2018年我贷了这么一笔贷款，今年2月份换了一家银行重新贷了一下：
◉ 18年贷款950W、利率6.68%、5年还息不还本，每月还息5.3W，5年将要还息总和312W；
◉ 20年贷款950W、利率4.35%、20年等额本息，每月还本息6W，5年总还款356W，还息190W。
对比结论是：
◉ 每月多还0.7W；
◉ 5年我省利息122万元！
每月我只多付7000元，五年就给我省了122万元利息，省下来的就是赚到的，这个生意肯定得做！！
看到这，是不是很心动！
是不是也想动动你家的贷款？
说实话，最近的抵押贷款利率真的很低，最低3.65%，要知道前段时间放款的一笔首套按揭可是4.65%，竟然比首套按揭利率还低1%，是不是很心动哈~
3.65%毕竟是短期贷款，有人说有没有像房贷一样长的，利率也低的抵押贷款呢？
20年3月份当然有啦！利率4.35%，20年等额本息，比首套按揭打折后还低0.3%，19年年初让很多人疯狂换产品的最优利率可是5.39%，20年等额本息的中信银行的贷款，与20年4.35%一比，是不是感觉有点弱哈~
最近2周，我可是刷刷的换了好几套房子的贷款，又协助十几个朋友更换了贷款，对目前各银行的产品算是有些研究，也有了一些心得，今天特意整理一篇文章分享给大家。
接下来，我们一一讨论以下几个问题：
◉ 目前市场中有哪些贷款产品？什么产品最好？
◉ 有哪些条件？什么人适合这些贷款？
◉ 如果要贷的话，要怎么做？
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目前市场中有哪些贷款产品？什么产品最好？
目前市面上抵押类贷款产品（除按揭外的房屋抵押贷款，简单点来分类，从我这种客户的角度哈）大体有3类，分别是：
A. 一 抵
就是你名下有一房子目前没有贷款，去某一银行做一笔抵押贷，叫一抵；而一抵又得分短期与长期；
◉ 短期：有1年期、3年、5年、10年不等，大多可以先息后本，利率相对比较低，如3.65%就是3年或5年期的，如3.8%，就是10年期的；
但缺点是：① 可能每年还一次本，或至少10%本金，还款压力其实还是较大的；② 稳定性差，有可能有还掉后贷不出来的风险；这些产品适合一些企业用户，毕竟利率低嘛~
◉ 长期：最最出挑的是4.35%，20年等额本息的这个产品了；当然4.85%，20年等额本息，还款可按照30年等额本息还的这款也不错；
如果你满足这两个产品的贷款条件，不管你现在需不需要用到钱，建议都可以考虑申请一下，钱在手上不管是公司运营还是做自己的资产管理，这个资金成本都是非常值得拥有的！
友情提醒：这个利率，到3月30日就结束了，如果你3月10日前还没着手的话，大概会跟你无关的哦~
В. 二 抵
说实话，这次出来的产品中，让我最最眼前一亮的，并不是一抵的，而是二抵的，这次二抵竟然可以与一抵享受一样的贷款利率，这是我记忆中近5年来从没见过的。
有些同学可能不太懂什么叫二抵，来普及一下，二抵就是目前我们的房子已有一笔按揭贷款，在这个基础上再贷一笔抵押贷款叫二抵。
一般情况下，二抵利率都比一抵高至少1%，大多是高2%左右，也就是6%-7%左右，这次竟然也可以到做3.65%、4.35%的产品，贷款利率不仅与一抵一样，还款方式也是一样，如果你们家有这个条件，一定要贷，一定要贷，一定要贷！！重要的事说三遍！！在我的印象中，算是史无前例了！！
友情提醒：这个利率，到3月30日就结束了，如果你3月10日前还没着手的话，大概会跟你无关的哦~
C. 消费贷
这个产品目前没什么优势，利率19年一年都是6%左右，现在也没什么变化，只有一些有特别需求的人需要，又没什么时限，这次就不多谈了！
总结一下，个人认为最好的产品是：
◉ 一抵产品中最好的是利率4.35%，20年等额本息的，股份制银行，有4-5家银行做，算是目前的最最主流的产品了；
◉ 一抵产品还有一个还款比较有优势的产品，利率4.85%，20年等额本息，但还款可按照30年等额本息还，这个产品也非常出色（不过只有一家银行，欲购从速，晚了就没了！！）
◉ 二抵中个人认为也是利率4.35%，20年等额本息的这个产品，如果你产证满一年半的才能做；
◉ 二抵中，如果产证满6个月，不到一年半的话，个人觉得利率3.65%，3年期的还可以（特别提醒，这个产品只适合贷款额度只有300W以内的才合算，超过这个贷款金额还款压力太大，个人觉得不合算！）。
具体为何是这3个产品，为何3.65%的是300W以内，如果有兴趣的，我再单独做一次专题分享，用文字的方式讲解这个分析过程太过复杂，可能又得写上2000-3000字，还是直接分享结果好了。如果你实在想知道，我到时做一次线上分享课嘛~
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有哪些条件？什么人适合这些贷款？
就不去一一分析各银行的贷款条件了，对我们普通人来说太过复杂，就把我整理后的一些条件理一理分享给各位。
什么人适合这些贷款？条件是？可贷产品是？
◉ 本次贷款只适合贷款金额1000W以内的；
◉ 最好名下上海房产没有贷款的，新产证也可以贷，个人认为最佳的方案是：贷款额度=房屋价值的7成，利率4.35%，20年等额本息（银行多，机会大，利率低，还款优，比按揭利率低）；
◉ 如果名下房子有贷款，产证满一年半了，贷款额度在5成以内的，可以直接再贷，个人认为最佳的方案是：贷款额度=（6或7成 — 已贷款额度），利率4.35%，20年等额本息；
◉ 如果名下房子有贷款，产证满半年，目前贷款额度只3成左右，可以直接再贷，个人认为最佳的方案是：贷款额度=（5成 — 已贷款额度），利率3.65%，3年期，贷款金额在300W以内最佳；
◉ 如果名下房子有3成贷款，产证不满半年，还想再贷的，个人认为最佳的方案是：还掉现有贷款，再贷，贷款额度= 房屋价值的7成，利率4.35%，20年等额本息（这个流程复杂，历时较长，需尽快着手并安排，否则根本赶不上这次机会的）；
友情提醒：这个利率，到3月30日就结束了，如果你3月10日前还没着手的话，大概会跟你无关的哦~
你家情况属于哪一种？有没有找到适合的产品？
你家产证上有孩子的名字，还未成年？那只能选：贷款额度=（5成 — 已贷款额度），利率3.65%，3年期，贷款金额在300W以内最佳；
你家产证上有老人的名字，还过了60岁？那贷款利率5.7%起了，10年期的，20年之类的产品与你无缘了~
你家没有公司？没事，2周内有就可以了！
什么？你职业特殊，一定不能有公司？呃，还是有那么一二个产品也许可以，这需要细聊了~
以上就是原始条件中，你一定要具备的，至于其它的条件，就让专业的团队来协助你们进行调整及产品匹配，专业的事交给专业的人来做。
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如果要贷的话，要怎么做？
如果想贷的话，现在要怎么做？我现在把省钱又能快速推荐的行动方案分享给到你哈~
第一步：Calling 你现在按揭贷款的银行老师，或你之前办过按揭贷款的银行老师，问一下他们银行有没有上面提到的最佳贷款产品，如果有，请对方把所需材料清单发给你，着手准备；
如果你能在一周内准备好相关所有材料，又能拿到上面提到的利率及额度，那么恭喜你，直接进入到银行贷款阶段，搞定还省钱；如果做不到，请寻找专业人士协助。
第二步：如果你目前按揭贷款的银行没有相应的产品，如果你之前办理过抵押贷，直接Calling相应的银行老师，看看对方有没有相应的产品，如果有，请对方把所需要材料清单发给你，着手准备；
如果你能在一周内准备好相关所有材料，又能拿到我上面提到的利率及额度，那么恭喜你，直接进入到银行贷款阶段，搞定还省钱；如果做不到，请寻找专业人士协助。
第三步：如果前两步，都走到寻找专业人士这一步，那么需果断的在3月10日前找专业人士协助。
什么才是专业人士？跟大家分享一下我的判断标准：
◉ 行业经验5年及以上，最好有10年；
◉ 行业内口碑好，最好是自己曾经贷过，身边朋友找其贷过，结果非常不错的，且你知道的不少于5单及以上的；
◉ 千万不要找那种还没问题清楚就满口承诺说我们这里的关系最好，什么都能做的，收费还是市场中最便宜的，以本人的过往经验来看，基本不靠谱，吃亏的最终是我们，反正早期我是吃过亏的；
第四步：如果走到这一步，那说明你可能来联系我了，虽然我是法拍行业的专业，不是贷款行业的专家，但我自己的贷款，做过的贷款也不少，认识的专业人士比较多，如果你需要的话，可以把我的资源适当的分享给你一些，记得给我发红包！
以上就是此次分享的所有内容！
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哇~ 不知不觉写了3000字，总结我们讨论的3个问题：
◉
目前市场中有哪些贷款产品？什么产品最好？我没有介绍产品，市面中介绍产品的人很多，但结合我们客户需求分析优劣的较少，选出了一些我个人认为现阶段最好的产品分享给你，把我的研究结果直接给到你了，你想要的话，可以直接拿走！
◉ 有哪些条件？什么人适合这些贷款？
建议你先看这一段，看看你符不符合条件，符合，再认真看全文；
◉ 如果要贷的话，要怎么做？
分享了我自己做贷款时的3步骤，仅供参考，预祝大家好运。
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