sleep深睡眠时代

按照相关法律规定，企业、机关事业单位人员在入职后，作为一项福利，用人单位必须为其缴纳社会保险。其中，对员工利益影响较大的是养老保险和医疗保险，养老保险是参保人退休后主要的生活收入来源，医疗保险用于参保人就医的费用减免。

参保人买社保是否划算，主要针对的是养老保险。没有上班的人，包括城乡居民和灵活就业人员，他们如果想买养老保险，怎样缴费才比较划算呢？

城乡居民参加养老保险，就是参加城乡居民养老保险（新农保）。大部分地区的城乡居民参加养老保险，每年可缴费100元至2000元，共12个档次，政府会根据参保人的缴费档次给予30元到140元的补贴。城乡居民养老保险原则上需要累计缴费15年并达到60岁后才能领取养老金，但如果参保人在60岁时没有满足15年的最低缴费年限要求，也可以一次性补缴至15年。这里我们按最高每年缴费2000元计算，15年共需要缴费3万元，参保人60岁后每月可领取大约350元养老金，大约7年就可以“回本”。

此外，经济发展水平对当地的养老保险政策有很大影响。2018年上海市城乡居民的缴费标准为500元至5300元，相应档次的政府补贴为200元至675元，60岁以上的城乡居民基础养老金调整为930元。也就是说，如果上海城乡居民每年缴费500元，60岁后领取的养老金能达到1000元以上。

城乡居民人均收入不高，因此不推荐参加城镇职工养老保险。灵活就业人员以个人身份参加职工养老保险，需要考虑个人的收入情况。各地区每年会公布新的社保缴费基数，缴费上限为300%，缴费下限为60%，灵活就业人员在选定缴费基数后，需要每月缴纳基数的20%（企业员工只需要缴纳8%）。累计缴纳15年并达到法定退休年龄，灵活就业人员就可以领取到与企事业单位退休人员相同水平的养老金。

灵活就业人员参加职工养老保险，原则上是不划算的，因为他们每月要比企事业人员多缴纳12%的保险费用。对此我们要从两个方面来理解：养老保险作为一项福利，城乡居民、企事业人员都可以参加，但需要结合个人收入情况合理选择缴费档次（缴费基数）；养老保险保的是年老的风险，为参保人的晚年提供一个生活保障，在经济条件许可的情况下，尽量选择高一点的缴费档次，多缴多得。

灵活就业人员按60%和100%的基数缴费，计算出来的结果是60%的缴费基数更“划算”一些。收入水平越低的参保人，买社保就越划算，你是否认同这个观点呢？

重庆中公教育

没有上班的人，买社保的费用都要个人来承担，平均下来每个省市每月最低也要交600左右的费用，有的甚至更高，还是一笔不小的金额，那到底划算还是不划算，我认为得区分两种情况来看待（注意这里只探讨个人买社保的情况，如果是在职员工不管划算与否都必须买）。

一、男性年龄超过40周岁、女性年龄超过35周岁的人，自己买社保肯定划算。

按现行的政策，男性年龄40周岁，离退休还有20年，女性年龄35周岁，离退休还有15年，养老保险交满15年就可以办理退休，医保在退休时如果年限不够可以补缴，如果这一政策未来不调整，那么男性年龄40周岁、女性年龄35周岁开始交社保刚刚好可以在退休时享受各项待遇。

如果未来退休政策调整，要延迟退休，或需要缴纳比15年更长的年限才能办理退休，不管未来政策怎么调整，这个年龄段都是非常合适的年龄段，既不会个人因为交社保时间太长感觉退休遥遥无期，同时也能在刚好交够时间的情况下办理退休，是性价比比较高的年龄段。

处在这个年龄段的人如果自行交社保，一来是为了享受国家的养老保险退休政策，二来是为了避免年纪增大有可能的医疗风险。并且这样在费用方面刚刚好，是最划算的阶段。

二、男性年龄在40周岁以下，女性在35周岁以下，自己买社保不划算。

如上所述，个人买社保每月需要承担的费用非常高，可能一年要花费近万元。

这近万元的金额对于大多数年轻人来说负担太重，说享受养老退休待遇吧，遥遥无期。

说享受医保待遇吧，年轻人一般身体都很好，生病概率较低，但为了保险起见建议交居民医保和商业医保，居民医保每月不到200元，单纯的商业医疗保险每年不过千元，但报销的比例和金额都还可以，两者加起来也就千元左右。

近万元与近千元之间对比，多的钱还可以拿来投资，或者拿来买商业养老保险也都是很有收益的。

这样一对比，就应该非常清楚了吧，那么你觉得你会选择哪种？

春风HR

职场上，对于一个上班的人，买社保是最基本的需求。假如你进一家企业，连社保都不舍得帮员工购买的企业，你大可掉头就走，这样的企业没有前途！

但是对于一个没有上班的人来说，社保到底重要不重要，在此，我举几个例子来说明。

网友一：

我妈妈当年就是没有上班的。在那个年代，人们对社保的意识也不是非常的强烈，但是总是听说买社保非常重要。于是我爸爸委托熟悉的朋友，在一家电梯公司挂靠，坚持交了15年社保。

如今，我妈妈已经到了退休年龄，在城镇每个月可以领一千多元的退休金。虽然不多，但是对于老人家来说就是一种安全感。上个月还开心的告诉我，退休金多了200元。把她给乐的。到了这个年纪，老人家要的就是这份安全感。

网友二：

没有上班的人缴纳社保一般分两种：

01.以个人名义参加职工养老保险；

这种一次性缴清15年的话，大概需要13万左右人民币，退休的时候大概每个月可以领取1600元左右（此处以市为标准，实际各城乡省市有区别）。按照这个标准计算，大概需要6年才能够回本。

02.以城乡居民参加基本养老保险；

这种目前有12中档位可以选择，每年缴纳100元-2000元不等。以2000元为例，一共缴纳15年，每年缴纳2000元，大概交32000元。退休的时候大概每个月领300元左右的养老金。按照这个标准计算，大概需要7年才能够回本。

网友三：

假如一个在职的人，购买社保是最基本的需求，也是一种福利保障。并且，个人缴纳部分只占小部分，大部分是由单位缴纳。甚至有些企业还会再购买商业医疗保险，在门诊费用和意外保险上增加保障，企业和员工都有安全感。

但是假如一个不上班的人缴纳保险，费用全部自己承担。假如长命百岁，那还是相当划算。假如遭遇不测，那么这笔投入的回报就不是想象中那么划算。

尤其随着中国老龄化加剧，社会保险支出的压力非常大，未来趋势如何还真不好说！

网友四：

其实买保险是为了什么？就是当下半辈子工作能力下降，个人创造财富能力下降的时候，能够有一笔收入，不至于太窘迫。

假如是这样的目的，那社保仅仅是一个很小的养老保障，单单靠这个绝对是不够下半辈子的生活。

现在有很多的商业保险，也在对养老保险这一块有所补充，不妨参考一下。

再者，乘年轻的时候，多积累财富，务必让财富犹如滚雪球般。富人李嘉诚曾经说多一句话：一个人，每年存1.4万元，并都能投资到股票或房地产，获得每年平均20%的投资回报率，40年后财富会增长为1亿零281万元。

综上所述，以上四个案例摆在眼前。该不该缴纳保险，还是个人选择！

职场上的你，觉得有道理吗？

萍行职场

没有上班的人，以“灵活就业”身份购买社保；年龄男在45岁，女40岁购买比较适合；缴费缴到十五年后，男正好60岁、女55岁正好满足退休年龄(这里没考虑延迟退休年龄)。

到当地社保窗口申请，需身份证(户口簿)、2寸照片、银行存折(卡)填表申请，选择一个缴费缴档次；个人当年全额社平工资20%，到时社保从你银行卡中划扣；存入到你个人账户中。(图表为我地2016年缴费档次对照表)

如不参加“社保”，还可以购买“城乡居民养老”；只要连续缴费缴足十五年，有十五档供选择；地方财政有相应补贴，加上国家基础养老金；(全国平均117元/月)如每年缴5000元，到60岁也能拿到：

75000+1500=76500/139=555元

117+555=672元以上

社保养老金多一点，可你每年投入也多几千元；这还要看你地的社平工资高低了。永远记注：天上不会掉美金，缴费缴的多(投入)养老金自然而然就高一点；不缴费就不享受养老金。

谨供参考。

树下酒仙

　　当然是在法定退休年龄的十五年前买最合适。目前职工社保明显优于城乡居民养老保险，更优于商业养老保险和自我养老存储。因为职工社保，具有明显的政府社保部门收缴发放，比商保公司更有保障信誉。一般来说，自我缴费金，在不到五年的时间即可收回，寿命越长收益越多，一直可领到寿终并有丧葬补偿。因缴费多收益多的社保原则，每月养老金远远高于城乡居民养老保险（含新农保）。商保不同于社保，另有规定，这且不谈。但如不缴社保去依靠储蓄，且不说你存不下钱，因储蓄利率负额，加之物价上涨，综合起来，到了养老年龄，就只有靠子女养老了，而且你达不到低保条件，连低保也享受不了。因此，建议如有能力，就优先社保，在社保前提下再考虑商保补充，千万不要幻想强迫自己存储去养老，到时候后悔就来不及了。

　　灵活就业人员单交社保是不划算的，缴纳的20%，其中的8%进入个人账户，12%进入统筹账户，前者始终是你的，后者只有你活到73岁（以60岁办退休为准）才能全部属于你，活过这个岁数，你是赚的，活不过，就相当于给社会做贡献了，如果延迟退休政策实施，至少要活过75岁，才能保本。但全国基本都是社保和医保捆绑办理，为了医保，不得不办社保，交了社保，你才有资格用其他人的钱给自己看病。说实话，如果身体健康状况良好、合理饮食勤于锻炼、没有家族病史的人，买点商业保险比社保和医保要划算。社保和医保是为最普通的老百姓保命的，中产阶级完全可以通过商业手段为自己提供更为有效的生命保障。

　　没有上班的人，也一定要买社保。没上班不见得您不老，老了，谁给您钱，孩子们虽然孝顺，每月按时给您两仟多元，这样的孩子有，但很少。俗话说，久病无孝子，月月按时给您钱，这孩子蛮会赚钱，蛮富裕了。人多，家境穷，又没有参加社保，生活艰难，辛酸，屈辱，扯东借西，不是人过的日子，朋友，宁可借点钱参加社保(日后再还)，也比上述过日子强万倍。朋友，快去当地社保部门咨询吧，参加社保，是为了保障明天的生活更幸祜。

　　没有上班的人，买社保主要可以解决两大问题，一个是一部分的医疗费用问题，另一个是到了法定退休年龄之后的养老金问题。目前我们国家要求领取养老金的条件是要连续缴费满15年。没有上班的人缴费时主要是自己承担社保费用，在职人员则有公司承担一部分；那么没上班的人，是不是自己交社保就不划算？当然不是，因为国家对于所有的参保人员都会实行补助，一般正常退休后领取的养老金都会比自己交的多，而且每个人未来都要面临养老的问题，即使不交社保，也要自己准备养老金，通过交社保而获得一些国家的补贴有什么不好？

　　这个问题也是仁者见仁，智者见智。首先要清楚我们买社保的目的是什么？最简单的说法，就是人最起码的前提，是要解决其生存的问题，有一定的经济基础。其次，随着每人的年龄逐年加大，人们都可能患病，或得大病。买社保就是解决此问题。免除后顾之忧。大家年轻时身体好，小病小灾根本不在乎。但人若老了呢？吃五谷杂粮那有不患病的呢？患病怎样，吃药、打针、住院。等等。花钱真是如流水一样，有增无减。有社保会给你承担药费等一大部分，那么，无社保呢？自费吗！综上所述：您认为没有上班买社保应不应该？最后划不划算？所以，这个问题回答完了。供参考。除非你不工作，不上班。家中非常非常的有钱，你还不想买社保。那就顺其自然吧！

　　社保的种类讲一下吧，人们常说的五险一金是什么：1-医疗保险，2-养老保险,3-生育保险，4-工伤保险，5-失业保险以及一金-住房公积金。这些是有单位的职工保险，还有农村里的新农合基本医疗保险，新农合补充大病保险，新农合养老保险；城镇的城镇居民基本医疗保险，城镇居民补充大病保险，城镇居民养老保险。这些可以统称为社保，题主问的太宽泛，但是保险是重保障功能的，不应该用划算来衡量，应该是看你有没有医疗保障，养老保障的需求！而且像城镇居民医疗，新农合医疗一年就100多，不贵的！至于养老保险是有要求的，至少要交15年，档次可以选的！社保是保底，不是包，建议适当添加商业保险补充一下！希望可以帮到你！

灵魂吃货

作为一名从事多年人力资源工作的HR，来说说我的看法吧：医保最重要，社保看情况。

社保多重要

对于社保的重要性，相信大家都比较了解了，公共包含养老、医疗、失业、生育、工伤，其中养老和医疗保险尤其重要。如果坚持缴纳，退休后就能够每个月领取固定的养老金，并且享受终身医疗待遇。

没有上班的人，交社保划不划算

根据规定，社保医疗保险男性需要缴满25-30年、女性需要缴满20-25年，退休后才能享受医疗报销待遇。如果你社保只缴了15年，那么停缴之后，你就立刻不能享受医疗报销的待遇，并且退休之后也不能享受。想想现在看病的费用，如果全部自费，其实真不少。

对于一位没有工作的人来说，每个月几百块的社保扣费确实不算少，一年下来就是一万左右了。但我觉得不能只看到被扣掉的钱，还要考虑到如果真的遇到麻烦了，它能带给我们的好处。所以，从未来作为一种基础性保障的角度来看，不能简单的说划不划算。

对于没有上班的人，什么时候交最划算

从省钱但又能够有保障的角度来说，在法定退休年龄的十五年前买比较合适。没有上班的人，可以以“灵活就业”身份购买社保；具体年龄要求是，男在45岁，女35岁购买比较适合；缴费缴到十五年后，男正好60岁、女50岁正好满足退休年龄(这里先不考虑延迟退休年龄，女干部为55岁退休)。如果超龄了还想买社保，那就要咨询当地社保局看能不能缴纳了。

这里要特别说一下医保。医疗保险分两种，一种是个人账户，一种是统筹账户。其中个人账户是自己存在医保账户上的钱，有多少用多少。统筹账户和你存多少钱无关，就算只交几块钱，也可以享受50%的统筹报销比例。依照年龄段的不同，按比例给你报销的，年纪越大报销比例越高。

如果目前经济拮据，大可以按最低标准交即可。实在不行，就看情况交满15年，退休后也可以领取。走正常渠道都只能上三险(养老、医疗、失业)，找代理公司可以上五险一金。具体情况，建议拨打当地社保中心电话。

最后有个建议，医保请一定要交，多少自己挑。社保看情况，如果有更多闲钱，也可以看看商业保险。

薪人薪事百万HR联盟

最近社会民生的大事，就是社保划归税务征收。不管算法怎么样，在工资卡里体现的应该就是工资少了，因为社保缴的钱多了。许多人认为这次社保归税之所以会增加企业和个人负担，就是因为在没归税之前有很多不合规的缴纳情况，比如少缴人数，或者按最低工资标准缴纳。

一旦划归税务，按照实际人数、实际工资标准缴纳，企业将缴更多的钱。

但那是在公司单位上班，社保是强制缴纳的。如果没上班，就是按照灵活就业人士的方式缴纳，缴不缴是个人意愿。没有了公司，社保中的统筹账户和个人账户都需要个人进行缴纳。也就是说600元的社保，原本公司400/个人200，现在600元都需要个人来承担。

虽然说需要个人来承担，但只需要缴纳养老保险和医疗保险，社保金额一般不会太高。根据个人意愿选择高、中、低三档，缴费基数一般为上年度当地社会平均工资的60%-300%这个区间内，最后按照20%的比例进行缴费。

例如X市上年的平均工资是5000，选择最低档的60%，也就是缴费基数是3000，按照20%的比例进行缴费个人要缴600块。选择最高档300%的话，也就是说缴费基数是15000，按照20%的比例进行缴费个人要缴3000元。

其中的选择空间还算是比较大的，建议个人考虑下自己的收入状况，如果说真的600元已经形成比较大的生活压力了，那没办法。但如果在能力范围之内，这边还是建议进行缴纳。特别是其中的医疗保险，等同于是每个月存一点钱作为对家庭重大意外、疾病事故的开支。所以如果没有缴社保，也建议购买一些商业医疗保险。

会存在争议的是养老金。因为我们知道，我国的人口结构逐渐形成漏斗形的老龄化。最上面可以领养老金的人越来越多，中间缴纳养老金的人却越来越少。这会给养老金的发放形成不小的压力，许多人就在担心现在缴了养老保险，以后也没法领到退休金，白白浪费一笔钱。更何况，按同样的基数进行缴纳，灵活就业人员能够领到的退休金，是会低于就业人员的。

即使这样，我们还想需要考虑一些金钱之外的因素。社保作为一种制度，其实也是一种信息传递的载体，影响的是你所在的城市对你的“友好度”。所以，如果你决定了要在这个城市长期生活下去，缴纳社保会让这个城市对你更“友好”一点。

那什么是“友好度”呢？有社保的人会更容易办理信用卡和贷款，而且也会影响申请下来的速度和额度；社保是许多城市积分落户制度的重要考量，一般是“连续或累计缴纳X年社保”；社保也是积分入学的重要考量，许多城市如果父母没有缴纳社保的话，孩子是不能入读公办学校的；现在楼市的限购政策，非本地户籍也是需要“连续或累积缴纳满X年”才能买房。

所以，社保的缴纳不仅是个人的保障，在许多时候也是城市资源的置换。如果真的缴纳社保并不影响日常的基础开销，你又决定在这个城市长期（10年以上）呆下去，还是建议进行缴纳。

小白读财经

社保在老一辈人眼中是像“铁饭碗”一样重要的存在。就拿我来说，大学刚毕业时，老妈就天天在我耳边强调社保的重要性，工龄的重要性。

关于社保，首先，我们要了解个人社保是如何缴纳，又是如何领取的：

官方一般都为平时可以享受有医疗等保险的保障，退休金是需要个人缴纳15年，达到法定退休年龄后，可以按月领取养老金。

养老金金额=基础养老金+个人账户养老金=退休前一年全市职工月平均工资×20%+个人账户÷120。

就拿我来说，我在北京，公司有缴纳保险，但是在家里，我的妈妈也给我挂靠在一个单位里继续缴纳着社保。目前的情况来看，个人购买社保的缴费额度每年都在增加，记得在前年60%档的每月只需要800多块钱，现在都已经需要交纳1000多了，所以加持购买15年，花费也是比较高的。

所以，以15年为限，我们分两个阶段来分析社保的划算程度：

（1）女性35岁以下，男性40周岁以下（退休年龄没有变化的情况下）：

按照现在的标准来看，一年个人需要缴纳1万元以上，而且感觉养老退休遥遥无期。而且年轻时大病概率相对较低，更建议买一些保险和居民医疗保险，报销的比例也相对较高。前期有缴纳养老金的钱还不如做一些投资理财更为划算。

（2）女性35岁以上，男性40周岁以上（退休年龄没有变化的情况下）：

在这个年龄段，缴费缴到15年后，男女刚好符合并满足退休年龄，不够的话可以补交，然后享受各项退休待遇，所以在这个年龄段个人缴纳保险还是性价比比较高的，一来享受了国家退休政策，二来可以避免年龄问题带来的医疗隐患，算是比较划算的一个方案。

总的来说，如果经济允许,还是参加社保的好,毕竟老有所养,病有所依，如果没有单位,自己可以以自由职业者或者个体工商户的身份参加社会保险。

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如果是你你会选择投资还是缴纳社保呢？欢迎在下方留言讨论。

霸王课

社保作为参保人当丧失劳动能力时，基本生活得到有效保障的一种手段。那么社保对于没有稳定的工作，没有稳定经济收入来源的灵活就业人员来说，参加社保划不划算？

灵活就业人员参加社会保险，缴纳社保费(含养老保险和医疗保险)，缴费是按社平工资为基数，以缴费基数的80%按20%的比例缴纳养老保险费，每月应缴费约650元左右，缴费年限不低于15年，满15年所交养老保险费约118500元;医疗保险缴费，按社平工资的60%为缴费基数，以5%的缴费比例，月交医疗保险费约200元左右，缴费年限男性为25年、女性20年，退休后才可终身享受医保待遇。两项缴费合计，月缴费约850元，每年缴费就突破万元关口。对灵活就业人员来说，不是所有灵活就业人员都能承受得起的。随着工资每年的增长，又迎来通胀，物价飙升，社保缴费基数随之调整，则意味着参保人的月缴费额相应提高。对没有稳定收入的灵活就业人员，经济负担可谓百上加斤。

如果经济上能支撑渡过规定满15年的缴费年限，以目前的养老待遇水平，大致月领取到的养老金约1500元左右的样子，如果扣除不断变化的通胀率，实际上月养老金不超1400元。而社保(合养老保险、医疗保险)15年的缴费约153000元，以月基本养老金1500元计算，不少于10年才能返本。如果身体健康，家庭经济条许可，同时，退休后每年养老金还有向上调整的可能，能抵减通胀，买社保还是划算的。但从目前去预判15年之后的事情，谁也说不准、摸不着。

Yifan5

社保，是指的社会最低保障福利，是针对大部分人给予基本的医疗、生活、失业保障。

如果你是富二代自己做生意，家底丰厚，或者你自己做生意，做投资。

觉得社保区区2000块钱简直不放在眼里，那么可以不用买，但是不买社保也不代表着你不需要为自己做后勤保障。

社保是针对大众的福利保险，富人也有富人的福利保险，不管你选择哪一种，肯定是要有的。

这里主要说说我们普通大众，社保到底哪里有用:

举例一：关于生病住院

有社保的人，生病住院可以直接刷社保卡，普通的疾病，缴纳2000元左右的押金即可。

我去年颈椎问题住院治疗，短短一个星期，输液、理疗、针灸、检查、开药。大概花费了9000多，因为有社保卡，自己只自费了1000多元，大部分都是社保直接报销了。

所以，即便你是年轻人，觉得要几十年以后才拿退休金，现在买社保不划算，但是遇到了生病注意，社保卡还是很方便的啊。

举例二：关于买房限购

成都今年房价涨得厉害，但是大家都认为还有很大向上空间，外地的很多朋友打算入手成都房产。

结果5月份成都就出台了最新社保限购的条款：

如果你在这两个区域落户时间没满2年，那么就必须有该区域1年的社保；或者在该区域没有户口的就必须有该区域2年社保才能买房。

举个栗子：比如小敏才在天府新区落户，拥有天府新区户口还不满2年，那么他就必须要在天府新区有12个月以上的社保，其他区域的社保都不得行哦！

如果没得天府新区的户口，那就需要天府新区的24个的社保以及天府新区的稳定就业证明！

社保变成了一线城市买房的第一条件限制，你说社保重要不重要？

關鍵字: 划算 社会 职场