打款账户名称就是准确且安全的了。
第二、复核帐号的准确性。
虽然账户名称准确就已能确保资金的安全性了，但账号也不能错才能最终打款成功。您也可以再打一下信托公司的服务电话确认。服务电话可以通过信托公司的官方网站查找。
第三、 打款流程打款过程注意事项
1、可通过银行柜台办理汇款，或者网银转账（此方式比较快，额度紧张时必用），将您的购买金额汇至信托产品募集账户。（注意最好一次性汇出）；
2、汇款时，在"摘要"栏填写："A购买B，C万元"。A为信托产品购买人姓名，注意购买姓名要与汇出账号的姓名一致，B为信托产品名称，尽量写全称（太长的话写关键简称），C为购买的金额。例如，"张三购买中融-唐晟1号结构化集合资金信托计划300万元"。（汇款人、合同签署人必须一致，信托公司一般要求打款账户必须是签署合同时的回款账户）；
第四、汇款后事宜
1、汇款完成后请保留汇款凭条，如是网银汇款，请下载网银的电子回单（或是有记录转入转出账号金额的汇款记录单）。传真或扫描电邮汇款凭条或电子回单传回第三方公司，由专业客服人员转发给信托公司，并跟进确认汇款到账。
2、信托公司一般一天查账验资两次，分别为上下午各一次。有些信托公司要到下午下班前才能查出是否到帐。
第五、签署信托合同
1、签署合同：一般情况下，客户要求邮寄信托合同给客户，客户按要求填写并亲自签名后回寄；由于客户的需要也可派人上门签订合同，一般购买金额特别大，或所在地是北上广深等大城市或周边城市，有机场或交通方便，方便上门；部分客户为了放心，想到信托公司或分支机构签订合同，若客户所在地有客户所选择购买的产品的信托公司或分支机构，也可以协助客户直接到所在地或就近的信托公司或分支机构签订合同。由于信托公司在全国各地的服务网点较少，客服人员有限，一般是由第三方财富管理机构协助办理。
2、签署合同时需要准备：身份证原件及复印件；银行卡原件及复印件；如为委托办理，还需要授权委托书。
邮寄签署合同注意事项：
1、将收信地址及收信人详细告诉第三方财富管理机构；
2、仔细阅读信托合同，有不明白或者疑问处，及时询问；
3、按照信托公司要求仔细填写合同并亲自签署；
4、回寄签署好的合同及其他材料（身份证正反面复印件、银行卡正反面复印件、汇款凭证或电子回单复印件，并分别签名）。有部分信托公司在邮寄合同时已经加盖公章，客户可直接留一份信托合同，其他回寄。
第六、后续事宜
1、一般信托公司官方网站会有产品成立公告；
2、信托公司会在成立后20~60个工作日内发给您一个产品成立确认函（有部分信托公司没有）；
3、信托产品存续期内，一般每个季度或者每半年，信托公司都会在其官网公布其产品执行情况。
第七、 产品存续期间服务
1、产品到期提前1个月提醒，并按客户需求提供备选产品，加强资金的使用效率；
2、产品存续期的结息提醒服务；
3、及时发送信托存续期间的一切相关信息给您，并提供相应的跟进情况和咨询服务；
4、提供在存续期客户所需的转让服务和其他咨询服务。
◆中国信托业68家信托公司一览
股东背景：企业和地方国企背景分别16家和29家，金融机构背景13家、民企背景10家
1、目前国内68家信托公司中，这68家信托公司可以进一步划分为16家央企控股，13家金融机构控股（包括金控集团、AMC和银行），29家地方控股、10家民营企业控股。可以说，68家信托公司各有不同，主要因为其股东背景和作业风格不同。
2、银行控股的信托公司分别为建信信托、交银国际信托、兴业国际信托、上海国际信托，AMC控股的信托公司主要有大业信托（东方资产）、金谷国际信托（信达资产）、长城新盛信托（长城资产）、华融国际信托（华融资产）以及中建投信托（建银投资）。此外，中信信托、平安信托、光大兴陇信托与中诚信托的背景同样为金融控股企业，与银行也有千丝万缕的联系。
3、10家民企背景的信托公司分别为国民信托、四川信托、云南国际信托、爱建信托、新时代信托、安信信托、万向信托、民生信托、中江国际信托、新华信托。
注意收藏，谨防假冒。信托公司需要银监会批准方可设立。未经银监会批准，任何公司或者个人使用“信托”名义开展金融业务均属于非法。
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