江聪德

如果是泛指的人，需要买如下保险:

1、政府规定的社会保险

2、商业保险有定期寿险、意外险、重疾险、百万医疗险

3、如这个想强制储蓄，那可以再配带有理财性质的分红险

如果是一个具体的人，那无法给出答案，因为我不了解你

公子曰

买保险是会上瘾的！

1、买对保险

买对保险，远比买很多保险有用。

笔者之前遇到2个案例，就是虽然买了很多保险，但是确没有买对。

一个是家里买了4/5份理财险，只有一份重疾险，保额才5万。结果得了重疾，笔者给她说，如果少买两份理财险，把重疾的保额后面多个0，你会觉得自己买的保险很有用；但是你买的全是理财险，重疾险才5万，所以你觉得保险没用，这不能怪保险公司，要怪自己太喜欢“理财”这两个字。

另外一个是家里小孩生病了，给我抱出一家6口人合计22份保单，结果孩子的重疾、教育金不少，就是一份医疗险都没有。虽然不是笔者的客户，但是这种20多份保单居然还有漏洞的情况，真的是很无语。

2、买什么险

每个人、每个家庭、每个时间段的经济情况，身体情况，年龄都不一样，所以买的保险也不一样。

当我们的经济情况一般，那么还是以保障型保险为主，也就是：重疾险、大小病医疗险、意外险、寿险。

经济良好的，除了上面的基础四险，那么各类分红、理财型保险，充分了解产品后，可以根据自己的情况选择一些。

富裕或者很有钱的，实际上重疾险、意外险这些用处已经不大。除非保额非常高……医疗险这些也可以配置国际医疗、高端医疗；为了财富传承可以配置终身寿险等……

有疾病史、健康有问题的，投保保险一定要如实告知，供保险公司核保，防范潜在的理赔纠纷。

而对于年龄大的，买保险比较难买，可以根据健康情况，选择相应的保险。年龄大了不是人挑保险，而是保险挑人！

最后

友情提示，科学买保险，合理买保险，根据自己实际情况买保险很重要！

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海哥说险

欣奇认为，我们普通人购买保险要遵循一个原则：分散风险而不是获取超额收益。

基础上述原则，我们在选择保险产品时就应当选择消费型产品。

下图是我本人的保险清单，涵盖了人身、财产两大领域，包括定期寿险，重疾险、医疗险、意外险和车险，后续我还会投保上房屋保险。这些产品都是简单的消费型保险，足够“简单”，且杠杆又高，能够很好地分散各类风险。

各消费保险的简介

1、定期寿险：寿险的根本目标是用于覆盖我们在生产经营中不幸去世所造成的风险。举个例子：张三是家里的唯一收入来源，家里的日常开支、房贷、车贷等大额支出均由张三承担。没有配备寿险，如果张三不幸去世，家里将一下子失去一切收入来源，而如果有张三购买了定期寿险，则可以获得50-100万的保险金，一家人可以用于还债或维持生计，还能勉强生活。

2、重疾险和医疗险：这两个险种我们对比来介绍。通俗地说，两种保险都是用来分散我们生病之后所产生的风险的。但是两个险种有两个不同：一是赔付标准不同。医疗险是“实报实销”，我们拿着医疗单，按照看病的实际金额找保险公司报销。而重疾险则是“一旦确诊 立即给付”，给付金额就是当时我们条款约定的保额。二是赔付范围不同。医疗险保障所有疾病，而重疾险仅保障特定的重大疾病。因此，两者的侧重点各有不同，建议大家可以各投保一份。

3、意外险：顾名思义就是我们发生意外伤害身故、残疾时所赔付的保险。因为发生这种事情的概率非常低，所以保费也比较低，

综上，欣奇认为保险的初衷是补偿损失，而不是获取超额收益。上述几类保险较为符合大多数普通人的购买需求的。至于保额，要根据每个人的实际收入情况来定。一般情况下，总的保险支出应控制在年收入的10%以内。

欣奇理财师

这个需要计算，主要是根据收入情况和负债情况进行计算的，没有标准，无法做出准确的回答。我们姑且按照年入20万，没有负债进行设计，仅作为您购买保险的参考。

保险分为两种即社保和商业保险，商业保险又分为财产保险和人寿保险。

社保是必须要买的，现在的社保非常好，是解决我们普通百姓基础保障的必要选择。

随着社保政策的不断优化，我们的现在只要愿意，都可以自行购买社保，包括农村合作医疗、城镇居民医疗、灵活就业人员购买社保的等等。

社保基本能够满足我们的基本医疗费用支出，有个小病小灾的社保都可以帮我们报销一大部分医疗费用，当然医疗费用支出越多，我们的自付金额也就越高，所以还需要通过商业保险来做有效补充。

社保用药范围和社保可报销的治疗手段都在不断的拓宽，社保是必须要购买的，按照自由职业交纳社保需要参考当地的社平工资。

人寿保险是非常必要的补充，通过商业保险可以解决人生的责任问题，自己的医疗问题，收入损失问题，孩子的教育问题以及自己的养老补充问题。

对于人生责任类的保险应该买到年收入的10-20倍，重疾保障买到年收入的5-10倍。

责任类的保险主要是通过寿险和意外险来转移风险的。

意外保险一般特点就是保费低，保障高，如果购买意外保险，建议选择有猝死责任的保险，保障会更加全面一些。

寿险可以选择终身寿险，也可以选择定期寿险，主要是看保额是否够高，保费是否够低，尽量通过较少的保费建立较高的保额。在人生责任最重的时候选择通过定期寿险建立高保障。

重疾险选择的空间比较大，可以选择定期重疾也可以选择终身重疾，个人建议终身重疾险打底，定期重疾险做保额的提升。

子女教育保险，这样的产品主要的是给孩子储备一笔属于孩子专属的教育基金，对于教育险我们可以这样理解“让钱等着孩子用，而不是让孩子等着钱用”。

至于其他的商业保险，主要是看自己的经济情况，如果经济上允许可以选择购买一些商业的理财保险做养老补充，如果没有按照顺序，先购买意外险、医疗险、重疾险。

购买保险的做一些注意事项。

1、合理的规划是非常重要的，一定要知道自己的需要什么样的保险，需要解决什么问题；

2、找到一个合适的专业的保险营销员比选择一家知名公司更重要，不要迷信大公司，对于保险来说，大小公司其实差别不大。

3、购买保险的时候需要看的主要条款是免责条款，然后才是保险责任条款，免责条款一般很少有人提及，但是它非常重要。

4、一定要如实告知，如果没有如实告知，带病投保，以后理赔会出现不必要的麻烦，将保险公司询问的事项做如实告知，把核保权交给保险公司。

5、不要怀疑保险公司的调查能力，如果他愿意可以把你所有的相关于保险的事项全部调查清楚。

老炮建议：找一个专业的保险营销员，做专业的风险分析和全面的规划，然后在做购买决定。保险保障的建立是一个过程，不是一蹴而就的，本着“高额损失优先原则”购买就没有问题，无论是个人还是家庭。

老炮说财经

刚开始接触保险的人，在给自己配置保险时，遇到的第一个难题就是，各类型的保险产品实在太多了，不经过系统学习很容易晕头转向、无从下手。

身边不少朋友甚至认为，只要买了保险，看病就能报、去世就能赔，一旦出了事发现不能赔，就觉得上当了、保险是坑人的。

其实，坑你的不是保险，而是因为你对保险的认知，可能还停留在一个模糊的概念上。

大家不论是自己研究产品，还是和代理人沟通方案，一个最基本的前提是能清楚区分不同险种的含义和作用，保什么不保什么。这样至少大方向不出错，心里才会更有谱，也能少花些冤枉钱。

原则上，我们会优先给自己和家人配置人身保障类保险，分四大类：重疾险、定期寿险、医疗险和意外险。接下来，果仁叔将分别介绍这四类险种的功能和特点：

1 重疾险

重疾险保什么？

在得了保险合同约定的重大疾病时，会赔给你一笔钱。

那是不是什么病都能保呢？

不是，必须是保险合同约定的重疾。中国保险行业协会和中国医师协会共同发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定了针对成人的大病险必须包含的25种大病，每家公司产品都必须包含这25种疾病。

实际理赔案件中这25种重疾的理赔占比95%，不少产品在升级迭代中不断增加病重数量，其实意义不大，没必要纠结一款产品能保90种还是100种疾病。不过在保障责任与保费相同的情况下，病种数量肯定越多越好。

目前大部分重疾产品都会附加轻症/中症责任，增加保障范围，部分产品还可选附加身故责任。

重疾险怎么赔？

得了病，什么时候可以申请理赔呢？重疾险的赔付条件主要分三种情况：

确诊，比如癌症；

达到约定的疾病状态，比如失明、失聪；

实施了约定的手术，比如重大器官功能衰竭，已经实施移植手术。

重疾险一般是给付型，按保额一次性赔付，赔付款不指定用途，你拿这笔钱干什么都可以，治病、买药、或者病治好了出去旅游，没错，旅游也可以。

如果只能买一种保险，果仁叔建议优先买重疾

为什么？

重疾的发生率相对意外和身故要高，给普通家庭造成的经济压力最大。

首先，大病的治疗费、住院费不便宜，十几万到几十万不等；

其次，持续的康复费用开销很大；

再者，3-5年因病误工的收入损失。

什么人需要买？

人一生罹患疾病的概率很高，所以重疾险是一类较为普适的险种，少儿、成人、老年都有对应的产品。承担家庭重要收入来源者、上有老下有小的新青年，生活工作压力大，尤其需要抵御疾病风险。

2 定期寿险

定期寿险保什么？

在固定期限发生内身故或全残，会赔给你一笔钱。

保障责任非常简单，就是保人寿，疾病、意外、自然身故都算。

什么人需要买？

定寿主要针对家庭经济支柱设计，属于高杆杠产品，保额一般比较高。若经济支柱突发不幸，则家庭经济陷入瘫痪，对整个家庭无疑是个巨大打击，一张保单仍可为家人留下一笔钱财，保障基本的生活。

有人觉得买寿险不吉利，死了才能赔，本人是没有任何收益的，但这类保险类似遗产性质，是家庭责任的体现。

定期寿险适用于承担首要或重要收入来源的家庭成员，保障期限一般选择20年、30年，或保至60岁、70岁，再往后收入一般会骤减。对大部分普通家庭来说，定寿最能满足大的风险保障需求。

3 医疗险

医疗险保什么？

赔你看病的钱（医疗费用），包括门诊和住院，属于事后报销型。

举个例子：感冒发烧去医院打点滴，属于门诊；高烧不退引发肺炎，病情严重就需要住院治疗。

门诊责任：使用率高，谁一年不得跑两三趟医院，但花费一般不高，保险意义不大。

住院责任：使用率低，可是一旦住进去花钱如流水，需要重点关注这一块的保险责任。

有社保为什么还需要医疗险？

医保是国家提供的基本福利保障，重在覆盖面上的“普惠”，保障力度和全面性上还远远满足不了。

国家医保设有起付线（达到多少给报）和封顶线（最多报多少），并且只限社保类用药的报销，很多救命的进口药、特效药需要自费。《我不是药神》里面治疗白血病的药物，有些地方医保就报不了。

目前场上较热门、性价比较高的百万医疗险，不限社保用药，能有效弥补社保空缺，解决老百姓“没钱看病”或“看病贵”的问题。

医疗险的分类

小额医疗险：这类医疗险保额较低，通常为1～5万，免赔额较低或没有，住院即可报销，理赔率较高，通常解决小额医疗风险的问题。

高保额医疗险：就是我们常说的百万医疗，保费便宜，一年几百块，通常有1万的免赔额。用于社保的有效补充，一款普通百万医疗险就够了，且一般人每年100万保额足矣，一些产品为了宣传做到500万、600万保额，有些虚高，基本用不到。

高端医疗险：如追求高端就医环境、医疗品质、海外就医等，可以购买高端海外医疗险。当然，价格也很高端，年保费从几万到十几万不等。

为什么保证续保很重要？

百万医疗一般是一年期，每年续，部分产品不保证续保，如果期间不小心生病，第二年就买不了了。目前很多公司为了竞争市场，推出了可连续保5、6年的产品，如果其他条件近似，建议选择可连续多年续保的百万医疗险。

需要提醒大家一点，绝对保证永久续保的医疗险并不存在，但凡这样宣传大多都是噱头，毕竟费率风险过高，还没有保险公司敢承担。

什么人需要买？

百万医疗险也属于高杠杆率产品，性价比较高，适合家庭重要经济支柱在已保障重疾和人寿的情况下根据预算补充配置。

一些介于小毛病和重疾之间的疾病，持续的医疗费用也会给家庭带来很大经济负担。百万医疗险不限意外医疗还是疾病医疗，不限疾病种类，能补充社保、与重疾险配合保障。

4 意外险

意外险保什么？

由意外导致的身故或伤残时，会赔给你一笔钱。

对于意外有4个明确的定义，所以条款中免责范围较多，投保一定要看清楚。

必须是遭受外来的，自身机能引发的不算，比如猝死；（目前很多意外险也已经包含猝死责任）

必须是突发的，本可避免的不算，比如中暑；

必须是非本意的，自杀骗保肯定不行；

必须是非疾病的，疾病和意外还是比较容易区分；

意外险怎么赔？

主要保障责任：

意外医疗。可以报销意外事故造成的治医疗费用，门诊治疗费、住院费、医疗费都可以；

意外伤残。因为意外导致残疾，会按伤残等级赔付一笔残疾保险金，一次性给付，这笔钱和医疗费不冲突；

意外身故。因为意外导致离世，会赔付一笔身故金给家人，一次性给付；

医疗保额一般在几万、身故/伤残保额一般几十万到上百万。

意外险投保注意事项

建议购买一年期意外险并及时续保，意外险设计简单，产品升级迭代快，到期后可随时更换性价比更高的产品。

成人投保意外险，保额建议至少50万以上，否则起不到保障效果会稍显鸡肋；

很多意外险有意外医疗免赔额和报销比例限制，免赔额越低越好，报销比例越高越好，最好还能报销社保范围外用药。

意外发生概率与职业性质息息相关，多数产品的投保职业限1～3类。

什么人需要买？

明天和意外不知道哪一个会先来，意外险几乎是人人都需要的保险产品，大事故可一次性获得一笔高额经济补偿，小磕小碰也可以报销医疗费用。

一年期意外险价格都很便宜，通常是每年一两百元保费可获得几十万身故保障和几万医疗保障，有备无患。

好了，通过上面的讲解，希望大家能够建立对四大险种的基本认知。四者有各自明确的保障功能，是相互补充的关系。

至于投保，这四类险种都有非常值得推荐的价值，不差钱的小伙伴当然可以全副武装。一般对于初步接触保险的人来说，未必要一次性配齐。果仁叔建议大家根据自身的家庭风险需求和可支配预算理性选择，可以按先重疾/定寿、再补充医疗/意外的顺序逐渐落实。

毕竟，大家的收入也是逐年增长的嘛：)

果仁叔

您好，个人保险一般分两大类：

一、财产标的类：1、保障房产损失（装修、主体，因自然灾害或者水暖管爆裂，或者火灾爆炸）；2、车险（交强、车损、三者、玻璃、盗抢、司乘、涉水等）；3、居家责任损失（高空抛物造成他人损失、租客事故等）

二、人身标的类：1、疾病身故；2、意外身故；3、意外残疾；4、重大疾病；5、中轻度重疾；6、住院医疗（包括百万医疗，不限疾病种类，包含意外伤害住院）；7、意外门诊医疗；8、住院津贴；9、护理保险；10、豁免重疾/豁免中轻度重疾/投保人豁免（死亡、全残、重疾、轻度重疾）；11、年金分红（解决教育金强制储备，养老金强制储备，财富传承指定/转移）

只有在健康时买全，买齐，买够，才能不留遗憾，不会有拒赔纠纷！

第二个问题，如何买够？

财产类很容易判断，根据房屋车辆价值买就好，人身类的身故/残疾保额按5～10倍年收入买，重疾类保额按5倍年支出买，住院买百万医疗，年金分红根据退休后需要补充多少养老金来设计每年的投入就好

波波老师讲保险

人和人的情况不一样。王思聪欠几个亿从来也不会焦虑，你欠债几个亿试试？

一、买保险给谁买？

1、给小孩买保险，和给大人买保险一样吗？

2、什么样的人需要重疾险？什么人需要寿险？

3、有乙肝的人和有高血压的人买保险买的是一样的产品吗？

4、亿万富翁和月薪3000人都问：应该买多少保险？结论一样吗？买的险种一样吗？

5、想给私生子买保险和给原配孩子买保险一样吗？

6、公务员、军人、摆摊卖菜的买保险一样的回答吗？

7、公司欠债和企业蒸蒸日上的企业主买保险会是同样的考虑吗？贾跃亭买的什么了解不？

8、男人买保险和女人买保险一样吗？

二、举个例子

一个上海一个公司的小刘和小李，一个普通内勤，一个企业高管。

小刘35岁月薪6000千，房子有贷款160万，为了给孩子重疾保障，给刚出生的儿子买了平安福（加暖心保）15979元/年，51万寿险保额+提前给重疾50万+健享+e生保

小李35岁年薪2000万，给自己买的平安福，20万/年，800万寿险+提前给付重疾30万+bupa(另外保费）

同样是买保险，同样的平安福，他们保险都买对了吗？

三、买保险什么最重要？

有没有回答大公司的？

有没有回答人情的？

有没有回答保险产品的？

有没有回答返佣的？

而你又真正考虑过被保人吗？

吉祥明保

保险分为好多种类，每一种对应着不同的责任。也就是说，想拥有全面的保障，就要买好多种保险。

恰好有人问我：人这一辈子要买多少保险才够？这个问题很难回答，保险规划是个动态的过程，并没有一次买够的说法，不过可以给你提供一个思路。

在回答这个问题之前，大家先想想：我们为什么要买保险？保险能给我们解决什么样的问题？

说白了，我们买保险的目的就是：希望付出小的代价，换取关键时刻的经济援助，以帮我们更好的解决风险带来的种种问题。我们要解决多少问题，就要买多少保险。

1、死亡的问题

人过留名，雁过留声。人活一辈子，万一不在了，总要给家人留下点什么。我们每个人都有可能遇到提前死亡的风险，毕竟没有人能保证自己将来肯定是寿终正寝的。（话虽然难听，别否认事实）

每个人都会死，但有些人的死的轻如鸿毛，有些人的死的重于泰山。这里的轻重没有其他的含义，纯粹指的是「保额」。

寿险就专门解决人死的问题。有寿险的人，即使他死了，也可以给家人留下一笔大额理赔款，将来可以用于家人的日常起居、生活开支。

有人说，我都死了要钱有什么用？是的，很多人都这么想。反正你一个人吃饱全家不饿，你死了家人也不用活了是吧。有这种想法的人，不用买保险。

如果你已经提前规划好了这一切，为自己的死亡做好了充足的准备，确保家人不会因死亡而受到影响，这一项保险就可以不用买了。

2、疾病的问题

死亡是每个人的终点，这话不全对，如果疾病来得早、来得急、没钱治，有可能疾病就是人生的终点。

疾病带来的不仅仅是身心的痛苦，更是高昂的费用。它像个无底洞一般，无情吞噬自己辛苦积累的财富，再有钱的人看到ICU这三个字母也会瑟瑟发抖。

因为一场病，卖掉房子、车子，债台高筑，去各种平台筹款，甚至借高利贷的新闻，不用举例了吧，随便搜一搜，多的是。

面对疾病，却掏不出钱的无力与绝望，会让人发疯的。如果自己有重疾险，保险公司能给理赔，是不是更安心一点呢？

一个人被病折磨的寻死觅活，不是因为他做错了什么，而是他明知道每个人都会得病，却什么都没有做。如果你已经为将来的医疗费做好了准备，这份保险也可以不买。

3、养老的问题

最美不过夕阳红。如果人生没有提前规划好老年的生活，望向夕阳的时候，也发现不了美，只会看到一片凄凉的血红。

人人都想长生不老，却不知活的久了真不是好事。自己养自己还好说，如果把将来寄托在后代身上，有可能体验到什么叫寄人檐下。

小时候不能挣钱，给父母要钱花。没想到这一辈子兜兜转转，又回到了起点，这回是向儿女要钱花。他们也有儿女要养，也在为自己的将来打拼，又能腾出多大的精力来照顾你呢？

如果他们条件好点还好说，条件不好怎么办？让他们养老就是在拖累他们啊。他们有一盘肉，是先给孩子吃，还是先给父母吃呢？你现在是怎么做的呢？

所以养老这回事啊，谁都不能靠，只能靠自己。提前规划了就有享福的命，在自己能挣钱的时候，给自己来份定期交费的养老保险，退休以后按年取或一次性取出来，它不香吗？

以上提到的，是人生中最大的事。除此之外，还有孩子的教育金，爱人的医疗、重疾和养老、家庭资产的传承等等，都可以用保险来实现。

还是那句话：保险只提供一份问题的解决方案，至于你觉得多少份保险才够，取决于你想要解决人生中的哪些事儿。

保险行业经常提到一个概念：「人生的七张保单」，其实这也不是个定数，它说的是人生有七个问题可以通过保险实现最优解。

现在知道这一辈子到底要买多少保险了吧？也别嫌多，现在当然看不出来。等有一天面临这些问题了，你就会感谢已经买了保险的自己。真的。

保险狼

我感觉买保险有被骗的感觉。卖保险吹、拉、上门，有点厌。三十多年前给儿子买过上大学保险，一月5元、10元、15元三挡，我们买的10元挡的，很好！据说是国家补助的。前些年又给孙子买了个保险，一年交弍万保险费，共计10年，很多年后方能受益，儿子、孙子都受益。听儿子讲他和他儿子一共能领到105岁呢，我们只管交钱，肯定是看不到了。看来是被骗了！

倍儿爽8

这个很难定量 只能说 优先配置好医疗健康保险 然后是养老和寿险

第一：重疾险最好配置50万保底，另外配置好医疗保险，医疗保险一年100万大概千元以内

第二：寿险，一般建议家庭支柱配置寿险 和定期 寿险 寿险的杠杆比较高

第三： 年金保险 以后老龄化社会会加速到来 建议配置年金 给自己存一笔钱 养老或者作为家族基金都可以

写在最后：保险是一个很个性化的产品，不同的人需要的保险也是不一样的。

需要的险种不一样，需要的保额也不一样！

需要了解一下您现有家庭成员组成？家庭经济责任是什么样的？

目前担心的问题是什么，想用保险解决什么问题？

才可能帮题主配置适合你的保险方案....因人制定！

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