BETA財富CEO 李守國

和金融界很多人不同，BETA財富CEO李守國一直將媒體宣傳看的比較淡，工作幾乎佔據了所有的時間，他不是很喜歡出現在聚光燈下。然而這似乎並不影響李守國走入大眾的視野，並在獨立理財師的賽道上初露鋒芒。

2018年初，幾個曾經的競爭對手公司剛剛從直銷又重新開始返回獨立理財工作室孵化的賽道，並開始探索數據庫工具的運用。

4月11日，“BETA理財師”的用戶已突破了30萬，比同類競品用戶數量高到三倍以上。其數據庫擁有約100萬款金融產品數據、1萬+基金經理數據、7萬+私募基金數據、10萬+金融雲計算指標，結構化數據7x24x365實時更新。

李守國說：“我們在獨立理財師孵化的賽道上一路向前，從來沒有回頭過。”說這句話時他的眼神堅定而有力量，彷彿這份事業是一種與生俱來的使命，言語之中盡顯自信與氣場。

理財師等於銷售，終將只是一個階段性存在

李守國曾就職於國內“最佳零售銀行”的招商銀行，後在國內最大的金融數據服務商Wind資訊擔任產品部門經理，經過多年潛心研究理財經理和財富顧問軟件工具的經歷，讓他對“為理財師賦能”產生了濃厚的興趣，於2012年年中和幾個朋友一起創辦了“BETA財富管理”，2015年將品牌更名為“BETA理財師”，正式開始了他的事業。

早期一個樸素的想法“讓理財師可以依託軟件工具這個載體，將接受到的培訓轉化成業績成果，循序漸進地自我成長，從初階的基金保險銷售人員進階為能夠為高淨值客戶提供全套家庭資產配置方案的專業理財師，實現‘顧問式營銷’模式的轉變”。讓李守國開始帶領BETA財富執著於將理財師必備的金融銷售技能和客戶資產經營技能的訓練紮實地落實到了軟件工具載體中，並配合集中式培訓和沙龍幫助理財師將所學技能反覆訓練、應用實戰。經過幾年韜光養晦，在助力理財師實現職業價值，為理財師提供綜合服務的賽道上，賽槍一響，BETA則以最迅速的姿態贏得了市場。

在中國，理財師常常被當作“銷售”，而BETA認為這只是一個階段而已。因為在沒有外部產品供給的情況之下，市場沒有那麼多產品可選，註定了機構理財師被“產品導向”的服務模式“綁架”，專注賣自己的產品那無非就是銷售。

福特汽車壟斷市場的年代，有一句宣傳語：“你可以自主選擇你喜歡的汽車的顏色，只要它是黑色的。”因為在那個年代，其他的車都很貴，不適合中產階級，只有福特有生產能力，賣給大眾。所以在彼時，福特的汽車銷售對於大眾來說是沒有額外的附加價值。同樣，國內財富管理市場的混沌初開狀態也類似

在隱性剛兌下信託橫飛的年代，在銀行理財產品走進千家萬戶的年代，理財師是沒有價值的，客戶購買和認可產品的邏輯是認可這個產品背後的銷售機構，“大機構大品牌”無疑是比理財師專業度更重要的背書。

然而從2015年開始隨著產品的極大豐富，理財師的價值越發重要；同時餘額寶喚醒了大眾的理財意識；包括去年從中央頒佈《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（編注：簡稱“資管新規”）開始，打破剛性兌付的基調正式從監管的頂層設計文件中被曝之公眾並反覆夯實。這三個條件直接導致了理財師市場的大發展。

“在混沌的財富管理市場，理財顧問更多是充當產品信息中介，然而當銷售角色過渡到一定的階段時，自然就會發生轉變，以服務客戶為中心，並不斷拓展自己的知識面，成為一個真正獨立客觀的理財師。”從去年和今年整個行業市場來看已經非常的明顯，很多人選擇從銀行、體制華麗轉身成立自己的工作室，幫客戶精選產品，而且也贏得了客戶的認可。

理財師是“半個手藝人”，傾我所有為他賦能

這麼多年在理財師行業的摸爬滾打，提到理財師，李守國有一個獨特的觀點，“理財師是半個手藝人”。手藝人的技能是難以複製和無法塑造的，比如對於一些明星，清唱也會有很多觀眾，這是大家對藝人的認可。而在金融領域，他認為客戶的信任是非常微妙和關鍵的，同樣是不能複製和推到再造的，然後金融又是一個特殊的行業，它天然是一個需要接受強監管的行業，金融產品必須由持牌金融機構發行，理財師靠一己之力無法創設一款產品提供給客戶。所以理財師只能算是“半個手藝人”。

他希望可以有一個給理財師賦能的方式，讓理財師變成一個完整的手藝人。李守國堅持了這條道路，就決定將它走好，他沒有像其他競爭對手一樣，因為獨立理財師孵化模式發展慢，就回去自己做直銷，直銷遇到瓶頸，又回來開始獨立理財師模式。他一直堅守賽道，並不斷鞏固內力——在服務理財師工具背後的數據庫和算法。

龐大的金融產品數據庫是這個行業的一個較大壁壘，李守國提到，很多公司並沒有能力構建金融產品數據庫，但是做金融產品配置離開數據是不行的。原來的信託還好，但是當權益類佔比越來越大的時候，數據的支撐作用就會越來越大。但是僅靠數據呈現是沒有任何意義的，理財師不需要數據，理財師真正需要的是通過算法做出的“最後一公里”評價。他開始帶領BETA潛心研究對金融產品、資管機構、金融從業人員（尤其是有投資業績和管理能力可追溯的基金經理、資管機構高管等）各個維度的追蹤評價，並致力於打造理財師的評價體系。目前部分機構和人物的評價尚未對外開放。算法評析的核心作用讓篩選變得更簡單，降低銷售成本，提高銷售效率。

財富的核心就是資產，選擇好產品，做好風控。有了好的產品就會帶來客戶。但是怎麼來選擇好的產品？多年財富顧問經驗的他深知風控能力在其中顯得格外重要，這需要通過研究和數據算法的支撐。雖然通過人來選擇產品也是可以的，但是僅靠這樣效率和拓展性很低。於是BETA理財師以算法為基礎，所有產品在上架之前都會通過數據庫的篩選，再來做人工判斷，從而大大提高了理財師的效率，理財師可以無中後臺之憂，專心維護客戶。

諾亞財富CEO汪靜波曾經說“顛覆諾亞”的可能是一家大數據科技公司，李守國認為大數據科技的影響還沒那麼大，在今天整個商業環境並不是很成熟的時候，大數據只能實現成本降低和優化，起到“賦能”作用，真正實現產品買賣靠的還是理財師與客戶之間的信任來完成。或許五年，十年之後，有可能產品豐富、客戶需求明確化後通過大數據匹配就能夠自行完成一部分選擇。

嚴監管下，理財師如何把握“陣痛”後的機遇

談到讓很多行業人士都頭痛的嚴監管，李守國的態度似乎不太一樣，他臉上流露出滿滿的期待，反覆強調一定要合規、合規。這並不是表面文章和官話，他表示，“嚴監管，對於獨立理財師是好事，陣痛只是暫時的，長遠來看“資管新規”的落地是中國獨立理財起步的原點。新規的出臺正好推動了整個行業的發展”。

BETA認為為高淨值人群做理財配置就是要靠理財師建立信任的，理財師本身離開大機構時有很多的痛點，合規和安全就是其中最重要的點。當嚴監管的大環境真正到來，投資者教育才會真正發揮作用，扭曲的財富管理生態（“所謂的無風險高收益”產品橫行）才會得到糾錯，理財師踩到資產端的坑才會減少，理財師在客戶需求與產品特性之間的匹配才會更加有效，整個行業才會有序發展。

所以嚴監管恰恰對應著財富管理行業乃至理財師手藝人的春天來臨。“這麼多年，這點自信還是有的，BETA的用戶數已經佔有了市場接近一半。實際上，只要商業模式的壁壘和護城河足夠高，其他後來者根本不需要太擔心。不論是誰的產品，關鍵是精準把握和解決用戶需求，其他都不是核心。”

面對服務理財師行業已經是一片紅海的江湖，李守國沒有太多的擔心，數據來源和採集並不是門檻，數據清洗和數據庫構建才是門檻。一是需要時間的積累，二是專業的數據和IT團隊。李總做了一個形象的比喻，摩天大樓的建設難度並不是蓋了多少層就比建一個工棚難多少倍，有時設計可能需要考慮地球自轉的影響，難度就會指數級增加。李守國十分強調團隊基因，他認為光懂數據庫也不行，需要金融、數據和技術三者結合，協同發力。跨界的人才很稀缺，但也並不是沒有，憑藉創始團隊的凝聚力和保持學習成長的強大基因，一方面越來越多的核心人員快速成長為跨界多面手，另一方面通過樸實實幹的團隊氛圍吸引了更多跨界人才加入，為BETA在既有的賽道上助力加碼。

在獨立理財師的賽道征途中，雖然道阻且長，但BETA堅信不忘初心，行則將至。