理财迦

年化收益率能达到5.8%的理财产品，风险肯定不小。这里要搞清楚一件事情，建行给你推荐的到底是自营的理财产品，还是代销的理财产品？

1、建行自营理财产品

如果是建行自营理财产品，最有可能的是结构性理财，普通理财产品基本不可能达到5.8%以上，平均收益率也就4%左右。

结构性理财的特点是，收益率是一个区间，收益下限很低，收益上限很高，比如0.5%-8%，但到期最终拿到哪个收益率不确定，要根据挂钩的金融衍生品的表现。有可能最终收益率是8%、5.8%，也有可能只有0.5%、2%。

大部分投资者都对结构性理财产品不太了解，看不懂收益规则，那么我劝你不要买。根据我之前测算的结果，结构性理财的平均到期收益率要低于非结构性理财。

不过结构性理财主要是收益风险比较大，但本金一般还是比较安全的。

2、建行代销的理财产品

建行代销的理财产品有可能是基金，也有可能是保险。如果是基金的话，那收益就很不靠谱了，而且基金只有过去的收益率，谁也无法预测未来收益是什么样的，本金亏损的概率也很高。如果是保险的话，期限普遍偏长，5年以上，收益率也是不确定的，不过本金还是很安全的。

一分收益一分风险，不可能有那种收益很高、风险很低的理财产品，如果建行的这款理财产品收益率有5.8%并且风险很低的话，岂不是人人都要去抢了？

小斯笔记

朋友们好！

这个风险肯定很大！到建设银行给推荐一个低风险理财，年化收益率5.8%，这样的产品可以说风险较大，可能根本就不是建设银行自己的产品。下面来分析一下。

建设银行的理财产品情况

建设银行是我国第二大银行，现在每个月都发行很多理财产品，但是这些理财产品的收益率根本就达不到5.8%的收益率。

下表是建设银行新发行的理财产品，可以看出来新发行的理财产品收益率也就是4%以下。

比如一款10万元起购的中等风险的理财产品，351天的产品，年利率也就是3.9%。还有一款273天的产品，年利率能够达到3.85%。

可以看出来，建设银行推出的理财产品根本就没有达到5.8%的。因此，这款产品根本就不是建设银行的产品，可能是推销的保险理财产品等。

这样的5.8%的产品不可信

这样的5.8%的产品根本就不可信。从上面叙述可以看出来，这款5.8%年利率的产品根本就不是建设银行的产品，可能就是保险理财或者其他的产品，这些产品根本就不可信，一定要小心谨慎。

这样的产品可能就是保险理财产品，收益率宣称是5.8%，但是可能几年以后根本就达不到这么高的收益率。

对于保险理财产品，一定要认真研究合同。如果你认真研究合同的话，就会发现这样的保险理财产品，里面有一个最低保障收益率，一般都比较低，根本就达不到5.8%的水平。

而当你买了保险理财产品以后，过了几年到期了，可能你能够获得的收益率也就是会达到这个最低保障收益率的，这个收益率是比很多理财产品收益率低不少的。

而且，如果你购买了保险理财产品，如果家里面急需用钱，想提前把钱取出来的话，可能会面临较高的违约金。

因此，对于这样的在银行中推销的5.8%的理财产品，可能就是个大坑，一定要小心谨慎。

综上所述，到建设银行给推荐了一个低风险理财产品，年利率5.8%，这样的产品根本就不可信，风险较大，一定要小心谨慎。

睿思天下

根据多年的理财经验，我总结了一个判断理财产品风险的方法，公司个步骤，在这里给大家分享一下，然后用这个方法来判断，银行给您推荐的这个低风险的理财项目风险情况到底怎样？

一、看理财产品发行单位

首先看发行单位，银行理财产品都有：名称、编码、发行单位、发行时间等信息，你可以和银行索取，通过银行提供的材料判断；你还可以把产品的名称和代号输入到“中国理财网”进行查询，通过查询结果进行判断。如果发行单位持牌金融机构，那么安全性是有保障的。

二、看理财产品收益率

根据银保监会主席郭树清的说法，“理财产品超过6%就要打问号。”5.8%还不至于打问号，但是也算是非常高的，因此，只要能判断属于低风险产品，就非常值得投资。对于超过6%的理财产品，客户经理说是中低风险产品，基本要持怀疑的态度。

三、看资金投资方向

资金的投向我们称之为底层资产，理财产品的风险和底层资产是对应的。如果是低风险投资，资金必然也会投向低风险的项目或者产品，你需要做的就是了解有多少比例的资金投向了哪些项目。比如20%投资银行存款，50%投资AAA级债券，30%投向地方政府不动产等等，这就说明风险是比较低的。只有底层资产属性是中低风险的，整个产品才会是中低风险的。

四、看产品历史本息兑付情况

“以史为鉴，可以知兴替。”说的就是这个道理。银行理财产品一般都是长期发行的，在你购买的时候，该产品应该发行过若干期了，了解历史上有没有不能兑付、延期兑付、垫资兑付的情况。如果以前产品本息兑付都达到100%，就说明安全性很好。如果这款产品是新发行的理财产品，那么尽量不要做“第一个吃螃蟹的人”。

总结：这款产品大概率是一款中低风险的理财产品

以上就是我总结的判断理财产品风险的方法，如果这款产品的发行单位是建设银行或者其子公司，收益率在5.8%的安全区间内，资金投向主要为中低风险的底层资产，历史上没有出现违约记录，那么这款理财产品的风险就是比较低的，是值得投资的。

互金直通车

去建行官网上查询了一下，并没有发现收益率高于5%的理财产品。当然可能是因为年底，为了满足储蓄的硬性指标对于理财产品可能有一定的利率调整，但是我们要明白年化收益率高达5.8%已经跑赢了99%的市场普通理财产品。

换句话说，这款理财产品的风险也同样跑赢了99%的市场普通理财产品。因为收益和风险始终是对等的，尤其是对于当前的银行理财产品。因为现在的市场平均理财收益利率始终一年期维持在3.5%~4.5%的区间内。部分绝对稳健的理财产品，比如国债三年期年化利率才稳定在4%，五年期的收益率也才高于4.2%。

所以我们必须得考虑这款产品的正规性，建议还是将这款产品据中国理财官网上查询，如果能够查到备案信息，那么它里面会有相关的风险提示，个人猜测风险等级应该大于银行的普通理财，属于R4级或者以上。

所以不建议将自己的全部资产购买这款产品，尽可能的去分散投资，除了选择这款产品之外，也可以购买一部分建行当前主打的理财项目，年化收益率基本上稳定在4%附近，风险等级属于R2-R3之间。

晴天财经阁

　　从目前的市场利率来看，低风险理财产品收益率达到5.8%是不可能的，起码是中低风险以上风险类型理财产品。

　　题主应该是没有理解风险类型，认为银行业务员说的风险低就是低风险产品，然而这是两个概念。风险低是指相对于高风险理财产品风险较低，而低风险是具体的风险类型。

　　任何理财产品都将风险分为5个等级，而在银行理财产品中分别用R1-R5表示，分别代表着低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。

　　而我们所熟知的余额宝之类的货币基金它就属于低风险理财产品，目前收益率徘徊在3%上下。也就是说，目前的市场利率下，低风险理财预期收益率是不可能高达5.8%的。

　　能高达5.8%的预期收益率，其投资对象肯定不是单纯的债券，存在较大比例的风险投资（投资股票或衍生工具等），风险类型高于中低风险的债券基金，应当是中风险及以上风险类型理财产品。

　　当然，如果期限是一年期的定期理财产品，起投门槛较高，比如100万200万，中低风险达到5.8%也是有可能的。但是如果是1万或5万起投，那么是不可能达到5.8%的预期收益率的，要不银行工作人员存在误导行为。

　　而如果是10万起投，那么该产品应当为中风险或中高风险理财产品，因为《商业银行理财产品销售管理办法》第38条有相关规定：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

　　那么中风险大吗？风险的大小怎么形容呢？它只是居中的风险类型，存在本金亏损的可能，比如混合基金一般就为中风险产品。

　　然而，每个人的风险承受能力和投资经验不同，对风险的大小看法不同，比如主要资产投资于股票的投资者就觉得中风险的风险性不大，而对只把钱存在银行或购买国债保守型投资者，那么中风险就大到天上去了，毕竟随时可能造成本金损失。

　　投资者类型与产品风险类型保持一致，将投资者类型分为5个等级，一般用C1到C5表示，分别代表保守型投资者、谨慎型投资者、稳健型投资者、积极型投资者和激进型投资者。

　　中风险理财产品的风险性大不大？主要要看自身的风险评测结果，然后如上图一一对应，对比自己到底适不适合投资。

　　注：产品说明书、投资组合说明书和风险提示函有相应的资产配置和风险提示，投资者可以对照入座。

三人聚众

建行低风险理财年化收益率5.8%，风险大不大？

先说这个5.8%的收益率，其实你买的时候说是5.8%，买完之后就不是了，常在银行APP上买理财都应该有这个经历，当一个产品开始宣传的时候，都会拿一个收益率来说事，其实这是个预期收益率，不代表最终收益率，当你买完之后，在你的产品说明书里面根本查不到5.8%这个字样。

到期兑付的时候，收益率应该在5.8%左右，相差不会很大，大银行一般还会多一些。至于建行的这款产品，不知道期限多久，短期不太可能有这么高的收益率，一年内低风险大概4%左右，以建行的用户数量，给到4%就会被一抢而空，根本不用给5.8%，除非期限比较长。

总体来说长期理财，如果起投点再高一些，收益率5.8%真不算高了，当然理财产品已经去刚兑了，低风险不代表没风险，还是要谨慎一些哦！

财来不会晚

建行推荐的低风险理财产品，年化收益率高达5.8%，若该理财产品发行方是建行，那么风险可以说很低。若该理财产品是建行代销理财产品，那么本金风险仍然低，但可能拿不到那么高收益率。

一、为什么说建行推荐的理财产品风险相对低？

建行是我国最大的国有银行之一，其资产规模23万亿，世界500强排名第31位，2018年净利润超过2500亿元，实力强大。

对于建行自身发行的理财产品，其本金和收益的安全性非常高，暂未从公开资料发现建行的理财产品存在到期本金收益出现损失。

对于建行代销的其他理财产品，例如保险公司的理财产品，其预期收益率是否达不到主要由发行方保证，建行仅仅收取代销佣金，不对本金收益承诺保障。但是，建行在选择产品时，会严格进行风控，故本金安全性没有问题，风险低。

二、购买建行这款理财产品需要仔细阅读相关资料。

为了确认建行这款产品到底是建行自己的银行理财产品还是代销的其他理财产品，需要楼主仔细核对产品说明书和相关协议。在这里，会清晰的写明理财产品的发行人是谁？如果是建行，那么就是标准的银行理财产品，如果不是建行，则表明是建行的代销理财产品，最可能就是某保险公司的保险理财产品。

相比而言，建行自己发行的理财产品的预期收益率给相对更有保障。

三、智能存款是最近兴起的创新银行产品，可以关注。

最近一段时间，亿联银行6%的五年定期存款产品火了，颠覆了大多数人对银行存款的认知。事实上，近几年银行也在做很多有利于用户的金融产品创新，智能存款就是其中之一。对于想要高收益，但是用钱计划不明确的朋友，可以考虑智能存款。

建设银行是我国四大行之一，实力雄厚，管理规范，对于楼主说的这款产品，无论是建行自己发行还是代销产品，本金风险可以忽略掉，但如果是代销产品，要考虑是否可以接受到期收益率低于预期收益率。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

不知道给您推荐的是哪一款产品，具体真不好说，但从“低风险”、“年化收益5.8%”这两点来看，产品风险应该不是很大！

首先，银行理财产品年化收益5.8%，并不是很高

通常来说，银定期存款产品，预期年化收益都在5%以上了，结构性存款甚至能达到7%左右。因此，年化收益5.8%，并不是很高，只能算中等偏上吧，从收益的角度来说，产品风险不会很大！

其次，银行评定属于“低风险”（R1、R2级）理财，产品本身的风险就很低

银行理财产品，无论是自营的、还是代销的，对于产品的风险等级都会有一个基本的分类，风险从低到高依次为：R1级（低风险）、R2级（中低风险）、R3级（中风险）、R4级（中高风险）、R5级（高风险）。如果此产品是属于低风险的，那么安全系数就很高，资金出现亏损的可能性极低！

第三，建行的口碑，还是不错的，一般不会有“忽悠”投资者事件发生的

相比于一些中小银行而言，建设银行毕竟属于国有四大行序列，揽储的压力并不大、也无需刻意“忽悠”储户购买高风险的理财产品！因此，建行客户经理所说的话，还是比较谨慎的，可以信赖；再加上，现如今购买理财产品，都需要进行双录（录音、录像）的，还是具有一定保障的！

购买理财产品，需要注意哪些

除了上面的几点，我们投资者在购买理财产品的时候，也要保持一定的理性！

1. 看产品说明书，了解理财产品的主要投资方向，确定风险到底有多大。
   

2. 看合同印章，判断是否是银行自营的理财产品，一般来说，银行自营的理财产品，安全系数会更高！
   

3. 切勿片面去追求高收益，一般来说，遇到预期收益超过6%以上的理财产品，就得要谨慎一点咯！

总之，我们老百姓攒点钱并不容易，在购买理财产品之前，一定要慎重，待摸清产品基本情况后，再买也不迟！

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财经者思

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结论：低风险高收益的产品不存在，天上不会掉馅饼，传统四大行保本类存款利率的利息在4-5%，部分地方银行才存在5%以上的利息

1首先如果是银行存款类理财，本金保障，利息固定类的，比如银行大额存单20万起步，5年期利率在4-5%，部分地方银行才会存在5%以上的利率，而目前银行存款类理财，除了民营银行网上业务，也就是智能存款类型产品，5年期利率有接近6%的利率比如京东金融的亿联银行等。传统四大行不缺存款，也不可能给那么高的利息收益。所以题主首先要判断是不是银行存款。如果不是很可能是代销的其他理财公司的产品，赚佣金。那么你的资金就存在安全问题。不要贪图高收益。

2从题主的描述看，需要判断是不是银行推销的理财保险，如果是银行代销的理财保险，那么就要对收益打一个问号。这类所谓低风险高收益的理财，其实是被包装成高收益理财产品的保险。通常书年金理财保险，这个所谓的5.8%收益，其实是用宣传的高假定演算利率计算出来的，不是真实写进合同 的保底收益，看着收益高，其实只是数字游戏，口头宣传，这类年金险有两个账户，储蓄分红账户，万能账户，储蓄分红账户的分红不写进合同，可以为零，参考的高预定利率4.025%也是不写进合同的，只有万能账户写进合同的保底利率才是你确定的权益，目前保险产品市场平均内部实际收益水平3-4%，能不能达到平均水平， 要看保险公司多年后的经营结果。

3总的来说，面对高收益理财保持理性，不要被高收益误导忽略了资金的安全性和流动性，年金保险合同生效，钱就进入保险公司了，而且中途退出，本金很大。本金没有保障，利息方面也是不确定的，跟银行存款类理财差别很大

路人蚁

到建行给推荐了一个，说是低风险理财年化收益5.8%，是不是风险很大？