近期，已有包括人人貸、玖富普惠、向前金服、道口貸、洋錢罐等在內的20多家P2P平臺陸續宣佈接入央行徵信，所有借款人借款的相關信用信息將定期定量報送央行徵信系統。
繼2019年9月監管發佈通知支持在營網貸機構接入徵信系統後，行業迎來了實質性的進展。
1
多家P2P平臺接入央行徵信，納入合規監管
2月11日，人人貸官網發佈公告稱，已正式接入央行徵信系統；2月12日，首金網發佈公告表示，平臺已於2月7日接入央行徵信中心；2月25日，洋錢罐宣佈正式全量接入央行徵信，所有借款人的信用信息將及時、全面、準確的報送到央行徵信系統，並在徵信報告中體現……
根據獨角金融不完全統計，截至目前，已有21家P2P平臺正式接入或正在對接央行徵信系統。
數據顯示，21家平臺中已有12家正式接入央行徵信，6家正在對接中。其中，玖富普惠、向前金服等平臺公告正在對接央行徵信系統，即將完成數據上傳。此外，匯中網已獲准接入央行徵信；宜人貸、信也科技等旗下部分業務接入央行徵信系統。
對於網貸機構納入統一徵信體系一事，監管早有部署。早在2019年9月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組與網貸風險專項整治工作領導小組聯合發佈了《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，通知明確指出，支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。隨後，僅在當年9月就有近百家P2P平臺接入百行徵信。
2019年11月初，中國人民銀行徵信中心在北京舉辦了P2P網貸機構接入徵信系統培訓班。有數百家P2P平臺參加並表達對接央行徵信的意願。據悉，每家平臺接入系統的測試期不同，並且需要2至3個月的接入測試。
如今，經過數月發展和推進，P2P網貸平臺接入央行徵信已迎來實質性進展。後續，接入央行徵信體系的網貸平臺數量也將進一步增加。
2
打破多頭借貸的“信息孤島”，保障出借人債權利益
長久以來，多頭借貸是困擾網貸行業發展的突出問題之一。借款人同時在多個平臺申請借款，借款人與網貸平臺、網貸平臺之間存在信息不對稱，容易導致多頭共債、壞賬風險持續攀升。
如今，隨著多家網貸平臺陸續接入央行徵信，信息的透明和有據可查也將使多頭借貸的“信息孤島”被徹底打破。
與此同時，在網貸平臺持續退出的背景下，納入央行徵信後，借款人有了更加清晰完整的信用畫像，使得借款、還款記錄變得有據可循。出借雙方的借款關係不會隨著平臺清退而消失，即使將來平臺不再存續，借貸關係仍然有效，借款人借來的錢仍然要還，進一步保護出借人的債權利益。
從平臺角度看，P2P接入徵信系統將有助於降低網貸平臺的風控成本和運營成本，更能提高綜合信用評估能力。
除此之外，人人貸、洋錢罐等平臺還接入了中國互聯網金融協會信息共享平臺、國家互聯網應急中心P2P網貸風險專項整治數據報送系統和實時數據報送系統，實時傳送或定期上報平臺借款用戶的借款餘額、借款期限、逾期情況等多維度信息，並多次向北京市互聯網金融行業協會上報惡意逃廢債借款人名單，讓出借人的債權利益得到了更全面的保障。
3
嚴打惡意逃廢債，“網貸老賴”寸步難行
今年以來，受到新冠肺炎疫情全國蔓延的影響，催收業務放緩，直接導致了網貸平臺回款減少。疫情當下，甚至一些“網貸老賴”打著“假生病”的幌子，直接拒絕還款。
目前，隨著多家網貸平臺接入央行徵信，這種惡意逃廢債情況將會得到進一步改善，還款效率有望大大增加。
以深圳數據為例，自去年以來深圳市互聯網金融協會將一批網貸失信人納入央行徵信和百行徵信名單實施聯合懲戒後，截至2020年1月20日，公示的失信人中已有39戶還款，共還款金額74.4萬元。
除了讓“網貸老賴”償還應付債務外，隨著懲戒措施的推行，失信成本越來越高。
早在2013年，最高人民法院就建立了失信被執行人名單制度，並聯合多個部門對失信被執行人進行信用懲戒，包括限制購買機票、限制乘坐高鐵和動車、禁止失信人擔任企業法人等措施。
而接入央行徵信後，若網貸機構借款人發生逾期行為，將對個人金融行為產生影響，其中一個主要表現就是，在今後辦理貸款時，將會影響金融機構對借款人的信用評估。如果借款人失信，則會被記入個人徵信報告，或面臨提高貸款利率和財產保險費率、或者限制提供貸款、保險等懲戒措施。
值得關注的是，網貸平臺接入央行徵信系統後，能夠切實保護金融消費者，保護個人信用信息權益。但在數據的準確性和及時性、機構和借款人的糾紛處理、解決新增逾期、逾期“空白期”如何避免等問題時，也有待多方協同，進一步提出優化和完善的解決方案。
閱讀更多 獨角金融 的文章
