CHINA于正雷
我的贷款利率是5.635。结合国情看，在我们贷款时银行已经把今后十几年的收益算清楚了，它会舍得把已经到手的利益吐出来？推行lpr之初可能会走低，让贷款人觉得赚到了便宜，但是我相信更多的时间是保持高位运行的，不会让存量贷款的利息降下来的。况且，国家要调控房地产，运用高息压制也是一种手段。所以我的意见是认可已有贷款利息，做到以不变应万变。毕竟，我们在贷款时就规划好且认可了高利率，每月还款额也是透明的，更改后就是”我为鱼肉，人为刀俎”了！
西山放牛东湖牧鸭
您好，我从事房地产7年，而且也有93万的房贷在还，我的建议是改成LPR。
理由如下:
①现在更改，今年的利率和固定利率是一样的，不会变，就是不会亏。
②固定利率从2015年开始基本没变化
LPR从去年开始一直走低，而且LPR和银行出借企业的贷款挂钩，长期来说基本走低。
所以总的来说换成LPR会比较优惠。
美林湖钟明
其实我前段时间也是做这个的，我是年利率4.41%，我老公是5.635%，怎么说呢，其实我跟我老公我不太建议转，我一直在关注这个lpr，今天还问了银行的朋友利率的问题，现在lpr还是4.8%，利率5.88，如果我更换了，我是不可能有4.41%这么低的记录，我老公可以就差不多，还得看lpr的更变。
其实我在这里就是想说，大家到底知不知道lpr是什么，怎么出来的，这个是基准利率，也就是所有银行（建行 中国 浦发 交通 招行......）提交一个lpr值给人民银行，然后由人民银行取中间值，这个lpr大概固定的2－3个月换一次，现在的lpr依然是4.8%，利率是5.88，我们以前的基准利率是4.9%，我就想问一下大家，国家会亏钱吗，你在4.9%的基准上上浮10% 15% ，你的贷款利率是5.39% 5.635%，现在lpr是4.8%，贷款利率确实5.88%，你觉得，国家会没有你们精明吗。我跟我老公说，国家放宽这个，可能1年12个月，真的有可能基准利率是4.1%，运用方法算一下（5.635%－4.8%=0.835%），利率是（4.1%+0.835%=4.935%）。
我的建议是，如果利率高于5.63%5的可以选择变动，低于的就不要动，如果国家的lpr高于4.8%，那就是得不偿失，给自己增加压力。
小慵懒大洒脱
如果你的房贷还剩下1-5年，就继续固定利率吧，前面已经赚大了，不操那份心
如果房贷5-10年左右，可以选择LPR，未来5年经济应该继续增长，利率处在下降区间，大概率省一些。
如果刚刚买房贷款还有10-20年，那么建议选择原合同的固定利率。把贷款利率和未来几十年的经济周期完全捆绑，风险比较大。
LPR是18银行出的平均值，可能便宜一段时间，但不可能永远便宜。
总之，短期肯定有甜头，长远有很大的看不确定性，根据你自己的实际情况，具体把握吧。
一般规律是，胡萝卜加大棒，先给甜头，再来大棒，屡试不爽。
雪压青松
如果是首套房的话，5.91的房贷利率是比较高的，能改成LPR最好是改成LPR浮动利率比较好。
今年3月1日到8月31日，房贷用户都可以选择改为LPR浮动利率，当然如果不想改的话也可以采用以前的房贷利率5.91%来还贷。
我们简单的来看LPR浮动利率的计算方式：
根据去年12月份公布的LPR利率是4.8%，可以用现在房贷利率5.91%（原房贷利率）-4.8%（LPR浮动利率）=1.11%。也就是说你如果要转化为LPR需要在LPR的基础上加上1.11%也就是111个基点。
那么如果LPR在明年如果有调整到4.7%的话，你的房贷利率就是4.7%（LPR利率）+1.11%（基点）=5.81%，这样如果LPR降低的话，你的房贷利率也会相应的降低，当然LPR是浮动的，也存在一定的上升的可能性。
以前房贷是打折的转化为LPR又应该怎么算：
有的人在办理住房贷款的时候银行给的贷款优惠，比方说在房贷基准利率4.9%的基础上打9折就是4.41%的房贷利率。
4.41（房贷利率）-4.8%（LPR浮动利率）=负0.39%
你如果要转化为LPR浮动利率就需要用4.8%（lpr浮动利率）减掉39个基点是4.41%的房贷利率，同样的道理如果LPR浮动利率降低，房贷也会随之降低。
未来相信LPR利率还是会呈现下行趋势的，国内随着经济的发展更多的刺激内需政策，国内金融改革的不断深化和开放，我国的金融市场同时要参照国外的利率，现在国外主要一些国家都是采用低利率或者零利率的LPR利率政策。所以长远来看,LPR浮动利率下降是大概率事件。
3月到8月，我们有半年的时间考虑这个问题，如果想改的话可以再各大银行APP上进行操作就行，也可以等疫情结束后到线下银行办理。
经营观察
你的利率比较高了，建议跟银行联系下。利率以4.9%为基准，出现7折、8.5折、9折，到现在的首套房上浮10%、20%即5.39%、5.88%。
举例说明：如果李女士今年3月申请采用LPR利率，其中，加点数值=实际执行利率-2019年12月相应期限LPR（4.8%），其加点数值则为5.39%- 4.8%（最新LPR利率）=0.59%。
由于银行利率重定价日为每年1月1日，按照新规，2020年其贷款利率仍为5.39%，假如李女士申请1年期为限，按照规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。假设2020年12月5年以上的LRP为4.7%，那2021年李女士每月房贷利率就变成了4.7%+0.59%=5.29%。
比之前固定利率相对，下降了0.1%。以100万贷款，30年贷款，基准利率上浮10%即5.39%，月供5609.07元；采用LPR5.29%利率计算，月供5546.84元，每月少还62.23元。
所以，其实你的不划算。建议调整LPR利率！
房产一圈
都在纠结转不转lpr，我说几句大家参考下。
首先lpr说白了就是十八大银行发放贷款的平均利率，用来代替基准利率，如果转lpr相当于跟现在的跟随基准利率涨跌一样。只是基准已经很久没有变化了，lpr变化会很频繁，固定利率才是新增的选项以前是没有固定利率的。都是跟随基准利率。
然后只能转一次，转了后不能转回了。
都说近几年利率会下降，但是几十年的事说不清楚，也不会只跌不涨。
最重要的是差值计算，是按19年12月份的4.8计算，计算后固定。这就有问题了，原来我们贷款是按基准利率打折或上浮的，
转换lpr后该打折还是打折该上浮还是上浮。
但是按4.8来算固定差值，单这里我们明明白白的损失了0.1的利率，补不回来了以后涨跌你都固定损失了这0.1。比如以前打折的那么等于打折优惠直接变少了，以前上浮的那上浮的更多了。
我举个例子假如现在lpr利率跟原来基准利率一样是4.9。你的利率是上浮%20就是5.39，转lpr后差值计算5.39-4.8=0.59，那你的新利率就是0.59+4.9=5.49！直接多了0.1这0.1被银行吃了。
感觉现在很多文章刻意的忽略了一些重要的东西忽悠你去转，只说降了能省多少钱，怎么不说涨要多多少钱！
逆风飞H
年利率5.91%其实很高了，如果剩余还贷时间大于10年的话建议你去更换为LPR浮动利率吧。
首先来了解下如果去改成浮动利率将可以下调多少房贷利率，假设你当时买的房子基准房贷利率是4.9%，上浮20%就是5.88%了。而现在LPR房贷利率基准是4.75%，也就是说你更改为LPR浮动利率的话，房贷利率就会降到5.73%。房贷利率确实是下降了，总得贷款利息也减少了。
但是改为浮动之后，房贷利率就将随着LPR利率变化了，因此我们要考虑的是万一以后LPR利率上涨了呢？我们的贷款利息不就要上涨了吗？会不会得不偿失呀？
首先这个假设是有可能的，LPR并不是一成不变，还有超过10%的时候呢。不过从当前情况来看，未来几年还会继续降息，并且不存在加息的可能。
因此如果你的房子剩余还贷年限超过10年的话，建议去改成LPR浮动利率的方式，未来还贷总利息总会减少的。如果还贷年限只有短短几年了，就没必要折腾了，反正也没省几个钱。
另外，还有一批人的房贷利率实际上是打了折的，可能是95折房贷利率在4.5%左右的，就没有必要更改房贷利率了哈。
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修行路上的韭菜
你这个利率比较高，到底该不该改成LPR加减点的模式，主要看你剩余的还贷年限是多少，以及将来有没有能力提前还款。
不知你是首套房还是二套房，如果是二套房，你这个利率还算正常，如果是首套的话，高了一些。据统计，今年二月份首套房贷平均利率大概在5.5%左右，二套房大概在5.8%左右。
所以，你这个利率相对较高，这样就加大了选择的难度。如果利率较低，那么可以选择固定利率，落袋为安为好。而你这个利率选哪个都比较纠结。
建议你从以下两方面结合起来考虑：
1、剩余还贷年限的长短，如果大于10年，那么，还是选择固定利率好点，如果小于10年，那么，可以选择LPR加减点模式。
之所以这样选择，主要是LPR短期内下行的概率较大，但是长期来看，因为有通货膨胀这个因素在内，LPR的走势是不确定的，不排除上涨的可能。
而如果上涨，将来的LPR变成什么样子，可真不好说。毕竟银行的钱不好赚，是不会站在我们购房者角度考虑问题的，所以时间较长的话，那么，还是选择固定利率为好。
别看现在的房贷利息有些高， 但是随着时间的推移，钱会越来越不值钱，10年后这些利息可能就不是事了。
2、经济实力的高低。如果你经济实力比较强，比如工作较好，有信心收入大幅度提高，或者贷款总额低，将来有提前还款的能力等等，那么，选择LPR也是比较理想的。
这样的话，既可以享受当前LPR下行的福利，将来LPR上涨了，那么可以选择提前还贷，如此，进退自如。
值得一提的是，这次转换的截至日期是8月31日，离现在还有一段时间，如果你拿不定主意的话，建议观望一段时间为佳，不要这么快就做决定。毕竟疫情还没有结束，不妨观望一下看看别人怎么选择的。
李中东
你好，我是一名从业10年的地产老兵。这段时间大家都比较关注LPR，但大多数人都是一知半解，不知道该如何选择。由于每个人的情况都不尽相同，所以我没法做出统一的回答。但我可以跟大家分析一下，选择固定利率与LPR浮动利率之间的核心区别，这样大家就能更加准确的做出自己的判断了。
固定利率
固定利率，顾名思义就是固定不变的利率，一旦选择此方式，利率水平在剩余的合同期限内都不会再发生改变。固定利率的执行利率，等于原合同当前的执行利率。
即，如果你当前原合同的执行利率为5.91%，则固定利率也同为5.91%，今后都不会再方式改变，一定终身。
LPR浮动利率
LPR浮动利率，是一种“LPR+固定加点”的浮动利率计算方式，即，LPR浮动利率=LPR+固定加点。
今后的LPR为每月公布一次，由国家认定的18商业银行来综合报价确定，取消了此前由央行确定的基准利率，此举是为了让利率更加市场化。
2019年12份的LPR为4.8%，大家都记住这个数值，它是此次转换中的LPR参考值。
也就是说，如果你当前原合同的执行利率为5.91%，那么你的固定加点数就为5.91-4.8=1.11，它将永远伴随着你，不再改变，而你今后的房货利率就是：LPR+1.11。如果明年LPR变成了4.5%，则你明年的利率为4.5+1.1=5.6％.需要特别说明的一点，固定加点也可以为负数。
因此可以看出，只要选择了LPR浮动利率，无论是此前利率高、低，均会随着LPR做正相关的变动。判断选择LPR浮动利率是否划算的关键，是判断LPR未来的走势是否会持续下降。
LPR未来走势猜想
LPR的浮动应该是一个区间值，不太可能会一直的向下或者是向上。未来从短期来看，向下的趋势还是比较明显的，国家需要通过降息来刺激经济。但贷款可能是一个长期的过程，有的长达30年。从中长期来看，国家要面临高通胀、经济泡沫等方面的压力，加之与西方国家体制的不同，我觉得不太可能会出现像西方国家一样的超低利率，LPR的浮动区间应该会在4到5.5之间。
因此，如果你是10年以内的贷款时长，或者未来打算提前还款，我建议你毫不犹豫的选择LPR浮动利率。反之，你可以随意选择。因为LPR从长期来看，将会在一个范围内浮动，两种方式的平均数都不会相差太大，也很难完全准确判断。
以上是我对这个问题的看法，欢迎评论区留言讨论，我想要您的点赞与关注，谢谢！
