“得零售者得天下”是近年來商業銀行在利率市場化大背景下所得出的共識，大力發展零售業務成為各大銀行轉型的主要方向之一。
從各大銀行半年報業績來看，不少銀行零售業務佔比持續提升，銀行零售戰略轉型初見成效。
值得注意的是，其中的信用卡業務已成零售銀行業務的發力點與主力軍，也是零售銀行戰略的重心。隨著我國經濟進入高質量發展階段以及消費升級推進，信用卡業務仍存在著巨大的市場空間。
零售轉型初見成效
金融嚴監管趨勢下，銀行對公業務和同業板塊業務增長放緩，零售板塊成為了大家轉型發力的重點。從半年報來看，不少銀行零售業務佔比持續提升，銀行零售戰略轉型初見成效。
中銀國際證券指出，上半年各家銀行持續加大對零售貸款的投放力度，零售貸款環比年初增8.1%，高於對公貸款2.9個百分點，增速排名靠前的主要為城商行和股份行，排名前三的分別為上海銀行（+30.2%）、南京銀行（+19.9%）、平安銀行（+17.7%）。從上半年新投放貸款總量中零售貸款的佔比來看，平安銀行、浦發銀行、建設銀行排名靠前，零售貸款占上半年新增貸款的比例分別為104%、65%、64%。
從零售業務收入貢獻角度來看，上半年提升靠前的有貴陽銀行和平安銀行，對全行收入貢獻度分別環比年初提升14個百分點和7個百分點；存量佔比上，平安銀行（51%）、招行銀行（50%）和光大銀行（41%）零售收入在總收入中佔比排名前三。
在零售板塊盈利能力方面，各行在零售業務發展質量方面表現分化，通過對比各家銀行零售板塊資產回報率發現，招行銀行、寧波銀行和平安銀行排名靠前，資產回報率分別為3.4%、3.0%、2.5%，而排名後三位的銀行平均回報率水平在1%，差異明顯。
平安銀行董事長謝永林指出，2016年平安銀行旗幟鮮明地提出平安銀行就是要做零售銀行。目標明確了就要有幾個鮮明策略，一科技盈利，二零售突破，三把對公做精。
值得注意的是，銀行在零售業務轉型的同時，並不是完全放棄對公業務，而是把對公業務做精。謝永林表示，堅持對公做精，堅定走“上輕+行業化”路線，突破傳統對公業務思路，升級交易銀行。
私人銀行將成下個突破口
城鎮化水平及居民消費水平不斷提升，消費對經濟的拉動作用日益顯現，零售金融迎來巨大的發展空間。除平安銀行和招商銀行以外，還有不少銀行的零售業務佔比持續提升，零售業務營收持續上漲。
而零售業務中，信用卡業務成為盈利發力點。中銀國際證券表示，在零售轉型的過程中信用卡業務逐漸成為各家銀行零售發力的重點。流通信用卡規模環比年初保持了較快的增長，大行和股份行平均增速為15%。具體而言，信用卡規模環比年初增速排名靠前的是股份制銀行：平安銀行、興業銀行、中信銀行；信用卡存量卡規模排名靠前的是工商銀行、建設銀行和招商銀行。
謝永林向記者表示，平安銀行的零售金融的“尖兵”是信用卡、消費金融和汽車金融三大業務。他指出，零售金融核心業務增長，包括信用卡的貸款餘額增長、新E代餘額增長等，尤其是信用卡。
據悉，截至2018年上半年，平安銀行信用卡累計新發卡918萬張，同比增長81.2%；流通卡4577萬張，較年初增長19.4%，總交易額達到12072億元，同比增長89.9%。
目前，信用卡業務成為零售金融的焦點。但謝永林認為，私人銀行將成為下一個突破口。
謝永林表示，他們還是在攻堅階段，他們將圍繞轉型目標持續擁抱集團，擁抱公司，鞏固優勢，持續發展。一方面夯實基礎，另一方面有幾個領域要重點突破。他說：“有幾個領域我們覺得仍然有很多潛力要突破，私人銀行的財富管理能力要快速得到提升和突破。還要加快信用卡的發展，讓它快速在國內乃至國際上打響品牌。與此同時，要借這一次資管子公司的成立強化我們的投資能力，向零售和同業提供好的資產。”記者 宋戈 實習記者 胡琳
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