琅琊榜首张大仙

每年的年末，一般银行的存款利率会相对较高一些，这是因为银行每年都有经营任务，以年度为单位下发任务，各分行、各支行如果完成任务，可以拿到绩效奖金，如果完不成的，拿不到奖金，而储蓄余额的任务又是经营目标中最要的一项，很多很行都会有全员揽储的任务，包括中层管理人员、行政人员都有揽储的任务。

为了完成任务，不少银行网点就会相对给出更高一些的利率来揽储，所以在年末的时候存款，相对来说是一个比较不错的选择，在存款上有几个建议：

第一，找利率更高的银行，不同银行之间，利率差异还是很明显的，在2015年10月份降息后，央行通知各银行的利率可以自主上浮，这就使得不同银行的利率产生了较大的差异，一般大型银行的利率相对更低，中小银行，城市商业银行，信用社，邮储银行这几类银行都可以给出更高一些的利率。

第二，如果资金量相对更大些，最好选择大额存单，大额存单需要20万元起存，但是大额存单的利率相比普通存款要更高，一般三年期的大额存单利率可以达到4.18%，在年底的时候，有些银行会给出4.28%或还要更高一点的利率，这个利率水平吸引力还是挺高的，如果达不到20万，那么有些网点达到5万元也可以给大额存款相对更高的利率，比一两万零散的存款利率要高一些。

第三，从流动性的角度来看，可以考虑结构性存款，一般定期存款需要存三年才能拿到相对更高的利率，一年期定期存款的利率比较低，如果自己的资金不能闲置那么多时间的话，存三年会锁定较长的流动性，如果是这样的话可以考虑结构性存款，年末银行发行的结构性存款利率也更高，可以选择一年期的结构性存款，利率可以达到4%左右。

从银行的角度来说，需要有足够的存款，才能有更多资金用于贷款业务，负债端是其经营的重要保障，在年底的时候，一方面银行有揽储完成绩效任务的需求，另一方面有不和企业也有贷款需求，这时资金面相对会更紧张，银行也能够给出更高的利率，在年末的时候，好好规划存款方式，可以更让自己获得更优的回报。

财经宋建文

距离过年还有一个多月时间，各大银行为了做个靓丽的年报，同时也是为了次年打响开门红，确实开启了揽存大战。而银行的大额存单成了揽储利器，在办理银行大额存单应该要注意以下几点，下面给你提提几点建议：

建议一：注意选择大额存单期限

大额存单的期限总共有9个品种，其中最短的是1个月，最长的是5年，所以一定要选择合适自己的存款期限。

因为大额存单的期限不同，存款利率不同，存款利率的高低是跟存期最直接关系的，所以建议你选择合适的存限，选择对了资金流动性强，同时存款利率也是比较高。

建议二:注意选择合适的银行办理大额存单

虽然现在各大银行都是有推出大额存单，但是每个银行的大额存单利率都是高低不同的，比如说国有银行的大额存单利率相比比较低，其次就是股份制银行的大额存单也是稍微高点，但是同比农商银行的大额存单利率又低，其实真正利率最高的就是农商银行。

所以办理大额存单一定注意这个，同样的本金，存不同银行的大额存单最终每年的利息不同，建议你选择办理农商银行比较好。

建议三:选择适合金额的大额存单

各大银行的大额存单都是有分档次的，不同的存款金额就有不同的存款利率。类似50万的存款利率不同，100万的，200万的，500万的，1000万的大额存单利率都不同。

所以一定要选择合适金额的大额存单，比如说有100万，如果选择存30万或者50万档的大额存单利率肯定较低，直接选择100万的大额存单利息要高，这一点需要注意。

根据银行大额存单的特征，在办理大额存单之时，上面给你提出了三大建议，希望你要注意以上几点，只要你注意这几点的话，你参加的大额存单会更加适合自己，这样的选择也是最好的。

老金财经

朋友们好，每当因为年初，就是银行揽储的高峰期，自然要忍痛下点“本”（高利率好产品）。咱老百姓乐开花，大额存单，门槛不断降低现在20万就可以买，利率高，安全，长线安心，当然要买。买大额存单，还真的有一些好窍门，好经验，同时小钱也有好产品。

首先，来分享，投资朋友总结的，购买大额存单经验：

1，计息方式，货比三家，选灵活的。例如长线品种，3年5年期，有三种计息方式：到期付息，分期付息，靠档计息。按月付息，靠档计息，大大的避免了提前支取，按活期计息的风险，利息拿的更靠谱。

2，电子式和纸质的两种大额存单，优先选纸质。纸质大额存单真凭实据在手，看得见摸得着，心里更踏实。电子式的大额存单，可以开具存款证明有备无患。

3，一定要结合存款保险制度分散风险。在一家银行，同一人，所有存款本息总额，不宜超过50万元。安心。

小结：买大额存单，真的有许多好经验。

其次，资金量20万以下的朋友，也有好产品：

1，购买国债。100元，就可以享受20万元大额存款的高利率。三年4%，五年4.27%，支援了国家建设，自己又拿了好利息，双赢。

2，中小金融机构存款。这些存款产品的特点是：最低50元起购，利率超高，一年就能达到4.5%，保本保息，而且购买还很方便呢，比如，一些，人尽皆知的大型金融平台，就有销售。

小结：年底存款好机会，钱多钱少都优惠。

最后，来总结分析：

年底，银行的揽储高峰期又来了，现在提前了解信息多方准备，更容易选到好产品。

大银行揽储，瞄准了二十万，长线闲置大资金，推出了额存单，安全高利率，存款人心里乐开花。

小资金，短期资金，存款大优惠。细心的朋友会发现，许多银行，专门为这一类的小资金，短期资金，也准备了高利息大餐。可谓各得其所，皆大欢喜。

理财迦

各银行在元旦前后基本上是没有太多任务量，因为各个银行在未完成下半年任务的时候，基本上均是在11月份的时候会进行略微的调整存款利率加大揽存力度，很少有银行挑选在12月份加息揽存，因为这个时候加息揽存，会导致元旦后春节前想再次展开大规模的揽存难度增大，基本上各大银行均是在11月的时候完成上一年的任务量，在12月的时候基本上是落实计划与协商下一年的整体计划与春节前的大规模揽存业务的实施。

大额存单成揽存利器？

随着社会经济与发展，光大群众的收入也是日益增长，存款自然也是越来越多，而储户在选择银行存款的时候往往都是选择一些，存款利率高，存款灵活性高，存款安全有保障的一些产品，各银行推出的普通存款利率较低，灵活性较差，所以在起存额满足大额存单产品的时候自然也就会选择，存款利率以及存款灵活性较高些的大额存单产品。
导致大额存单成为各银行揽存利器的还有一个原因，那就是在2018年的发布并实施的资管新规，为什么说这次新规也是导致大额存单成为各银行揽存利器那，其主要也是这次新规当中明确规定，今后不管是银行还是金融机构，不得在推出承诺保本的理财产品，在没有了保本理财产品以后，很大一部分无法接受本金无保障的理财产品，自然也就把目标转移到了，受存款保险条例保障，存款利率较高存款灵活性较高的大额存单产品当中。

大额存单存期选择

大额存单利率往往都是在央行存款基准利率上上浮40%-55%之间，大多数银行推出的大额存单基本上均是选择三年期存期比较合适，因为三年期存款利率高于1-2年期利率很多，部分储户会说预计自己达不到3年存期选择3年期自然也就不合适了，一个并非如此的，因为大额存单的灵活性高，可转让，可提前支取提前支取按阶梯利率计息并付息，选择三年期大额存单即使是存期只达到，一年或二年提前支取，这样所获得的收益也是比选择一年期或二年期大额存单合适的。

选择三年期存期一年后提前支取:

• 日利率:4.22%÷365=0.01156%
  
• 满1年扣息:0.01156%×140=1.618%
  
• 实际利率:4.22%-1.618%=2.6%
  

选择三年期存期二年后提前支取:

• 日利率:4.22%÷365=0.01156%
  
• 满2年扣息:0.01156%×100=1.156%
  
• 实际利率:4.22%-1.156%=3.06%
  

按月付息与到期付息如何选择？

按月付息与到期付息大额存单，在存款利率相同的情况下选择按月付息合适，但是你也要考虑清楚是否能保证到期后在支取存款本金，如果不能做到到期后支取本金那么就选择到期付息合适。因为到期付息大额存单在未到期内，遇到着急用钱可以选择转让给其他储户利息收益不受影响，但是选择按月付息就不同了，按月付息大额存单不可以转让，如提前支取均是按照以上提前支取利率计息并付息，按月付息大额存单提前支取对于利息收益影响较大（如果你利用每月所付利息再次理财是可以拉回些差距）。
如果按月付息与到期付息存款利率有差距的情况下，你就需要考虑你利用每月所付利息用途，如果可有可无吗就选择到期付息大额存单合适，如果你使用每月所付利息维持生活所需那么自然也是选择按月付息，你要是选择利用每月所付利息，再次理财那么你就要考虑你选择的理财产品是否能达到到期付息大额存单收益。

到期付息:

• 到期后总收益:4.22% ×3×20万=25320元
  

按月付息:

• 利率差0.1%:4.12%×3×20万=24720元
  
• 每月所付利息:24720÷36=686元。
  

如果利用每月所付686元利息收益再次理财，那么选择收益率达到1.6%以上的理财产品即可达到与到期付息大额存单相同的收益。按照同样方式计算利率相差0.2%，选择再次理财收益率需要达到3.1%，利率相差0.3%，选择再次理财收益率你需要选择达到4.9%收益率的理财产品。

综上:各银行一般情况下春节前均是会做活动提升存款利率，来能加其存款揽存量，大额存单不得不说随着我国的经济与发展，广大群众的收入越来越高存款也是越来越多，以及保本收益理财产品退出，目前选择大额存单的储户的确是越来越多，在选择大额存单产品的时候一定要根据自身情况选择，选择合适自己的付息方式对于总收益来说是会有所提升，选择的不合适自己对于总利息收益多多少少还是会有所影响。

福星卡汇

年末存钱都是有钱人，因为年末不管是企业还是个人都很需要钱，只有闲钱才在年末存，而银行为了缓解年末资金紧张问题，就会大幅提高存款利率，大额存单利率高肯定是揽储利息了，加上又20万的资金门槛，有钱人才能存，年末能存钱的大部分是有钱人。

1、为什么选择大额存单？

因为大额存单可以说是利率高，低风险的理财产品中最合适储户选择的存款产品了，不仅流动性强，可以选择短期1个月、3个月、6个月等等存款方式，还能选择长期三五年存款。不仅可以靠档计息，还能质押转让，解决了需要支取的储户烦恼，不仅利率高于定期存款，还能按月付息，解决了需要每月利息储户的要求。

可以说大额存单是最好的存款方式，如果考虑存款，在定期存款和结构性存款包括大额存单方面选择，肯定是大额存单会更理想。

2、可考虑智能存款。

如果不想存大额存单，可以去考虑存民营银行的智能存款，利率也在4%以上，甚至高达5.5%。但是民营银行智能存款之所以没有大额存单畅销，还是在于小银行信任度低，你钱存进去也不放心，毕竟大行和小行风险抵御能力不一样。

不过资金存款在50万以下存大行小行都安全，毕竟有存款保险制度保障安全，这就在于你自己如何选择了。

因此，大额存单是可以存的，毕竟流动性和利率都偏高，是固收类理财产品中最好的选择之一，但是想要高利率，存智能存款也可以，民营银行存款也是不错的选择。

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金美圆的财经笔记

年底各家银行之间的揽储大战将会开启，银行网点都会上浮存款利率来吸引储户，还会对于存款储户进行回馈，推出存款返现或者送礼品等活动，而银行对于大额存单来说，会更加重视，毕竟大额存单的门槛是20万，金额越多银行会越重视。

对于大额存单的存款建议，最好是年底的时候存款，毕竟发了年终奖又准备过年，筹备后有资金剩余可以购买大额存单买入，大额存单的期限灵活，最短有1个月，最长有5年，过年这段时间用不上资金可以选择短期的，资金用于固定储蓄可以选择长期的。

年底利率会高一点，一般会比平时多0.5%左右，有时候会直接上浮，也有的会当活动送出，例如存款1万返现50万，或者存款1万送油送米等，即是这些价值都在50块左右，只不过是以不同形式回赠给储户。

大额存单的门槛最低是20万，银行也会推出不同门槛的大额存单产品，门槛越高一般基准利率上浮比例越多，而且达到一定的门槛会有按月付息的服务，可以满足不同需求的储户。

最后，年底已经将至，应该规划好资金，选择合适的银行去购买大额存单，好好捉紧这波存款红利。

财经乐少

每到年末，银行揽储大战又将开始！对于银行而言，吸引储户存款，最简单、直接有效的方式，就是提高存款利率！而对于普通储户来说，确保资金安全的情况下，当然会优先选择利率最高、礼品最多的银行进行存款咯！

存款小技巧一：优先选择中小银行进行存款

现如今，大大小小银行多大4500多家，而每一家银行会结合自身的情况，其存款利率也是不尽相同的！

据2019年11月份，不同类型银行定期存款平均利率显示，大型银行同期存款的利率，普遍要低于中小银行的（信用社、城商行、农商行等）。而其中，存款利率较高的非农商行莫属了，其三年期平均利率可达到3.61%，较基准上浮31.27%，幅度明显要高出不少！

因此，普通储户存款，可优先选择中小银行，尤其是当地农商行，一般利率都是比较高的！

存款小技巧二：集中存款、利率会更高

每到年底，银行推出揽储活动，都会设定一定的参与门槛！比如，1万元起存，三年期利率3.6%；5万元起存，利率3.7%；10万元起存，利率3.85%之类的！

也就是说，银行鼓励储户将零散的资金，集中进行存款，这样可获得更高的利率！对于普通储户而言，每到年底，先将原本1万、2万的存款支取出来，然后集中存款、可获得更多的利息！

当然，如果之前的定期存款未到期，此时是否应该提前支取，一定要综合考虑才行！

存款小技巧三：20万以上的资金，该如何存款

对于金额超过20万的一次性存款而言，选择银行大额存单，当然是最合适的！既随时可支取、灵活性比较强，又能获得比普通定期存款更高的利率，非常的划算啊！

另外，如果不抵触互联网存款的话，选择智能存款产品，才是最佳的选择！其持满5年，可享受最高5.68%的利率，这可比大额存单还要合算不少啊！

总之，银行存款，虽然利率相对都不高，但也是有一些技巧可遵循的！

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财经者思

到了年末，银行为了存款也是拼了，有的送大米，有的送方便面，浙江台州的一家农商行，促销活动更是博眼球，在办公桌上摆出了一排排的猪肉，只要存款超过1万元，就可以领猪肉。

众所周知，现在猪肉的价格太高了，很多老百姓都减少了购买量，现在银行存款可以送猪肉，这可吸引了不少投资者，据了解，12月16日一天，这家银行就送出去了1000多份猪肉。

根据这家银行的负责人介绍，他们年底推出的这款理财产品利率比较高，再加上赠送礼品，吸引了很多中老年投资者，银行因此获得了较多存款，老百姓也得到了实实在在的实惠。

这个说明，老百姓对这种促销手段还是非常欢迎的，也说明现在老百姓手里是有钱的，尤其是赶在年底这个阶段，银行需要冲刺年终存款目标任务，只要是利率合适，保证资金安全，很多人对于银行的促销还是满意的。

现在即将进入2020年，那么对于老百姓的存款，我们有什么好的意见和建议呢？我们一起来聊聊这个话题。

1、岁末年初是一个好的存款阶段

一般银行都是做年终绩效考核，所以银行在岁末年初，这段时间活动比较多，一般在12月份会搞一些冲刺年终目标的活动，比如前面某农商行的送猪肉，就是为了完成2019年的存款任务，这时候他们往往会上浮利率，赠送礼品等等。

接下来的时间，元旦过后到春节期间，也是银行搞活动的黄金时间，这个阶段一般称之为开门红，为银行一季度任务和全年目标做铺垫，促销力度也非常大，通常会给予比较大的利率上浮，还会赠送一些过年的礼品，投资者可以选择这个时候进行储蓄存款。

2、要跟踪目前市场利率的变化

现在的存款市场越来越透明了，很多银行都改变了原来高高在上的做法，不断推出新的存款产品，就连工商银行，建设银行这样的大型国有银行，为了吸引用户存款，也推出了三年期的智能存款业务，最高利率达到3.85%，而且根据存款时间长短分档计息，这种智能存款堪比银行的大额存单，对于小额资金的储户来说，可以说是一种很好的选择。

当然，存款的目的都是为了获得稳定的利息收入，而且是越高越好，所以现在存款一定要货比三家，国有银行利率达到3.85%，一些城市商业银行利率就能达到4.5%，一些民营银行的存款利率更是达到了5.4%，到底应该如何选择呢？我觉得只要在存款保险基金保障范围之内，存款的利率当然是越高越好。

3、存款款是选的长期好还是短期好？

一般说来，存款时间越长，存款利率越高，所以主要是资金闲置时间较长，老百姓通常喜欢选择一些长期的存款。

但是如果你到银行去存款，他们往往建议你选择一年期的短期存款，这样来说到底好不好呢？

我认为现在利率正在呈下降趋势，选择短期存款不利于锁定长期利率，如果你没有其他的投资需求，资金短期内用不到，在同等情况下还是选择存期长一点，利率高一点的产品比较好。

当然，现在的银行也开始从用户的角度考虑问题了，前面提到的智能存款就解决了类似的问题，把所有存款都变成长期存款，当你提前取的时候，按存款时间给你分档计息，这就可以帮助用户提前锁定长期高利率，所以现在选择智能存款是一种趋势。

好了，关于年终存款促销的话题，我们就聊到这里，关于存款，如果你有什么好的信息和渠道，欢迎在评论区给大家分享出来，让我们共同努力，提高自己的理财收益。

互金直通车

又到年关，银行的揽储大战如火如荼，对于储户而言，较高的利率固然有很强的吸引力，可别忘了在存款时，流动性也是一个重要的考虑因素，不然银行也不会出现定期存款和活期存款之分。

对于普通储户而言，溯源有话要说。

1、考虑本金安全性

在资管新规和打破刚兑的环境下，银行理论上不存在破产，即使一些小银行出现流动性危机，也会有相应级别的政策措施来保证，比如今年的包商银行事件，虽然本息合计50万以下没有实质性的损失，但是费心、费神处理也是听麻烦的，所以储户尽量选择国有大行或者股份制商业银行。

2、不要为收益是瞻

很多银行大额存单收益较高，而且可以转让，提前支取按实际持有天数靠档计息，看起来大额存单几乎没有缺点。至少和定存相比，最大的一个优势靠档计息。但是其付息的方式需要重点关注，有的是按月付息，有的是按年付息，有的甚至是到期一次还本付息，这些付息方式的不同，其实际收益会有很大的差别。

3、银行智能存款

民营银行为了揽储，简单粗暴的提高利率，但是高达5.4%的回报是必须存够5年时间，如果低于5年，其收益并不比大额存单高。例如沿海银行的利率，如下图:

4、储户在存款时，一定要问清楚自己存款是否是完全、严格意义上的存款，如果不是，其存款对接的底层资产是什么，防止存款变保单事件发生在自己身上。通常银行的产品只要是和一般性存款挂钩的话，其风险都可以忽略不计。

总之，在存款时，多问问，多看看，不要被高收益蒙蔽正常思维才能避免套路。

我是溯源归一，极简投资践行者！

溯源归一

如果您个人存款或者企业存款量很大的话，您可以找银行领导，让他们给你最合适的价格或者量身定制理财计划……收益肯定比正常的要高的多，银行会非常欢迎您，有要求尽管提，享受VIP或者超级VIP服务。具体还得看你有多少钱，能存多久……

關鍵字: 任务 财经 存款