6今生有约9
智囊保-古月：
商业保险要不要买，关键还是看个人的经济能力和其它一些条件吧。但是人在江湖飘，总得有些保障傍身，才踏实安心。
商业保险是社保的有利补充，这一点毋庸置疑，很多人不喜欢保险，可能是因为保险行业的从业人员并不是很专业，完全以轰炸式的推销为目的。不讲清楚产品，也不想用户真实需要的产品应该是什么，只想能卖出去就好。
导致很多人在买了保险以后，没有真正发挥保险的保障作用，就觉得被欺骗了。
一、商业险投保优势
1、意外保障：解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的门诊都可以通过商业保险中的意外险解决。
2、健康保障：解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，疾病引起的住院医疗、如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用。
3、身故寿险保障：主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱。
4、
分红类、投资理财性质的保险：这类商业保险主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用。二、如何进行商业险投保：
1、计算投保额度。
被保险人的寿险额度一般以被保险人目前的年收入乘以5－10倍。如果家庭成员的收入偏低，那么要保证一个家庭能够从被保险人去世所带来的财务冲击中回复过来，保额还应该有所提高。
2、明晰家庭资产状况。
负债情况，以及个人及家庭成员的收入。这些情况的考虑直接影响投保额度，以保证在意外发生时，可以照顾到身故后家庭应急开销以及未来偿债需要。
3、分析自己最关注的保障需求。
可以从养老、意外、重疾、资产保全等方面考虑，最关注的方面所占保险额度的比例应该较大。
三、商业险投保误区：
误区1：已有社保，不再需要商保
社会保险的特点是低水平、广覆盖。但是社会医疗保险一旦患病就医发生医疗费用,个人也需要承担一部分的费用。一旦患上重大疾病或发生意外，其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响。这个时候商业保险仍是社会保险的必要补充。
误区2：用买保险来赚钱
保险的主要作用就在于，保险人购买了保险产品，在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候，可以得到经济补偿或者给付保险金。 很多人要买有理财的是觉得没出险的话没拿回钱来有点亏
近年来，保险公司推出了很多储蓄型保险，可以在保障功能的基础上，同时实现保险资金的增值。
相对其它金融产品，其风险很低，并且具有一定保障功能，但是收益总体来说比不上基金、债券等。投保时不要只看重回报，忽视了保障，不要将保险的功能本末倒置。
四、商业险投保注意事项：
1、选购时应根据需求有顺序进行
首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。
2、家庭成员选择时也该有顺序
首先应是自己和配偶，意外和健康险都应该配置，家庭经济支柱还建议配置寿险，父母是整个家庭的支柱，不管是发生意外还是患上重疾，产生高昂的治疗费用，断了收入来源，对家庭打击会很大。其次，在预算允许的情况下，考虑孩子；最后是老人，以防不测及万一给家庭造成风险。
3、保额的选择应以家庭总收入
参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。
4、适合自己经济状况的缴费方式
也并非全部都是缴费期限越长越合算，还是要根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定。
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智囊保
个人认为商业保险有必要买的。
我买商业保险源于一个同事的故事。
她买了重疾险两年，之后单位体检，甲状腺癌症，理赔了十多万。
这是一个发生在我身边现实事情。
再那之后，我也给一家人配置了重疾险与意外保险。 因财政有限，买的金额不大。 以后条件好了，会逐渐增加医疗保险。
虽说现在有国家的医保，但是万一重病呢？
跟另一位同事聊天，讲他父亲做了两次心脏手术，花了十万，医保报销7万，自费三万。
真正得到了重病，金钱就跟流水一样哗哗哗地出去了，平时攒了几年，几十年，一辈子的金钱，可能就因为一场大病消耗殆尽。还不如，一早就配置好。
这是我的观点。
即使现在经济紧张，那么买个最便宜的意外险，最多也就一年一百元的，或者网上有更实惠的都可以，没有买保险的，建议大家可以从最便宜的意外险试试。
无色颜料316
回答问题前，先扯几句闲篇儿。
感谢之余，提两点建议：
一、恳请各位向我提问的朋友，尽量围绕我的专业提问。
明白地说，最好不要问太偏的问题。比如这样一些问题：
某四线城市的某个楼盘是否值得投资？
某三线城市的口腔医院谁家的好，价格上有没有优惠？
年收入300万，可不可以买一部好车，买什么牌子的好？
赌钱输了200万该怎么办？
哪个家政公司的保姆好？
有没有必要留在大城市打拼？
开车过桥为什么要停车刷卡？
哪种气垫鞋值得去买？
未来有哪些超级工程项目？
等等的吧，这些问题第一我不在行，第二空口瞎说容易误导人家，第三没什么实际价值浪费人家时间，第四令我觉得即使再回去读几个大学也回答不来，心生惭愧。不是不回答，实在是，臣妾做不到啊！
第二、恳请各位向我提问的问题，尽量把问题描述清楚，以便我能够给出较有参考价值的答案。模棱两可的，含糊不清的，回答呢，摸不着头绪，不回答呢，显得不够礼貌。比如经常有人问“35岁买什么保险”“有没有适合小孩的保险”之类的问题。好比咱们去医院看病，首先要知道哪个科，见了大夫不可能一句“身体不舒服”就让大夫给开药吧？
说远了。回到今天的问题。
从我自己的从业经历看，现在的人当然有必要买商业保险。站在各人角度，就各有打算了。
咱们大部分人都有社保。社保的特点就是覆盖面广，但额度不高。相当于咱们的一个基本福利。国家这么大，不可能人人都享受到高保障的福利，但都有个基本的保障，平时的看病了住院了，能够为咱们负担很大一部分。
不过，万一罹患重疾，那就不是社保能够负担得了的了。
有没有发现近年来，三天两头看到各种的水滴筹、轻松筹、爱心筹？
有没有看到朋友圈微信群里经常看到的各种募捐倡议？
没错，只要人人都献出一分爱，世界将变成美好的人间。
可是，这里的人人，大多数是寻常人家普通百姓，各家都没有那么多余粮啊。
在病患家庭看来，不过每家出一些钱，就能给我们家救命。
在社会大众看来，今天一点儿明天一点儿，多了也吃不消啊。
如果有一份保险，就可以用甚少的钱，解决较大的问题。
不用四处求人，不用不顾体面和自尊地手心朝上手背朝下地恳请人家救救我家孩子救救我家爱人之类地恳求、乞求、哀求。。。。。。
保险是什么？
是万一出险时候，维持现有生活质量不受太大影响的工具。
为什么讲未雨绸缪？保险和别的东西不一样，下雨了到处都可以见到卖伞卖雨衣的，可万一出险了，不仅买不了保险，还需要准备巨款。
“万一得了大病，我就回家吃好喝好等死，不治了！”不止一个人这样说过。
可真临到自己头上，有几个人这么潇洒地回家去呢？
求生是人的本能。虽然每个人都会离开这个世界，但罹患重疾的人眼里，即使要离开，也不是现在这种样子离开。
电影《我不是药神》那句经典台词，我卖药这么多年， 发现这个世界上只有一种病， 穷病。
所以，如果足够富裕，不买保险也无所谓，万一出险，有的是钱给医院；如果不够富裕，还是有个保险，为自己转移风险，让自己不至于辛辛苦苦几十年一病回到解放前。
可惜，现实是，很多足够富裕的人买保险，很多不够富裕的人要么不买，要么习惯买理财类的。
别看平时那么多人骂保险，真遇到募捐的，很多人第一句话都是问有没有保险，这就说明，那些骂保险的人，内心也是认可保险的。
大家都是成年人了，没必要因为要不要买保险抬杠。
如果您觉得不需要买，那就不要买。大部分人都是平平安安的，出险的只是极个别的。没关系，只是，如果，如果出险，那就要拿出勇气与担当，坦然面对万里面那个一砸到自己头上的无情现实。
如果您觉得有必要买，就找个信得过靠得住的专业人士，问您设计个性化的保障计划后，没有后顾之忧地去努力，去打拼，去享受。。。。。。
号角讯
保险是一种科学的制度安排，是转移风险的工具。如果不想在风险来临时，自己辛苦几十年攒的钱送给医院，一病回到解放前，还是要购买商业保险的！
通常有两种情况：一种是自备，每个月1000元，一年1.2万，你从30岁准备到50岁，在有社保的情况下，20年准备24万应急金也不错，但问题来了，一年1.2万、2年2.4万、3年3.6万…在这期间，如果发生了重大疾病，需要20～30万，这2、3万能帮到你吗？显而易见，帮不到，时间太短了，钱太少了～
还有一种方式，就是同样1000元／月，1.2万／年，同样30岁到50岁20年，保险公司能给你提供以下保障：重疾30万～51万，轻度重疾6万～19.8万，身故31万～112万，恶性肿瘤30万～60万，意外伤残3万～60万，意外医疗5万，住院费用2份，保费豁免等。
同样是用1000元解决30万应急金，大家觉得哪种方式更能帮到自己？所以，购买商业保险还是很有必要的！
云笺闲客
概括的从理念上回答一下你的问题：
一、开篇还是一直讲的那句话,"保险是让个体面对变化时，可以减少损失的一种投资"。
1、没有人的人生是一层不变的；
2、部分变化（如生病、意外、失业等）会带来可能的风险（小概率事件）；
3、风险会带来损失，保险可以用货币的形式对冲损失；
4、伴随着保险行业的变革，越来越重视服务，所以部分情况下，如果有保险，可能会有额外资源（如就医时的专家会诊等），当然他的保费可能会高一些
。
二、针对题主的问题，分析下来，应该是有社保了，还需要保险么。
逐一对比：
1、养老：社保的好处是考虑了通胀的因素，你看我们父母辈的就能明白。商业保险类似于强制储蓄，会有收益，但是肯定赶不上通胀。
个人建议：如果你有存钱的习惯，如果你有投资的渠道，不用买。反之，买吧。
2、医疗：社保按比例报销，但是没有覆盖所有医疗费用。商业保险有报销型的，也有补贴的，也有重疾直接给付的。看具体条款，覆盖可以大于社保。
个人建议：重疾买一个吧，现阶段，保额买到20万+就可以。如果有钱，再买个报销型的。
3、工伤：社保的认定麻烦，赔得不多。商业保险的意外险其实不贵的，保额也高。
个人建议：买个意外吧，一年300多，真不贵的。
4、失业：说实话，我没考虑过，去工地扛大包也是工作啊，正常人赚不到钱只能说懒或者磨不开面子。
三、结论：
即使有社保，商业保险也有必要买。
四、个人建议（个人观点，不一定对，不喜勿喷）：
1、从定价的原理看，不要买什么返还型的保险；
2、保险是需要的，优先考虑重疾、意外，可以考虑医疗类的；爱家人的，买个定期寿；
3、一定要知道您买的保险是啥，保啥不保啥.....避免郁闷，可以打保险公司客服电话确认（业务员会骗你，客服电话不会）。
独行笑谈九州侯
商业保险是指国家及政府纳保以外的民企保险公司所经营的各种保险业务。
如：中国人寿、中国财产、平安保险、太平洋保险、太平保险、阳光财险等等。至于有无必要购买商险，这要根据个人情况而定。如果在财险方面：汽车已进入寻常家庭，这肯定是要购买的，否则你可能无法承受交通事故所带来的无法预知的后果。另外家庭房屋、工厂、仓库、商品、产品、货物等等所有有阶及能产生阶值的财产和物品都需根据情况购买相适应的保险。如火灾、水灾、或其他损失险。
至于人身，可根据自身情况及经济状况能力而定。如果已有能享受国家养老、医疗方面的保险，但你觉得不够或不全面，自身又有能力，那不妨购买一些商业险，这样就加强了你的保障能力。如果没有国家方面的一些养老医疗保险，可根据个人经济状况及持续能力购买相关的养老医疗方面的保险，以保障年老及失去劳动力之后的养老问题！
总之，除国家强制需购买的保险外（如汽车交强险等），其他商业险可根据本人具体情况而定！
秋雨问孤雁185069319
我觉得挺有用，因为现在医院看病真的是一比不小的费用尤其是在大城市，社保可以报销一部分，但是剩下的也还得自己出，而商保险就是对社保的一个补充，社保报完商保剩余部分基本也给报销了，举例说明，
在北京医院看病 做一套检查连大夫出诊拿药下来花费1000元，有商保可以给综合报销891元
只要是医生给开的方然后包括一系列检查都给报销了，买营养补品需自己出，
言大明白
商业保险作为社保外的补充是有必要配置的。医疗和养老是每个人都要面临的问题，社保就像是饭，而商业保险就像是菜，可以让你的生活有滋有味。
商业保险中的重疾险，在风险发生时，可以作为治疗费用，弥补财产损失，用以支持家庭在患病期间、康复期间的生活支出等，建议配置保额是家庭年收入的5倍。
意外险，有意外医疗、意外身故等身价保障。可以做到，像某星说的：站起来是印钞机，倒下了也是一堆人民币。
医疗险，现在市面上火爆点的就是百万医疗，在相对免赔额和重疾0免赔，不因产品停售等因素还可以保证续保的情况下，是可以配置一份。因为可以解决社保外用药等一些特殊费用。
养老险，可以让你的晚年生活锦上添花！
配置商业险，谨遵先大人，后小孩，也是按以上顺序先后配置。商业保险费的支出应合理控制在家庭年收入的20%左右，谢谢
然儿妞
点题，现在的我，特别喜欢保险，但是已经过了最好的规划年龄。
保险也只有风险意识到了的时候，才能想去买，有很多人，在年轻的时候不以为然。
现在，您可以搜搜各大媒体网站，有多少是近中年的人在问，：请问，我父母今年58了，我应该怎么给他们买保险呢？
很多回答，答案里还能给推荐重疾险的也是不多的！因为，这个年龄早已经没了杠杆。
保险能帮助的也只有意外和某些单项保障。
考虑一下，有钱以后，是现在花了？还是拿出一部分钱去规划自己未来？这完全是两种人生。
保险即使发展的再曲折，它也会继续朝着正确的方向去发展，还是会有好多人因为保险而挽救了家庭的经济生命，甚至生命。
保险在西方传过来，在资本主义国度里普及率那么高，还是因为保险有它存在的意义。
只不过我们需要正确的理解保险，正确的购买保险。
一纸合同，它就在那里，买的时候，怎么也得弄明白不是？？
我是这么理解的！25岁前规划好自己的未来，老了以后，我们可能过得更从容！
吉祥明保
一张图简单说明，有没有用看自己的前瞻性
