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社保分析师

因为它们属于不同场景。

养老金属于已经退休人口的养老保险。最低工资属于劳动人员的劳动报酬。

养老金低于最低工资，不是最低工资高了，确实是养老金低了。养老金低了，说明以前缴纳的养老金年份不够多、基数不够大。

养老保险交了19年6个月，退休后工资1080元，还达不到当地最低工资标准，这说明缴的年限不够多，缴纳养老金多的人，超过40年也是有的。

其次是缴的额度不够大。现在有点人养老金一个月缴纳300元，有的人一个愿缴纳3000元，缴纳的时候是十倍差异，那么退休后领取的养老金肯定也是差异巨大。

然后我们来谈谈具体的计算方式：

养老金主要由两块组成：基本养老金+个人账户养老金。

基础养老金在不同省、市、县，都有不同标准，但每一年都会根据情况略有上涨。

基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

【示例】假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元，累计缴费年限为15年时：

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×15×1%=480元；

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×15×1%=600元；

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×15×1%=1200元；

假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元，累计缴费年限为40年时：

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×40×1%=1280元；

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×40×1%=1600元；

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×40×1%=3200元。

平均缴费指数就是去年你按1000基数缴纳，而社会当年平均工资2000那你的当年指数就是0.5，把每年的算出来平均，很容易，到时候你自己都可以计算多少养老退休金的。

本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发基础养老金，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。

个人账户养老金，也有一个计算公式，这是不同工作单位，最终到手的养老金差异的主要因素：个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

备注一下：计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139。

按照这个示范，计算一下就知道，退休之后自己的养老金应该拿多少。

波士财经

看了评论有些人就说社保就是骗人的，还不如存钱，怎么说呢，其实造成现在这种局面是多种原因的，至于怎么交的我就不再重复列了，你可以往前翻翻，他们说的很专业，列出了这19年你一共交了63793.32，其实这也说的不对，我再补充一下，你自己算算你觉得该不该交。

1.养老保险是由个人和单位共同缴纳的，缴费比例为单位20%，个人8%，缴费基数可以从社会平均工资的40%到300%，单位自己选择缴费基数，所以说以后找工作不能光问是不是给上社保，按什么基数交也是很重要，选择300%的交一年相当于选择60%的交五年的，别到时候又光说自己交了多少年了，缴费系数和个人缴费金额同样很重要。

2. 63793.32元是单位和你共同交的，其中18226.66是你交的，其他是单位交的，退休时候每月领1080元，一年领12960，差不多五年能够回本，如果是算自己交的一年多回本。

3.有些人总是觉得存银行，或者错余额宝，或者买保险很划算，那是你没算通胀，其实你就想想19年前你一月赚多少钱，现在的保险都是你一年交多少钱，连续缴费十年，然后退休时候你可以领多少钱。假设你98年30岁，买了一份保险，当时职工月平均工资是500元，每年交1500（三月工资不低了，相当于现在一年交12000了），连续交10年，到40交了15000，你觉得2028年他退休时候一个月能领多少钱。

4.养老保险并不是不变的，每年还可以涨，今年已经连续涨十多年了，所以说虽然你今年是1080，明年可能就是1200.

5.现在养老保险低其实是由于1996年养老保险启动的，之前那些工人的工龄都视同缴纳了，之前退休的那些人虽然没交过养老保险，但是也从这领工资了，也就是说现在绝大多数领退休金的人绝大部分都没交过足额交过养老保险，都或多或少的享受了免交待遇。这些人数目太庞了，所以这也是养老保险金待遇低的一个重要原因。

6.养老保险并不是光发退休金一个待遇，死亡后还有抚恤金待遇，为你20个月的工资。

7.如果你年龄大了，失业了，女的年龄在40岁以上，男的在50岁以上，国家是会帮你每年报销缴纳社保费用60%，连续报3年，如果你这时离退休不满2年，还可以继续再报2年，也就是理论上国家可以连续5年为你报销缴纳社保费用60%。

8.你中间如果交不起了，可以先扔下，养老保险退休时候缴费满15年就可以享受待遇，退休时不足缴费年限的，可以选择一次性补足，也可以选择退保，但退保只退个人帐户部分。

9.社保不光是退休能领退休金，往往也与能否享受市民待遇挂钩，如果你是外来人员，能否在当地买房，孩子能否上学，能否买车摇号等等也往往相关。

10.最后再说一个，很多人骂自己交的钱都养了公务员了，我们国家养老保险分职工养老保险和机关养老保险，这两个保险是不通的，各自是各自。

综上，把我这个收藏好了，你就明白社保绝大部分事了，我个人觉得自己交职工养老保险不太划算，最划算的是城乡养老保险，如果你有单位，职工养老保险还是最值得交的。

七叶一支花

其实很多人有个误点，就是退休金的多少由缴费年限决定的，但是事实是，缴费年限时常确实是养老金可以拿多少的一个因素，但是也只是其中之一，还有很多其他因素。这也是为什么有人觉得为什么别人缴费没有我久，但是养老金确比我多的原因。

现在国家规定，养老保险最低缴纳15年，且多交多得。但是养老金的构成大家一看便知道由哪些因素决定多少。

养老金=基础养老金+个人账户养老金

我们再看看养老金的计算方法：

基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%

个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数（50岁为195月、55岁为170月、60岁为139月）

从公式可以看出影响养老金的因素有：全省的在岗职工月平均工资、你退休前的工资、缴费年限、退休年龄。

这里全省的在岗职工月平均工资、你退休前的工资、缴费年限、退休年龄都是越多越好。

你养老保险交了19年6个月，但是可能你们当地的在岗职工月平均工资较低，你退休前的工资也较低，你50岁或者55岁退休。

你如果觉得公司计算差别较大，那么可以去当地社保局也就是人力资源和社会保障局询问咨询。毕竟退休金关乎自己老了以后的生活保障，所以很是重要，而且如果真的有错，我相信有关部门一定会积极处理。

财经视觉I

养老保险交了19年6个月，退休后工资1080元，还达不到当地最低工资标准，为什么？

退休工资的标准和当地的最低工资标准是没有必然联系的。最低工资标准主要针对的是在职人员的工资，而退休工资是退休人员的工资，人群不一样，不能进行比较。

另外，每个地区的养老待遇都是根据自己的缴费年限长短，缴费基数的高低，退休时你所在地区的社会平均工资水平，人均寿命等各种因素综合计算出你的退休工资，这个计算的房子全国还是比较统一。较大的影响因素就是你所在地区的社平工资和自己缴纳社保的情况。

养老保险最低的缴费年限为15年，你只是比最低的缴费年限多了四年而已，如果再加上你缴纳的基数一直是最低档次的，或者你所在地区的社平工资较低，最终领到的工资为1000多块钱也是比较正常的。

在重庆地区，有的人是视同缴费年限加上实际的缴费年限为32年，指数化月平均工资为6880，最终领到的养老保险待遇也就3000左右。但是3000左右的养老保险待遇在重庆地区不算低。

每个城市的社平工资都不一样，那么最退休之前，您缴纳的社保基数也不一样，所以说城市和城市之间是不能进行最后退休待遇的一个比较的，如果说和北上广的人和内陆城市比较退休待遇，那么内陆地区的退休人员可能心里就更加不平衡了。

不过好在职工养老保险，每年都会有一定的条带政策，所以说这1000多块钱的退休待遇也并不是一成不变的。

唠嗑职场

首先你需要明白养老退休金实行的是“多缴多得，长缴也多得”原则。意思就是说你的缴费基数越多，缴费时间越长，退休金相对而言越高。为什么说相对而言呢？因为退休金还和退休地点上年度平均月工资有关，与当地最低工资标准没有必然关系。

养老退休金分为“基础养老金”和“个人账户养老金”两个部分。因为你没说你的个人养老账户有多少钱，所以假设你的个人账户有十万块，计发月数为240个月，

则个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数＝100000/240＝516元 　　

同时假设你所在省份上年度在岗职工月平均工资为8000元，你的工龄为30年，你的指数化月平均工资为4000元，

则基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%=(8000+4000)/2*30*1%=1800元

所以你的退休养老金为516+1800=2316元，如果你的退休养老金低于当地最低工资标准，说明你的缴费基数比较低或者缴费时间比较短。

生活就要这个feel

养老保险属于社保的一种，是国家规定企业需要给企业职工缴纳的，也是企业职工理应享受的权利。养老保险可以增加退休工人的收入，减轻职工退休后的生活压力。

养老保险受本人平均缴费指数影响

月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数，交的钱多就拿得多。

而基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1%。

全省上年度在岗职工月平均工资是大家都一样的，退休后缴费年限也是固定的，那么影响养老金最大的因素就是本人平均缴费指数了。

本人平均缴费指数多被公司控制

本人平均缴费指数范围是0.6到3.0，就意味着你交养老保险的档次，0.6为最低档，3.0为最高档。而职工在入职时候签订合同，公司一般会默认将你的养老保险档次归为最低档次，即本人平均缴费指数为0.6。

如果全省上年平均工资为5000元，缴费年限为15年，那么当个人平均缴费指数为0.6时，基础养老金为600元；当当个人平均缴费指数为1.0时，基础养老金为750元。

如果你不清楚养老金的计算，也不懂得保险档次，而是让公司自动帮你缴纳养老保险，公司一般是不会帮你缴纳较高档次的养老保险的，因为保险档次高，公司需要缴纳的保险费也会增加。

至于缴纳年限，19年6个月，并不算长，因为根据养老保险法规定，养老保险交满15年就可以在退休后领取养老金，19年半只比规定的15年多了四年半。而实际上从22岁开始交养老保险，到60岁退休，是可以交满38年的，相比之下19年6个月其实并不长。

至于有提到的低于最低工资，由于最低工资在职职工的最低工资标准，跟养老金其实是不一样的，最低工资并没有对养老金起规定和参照作用。

金十数据

问题：养老保险交了19年6个月，退休后工资1080元，还达不到当地最低工资标准，为什么？

题主应该是城镇职工养老保险参保人，并且应该是在社会平均工资水平较低或经济不算发达的地区刚退休不久，在职时个人缴费标准较低，缴费年限也不算长，对吧？像你这样的情况，在不少地区都不算是个别现象，很正常。比如现在仍有不少地区，当地最低养老金低于1000元，但全国各地的最低工资标准都在1000元之上，目前全国有不到四分之一的地区超过了2000元。由此可见一斑。

下面结合数据，具体谈谈我的个人认识，有不同意见的朋友可留言，以便共同商榷。

1、为什么会这样？

首先，这是因为养老金的实质是给付退休人员个人养老的基本生活费用，不是工资，是退休人员退出劳动岗位后的社会福利性质的保险回馈；最低工资标准的实质是劳动者提供劳动的前提下给付的劳动报酬，制定时主要考虑的是劳动者及其赡养人的基本生存费用。后者当然会大于前者。

其次，二者制定时的参数之一都是当地的社会平均工资。前者主是根据缴费水平，缴费年限和社会平均工资挂钩得出的结果，总体原则是多缴多得，长缴多得。所以现阶段退休的养老金偏低的人基本都是当地社会平均工资水平较低，在职时个人缴费标准较低，缴费年限也不算长的，刚退休不久的人。

比如像题主这样缴费年限在20年左右。缴费基数差不多是当地最低或次低标准的，养老金的替代率基本在社会平均工资的20%左右，缴费年限在30年左右。缴费基数差不多是当地最低或次低标准的，养老金的替代率基本在社会平均工资的30%左右；题主退休工资1080元，倒推一下，退休时当地的社会平均工资大概是5000多元；而最低工资标准通常通常是围绕当地社会的25%-40%制定的，因为各地制定依据时考虑的其他要素不一样。

2、两者的差距不是一成不变的，具有动态演变性

其实，对个人来说，这只是退休时的暂时情况。随着退休时间长度的推移，按目前的相关政策，由于退休人员的养老金的加速度节奏上更快，是逐年递增的，而最低工资标准的加速度节奏上相对要慢些，1-2年调整一次；从上涨幅度上讲，低收入退休人员的养老金递增幅度的斜率要陡峭些，最低工资标准递增幅度是面向大众的，斜率要平缓些，所以若干年后，退休后低收入个人的养老金就会追上并渐渐超过当地最低工资标准的。但有一点，你得有活着的命才行，就能等到这一天。所以，退休后养老金少的朋友，更要爱惜并照顾好自己，刚退休时，养老金少点就少点，谁让咱养老保险交的少呢，但活着活着可能就全赚回来了，活得久才是硬道理。

我是“水流云在草青青”，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家关注我，查看更多社保及退休文章。愿天下人都能老有所养，老有所依。

水流云在草青青

现实生活中，有很多是这样的，大家对养老金是如何发放的？都以为是国家发的，实际上不是，是你年青的时候给自己买的养老保险，和保险公司现在卖的保险，没什么两样，你交钱多，交的年限长，自然退休后领取的养老金就多，反之就少。也可以理解为，在分月领取你年轻时自己交的钱。你活的时间长(超过72岁)你就能拿回来你交的。超不过的话你就在给别人在交养老金。现在城市职工养老保险的保障力度，实际上赶不上农民，农民年青时没交养老保险，还有点地，城市人没交的话，那可就退休后，啥保障都没有。

顺便说一下我国有养老保障的，只有机关事业单位人员，他们是全额国家财政支付的，14年所谓并轨，自己交的8%，是咋来的，都经历过，都知道，单位交的20%完全当地财政支付，现在又加上了年金，这就解释了为什么我国实体企业，为什么税费会那么高？这样下去，以后企业的负担只能越来越重。