有些朋友認為理財就是做投資，買股票、基金等，其實不然，理財是一個內涵比較廣的概念，它不僅包含投資，還包括現金、消費支出、保險、養老、稅收、財產傳承等方面的管理。所謂理財規劃，就是對自己的財務做好佈局、分配與計劃，也就是做好資產配置。然而，理財規劃之前，首先要對自己目前的財務狀況有一個清晰的認識，也就是對自己的財務健康進行一次問診與把脈，這樣才能對症下藥。既然是問診，就應該有一個標準，就像一個人說自己發高燒，怎麼判斷他是高燒呢？拿體溫計測量，如果高於37度，就認為他是高燒了。那麼，我們應從哪些方面可以判斷自身財務是否健康呢？
表1 財務比率表
如表1所示，我們可以上面7個指標對自己的財務進行診斷。
1.流動性比率
流動性比率=流動性資產/每月支出，其中，流動性資產包括手中的現金、銀行存款、貨幣基金等，流動性比率應控制在3-6，也就是說，一個人或一個家庭的流動性資產要能夠應付3-6個月的日常開支。假如一個人突然被辭退或失去工作，那麼他可以用這筆流動性資產應付3-6個月的日常開支，通常而言，用3-6個月的時間重新就業是完全可以的了。如果低於3，說明資產流動性不足，一旦失去工作或收入，就會出現難以靈活應付日常生活開支的局面，如果高於6，說明流動性資產太高，影響整體財務收益。
2.結餘比率
結餘比率=年結餘/年稅後收入*100%，其中，年結餘=年稅後收入-年支出。結餘比率最好保持在30%以上，說明有較多的淨資產和儲蓄意識。
3.投資與淨資產比率
投資與淨資產比率=投資資產/淨資產*100%，其中，投資資產包括股票、債券、基金、期貨、人民幣理財產品、壽險現金價值、證券理財產品、信託理財產品、投資用房產、收藏品及其他投資性實物資產等。如果投資資產超過淨資產的50%以上，說明投資意識比較強，有助於實現財務自由。
4.清償比率
清償比率=淨資產/總資產*100%，其中，淨資產=總資產-總負債。這是一個反應綜合償債能力的指標，如果償債比率在50%以上，說明償債能力比較強，資產負債比較安全。但是需要注意的是，是不是償債比率越高越好呢？有些家庭的償債比率達到90%以上，這隻能說明這個家庭有較強的償債能力，但是整體收益未必較高。事實上，我們有時候有必要通過藉助負債這個槓桿進行更好的投資，提高資產的整體收益率。就像有些炒房族就是通過利用銀行貸款這個槓桿，不停的在房產之間遊走，最終賺的盆滿缽滿。
5.負債比率
負債比率=負債總額/總資產*100%，這也是反映償債能力的一個指標，通常控制在50%以下。
6.財務負擔比率
財務負擔比率=年負債支出/年稅後收入*100%，反映支出能力的一個指標，最好控制在40%以下，通常，在供房中，一個家庭的房貸月供儘可能不要超過月收入的40%，避免影響生活質量、發生財務危機。
7.財務自由度
財務自由度=每月工資以外的收入/月工資，它是反映一個人或一個家庭即使在沒有工作的情況下的財務水平。參考值≥1，就是說，當每月工資以外的收入超過月工資時，我們就達到了財務自由。
我們大多數人都是依靠工作，出賣時間和勞動來獲得收入，也就是主動性收入，這也是為什麼很多人工作雖然非常好，但是依舊過的很辛苦，因為太依賴於這份工作，如果沒有這份工作，就沒有了收入來源。我們在理財時，應儘可能的增加工作以外的收入，也就是被動性收入，或者“躺著就能賺錢”，即便你沒有這份工作，也不影響你的生活。當我們的被動性收入能夠超過主動性收入的時候，也就實現了財務自由。被動性收入有哪些呢？後面再做討論。
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