2020年要來了，你的願望是什麼？
賈斯丁的願望是：口袋裡的錢穩步增長。
要穩步增長，那麼要對未來一年有個理財基本規劃
如何規劃呢？且看下圖
標準普爾家庭資產象限圖，俗稱“標普圖”，是全球最具影響力的三大信用評級機構之一的美國標準普爾公司，在調研了全球十萬個資產穩健增長的家庭資產配置方式後，分析總結出來的家庭資產配置分佈圖，該圖是目前世界上針對家庭財富穩健增長，配置家庭資產構成比例，進行家庭理財的最為合理的方式。
這個圖怎麼用呢？以下是步驟
1、梳理現有家庭資產
首先，要先梳理一下目前的家庭資產情況，怎麼梳理？之前賈斯丁寫過一篇文章：
計算出2019年收入結餘，如果可以確定的話，還可以預估一下2020年結餘的變化情況
2、將結餘分4個單獨賬戶
將預估的2020年結餘按照標準普爾圖分為4個單獨賬戶
- 要花的錢
- 保命的錢
- 生錢的錢
- 保本升值的錢
這4個賬戶，相互不影響，即不到最後時刻都不會轉移用途
3、4個賬戶說明
保證日常生活正常進行的開銷，包括：吃、穿、住、行等基本生活開支。
這部分支出只要等於3-6個月家庭支出總額就可以了，高，會造成家庭資產閒置；低，會對家庭生活的正常進行造成負面影響。
從經驗數據來說，這部分的總額可以保持在家庭可支配資產的10%左右，但由於現在信用消費方式多樣化，因此，就現在而言，這部分的保留金額可以略低於這個比例。
由於家庭資產情況和生活環境都存在著不確定性，許多事物的發生也不會按我們的主觀意志進行，比如：自然災害、疾病、意外等，特別現在癌症年輕化的情況特別多，這就給我們正常的家庭生活穩定性造成了極大的隱患。
為了減小、轉嫁這種不確定性可能帶來的風險，建議應該有一部分投資在保險資產上，防止突發性的大額支出給正常的家庭生活造成巨大壓力，從經驗數據來說，家庭資產中投資於保險資產的比重，應不低於家庭可支配資產的20%。
要增長，必須要有投資回報率要高，投資的方式包括：股票、房產、黃金、期貨、外匯、實業等，只要是你擅長的理財方式，並且能夠賺錢就行。
“高收益必然伴隨著高風險”要在家庭可承受的範圍內，換句話說，就是“無論盈虧對家庭都不能有致命性的打擊”。從經驗數據來說，家庭資產中投資於風險投資的資產比重，不宜高於家庭可支配資產的30%。
“家底”“棺材本”，它可以保證諸如：家庭成員的養老金、後輩子女的教育金、婚嫁金及遺產等。
既然是“底”、“本”，就要求這部分資金以“安全”為首要目標，即使投資也應該放在保本增值、抵禦通脹的項目上，收益不要求很高，但卻能帶來長期、持續的穩定收益，比如說：貨幣基金、債券、年金險、定期存款等穩健增值類產品
從經驗數據來說，家庭可支配資產中的40%應保留在此。
4、寫在最後
標普圖只是一個參考標準，每個家庭實際情況都不一樣，這個比例並不是一成不變的。
例如在結餘比較低的情況下，個人認為相對風險比較大的“生錢的錢”賬戶額度就可以適當減少，甚至不設置
另外，建議“要花的錢”和“保命的錢”這2個賬戶一定要有所保證，因為要收入穩步增長，優先要保證有堅固的後盾支持著，才可以安心地做好錢生錢的工作
至於“生錢的錢”和“保本升值的錢”這2個賬戶的比例，跟個人投資習慣有關，那就看各位自身理解。
僅記，4個賬戶互不影響，那麼就算生錢的錢虧光了，也不會影響你的正常步伐！
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