理财迦

以传统商业银行的产品为例，在建行的手机银行查询显示，目前建行的大额存单起存点共有7个等级，分别为：20万元、30万元、50万元、80万元、100万元、200万元以及800万元，其中利率最高的为800万元起存的产品，年利率为4.125%，距离你所谓的6%，仍有近两个百分点的差距。其他股份制银行包括城商行在内基本上利率大同小异，差别不大。

银行放贷的主体对象是企事业单位，对于建行这类全国性大银行而言，短期的贷款利率（指的是一年期以内的）大部分都维持在基准上浮50%以内（目前央行的基准利率为4.35%，基准上浮50%即4.365%*1.5=6.525%），虽然超过了5.5%，但是银行是有运营成本，如果给你5.5%的利率，银行即使以上浮50%的利率出借出去，在加上银行的运营成本，那么银行还是亏的，显然银行不会做亏本生意。

如果你只是普通的几十万元金额，有人告诉你五年期限的利率6%，那你有必要去核实一下真实性了，100%不是大额存单，极大可能是保险，因为目前的理财产品银行是不允许对外承诺预期收益的，更不可能以“利率”的名义对外宣传。目前存款利率最高的民营银行，但是即使在民营银行里五年期的利率也无法达到6%，更何况其他传统银行，所以想都别想。

不立而立

这个问题我来回答，前段时间刚跑了几家银行了解大额存单利率、付息方式和提前支取规则等。

国有大行大额存单利率超不过5.5%，连4%都到不了；股份制银行和城商行可以到4%上下。想要超过利率5%的大额存单，只有找民营银行。

民营银行网点一般只在当地才有，外地人过去比较麻烦，不太可能去存款，而本地市场又太小，因此民营银行大多会选择和互联网金融平台合作，开拓渠道，这样一来外地人就可以存上民营银行存款了。

京东金融上的银行+汇集多加民营银行，产品丰富，满足各种期限的存款需求，并且有起投金额低的有点，让够不上大额存单的人也可以享受大额存的利率。

正有两款5年期产品收益率为5.45%，也算是无限接近5.5%了。分别是山东蓝海银行的5年期储蓄存款和吉林亿联银行的5年期储蓄存款，两款产品均为标准银行存款产品，有存款保险保障，50万以内全赔付。

先看一下蓝海银行5年期存款规则：

再看一下亿联银行5年期存款规则：

比较下来，简单总结一下，两款产品存满3年之后再提前支取都是执行满期利率。不满三年提前支取的话，亿联银行是靠档计息比蓝海银行的按活期计息有一定优势。

财来不会晚

先给答案：没有超过5.5%的！但是有超过5%的。

大额存单相较于普通的定期存款来说，利率要高很多。定期存款各期限平均利率较央行的基准利率上浮幅度最多也就30%出头，大额存单各期限平均利率上浮幅度均超过50%，农商行、城商行甚至能达到55%。

我们来看一下2019年11月全国各大银行定期存款和大额存单各期限的平均利率（数据来自融360大数据研究院）：

定期存款1年期、3年期平均利率分别是1.989%，大额存单1年期、3年期平均利率分别是3.266%。可以看出，大额存单各期限利率都要明显高于定期存款。

从不同类型银行来看，农商行大额存单利率是最高的，城商行、股份制银行、外资银行排在第二梯队，国有银行的大额存单各期限利率均垫底。

从不同期限来看，3年期和5年期大额存单利率是最高的，不过现在很多银行的3年期和5年期大额存单存在利率倒挂现象，也就是3年期利率比5年期利率还要高。这种情况下，显然购买3年期更合适。

大额存单3年期利率上浮55%之后是4.2625%，这就非常高了，很多城商行和农商行都能达到这个利率水平，但是超过4.2625%的就很少了。但是也不是没有。

比如我所知道的银行中，曲靖银行的大额存单利率非常高，尤其是5年期利率，最高能达到5.22%，是我接触到的利率最高的。就连微众银行这样的民营银行也达不到，最高也就4.2625%而已。不过曲靖银行的5%以上大额存单的门槛也很高，50万元或100万元起购，普通人很难有这么多存款。

别说是实体银行了，就连民营银行的存款、大额存单利率都很难达到5.5%，现在只有亿联银行的5年期智能存款利率最高能达到5.5%，其它银行的均在5.5%以下，不过有几家银行都可以达到5%~5.5%之间。

现在央行不断引导市场利率下行，LPR利率接连下调，贷款利率下降了，银行利差收窄，而银行的负债端成本太高，预计2020年存款和大额存单利率都得下调，大家且买且珍惜吧。

小斯笔记

据我所知，国内任何一家银行还没有发过这么高利率的大额存单。

首先国内银行贷款基准利率，5年及其以上是4.9%，然后再发5.5%利率的大额存单，这就会出现资金价格倒挂，是个银行就会亏钱。除非作为贷款发出去，高于5.5%的价格，但是一旦高于5.5%，还是存在风险，需要计提，这个对银行来说是划不来的。

其次，存款价格过高，是有高息揽储的嫌疑，这样会被监管部门处罚的，明显高于市场价格，这不是扰乱金融市场秩序吗？

最后，大额存款的上限，基本都是基准存款利率上浮55%，三年期利率就是4.2625%，5.5%这么高的利率是不存在的。

以上！

鄧行长

没有。目前为止国内银行的大额存单最高不超过4.2%，哪来的5.5%，整个存款产品都没有超过这个数值的，最高存款利率5.45%，比较接近。

第一，大额存单的利率究竟有多少。大额存单的利率随着认购起点和存款期限长短变化着，认购起点越高、存款期限越长，利率就越高。例如100万起点、5年期限的利率应该是大额存单利率最高的，大约4.18%，20万元起点、1个月期限的利率是最低的，约1.35%，离着5.5%还差很多。

第二，大额存单收益也分银行的。国有银行的大额存单利率不高，20万认购起点的三年期3.85%就是利率最高值，地方银行在大额存单上利率也不高，最多也就五年期50万认购起点能达到4.12%，但是许多银行五年期都发行的很少。

第三，大额存单利息不如智能存款高。大额存单收益真心的不高，在有些国有银行本身存款挂牌利率就低，大额存单能高哪儿去。而地方银行定期存款利率本身就很高，而且还有智能存款这样高收益的靠档计息产品，大额存单显得在地方银行没有多少地位。同样五年期智能存款最高利率可达5.45%，大额存单最多4.18%，差距很大啊。

总而言之，现在国内银行的大额存单还没有5.5%的利率，一定是你把民营银行的定存或者智能存款和大额存单搞混了。只能说现在的大额存单额度是够大了，但是收益没有提上来。

财富公元

可以肯定的告诉你，目前没有哪个银行，大额存单利率可以超过5.5%的，2018年以来我看到最高的大额存单利率也就是4.5%左右。

下图是某个城商行大额存单的利率，三年期的利率达到了4.45%，相当于在基准利率的基础上上浮了62%，这个利率在目前中国市场上是相对比较高的。

目前大额存单的利率，三年期跟五年期都差不多，大部分银行都是在4.18%以内。

下图是2018年12月份，一些主流银行大额存单存款利率：

为什么银行大额存单给不到5.5%的利率呢？

可能有些朋友看到有些民营银行存款利率很高，比如目前有个别民营银行五年期的存款利率就达到了5.45%，而且这还是普通存款，50块钱以上就可以存。

看到这些民营银行推出了高利率存款之后，有很多人就觉得大额存单起存起点那么高为什么不能给到更高的利率呢？

其实这里面是有一定的原因的，目前具备发行大额存单资格的银行必须是银行业利率工作自律公约的成员，所以会受到利率上浮的限制。目前这个利率同盟的利率上限暂时没有放开，大部分银行存款上浮的上限都是55%以内，所以大部分银行存款利率都是在4.2625%之内。

当然目前这个利率同盟也允许部分小银行上浮更高的利率，但涉及的面不会很广，一般都是一些信用社或者是农商行，这些银行服务区域客户，对整体存款市场的影响不大，所以可以上浮较高的利率。

但就算有部分银行可以放开存款利率上限，但是他们也不能上太高的利率，如果把大额存单利率上浮到5.5%，比其他银行高出将近1.5%的利率，那其他银行肯定不乐意。

贷款教授

五年期大额存单年化收益率超过5.5%的银行很少，可以用100家银行只有几家能达到来描述。比如，中国银行三年或五年期大额存单的年化收益率为3.85%，农业银行、工商银行三年期大额存单年化收益率与中国银行相近。四大行中，也就建设银行三年或五年期大额存单的年化收益率高一些，能达到4.125%的水平。

虽然，各个地区的有着不同的年化收益率，但四大行的年化收益率基本在3.8%-4.2%之间波动。

其他银行，像交通银行、招商银行、浦发银行、化小银行、兴业银行、民生银行、光大银行、平安银行、广发银行等三年期或五年期的年化收益率在4%-4.3%这个水平。

一般银行大额存单分为几个门槛：20万、30万、50万、100万。有的门槛初始资金不同年化收益率方面有着不同，而有的银行则保持一致。这就需要看各自银行的执行规则了。

市场中绝大多数的银行三年或五年期大额存单是达不到5.5%这个水平的。

市场银行对于五年期大额存单的存款产品并不多见，常见的为三年期。一般银行执行五年期大额存单，与三年期大额存单的年化利率保持相近。

5.5%的年化收益率的大额存单，确实很难找到。但，不代表市场没有。最近几年我国开始发展民营银行，而一些民营银行的不仅仅有五年期大额存单，年化收益率还要高于国有四大行、中大型银行的收益率。

还有，在乡镇、城镇银行中，也有五年期大额存单产品以及高于四大行、中大型银行的收益率。

前一段时间去乡下的时候，因为需要现金，就去了附近的乡镇银行。进入乡镇银行之后，就发现有产品公布信息的宣传黑板，其中就有大额存单的产品。与大堂经理交流，对方言语中也是确定为大额存单并非保险理财，五年期大额存单、年化收益率5.6%。在与大堂经理交流的时候，旁边的朋友也有关注，就谈到了最近民营银行关于五年期大额存单年化收益率能达到5.8%的水平。

所以，市场中是有年化收益率超过5.5%的银行的。当然，由于地区不同年化收益率也会有着不同，题主就需要自行去一些乡镇、城镇、民营银行找一找了。

厚金说

目前，并没有大额存单利率超过5.5%的银行，并且大部分银行定期存款也低于5.5%，能达到这个利率的只有部分民营银行的智能存款。

大额存单是近些年很受欢迎的一种产品，它和普通存款一样，受到存款保险条件的保护，50万元以内本金可以获得全额保障，大额存单20万元起购，利率比普通定期存单要高。

目前利率较高的大额存单，三年期为4.18%，五年期为4.28%，最高的也一般只能达到4.5%，没有利率超过5.5%的大额存单。各银行发行大额存单，是需要向央行报备的，根据计划发行，而不是随意发行。

利率能超过5.5%的只有民营银行的智能存款，在年初时，部份民营银行的智能存款利率达到5.8%，下半年逐步下降至5.5%的水平，智能存款一般存期需要至少五年，因为民营银行受制行网点渠道的限制，只能通过网络引流吸储，所以给出更高的利率。

不过在监管层不断加强监管之下，智能存款利率也在不断的下降，因为利率太高会加大银行负债端压力，加大经营压力，从而积累风险。

财经宋建文

大额存单的利率是不会超过5%的，五大行的大额存单利率会更低，就算是定期存款大部分的银行也没有5.5%的，如果是这种利率就不是大额存单，可能是其它的理财产品，但是大额存单达到4.5%左右是可以考虑存款的，毕竟这种存款方式是非常安全收益很稳定的。

第一、大额存单利率。

大额存单的利率三年期在4.1%，五年期在4.5%，没有看到有超过5.5%的利率，可以发现今年大额存单的变动，三年期和五年期基本都是最高不超过4.6%的，如果选择存款大额存单，有人和你说达到5.5%的利率，肯定就不是大额存单了。

第二、智能存款。

这种利率应该是民营银行的智能存款，现在民营银行的利率都很高，五年期达到5%以上也很常见，毕竟民营银行为了揽储也会提高利率，甚至一度达到了这种5.5%的高利率，并不是大额存单。

综上所述：

储户如果选择存款大额存单，最高利率在4.5%左右，不会超过5%，如果要达到这种利率就选择民营银行的智能存款。但是部分理财产品也是有这种收益的，这叫非保本预期收益，就是你把这笔钱投资进去后，并不能保证你的本金的安全，但是你的利率可能会达到5.5%，也可能本金会亏损，需要辨别清楚。

股海重生2015

目前银行的大额存单没有突破到5%以上的，无论是三年期还是五年的超过5.5%的大额存单基本是没有的。而有的部分银行的五年期存款利率是高达5.5%，其实这是民营银行的智能存款才有这种高利率，银行的大额存单三年期在3.8%或者4.18%左右，除非一些比较小的银行大额存单可能给出4.5%，很少看到5%以上的。

大额存单的优势

大额存单的门槛是20万，也是属于存款性质，也可以说大额存单其实是为中高端储户准备的存款产品，资金在20万以下的储户就满足不了这种要求了。而大多数人之所以选择大额存单不仅是因为利率比较高，更是因为它有诸多优势。

1、大额存单优势。

大额存单在央行基准存款利率上浮了40%-50%，比银行的定期存款高出非常多，虽然是需要门槛20万，但是参与大额存单的储户并不少。而且可以根据储户自己的存款需求来选择不同期限的存款，满足了资金的需求和灵活性。

大额存单分为2个月、3个月、6个月、9个月还有12个月与18个月等等存款期限，储户可以根据自身去选择存款期限，更重要的是大额存单如果期限没有到来，需要资金的时候可以将大额存单质押获得资金，相比于定期存款而言大额存单优势非常明显。

2、民营银行的存款。

这种五年期超过5.5%的利率是民营银行的智能存款，现在很多民营银行面临揽储困难的问题，为了吸引储户去存款，会比国有银行和其它地方性银行给出更高的利率。但是民营银行的抗风险能力偏弱，发生信用风险高。

不过，储户存款受到存款保险制度保障，这种高达5.5%的利率只要存款资金低于50万还是可以考虑存的，毕竟银行发生系统风险的可能性并不高。

因此，五年大额存单的利率超过5.5%的银行并没有看到，倒是民营银行的智能存款有这种高利率，但储户选择高利率也要考虑到风险，资金还是尽量分开存在不同银行会更好。

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關鍵字: 财经 存单 银行