根據中國人民銀行公告，自2020年3月1日至8月31日，將就存量浮動利率貸款的定價基準進行轉換。
這意味著存量商業性個人住房貸款定價基準也將進行轉換。借款人可與銀行協商確定選擇固定利率，或者是轉換為LPR，也就是貸款市場報價利率。
3月已來，這項政策正式開始實施。房產小白不用擔心，全妹兒全面整理了與之相關的問題。你只需要關注以下三個重點，所有問題都能解決。
一．是所有有房貸的人都需要進行轉換嗎？
如你的房貸同時符合以下三點，需要轉換：
1、在2020年1月1日前發放，或者已經簽訂借款合同還未發放；
2、利率按基準利率上下浮確定（比如“基準利率上浮10%”或“基準利率打7折”）；
3、浮動利率（比如利率在每年1月1日調整）。
如你的房貸符合下列三種情況之一，就不受此次轉換影響：
1、公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；
2、固定利率貸款；
3、2020年底前到期的個人住房貸款。
二．對於 “房奴”們，選擇哪種房貸利率轉換方式更划算？
固定利率，顧名思義，房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以後也不管LPR利率怎麼變化，你的房貸利率都不變。而浮動利率，房貸利率根據LPR的變動而變化。即從“央行基準利率*(1+浮動比例)”調整為“(LPR基礎利率+基點）”。
舉個例子：
小明在2012年買房，向銀行借貸100萬，期間利率為基準利率4.9%上調10%，實際利率為5.39%，在選擇lpr+加點模式實際利率=5.39%-4.8%（五年期lpr利率）=0.59%
今後國家根據市場借貸情況，lpr利率4.8將成為變數，而0.59%不變，實際利率=lpr利率+0.59%，lpr漲了，還款額增加；lpr跌了，還款數額減少。就目前的事情情況看，在未來的1-3年，利率會大概率的下降，並會維持幾年的地位，選擇浮動模式最佳。
而選擇固定利率不變，之前是5.39%，在貸款還完之前將一直保持此利率不變，固定為5.39%，而未來1-3年利率大概率會下降，而你選擇的固定利率高於市場利率，這樣的狀況當然很難受了。
長遠來看選擇LPR更加穩妥。
隨著中國經濟發展，未來LPR的長期趨勢肯定是下降而不是上升。近期的LPR利率也反映出在逐漸走低。
所以，如果你現在擁有10年期，甚至更長時間的房貸，選擇跟LPR掛鉤，自然是明智之舉。
如果還有疑惑，可以在前文《3個月後房貸利率怎麼選？央行拯救房貸重壓下的你》中找到更加詳細的解釋，這裡全妹兒就不多加贅述。
三．去哪辦理？需要什麼資料？
在辦理時間方面，央行明確表示，轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。所以現在決定好的市民即可著手辦理。
辦理途徑方面，目前，建行、工行、中行、農行、交行等已經陸續發佈公告，於3月1日起啟動轉換工作，借款人可以通過手機銀行、網上銀行辦理。並且多家銀行稱，疫情期間暫不支持線下辦理。後續將根據疫情防控進展情況，逐步開通線下受理渠道。
目前線上辦理是可行的方式。
中國銀行辦理方式：
中國工商銀行辦理方式：
（一）手機銀行。我行手機銀行支持“一鍵轉換”，方便快捷，推薦您優先選擇。如您尚不是我行手機銀行客戶，可下載中國工商銀行APP，在線自助註冊後辦理定價基準轉換。
手機銀行辦理路徑：下載中國工商銀行APP-登錄/註冊-最愛-全部-存貸款-利率基準轉換-一鍵轉換。
（二）智能櫃員機（預計3月中旬上線，以實際上線時間為準）。請攜帶身份證前往我行網點通過智能櫃員機辦理，辦理過程中如有疑問，可諮詢網點客服經理。
智能櫃員機辦理路徑：智能櫃員機-貸款-利率基準轉換-身份認證識別-一鍵轉換。
（三）短信銀行（預計4月中旬上線，以實際上線時間為準）。如您是借款合同中的共同借款人且在我行已預留可信手機號，在主借款人發起定價基準轉換後，您將收到我行95588發送的定價基準轉換確認短信，直接回復該短信即可完成定價基準變更確認。
（四）貸款服務行。如您確實不習慣使用自助渠道，也可以就近選擇任意一家貸款服務行預約後辦理，無需到原貸款經辦行。辦理時，需要主借款人及所有共同借款人攜帶身份證同時前往，如貸款使用戶口本等其他證件辦理，需一併攜帶。您可通過“中國工商銀行客戶服務”微信公眾號點擊“智金融-個人貸款”查看我行所有貸款服務行聯繫方式。
除貸款服務行以外，其他渠道需要主借款人先確認，再由共同借款人確認。除短信銀行僅適用於共同借款人使用外，其他渠道主借款人及共同借款人均可使用。
中國建設銀行辦理方式：
（一）關於存量浮動利率個人住房貸款定價基準轉換：
在當前特殊時期，為確保客戶身體健康，從2020年3月1日開始，支持客戶通過建設銀行手機銀行、網上銀行等兩個線上渠道辦理業務。後續將根據疫情防控進展情況，逐步開通線下渠道，支持客戶到全國任一建設銀行營業網點智慧櫃員機（STM）、櫃檯、個貸中心辦理業務，具體開通時間將另行通知。
證件要求：
通過手機銀行、網上銀行（網銀盾簽約客戶）辦理的，需要完成電子渠道身份認證和驗密操作。
通過智慧櫃員機（STM）、營業網點櫃檯和個貸中心辦理的，需要攜帶本人有效的身份證件原件；委託他人到營業網點櫃檯和個貸中心辦理的，需要攜帶受託人的有效身份證件原件及公證委託書。
原合同有兩個（含）以上借款人的辦理：
原借款合同有兩個（含）以上借款人的，需所有借款人意見一致且辦理完成，才可完成轉換。
2020年3月1日開始，原借款合同的多個借款人可通過建設銀行手機銀行、網上銀行分別辦理業務。後續視疫情發展情況，原合同的多個借款人可攜帶本人有效的身份證件原件分別到全國任一建設銀行營業網點智慧櫃員機（STM），或一同前往營業網點櫃檯、個貸中心辦理業務。
（二）關於存量浮動利率個人消費經營類貸款 定價基準轉換：
在當前特殊時期，為確保客戶身體健康，從2020年3月1日開始，可通過關注“建行客服”微信公眾號回覆“LPR”詳細瞭解轉換規則、貸款基本信息及辦理方式等轉換事宜。疫情防控期過後，可到原貸款所在個貸中心辦理存量個人消費經營類貸款定價基準轉換業務。部分地區受疫情影響，當地個貸中心可能無法正常營業，具體恢復營業時間以當地政府疫情防控相關要求為準。
證件要求：
（1）本人辦理時，需要攜帶本人身份證件原件。
（2）委託他人辦理時，需要攜帶受託人的有效身份證件原件及公證委託書。
中國農業銀行辦理方式：
本次存量個人貸款定價基準轉換，主要通過我行掌上銀行、網上銀行和網點超級櫃檯等渠道自助操作辦理；無法通過上述渠道自助辦理的，可待開通櫃面辦理渠道後，在我行網點櫃面辦理或聯繫原貸款經辦行進行辦理。對公貸款定價基準轉換事宜請聯繫原貸款經辦行進行辦理。
（一）商業性個人購房貸款（含個人商用房貸款）定價基準轉換，通過自助渠道辦理的，定價方式可選擇浮動利率或固定利率。選擇浮動利率的，可重新約定貸款利率浮動方式（可選“按年對月對日”或“每年1月1日”），其他貸款要素與原合同一致。如有其他需協商事項，可在網點櫃面辦理，或與原貸款經辦行聯繫。
（二）除商業性個人購房貸款（含個人商用房貸款）外的其他個人貸款定價基準轉換，通過線上自助渠道或網點櫃面辦理的，轉換時點利率水平或加點值保持不變，定價方式可選擇浮動利率或固定利率。選擇浮動利率的，可重新約定貸款利率浮動方式（可選“原合同要素不變”或“按年對月對日”），其他貸款要素與原合同一致。如有其他協商事項，可與原經辦行聯繫。
（三）對公貸款定價基準轉換，客戶與原經辦行聯繫，可協商確定利率水平、定價方式、重定價週期、重定價日等要素。
交通銀行辦理方式：
（一）個人貸款
對於滿足人行公告要求的個人貸款，其中剩餘期限在1年以上的，客戶可登錄手機銀行貸款欄目自助轉換；其餘貸款或已生效授信額度，建議在疫情結束後諮詢貸款經辦網點辦理。
（二）對公貸款
對於符合轉換條件及在今年8月底以後到期的對公貸款，客戶可與我行客戶經理聯繫，諮詢相關辦理流程及手續。對於符合轉換條件及在今年8月底以後到期的對公貸款，客戶可與我行客戶經理聯繫，諮詢相關辦理流程及手續。對於符合轉換條件及在今年8月底以後到期的對公貸款，客戶可與我行客戶經理聯繫，諮詢相關辦理流程及手續。對於滿足人行公告要求的對公貸款，客戶可與我行客戶經理聯繫，諮詢相關辦理流程及手續。
市民可根據自身情況選擇對應銀行進行線上辦理。
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