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银行最大运营成本之一就是人工，银行员工高收入是众所皆知的，18年招商银行以平均57.68万元的薪资荣登银行员工薪资榜首位，6家国有大行的平均员工薪酬为28.26万元，股份制银行的平均员工薪酬为47.72万元。

这么高的薪酬待遇，是很不合适办理几千元和万把元业务的，简直就是浪费，因此银行为了节省人工成本，纷纷引进各种辅助设备，让客户自己办理取款存款和汇款业务，目前银行营业部都有自动存取款机和存折补登存取款机器，目的就是减少客户排队，减少人工使用。

人工办理业务程序较为复杂，像客户取款，银行工作人员需要完成刷卡或者刷存折，让客户输入密码，接着是点钱，打印纸质凭条，让顾客签字收回核对，办理一个业务需要好几分钟，如果碰到老人，有的小心翼翼，在窗口还会慢慢点钱，效率是很慢的。

而机器就很快乐，刷卡或者刷存折，输入密码，钱就哗啦啦出来了，根本不需要核对，拿钱就走，也就是分把钟的时间。人工办理一个业务的时间在机器上或许可以办理三五个同样业务了，

因此各家银行根据自己的性质和特点，会在某些地方提醒存取款两万以下在柜员机自助办理，一方面是提高办理业务效率，另一方面是减少银行人工成本，未来自助业务办理会更加普遍，网上业务会更加的简单，引导更多客户使用自助设备和网上办理业务，只有像贷款和大额现金业务、新开户业务需要到营业部办理。

杜坤维

有一次去柜台办业务，前面是一位老太太，感觉她和业务员沟通很费劲，隔着玻璃相互听不清楚，说也不容易说清楚，后面好不容易理解了，其实就是要取钱，于是就有人带她去了取款机，大概也是银行的业务员帮忙操作的。

银行要求大家去柜员机取款，最主要的原因自然是减少柜台业务量。我想很多人应该都已经留意到了，银行的网点在急剧减少 ，多数银行都是只保留了核心地段的网点，人流量少偏远的区域，要么是用柜员机取代 ，要么是彻底放弃了。我还记得几年前小区里都有取款机，现在早就不见踪迹了。

这一切的背后都是银行在降低运营管理成本，取款机分担柜台业务，柜台业务员可以减少，那现在手机银行比取款机功能更丰富，更能减少柜台业务员工作量，于是连网点都可以少了。

而且，随手机支付的流行，大家已经很少用纸币了，取款机的功能也逐渐在弱化，以后，银行的服务功能在APP端只会更加丰富吧。

康愉子

每个银行都有一个保安大叔，什么业务都会。

01降低员工工作强度

可能我们平时去银行比较少没有发现，但是实际银行员工的工作强度也是比较大的。

比如我同学之前就在一家银行上班，规定的下班时间是下午五点半，但是加上当日的清点工作以及一些小型的会议，往往走出银行都到了八九点钟。

而如果额度比较少的情况下，到自动存取款机上面进行操作，无疑会减轻员工很大的工作强度。

02减少差错

我们经常听到一句话，就是：我又不是个机器，怎么可能不出一点点的错。

是的，人总会出现疲惫的时候，或者是工作强度太大，或者是感情家庭方面的原因导致精神疲惫，在办理业务的时候出现差错。

而钱的事情，出现差错就会引起很大的纠纷。但是把一些小额的业务让机器来做，这种出错的概率就会很小，而且即使出现错误机器上面也会留下明显的证据。

03加快速度

很多人不是很理解，明明柜台上有时候都没有客户在办业务，而ATM机前面却排了那么长的队。

其实这个时候，你是可以到柜台上进行操作的。一般银行不会有明文规定金额小就必须在ATM上面办理。

但是你可以想一下，如果全部都在柜台上面办理。而柜台的员工办理一个业务的速度是远远不如ATM的，那么就会出现即使排了很长时间队都无法办理的情况。

ATM可以让银行一天的业务办理量增加很多。

04要因地制宜，正确引导

其实在一些大城市里面，很多人都习惯自助操作，不喜欢拍那么长的对等待，那么这个时候在ATM上操作就很容易了。

但是在一些小的村镇里面，很多人都不会操作机器，只能在柜台上面办理业务，这个时候柜台工作人员耐心接待很有必要。

或者是有专门的人负责引导客户学会ATM的操作也很好，我所在的村镇里的银行，保安大叔就是专门负责做这个事的。

综上：自助操作是好，但是很多人不会操作的时候，能够有人接待或者是引导操作才是最合情理的。

易将学财

目前很多银行都有出台相关的规定：存款低于1万元，取款低于2万元（部分银行是存款低于5000元，取款低于1万元），需要自己到ATM机子上办理业务，柜面不予受理。

为什么这样？

银行之所以出具这条规定，主要原因在节约人工成本。现实中每个银行的柜员每天可以办理的业务量是有限的，业务量越多，所需要配置的柜员也越多，而柜员是需要持续性支付薪资的；反之，对于ATM机子的投入是一次性的，而ATM机子可以7*24小时不间断的服务，如果用户习惯于使用ATM机子，那么就可以大大降低柜面的业务量，毕竟柜面仍然是以存取为主要业务的，这样银行所需要配置的柜员数量就减少了，银行的薪酬成本相应的下降，所以推广ATM自己其实与推广手机银行的其实是一致的，主要目的在于降低运营成本。

除节约人工成本之外，提高用户的体验度也是一个方面的因素，个别银行在早期设立时，预留的柜台数量不足，开业后，即使全部柜面配满人员仍然无法应付每天的办理的业务，所以通过ATM机子可以进行分流，提高用户的体验度，毕竟等待一两个小时不是每个客户都有这么耐心的。

选择

当然了，虽然很多银行都写了存款低于1万元，取款低于2万元到ATM自助办理，但是这个并非说就是硬性的规定，如果用户不愿意选择在ATM机子办理，仍然可以通过柜面办理，即使是几百元的，柜面也无法拒绝，如果柜面拒绝受理，你可以拨打银行的官方客服电话投诉。现实中除非是柜面当前的等待办理业务的人数太多，否则对于大部分柜员而言，只要你到柜面了，基本不会拒绝为你办理业务的。

鲤行者

说句实话，在微信支付宝出道之前，即使年轻人也非常依赖于银行物理网点，稍微懒惰一点的，2万以下好歹也要去窗口凑热闹，结果被“友情提示”哄到了ATM 存取款，我们认为银行的行为值得提倡，毕竟银行花巨资（单台也是几十万）列装ATM 和存取一体机等自助设备，目的就是要对客户进行有效分流，以减轻柜台压力，缩短客户等候时间，提升客户体验。而现在世道却变了，随着微信支付宝等第三方支付工具的诞生，非现金支付方式席卷而来，年轻人再去银行的，可谓屈指可数，哪怕是小额现金的存取，也完全可以通过微信支付宝搞定。那问题来了，既然年轻人不去银行用ATM 和存取一体机，随着第二代社保卡的推广普及，“2万以下现金存取到ATM ”的提示还不是主要针对老年朋友。

从银行业务自助办理角度来说，老年朋友因为年龄大，记性差，以及平均文化素质低等原因，无疑是使用ATM 的弱势群体。在县域乡镇地区，特别是落后的农村地区，很多老人仅限于使用电视遥控板，手机都不会，叫他怎么操作ATM ？其次，因为涉及到钱，心理也害怕捣鼓出错，畏惧心理很重，因此大多数老人对ATM 是排斥的，甚至反感的。

鉴于以上情况，我们认为，既然银行需要充分发挥ATM 和存取一体机的效能，但也不能忽视老年客户的利益。怎么办？这就需要银行对老年朋友在使用ATM 和存取一体机时，提供必要帮助和辅导。一句话，帮助辅导的服务和人员要到位。有些时候，无论大堂经理还是保安，客户一进门就问“取多少钱，银行卡还是存单存折？”，三言两语就将持卡客户“分流”到ATM ，结果没有银行工作人员指导服务，老年朋友只有傻傻的等，或胡乱捣鼓，或请他人帮忙等等，很容易造成密码泄露，即使保安帮忙也存在重大风险，不知银行是真不知道，还是装糊涂？其结果，仍然导致客户抱怨和投诉，偏离了提升服务质量的导向。

更有甚者，哪怕柜台空无一人，柜员也拿着“友情提示”作挡箭牌，对持卡客户2万以下的现金存取视而不见，高冷拒绝。我们在想，银行在大力提升ATM 效能的同时，是否又在大量浪费人力资源呢？一个合理的方案应该是，当柜台没有客户办理业务时，应该对持卡客户进行弹性服务，能处理多少算多少，不仅合理利用多种资源，也让客户感到银行是在用心服务，而不是走形式，喊口号。

龙门山财经

有的人对银行高高在上的态度有反感，认为这条和“离柜概不负责”一样是冷冰冰的规定。但是，这种规定是银行倡导的方式，并不是强制措施，对于特殊情况，仍然可通过柜台办理。比如存取金额不是100元的整数倍，或者使用存折办理业务等等。

记得银行刚刚启用ATM的时候，作为一个IT工程师，我也琢磨了很长时间，比如银行卡的正反面问题，取款机和存取款机的问题，触摸屏和键盘的问题，常用金额和自己输入的问题，当时都有工作人员在旁边引导，全靠自己摸索效率确实不高。

等到熟悉以后，只要柜员机能办的，我就再也不到柜台办理了。但是，很多老年人对柜员机确实不了解，他们有的使用存折，需要长时间排队，有的使用银行卡，需要工作人员指导才能使用，但是银行没有拒绝他们到柜台办理业务的权利。

有一次我陪父母到银行取退休金，他们用存折，只能等柜台办理，等了2个多小时，银行还不设卫生间，到外边跑了两趟。后来让他们都办成银行卡了，最初我帮他们取，后来他们自己也能在工作人员协助下自己操作，我父亲现在已经年过八十，还学会了网上交水电费和发微信红包，过年过节都会在家庭群里给晚辈发红包。

由此可见，无论是像我一样的IT人士，还是像我父亲一样的老年人，使用柜员机都需要简单的培训才行。所以，柜员机是比较方便的，只要你学会了，就会喜欢用，但是需要银行进行必要的培训和引导，在这方面，有的银行比较到位，有的银行就很差，用户评价不一。

类似的自助设备使用，我发现三甲医院做得都比较好，自动挂号机前总有穿制服的工作人进行咨询、指导、协助，非常人性化，银行应该学习一下。

互金直通车

对于各大银行要求取款低于额度，必须在柜员机上去取的做法，这其实是一个双赢的措施。

现在银行普遍都要求一定限额内的存取款业务，应在银行柜员机上去办理，人工柜台一般不予以办理。

我们去银行办理业务的时候，银行大厅的客服人员会引导我们办理相关业务，对能够在自助柜员机上办理的业务，将及时进行业务办理的分流。

这种做法一方面可以减少银行的人员配置的成本，降低人员工作强度，减少银行的营业成本。另一方面也可以大大减少客户办理业务的等待时间。

办理存取款业务是银行的基本业务，手续简便，只需要几分钟时间。但有时却因为前面有一个客户办理复杂业务，我们却需要等上几个小时，这明显是不划算的，也是客户投诉服务质量的重点。

因此，银行大力推行无人值守的柜员机业务，可以将这种简单的存取款业务进行分流，无论对银行节约成本，还是提高客户业务办理效率，都是非常便利的措施。

当然还有一些人，特别是中老年人，由于对自助柜员机使用不太熟悉，确实存在着操作困难。这就需要银行业务人员进行相应的帮助，或者对少数老年人开辟绿色通道，仍由人工柜台办理相关存取业务，而不能够一刀切。

财务意识流

这个问题，银行的确有这个规定，但是各行在执行的细节上并不完全一致，的确有些银行，机械地执行这一所谓规定，引起群众的不便和反感。

实际上银行引导用户到ATM操作并不算错，这样一来节省银行的成本，二来节省储户时间，对双方都有好处。

但是，对于到ATM操作这一行为，个人认为银行应当是建议、引导而不是强迫、强制。因为储户的情况很复杂，有些储户，特别是老年储户，对于ATM操作有先天的恐惧感，他们不愿意（或者压根不会）到ATM操作，银行也应当允许其到柜台取款。

例如，笔者曾经遇到一个老年人到柜台取款五千元，工作人员要求其到ATM取款，老年人说是自己眼花的厉害，不方便到ATM操作，希望在柜台取款，但是柜员执意要求其到ATM取款。双方争执很长时间也没有结果，实际上有争执的时间，老人的款早就取出来了。

还有一次，有储户取款一万元，好不容易排上号，柜员要求到ATM取款。储户讲已经排上了取出来不就行了？后来也是争了一回，最后储户把取款额带了一个零头，才算是取到了款。

因此，建议各银行灵活掌握这一规定，遇到不适合ATM操作的储户，不能机械地强制他们到ATM取款，这样的话，很容易引起储户反感。

淮北日月升

这个现象虽然可以缓解柜台人流过大，提高存取款这类简单业务的效率，对于储户来说也比较便利。但是如果作为规定来执行，就有点矫枉过正了。

我知道有些银行确实有这样的提示，但是并没有遇到强制要求一定要这样办的，如果储户确实需要到柜台办理，其实也是可以的。

虽然我大部分时候是在ATM机上面操作，这样更加便捷，但是如果柜台人少，我有时候也会去柜台取钱。

有一次我去招商银行取钱，只取150元。本来想干脆就在ATM机上面取200元算了（取不了50元）。但是我到营业厅之后，发现没什么人，就想去柜台取钱吧，柜台可以取50的。到了柜台正准备取钱的时候，有工作人员过来问我办什么业务，我说取钱。他告诉我可以去ATM机上面取钱。我说我需要取50元的，ATM机上面没有。那个工作人员说，ATM上面可以取，但是如果你需要到柜台办也是可以的。

我心想，ATM机上可以取50的吗，之前都不知道？于是问他怎么取50的，他可能当时不太清醒，想了半天没说话，里边柜台的工作人员看到了都在里边喊我过去办，并且说ATM机确实取不了50的。

我还有个亲戚，之前在银行只取了2元钱。当时柜台不给他办，他就找到了经理，理论了一番。经理找到那个办事的柜员，批评教育一番，然后还是给他取了2元钱。

ATM机有很多好处，但有时候确实不能完全解决问题，银行的初衷还是好的，但是在服务方面可以更加细心体贴一点就更好了。

老萌有个存钱罐

你好。

现在我了解的区域内的各家银行都会有这样的规定：取款在5000元以下的现金建议客户在自助设备上办理。

当然，这个不是强制性规定。

对于这个规定，其实没有必要过多的去评价。因为不是强制性的，只是业务的正常引导、分流方式。

正常情况下，每个银行的大厅都会放置一两台自助存取款机，为了方便客户自助办理金额不太大的现金存取款业务。

①、自助取款机每个账户，每天最高可取款限额为20000元；

②、单笔取现限额最高为5000元；

有些朋友会说，机器上取款的金额不是最高显示是2000元么？哪里可以选择一次性取款5000元？ 有的！ 你可以选择其他金额，手输入5000元以内的任意金额。

③、自助存款的话原则上是没有金额限制，但是必须在机器的收纳范围内。

银行设立自助存取款机，主要有以下几种考量：

一、顺应电子银行时代发展的需求，增加客户体验度，减少排队时间。

二、方便客户自助办理业务，减少银行柜面人员业务量。

三、银行还是有点私心的，通过收取银行卡跨行取款费，增加银行收益。

当然，一些老年客户群体不能熟练的使用自助设备，这样的规定多多少少对于那些老年客户是不友好的。但，银行也没有强制规定，所以也没有什么好过度谴责的。

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