綠色經濟創新案例 選登
農行甘肅省分行創新業務 力促縣域經濟綠色轉型發展
農行甘肅省分行支持的白銀籽瓜種植合作社瓜田。
摘要
2017年，農行甘肅省分行創新推出“隴原農擔貸”產品，由甘肅省農擔公司提供擔保，向涉農小微企業、家庭農場、種養大戶等經營主體發放貸款，用以滿足涉農企業生產經營資金需要，推進縣域經濟綠色轉型發展。“隴原農擔貸”有效破解了涉農小微企業抵押擔保不能落實的難題，解決了農業產業發展融資難、融資貴的問題。“隴原農擔貸”項下設有產業貸款、農戶貸款兩個子產品，既可支持涉農小微企業、專業合作社，也可支持種養大戶、家庭農場。業務辦理實行一次調查、一次審查、一次審批，並建立風險分擔機制，流程清晰、支持領域廣泛，可得性和時效性大大提高。“隴原農擔貸”業務主要面向縣域經濟綠色轉型發展的農業產業，支持領域為從事糧食生產、畜牧水產養殖、菜果茶等農林優勢特色產業，農資、農機、農技等農業社會化服務，農田基礎設施以及與農業生產直接相關的一二三產業融合發展項目，家庭休閒農業、觀光農業等農村新業態。支持對象主要是涉農小微企業、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等適度規模經營主體。截至2018年7月底，農行甘肅省分行共發放“隴原農擔貸”貸款5.48億元，其中“隴原農擔貸”產業貸款0.95億元、“隴原農擔貸”農戶貸款4.53億元，為35家涉農小微企業、409戶家庭農場和種養殖大戶提供了資金支持，地域範圍覆蓋全省除嘉峪關以外的所有市州。
2017年，農行甘肅省分行緊緊圍繞全省六大特色農業產業，創新推出“隴原農擔貸”產品，為涉農小微企業、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶提供貸款資金支持，在助力縣域經濟綠色轉型發展方面取得階段性成效，榮獲甘肅省農業產業化聯合會“特別支農貢獻獎”。
業務背景
融資擔保是普惠金融體系的重要組成部分，是破解小微企業和“三農”融資難、融資貴問題的重要手段和關鍵環節。中央高度重視融資擔保行業發展，國務院領導多次作出重要批示，要求加大扶持力度，規範擔保行為。加強銀擔合作，既是農業銀行貫徹中央和國務院決策部署的政治要求，也是履行社會責任、促進普惠金融業務發展的必然選擇。
2016年9月，農總行與國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司簽訂了戰略合作協議。明確要求農業銀行各分支行與各地農業信貸擔保機構緊密聯繫，創新銀擔合作金融服務模式，加快解決農業融資難、融資貴的問題。甘肅省農業信貸擔保有限責任公司成立後，農行甘肅省分行積極跟進營銷，為其核定擔保合作額度40億元，在簽訂合作協議、確定銀擔合作、風險分擔舉措基礎上，與其合力創新推出了隴原農擔貸信貸產品。通過實施隴原農擔貸業務，有利於破解新型農業經營主體產業發展的資金約束瓶頸，有利於促進縣域經濟綠色轉型發展，有利於加快幸福美好新甘肅建設步伐，促進農業強、農村美、農民富。
農行支持的甘肅古浪縣西靖鄉感恩新村貸戶崔福志在番茄、青菜種植暖棚裡查看蔬菜長勢。
2013年8月21日，農行甘肅省分行在平涼涇川開展“三農”金融輔導。
具體做法
“隴原農擔貸”項下設有產業貸款、農戶貸款兩個子產品，既可支持涉農小微企業、專業合作社，也可支持種養大戶、家庭農場。業務辦理實行一次調查、一次審查、一次審批，並建立風險分擔機制，流程清晰、支持領域廣泛，可得性和時效性大大提高。
（一）業務辦理流程清晰。“隴原農擔貸”業務由農行與省農擔公司合作開展，農行針對涉農小微企業、家庭農場、種養大戶獨立開展信貸業務，省農擔公司在農行調查的基礎上進行獨立決策，決定是否提供連帶責任保證擔保。“隴原農擔貸”業務基本流程：貸款申請→受理調查→出具擔保意向書→審查審批→簽訂合同→貸前備案→發放貸款→貸後管理。
（二）業務支持領域較廣。“隴原農擔貸”業務主要面向縣域經濟綠色轉型發展的農業產業，支持領域為從事糧食生產、畜牧水產養殖、菜果茶等農林優勢特色產業，農資、農機、農技等農業社會化服務，農田基礎設施以及與農業生產直接相關的一二三產業融合發展項目，家庭休閒農業、觀光農業等農村新業態。支持對象主要是涉農小微企業、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等適度規模經營主體。
（三）銀擔合作互通互融。農行與省農擔公司充分發揮各自優勢，在客戶互薦、貸款調查、風險管理等方面展開全面合作。客戶互薦上，在借款人自願的基礎上，對符合准入條件的客戶可由農行向省農擔公司推薦擔保業務，也可由省農擔公司利用自身業務優勢，向農行推薦貸款客戶。在貸款調查上，建立互信互通機制，由農行進行現場調查，向省農擔公司提供擬貸款名單和資料供擔保審核，同時省農擔公司在認為有必要時可參與調查。通過建立互薦、互通、互信機制，進一步引導新型經營主體實現良性發展，培育良好的金融環境。
（四）建立風險共擔機制。農行與省農擔公司建立了2∶8的風險分擔機制。代償緩衝期後，雙方按比例承擔相應風險責任。風險管理上，雙方共同承擔各自貸後管理職責，並對“隴原農擔貸”業務實行停復牌管理，以農行縣級支行為實施對象，對逾期率超過2%（含）的暫停辦理新業務，農行和省農擔公司及時採取風險防控措施，化解處理逾期貸款，視風險化解情況協商恢復開辦。
在紅色老區會寧縣，農行工作人員在該縣太平鎮太平村農戶家中作調查。
業務成效
農行“隴原農擔貸”業務通過與省農擔公司合作，破解了涉農小微企業抵押擔保不能落實的難題，有效解決了農業產業發展融資難、融資貴的問題。同時，由銀行和擔保公司建立合作互通、風險共擔機制，實現了客戶信息共享和業務自主決策，有效提高了貸款質量、防控了貸款風險，夯實了推動涉農業務融資可持續發展的基礎。
農行“隴原農擔貸”自2017年底開辦以來，至今年7月底短短7個月累計發放“隴原農擔貸”貸款5.48億元，其中“隴原農擔貸”產業貸款0.95億元、“隴原農擔貸”農戶貸款4.53億元。共為35家涉農小微企業、409戶家庭農場和種養殖大戶提供了資金支持，地域範圍覆蓋全省除嘉峪關以外的所有市州。其中，扶持高科技農業機農產品深加工企業11戶，投放貸款資金2860萬元；農業旅遊和有機農業2戶，投放貸款資金530萬元；中藥材及製藥企業3戶，投放貸款資金700萬元；新型農資企業5戶，投放貸款資金1450萬元；食品企業3戶，投放貸款資金800萬元；養殖企業3戶，投放貸款資金800萬元；種植企業8戶，投放貸款資金2310萬元，在促進縣域經濟綠色轉型發展、貫徹鄉村振興戰略、支持現代農業發展方面作出了貢獻。
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