小裴728

你好，很高興為你解答

關於此次的房貸轉 LPR的問題

先跟你說一下什麼是 LPR:

LPR就是貸款市場報價利率，是市場形成的一個利率，能夠及時反應市場變化。如果還不理解的話，那麼你就想象成大白蘿蔔，大白菜。本質上是一樣的，沒有什麼區別。大白蘿蔔的價格會隨市場波動，LPR利率也一樣。

將來你每個月還的房貸變化是跟隨著 lpr 變化的，有可能每個月還的都不一樣，以前的房貸是一年變化一次。如果說你的房貸利率高於 5.0 ，那麼我的建議是要轉的,這樣是比較划算的。

辦理時間:2020年3月1日至8月31日，在這一時間內任何時刻轉換均無差異；各家銀行的辦理時間有一定差異。

大家可以關注我:瞭解房產政策動態 購房建議等

Hi有屋

很高興回答你的問題。

6.075當然高，按最新的LPR報價是4.75%，你被上浮20%多。至於你要不要換，要取決於你說的最近是多久，在這我給你講一下，如果你是今年才買的，那就已經是按照Lpr計算。不用轉換。但如果不是，那麼同時符合以下條件就要去更換了，截止時間到8月31日，所以不用著急。一是在2020年1月1日前發放，或者已經簽訂借款合同還未發放； 二是利率按基準利率上下浮確定； 三是浮動利率。

願回答能幫到你。

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創成說房產

作為過來人，可以肯定的說這個利率偏高了！當然每個地方的利率政策是不一樣的。

關於該不該轉換成新的LPR利率，個人的建議，根據您現在6.075%利率是偏高的。以往中國人民銀行的基準利率是4.9%，每個地方銀行不同，有利率打7折的，也有上浮10%-20%的。您的就屬於後者！我個人之前第一次是4.9%的基準利率，第二次購房，利率已經上浮20%，即5.88%！後面跟銀行溝通，按照最新LPR利率換算成5.64%，顯然要更低！

那現在說說，我為什麼要轉換成現在的利率？

一，由於上一次購房經驗，貸款買房，利率越低越好，之前很多人是沒的選，那現在是有的選，當然有低的換算成低的。一分一釐都是咱自己掙的辛苦錢！[靈光一閃]

二、按照現在的市場經濟環境來看，近幾年銀行利率基本是下降的趨勢，加上此次疫情影響，各大銀行利率都在下調！那在大家能預測到的範圍內，兩個選擇，肯定是優先選擇利於自己的那一個。有人可能會說，那過了這幾年後，如果銀行利率上漲怎麼辦？ 幾年後的事情，也只有預測，也只有如果！就像此次突然爆發的疫情，誰都豪無準備！作為貸款購房的你我來講，面對複雜的大環境之下，更重要的是讓自己的口袋更充實！

最後，作個小總結，如果自己之前的貸款利率確實偏高還是建議去轉換，如果相差不大，還是別折騰了，銀行大家都懂得，大便宜你就別想著佔，有的讓你選擇就不錯了[靈光一閃]

饒城青年

央行的基準利率應該是4.91%，你的利率可能被上浮20%左右。該不該轉換完全取決於今後LPR利率是上浮，還是下降。

今年是不會變了，通過LPR加點，將轉換後的利率與原來的利率拉平。比如你的利率現在是5.145%，LPR最新報價為4.75%，相差0.395%（39.5個點）加上去後，變成LPR4.75%+39.5。

明年開始，如果LPR下行了，比如降到4.55%，那你的利率就變為LPR4.55%+39.5，實際利率是4.945%，利率少了0.2%，50萬貸款的月供每月少50元。如果LPR上行了，同理，每月要多支出50元。雖然人們普遍認為LPR會下行，但最終還是取決於你自己的判斷。

大亮在天津

你好，很高興能回答你的問題。幾天前我回答了一個和你差不多的問題，房貸6.075高不高，我可以肯定的告訴你：不便宜。你可以仔細的計算一下你的貸款利息是多少？許多4.9的利率貸款240個月的利息總和差不多接近於貸款總和。現在的利率6.075是你現在貸款時計算的利率。比如說你貸款30萬還款20年，當你還了10年後，本金還有15萬，但是利息任然是按照當初30萬元計算的，不會因為你本金減少利息相對減少，銀行還款是先還利息後還本金的，即使你10年後手裡有餘錢想把房貸一次性還清，對不起，你的利息已經還的差不多了，剩下沒還的是本金，提前還款還有違約金，所以對於銀行來說年化利率已經達到20多了，那麼6.075的利率真的很高。至於轉換是國家剛剛推出的政策，我不是很瞭解，但是我知道一個硬性條件，那就是你的貸款利息相對於轉換之後有沒有減少，減少就可以轉換，錢是自己辛苦賺的能省則省。希望我的回答能幫到你。

心隨風逝5

近期關於銀行房貸利率是選擇固定利率還是選擇LPR利率，吵的沸沸揚揚，都是各說各的理。我也有房貸，也面臨這個選擇的問題，我本人是願意選擇LPR利率的（我的房貸利率是5.63）。

關於什麼是LPR利率這裡做個簡單的解釋。

1. LPR=MLF（中間借貸便利）+加點

MLF也叫麻辣粉，是由央行決定的，簡單一點說就是央行借錢給商業銀行的利率。至於這個加點是由商業銀行決定的，當然不是一家商業銀行決定的，是由18家商業銀行每月報價，按照去掉最高價和最低價取平均價的原則來決定。這18家商業銀行基本可以反應市場情況。

2. 商業銀行給個人或者企業的利率=LPR+加點

這個加點就是銀行加上去的，現在進行利率轉換就是要確定加點不變（加點可以是負數）以後利率由市場來決定，當然央行也可以進行政策調節。

3. 現行固定利率也就是商業銀行貸款給個人或者企業的利率，是由央行直接制定的利率，這裡面是包含了MLF的。

至於選擇固定利率還是LPR利率，還是看個人選擇，五年之內看來LPR利率下降是大概率事件，至於以後漲不漲不確定，說不定十年以後你就換房子了或者提前把房貸還完了呢。

飄入雲海

你的利率太高了，建議諮詢下銀行。比基準浮動利率和LPR利率都高！基準房貸利率的算法是“基準利率×浮動比例”，基準利率為4.9%，首套房上浮10%，那麼現執行利率為基準利率4.9%×（1+10%）=5.39%。

舉例說明：如果李女士今年3月申請採用LPR利率，其中，加點數值=實際執行利率-2019年12月相應期限LPR（4.8%），其加點數值則為5.39%- 4.8%（最新LPR利率）=0.59%。

由於銀行利率重定價日為每年1月1日，按照新規，2020年其貸款利率仍為5.39%，假如李女士申請1年期為限，按照規則，執行的利率將調整為2020年12月發佈的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。假設2020年12月5年以上的LRP為4.7%，那2021年李女士每月房貸利率就變成了4.7%+0.59%=5.29%。

你的利率確實存在問題，所以問下按揭銀行！

具體情況，可以看我的文章，裡面有詳細的介紹！

紫塵侃房

#博文微金融#各個地方的政策不一樣，就是算是同一個城市，房貸利率也不會是一樣的。

所以，既然已經辦下來了，現在不必要糾結利率是高還是低的問題。

目前主要是得研究一下用不用轉換的問題。

因為按照近期商業銀行的通知，凡是存量的浮動利率的貸款，都是需要轉換的。

所以，轉換是一定的。只是要轉成什麼，這一點您再考慮清楚一下。

一、可以轉換成固定利率

因為以前是浮動的嘛，這個浮動是不能保留的了。如果選擇轉換成固定利率，以後利率就不會變了。

今後不管貸款市場利率如何變化，您的利率肯定是固定了。

選擇固定利率的好處是省心。以後不用經常觀察LPR利率的走勢了，人家愛高就高，

想低就低，和咱的固定利率沒啥關係了。固定利率的不好，

就是當LPR利率走低的時候，政策紅利咱享受不到。當然也有好處，就是LPR利率高的時候，固定利率一動不動，還是這些。

二、可以轉換成LPR利率

轉換成LPR利率以後，房貸利率就跟著市場走了。您看現在由於受疫情的影響，

經濟處於暫停和復甦階段，這LPR利率在短期內是得下行了。

選擇LPR利率的好處是如果市場利率走低的時候，房貸的利率也會跟著低。自然少還利息。

三、在兩個利率之間如何選擇

上面已經說過，事肯定要辦，要麼選擇固定利率，要麼選擇浮動利率。

至於選擇哪個利率，人家銀行說了，一是不著急，給你足夠的時間考慮去，可以在8月末之前做決定；

二是要自願。根據自己的實際情況來決定，銀行不干涉。銀行這麼表態是對的。

首先，因為把存量浮動的房貸轉換為LPR利率，本身就是市場行為，既然是市場行為，市場不可能強制要求大家都一樣。

其次是銀行省得落埋怨。每一個人的情況都不一樣，也不見得轉了都是對的。還是需要具體情況具體分析。

比如，有的人房貸利率非常低，那轉不轉結果都差不多，因為利率未來再低，也不可能低到你那個程度；

還有的人，房貸還有幾年甚至一年不到就到期了，凡是一年不到就到期的，銀行說可以不轉，就別麻煩了；

要是幾年之內到期的，估計影響不大，自己看著辦。

市場經濟是一個漫長的過程，市場也是一個看不見的手。變化都是一點一點出現的。

即使轉成了LPR，也不要想像一下子省了好多利息，或者提高了好多利息。至少下一個定價週期到來之前，您的利率是不會有變化的。

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博文微金融

肯定要換的

廣東省東莞房產經濟人

必須換啊，你這個這麼高。

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