每逢季度末，銀行人血拼存款的日子就到了……
為了完成攬儲任務，銀行吸收存款的招數是花樣百出。存款送禮，上浮大額存單的利率，力推結構性存款……這樣的招數我們都司空見慣了。
這兩天，七七就經常看到這樣一張海報。
簽約後，就能升級活期賬戶，利率從0.3%最高可以提升到3.7125%，而且隨用隨取，不限額。拿著定期的收益，享受著活期的便利，這回跟貨幣基金有得一拼了。
不過門檻還是有的，除了要求籤約賬戶日均活期存款達到一定的金額，還要滿足最低留存金額和留存期限等條件，才可以按定期存款上浮30%-35%利率計息。
七七查了一下，上面這款產品就要求賬戶內留存資金5萬元，2個月的留存期限，也就是說5萬元需要凍結在賬戶裡2個月，滿足條件後可以享受活期存款最高按照一年定期利率計息。
若簽約賬戶日均活期存款達到30萬元，按活期利率一天的利息是2.46元，簽約後一天的利息可達到30.5元，一年可得利息11137.5元，接近於活期利息的12.4倍！
這類創新型存款屬於一般性存款，不是理財產品，是納入到50萬存款保險範圍內的，資金安全性上自然不用多說。
但並非毫無風險，其主要的風險就來自於產品的合規性。目前監管部門沒有明文說明這類產品合不合規，所以創新性存款實際上是在打政策的擦邊球，萬一產品不合規被叫停了，這筆資金就有可能變成定期存款。
目前，國有銀行，中小商業銀行都相繼推出創新性存款，像工行的“節節高”，農行的“活利豐”，建行的“聚財通”都屬於這一類產品，主要針對對資金的流動性和收益有一定要求的客戶，有需要的帶上身份證、銀行卡去櫃檯簽約辦理就可以了。
還有一類產品，是將存款人的定期存款收益權轉讓給第三方機構，從而獲得高於普通定期存款的收益。
以京東金融上面的“
眾邦寶”來說，這款產品是眾邦銀行與國通信託公司合作推出的，相當於把存款收益權轉讓給了國通信託公司。起存金額為100元，180天利率高達5.2%，提前支取利率4.10%，這樣的收益非常可觀了。富民銀行的“富民寶”，網商銀行的“定活寶”也是一樣的道理。這類產品收益會高一些，風險也相對高一些，大家要根據自己的情況去選擇。
而工商銀行的“存管通”，是專門針對證券投資客群體提供的存款產品，客戶簽訂“存管通”協議後，從證券資金賬戶轉回簽約借記卡的活期資金，達到指定標準後，每季度可按定期存款利率水平進行結息，30天期限的就可以比普通活期存款高出5倍。一方面，利於吸收證券類客戶存款，另一方面，幫助客戶有效利用閒置資金。
話說回來，過去銀行存款只有定期和活期之分，活期利率低，定期流動性差，兩種存款方式都有不少詬病。現在相繼推出了創新型存款，在貨基寶寶們的收益率在不斷走低的形勢下，吸引力相比之前是大大提升了。
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