小文儿哥77
关于产品细则，很多朋友都说的很详细，也很专业了，我就不多说了。
你说的情况是第三方已经赔付过了，保险公司拒赔。这个是很明确的在保险合同里写明了的，没有任何争议。这样情况下都是不会赔的。
- 当然这是立足于只是意外伤害医疗的事实上的。所有的医疗险，不管你买了多少家保险公司的医疗险，都会最多累计把你的花费报销了，以你实际花费为最大限额。这一家赔付你了一部分，另一家就只赔剩下的钱，不会同时都赔付你的。比如一共花费5万，平安赔付你1万，人寿最多只赔你4万。这是医疗险赔付的一大特征，一定要注意。你说的情况，也可以套用这个理解。
- 如果造成了死亡或者全残，不管买了几家公司的意外险都是可以得到理赔的。这个是分别赔付的，并且都以合同保险金额为准，互不影响。比如同时在平安买了50万意外险，在人寿买了60万，那么你可以获得的赔付就是110万。
拓之言
看到了几个连“意外医疗险”和“意外伤残/身故”都没有分辨的就开始各种喷，简直就在误导视听。如果不信真相的头条读者看了，以后不买保险，出事了记得找这些喷子。这种喷子就不能惯着，如同前几天的南京自杀赔狗命案件一样，网络暴力，网络喷子祸害不浅！！
=============
第一、常见的意外险包括了：
①意外伤害/身故险，也就是因为意外导致了残疾，这是要评残的；或者意外导致的死亡。就这个险种赔付。
②意外医疗，包括门诊包扎，止血都可以赔，然后就是因为意外比较严重，需要住院治疗。这就是题主说的情况，后面详说解疑！
③意外住院补贴，部分意外险会附加这个险种，指的是因为意外住院，这个险种额外每天补贴一定的钱。
④其它专项赔付。例如驾车、乘坐轮船，飞机等单独一个保额。
上面各个险种，如同我们去饭馆吃饭，你想吃什么菜点什么菜。餐馆老板不能给你上错了。这些菜都是你点的，但是老板肯定是一个一个上菜的。保险也一样，上面虽然都在一份保单里面，但是每个都是独立的。各有各的作用和赔付方式。
=============
第二、意外医疗问题。
很多人会混淆意外医疗险和意外伤残/身故保险的区分。或者说就是故意装作不知道。
【意外伤残/身故保险】的伤残是要评级的，合同中有评残方式；意外身故就不用说了。
【意外医疗险】是保险公司报销我们因为意外事故产生的医疗费用！如果有其他保险、或者医保、或者第三方已经赔付了医疗费，那么保险公司不在赔付，如果赔了还有剩余没有赔付，那么保险公司将赔付剩余部分。
而题主的案例中，对方三者险已经全额赔付，那么保险公司不在赔付医疗险属于正当，除非他的朋友构成了伤残，可以评级后保险公司赔付。同样的，国家医保也是一样的，当你通过了第三方人，组织或者保险公司先赔，那么医保也不在报销。
=============
第三、喷子们会说：我买了这么多医疗险，你给我说不能重复赔？
是的，不重复赔，全世界的医疗保险都是这样的！你也不用单指中国的保险公司这样。你医疗险保险买高了，结果发现第三方报销过多，商业医疗险赔付余额少，或者甚至不赔，你完全可以得一个重大疾病来让保险公司把医疗保额用完；觉得意外医疗险保额高了没报销到不爽，你可以故意从楼梯上摔下来，摔严重点，这样意外医疗保额好赔。
第四、很多人把买保险看成一种“投资”行为，甚至很多业务员也把保险说成是投资。一旦扯到“投资”儿子，很多眼里面只有钱的人，就会觉得我“投了这么多钱”不赚钱回来，我吃不舒服，睡不安逸。也就是这些人是准备靠着保险来赚钱的，因此才会有“居然不重复赔”这种即使你解释了他也不愿意听的原因。
=============
第五、那么保险是“投资”么？不是，你千万不要认为保险是投资！
投资的唯一目的是为了赚钱！同时投资属于风险性的。并且有必然发生的结果：要么投资赚钱，要么投资不赚钱。
保险的本意是为了补偿或者赔付因风险造成的经济损失！是一种未雨绸缪的风险管控和风险转移行为。风险发生属于概率性，除了我们的衰老和死亡属于必须的。我们怎么知道这个保险买了是不是风险就会必须发生？我们能否算到好久发生？所以，买了保险，不一定就会发生风险，这和“投资”有必然发生的结果是相违背的。所以，保险和“投资”八竿子打不到。
=============
觉得海哥说得对，就点个赞，给个关注。。。欢迎评论区讨论。
海哥说险
你所描述的情况，反应出的是对于意外免赔责任和相关法律法规不了解造成的误解。
意外保险，分为了意外死亡，意外残疾和意外伤害医疗费用报销三个部分组成的。
意外死亡和残疾，由于具有价值无法估量的特性，所以在保险理赔实务中，都是买多少，就按多少赔付，这就是俗称的给付性保险，不管几方赔付，保险公司都会按保额给付。例如在5家保险公司每家投保10万意外，如果意外死亡，即每家公司赔付10万，共计50万。
费用报销型的保险，按保险法的规定，是按补偿性原则实施。即意外伤害造成的医疗费用支出，以实际的支出为报销最高额，不管几方投保，但实际报销额度不得超过实际支出费用。例如意外造成5000元的医疗费用支出，即使在5家保险公司都有投保，但最高的补偿金额都不会超过5000元。同时为提醒客户，在各家保险公司的免责条款里对这种赔付方式做出了明确列明。
所以就你的具体情况，应该不是造成死亡或残疾的意外事故，而是造成费用支出的意外医疗保险事故，由于第三方已经全额支付医疗费用，所以保险公司依照保险法的相关规定，做出了免赔决定。
当然，如果你不愿意接受保险公司的理赔决定，你也可以提出仲裁，或则选择司法途径，但就你描述的状况，保险公司的处理是符合我国保险法对于费用性医疗保险的规定的。
杨peizhi
虽然买的是平安的意外险，但是我觉得有必要说一下，这事，还真怨不得平安！
首先你要明白保险的分类，大致可以分为重疾险，疾病医疗险，身价险，意外险，当然还有理财类，那个不说了。
意外险也好，小病住院也好，都是补偿性报销，也就是说最多能让你不花钱，想要报双份，那是法律所不允许的，这事也怪不得平安。
既然第三方已经全额赔付了，平安不赔是合理合法的。
如果是重疾险，意外身价，出现理赔是可以叠加的！
最后一句，看明白了再说，不要黑
保险经纪人Aaron
根据楼主你的描述，你朋友购买的意外险应该是包含了意外医疗的，但因为对方是全责，所以对方车辆的交强险及第三者责任险在进行全额赔付之后，已经达到了覆盖掉你朋友医疗费用的目的，所以不会再次赔付，这是合理的，因为医疗险属于损失补偿原则，而不是给付原则。但如果你朋友存在伤残的情况，经过鉴定后达到了某个级别程度的伤残标准，那么在这种情况下，意外险内的意外伤害条款是可以额外做出赔付的，即便在对方赔付过之后，还是可以再次获取到平安保险的理赔，因为伤残是给付原则，和寿险、重疾险是一个概念，购买多份保险，就可以获取到多份理赔。
希望能帮你解除疑惑，排除掉对保险的芥蒂和以后选择产品时的顾虑。保险公司不以拒赔赚钱。
保家卫国丨
意外险分意外伤害保险和意外医疗保险，意外伤害保险赔的是因意外导致的伤残与身故，这个不管有没有第三方责任人都给赔。意外医疗险属于报销型的，管的是因意外产生的医疗费用的报销，报销报销嘛，花了一百肯定不会报销一百二，法律上规定了，有第三方责任人的意外事故，由第三方责任人按责任比例赔付医疗费用，全责的话就由第三方责任人来全赔，就算出险人有意外医疗险，这个保险公司也不会赔的，除非交警开具证明，第三方责任人肇事逃逸，确实找不到了才赔。
莒县保险理赔服务专员
什么叫"人身意外"，就是意想不到的伤害或事故。购买了人身意外险后，遭遇车祸保险公司拒赔，这不合符情理，难道合法吗？表面上看，对方已赔付，自己购买的人身意外险，与对方赔付的不是同一保单，就该赔。竟有人解释时振振有词，再说不赔范围有说明吗？国家可能对汽车保险会注入资金，但监管不到位，保险金有被瓜分的可能，保险业到了非规范不可的地步。保险是国家设置的一项救灾帮困的事业，保险本身不盈利，否则不称之为保险，再说保险要盈利，只有违规操作。
老段康宁
医疗费用，有第三方负责的，商业险则不会再报销。
想在医疗费用报销上，通过第三方负责+商保报销，达到超额报销，不仅保险公司不允许，法律也不允许。
但如果是意外伤残或者身故，则可以各论各的，第三方责任方赔偿后，商保继续补偿，有几份算几份，都必须赔付
保而易见
医疗意外险，补偿原则，不会超过医疗费。意外伤残险可以赔付的，意外死亡也可以赔付。
徐198
买了保险没有理赔，瞬间感觉保险公司是骗子。
在心中骂了无数遍有莫有？
发誓以后再也不相信保险了，还要告诉亲戚朋友不要买保险。
我希望你不会有负面的想法，试着多了解点保险知识。
废话到此为止
下面是正文
朋友的故事「发生在别人身上叫故事，发生在自己身上叫事故」说
明了意外无处不在，应该购买意外险。「哈哈 保险业务员的话术」
一个完整的意外险应该包含哪些保障责任？
身故 或 全残 「按保额赔付」
伤 残 「伤残等级一般分为十级，每级对应的有赔付比例。
赔付的话，保额乘以赔付比例」
意外医疗 「单独的门诊可以申请理赔，比如：打狂犬疫苗，磕
磕碰碰。
门槛费一般是100元。报销上限是你购买的保额，额度上限是按保
单年度计算。报销比例常见的是100%或80%。用药范围一般是社
保范围内用药。赔付的话，医疗费减去门槛费乘以报销比例 」
还有一种不是必要的
住院日额 「住院一天赔付多少钱，一般住院天数减三。假设住院一
天补600元，住了18天，医药费报销以外单独赔付9000元 」
身故全残跟伤残 是按保额赔付的，医疗是要凭发票报销且遵循补偿
原则「保险公司赔的钱 小于或等于 医疗费用」。
看到这里，可以把朋友的保单找出来看下买的啥，询问下当时伤的
情况有没有达到伤残等级。
如果买的是医疗险，保险公司是不能重复报销的。
感谢聆听，关注我，了解更多保险真相。
