大黄蜂儿童重疾终于升级完毕了，虽然升级内容早已知道，但是我也一直没写，原因也很简单，写了买不到还是没用，现在正式开卖，当然值得一写了。

在线上咨询时最常见的就是打算给孩子上保险的咨询，那么这一篇就是给宝爸宝妈们看的。

一般来说，保险销售从娃娃抓起，很简单，娃娃们还没买保险嘛，这时可不能用“买过了”等等抵抗话术来搪塞像我这样热情的保险销售们。

放点客户发来的实际案例

虽然皱皱巴巴的，但是套路真粗暴。

套路一：

重疾保额20万，硬是用三次赔付写成了60万，这幸亏是没遇到卖天安爱立方的，人家六次赔付，硬是翻你一倍上去。

套路二：

捆绑销售，加个卓越至尊的理财险，客户和我说，太平的业务员说不能单卖重疾，这也是醉了，我还真确认了一下，福禄康逸完全是可以单独销售的嘛。

其他套路我就不知道还有啥了，重疾的定位是收入补偿，真的要应对治疗费用应该去买医疗险，这才是问题的解决之道，所以我一般不推荐孩子买重疾，尤其在大人还没有配置健康类保险的情况下。

但是这一款大黄蜂少儿重疾我确实是安利了很多次了，目前遇到要给孩子买保险的我都是推荐大黄蜂，原因无它，便宜顶用，虽然孩子并没有收入，但是真出了事，家长带着四处求医问药也会导致一定的收入损失。

零岁男80万保额保30年20年交，每年保费624大洋，合同到期30岁，估计娃都有了；

十岁男80万保额保30年20年交，每年保费944大洋，合同到期40岁，人都到中年了；

想的开一点，以后的事情就看宝宝自己了。

市场上还有一款慧馨安，同样是针对儿童的定期重疾，经常也有评测文章拿这两款作对比，我没觉得有什么大差别，原因很简单，这两个产品是同一波精算师搞的，同样出自“和谐健康保险公司”，相反比来比去的结果就是大家二选一，无论买那个都是同一个保险公司承保。

天下英雄入吾彀中矣

所以单纯的列数据比拼保险责任这种事情我觉得意义不大，更加有意义的是如何结合医疗现状来讨论产品的实用性。

大黄蜂本次升级了一个针对45种重大疾病的长期医疗险，金额有50万/100万/300万，费用也不贵，但是仔细看看这45种重大疾病，我觉得有点实用价值有些鸡肋。

鸡肋之一：

和医疗险冲突，目前市场上最畅销的百万医疗险可以完全覆盖这个附加产品，实用性更强。

鸡肋之二：

因为限定了住院发生的医疗费用才能理赔，但是相当数量重疾如果前期治疗完成，后续还是以养病为主，谁养病会在医院呐？公立医院尤其是儿科的床位如此紧张，也不可能留你在里面休养，而以康复为主的医疗机构又不涵盖，如此也就无法进行理赔。

唯一的优势可能就在于它是一款长期（30年）保证续保的针对特定疾病的医疗险。

所以在实际医疗场景下这个附加的医疗险让人觉得很鸡肋，那么我们假定重大疾病前期治疗花费50万的话，我试算了一下保费，重疾30万+附加医疗50万和重疾80万没差几块钱，如此不如直接买80万保额算了，真遇到事情一次性赔付省的麻烦。

所以大黄蜂本身还是值得推荐的，直接买到足额的80万，至于这个附加的医疗，实用性有限，爱买多少买多少吧。

大致的介绍一下这个产品。

承保公司：安邦保险集团旗下的和谐健康保险公司（安邦被保监会接管了，虽然我认为没啥问题，但是对这方面介意的请注意）

投保人群：28天-17周岁

保障期间：20/25/30年

最长缴费期限：20年

60种重疾、30种轻症、身故返还所交保费、轻重疾豁免余期保费（实际意义有限）；

建议投保方式：80万重疾+50万附加医疗，保30年20年交。

要给宝宝上重疾的，无论是作为新购还是补充都挺合适。