2020 金融科技熱點展望
在新技術浪潮的推動下，全球金融科技蓬勃發展，深刻地改變著金融業傳統的商業模式、運營模式和服務模式。
在“2020年的金融科技熱點展望”中，我們重點選取了“打贏扶貧攻堅戰，開啟小康新時代”“強化科技監管，化解金融風險”“LEI賦碼駛入快車道”“基礎架構分佈式轉型速”“開放銀行：乘風而起，馭勢篤行”“‘5G+’讓金融更智慧”“標準化引領區塊鏈‘鏈’向未來”“趨利避害，防範新技術風險”“金融科技生態建設亟需良性發展”等話題進行預判分析，精彩內容將陸續推出，請您持續關注！
本期為系列專題第三篇“LEI賦碼駛入快車道”。
文 / 本刊記者 王偉
自2013年始，“全球法人識別編碼（LegalEntityIdentifier，簡稱LEI）”這一新生名稱出現在人們面前。2008年國際金融危機的爆發，促使全球各國、各地區提高了對金融監管的重視。2011年7月，為構建國際統一的金融監管框架、提高全球範圍內系統性金融風險識別能力，金融穩定理事會（Financial Stability Board，FSB）提出構建全球法人識別編碼體系（GlobalLegal EntityIdentifier System，以下稱全球LEI體系）的動議，為參與國際金融交易的法人分配唯一編碼，以加強全球金融交易參與主體的信息管理，便於識別交易對手方身份、改善全球金融體系監管、防範金融風險，該動議得到二十國集團（G20）支持。
在FSB的推動下，全球LEI體系監管委員會（Regulatory Oversight Committee，ROC）和全球LEI基金會（Global LEI Foundation，GLEIF）相繼於2013年1月和2014年6月成立，全球LEI體系架構基本形成。
中國人民銀行於2014年8月18日宣佈，LEI國內註冊系統已建成運行並開展服務。美國、英國、德國、印度、日本、韓國等國家均已建成本地系統。截至2020年2月11日，全球共有28個國家的34個本地系統通過GLEIF認可，其中歐洲23個、亞洲6個、北美3個、非洲2個。
中國本地系統提供LEI編碼註冊、編碼年檢、數據更新、編碼遷入、質疑與反饋、數據查詢與數據下載等服務，可滿足我國參與國際金融交易的機構對全球LEI編碼的各類需求。
人民銀行高度重視LEI工作，在年初舉行的2020年人民銀行工作會議中，明確提出要“進一步擴大全球法人識別編碼（LEI）在我國的應用領域”。
全國金融標準化技術委員會（以下簡稱金標委）秘書長楊富玉表示，推動LEI在我國的實施，是落實中央“一帶一路”部署和貫徹金融開放政策、提升我國金融市場競爭力的重要舉措。金融業，特別是金融基礎設施，尤其需要深入認識到該項工作的重要性和緊迫性。
LEI價值幾何？麥肯錫如是說
在麥肯錫發佈的專項報告中提出瞭如下觀點：在許多依賴對手方識別和驗證的行業中，銀行業有可能在中短期內通過擴大LEI應用規模創造巨大價值。具體地說，除了資本市場，LEI還可以跨越所有銀行業務條線，例如貿易融資、公司業務、支付等，並廣泛用於客戶生命週期管理（CLM）。銀行業是最適合LEI推廣的行業，原因有三個。
首先，LEI可以幫助銀行在短期內獲取可量化的價值。銀行可以通過廣泛採用LEI提高獲客的全職人力工時（FTE）生產率，每年可節省約20億~40億美元的資金。如今，銀行在客戶引導培訓方面的費用每年約400億美元，既為銀行帶來效益天花板，同時也存在較大的增效降本空間。LEI的使用還可以幫助銀行提供更好的客戶體驗，使他們在客戶引導期間，簡化索取和收集文件的流程。此外，由於銀行可以通過內外部數據源獲得更全面的客戶信息，因此LEI可以幫助降低合規和信用風險。
其次，憑藉現有和某些待改進的功能，LEI能夠很好地直接緩解銀行在整個CLM中識別和驗證客戶的最大痛點。部分銀行業參與者表示，非常高興能夠避免用手工方式關聯來自不同內外部數據源的機構信息。
最後，也是最重要的一點，由於LEI在資本市場的廣泛使用，銀行業已認識到LEI在交易對手方身份識別方面能夠創造的價值，對LEI已經相當熟悉。雖然LEI最初的使用源於監管要求，但合規驅動下的應用為實現更廣泛、自願採用的宏偉計劃奠定了基礎。在“用戶之聲”活動中，即使是目前沒有使用LEI的銀行業子部門的參與者也強烈表示，非常願意將LEI擴展到其他銀行業務，例如交易銀行和商業貸款。
推進LEI賦碼，帶動國際化戰略落地
在人民銀行的指導下，中國金融電子化公司於2019年9月初抽調精兵強將，成立了由總經理張永福任組長、工會主任李曙光任副組長的LEI運營及應用推廣領導小組及LEI辦公室，以只爭朝夕的旺盛工作熱情全力推進金融系統LEI賦碼及應用推廣。
據張永福總經理介紹，LEI辦公室通過挖掘LEI應用場景與價值，推動建立中國特色LEI體系運營模式。
記者瞭解到，LEI辦公室成立後，立即開展廣泛調研，先後調研了人民銀行相關司局、銀行間交易商協會、清算總中心、中國外匯交易中心、跨境銀行間支付清算公司、上海黃金交易所、證監會、國家外匯管理局、工商銀行、中國銀行、中國金融認證中心、全國統一社會信用代碼中心、天津自貿區、蘇州工業園區、企查查、天眼查等單位，探討LEI推廣方式、應用需求和長遠的運營服務模式建設等，為探索LEI的賦碼和應用實施積累了經驗。
在充分調研的基礎上，LEI辦公室提出了《跨境法人數字化身份識別試點方案》，設計出LEI在銀行跨境客戶身份驗證（KYC）、跨境交易對手識別等應用場景，並組織工商銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行、中國銀聯、CFCA、CIPS、江蘇自貿區等代表性機構進行試點，實踐全球LEI基金會提出的GLEIS 2.0模式，推動建立符合中國國情的，由金融基礎設施、主要商業銀行參與的商業可持續運營模式。
為更好地開展LEI宣傳，擴大公眾認知度和影響力，在金標委指導下，LEI辦公室抓住2019年11月在深圳舉辦的第二十七屆中國國際金融展及第十三屆深圳國際金融博覽會的契機，迅速制定了宣傳方案，在展會期間向銀行、證券、保險，以及非銀行金融機構開展了行之有效的宣傳、推廣。利用金標委召開年度會議的契機，還精心編寫了有關LEI的宣傳材料，以提高金融業對LEI的認知度。
LEI辦公室負責人介紹：“我們通過組織召開LEI與數字化法人識別研討會，召集重要金融機構和行業基礎設施單位參與LEI試點，計劃於2020年第一季度探索形成國內LEI推廣應用模式。同時，還確定了中國LEI系統與建設銀行進行系統聯網試點工作安排，目前已完成系統業務需求、接口規範制定並正在加緊推進，計劃近期進行系統對接上線。”
通過一系列卓有成效的舉措，我國LEI賦碼工作得到顯著推進。截止2020年2月11日，全球LEI總量1566890，中國大陸持碼機構數量16257，較2019年初的1471，增長超過10倍。
圖 全球主要國家/地區LEI持碼機構數量 （截至2020年1月20日）
2020，LEI賦碼將換擋提速
針對2020年我國LEI賦碼工作將如何進一步開展的問題，LEI辦公室負責人表示：“一方面，我們將持續跟蹤全球LEI體系本地系統LOU層級的工作，積極參與全球LEI基金會現場會議及電話會議，並對全球LEI體系2.0進展及研究報告、LEI系統升級、基金關係採集標準、數據查重等工作進行重點研究。另一方面，LEI辦公室將穩步推進中國LEI系統的發碼進度，計劃2020年12月底發碼量達到3萬。在推進發碼進度的同時，保證我國LEI編碼質量符合GLEIF各項數據要求。”
同時，記者還了解到，在2019年順利開展中國LEI系統各項運營工作的基礎上，LEI辦公室將繼續開展日常LEI編碼業務受理、質疑、LEI編碼遷移、批量賦碼、客服諮詢、跟進數據質量等業務，並逐步提升各項服務的客戶體驗度，保證中國LEI系統的各項運營工作順利開展。
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