李拜天538

这个问题的意思是，高缴费、长缴费，哪个养老金更多呢？

大家好，我是社保专家思之想之，养老金是多缴多得、长缴多得，个人账户养老金钱多，工龄长，都会让养老金更多。

那么多缴费和长缴费相比，哪个养老金更多一点呢？我们可以来算一笔账，一目了然。

假设两个人都是60岁退休，一个工龄只有15年，但缴费水平高，按照200%基数缴费，每月养老保险缴费1000元。缴费15年个人账户养老金有18万元，未计算利息。

一个人工龄长，有30年，但养老保险缴费水平低，按照最低60%缴费，每月缴费只有300元，缴费30年，个人账户养老金有10.8万元，未计算利息。

哪个人的养老金更高呢？我们来计算一下，假设当地平均工资为6000元，那么

工龄15年但缴费高的人，基础养老金=（6000+6000×2）÷2×15×1%=1350元，个人账户养老金=18万元÷139个月=1295元。合计养老金一共2645元。

工龄30年但缴费低的人基础养老金=（6000+6000×0.6）÷2×30×1%=1440元，个人账户养老金=10.8万元÷139个月=777元。合计养老金一共2217元。

工龄15年但缴费高的人，养老金2645元；工龄30年但缴费低的人，养老金2217元，前者比后者多400多元。

可见，在上述假设条件下，养老金个人账户多但工龄短的人，要比养老金个人账户少但工龄长的人的养老金要高的。

当然，我们举的例子一个月缴费300元，一个月缴费1000，差距比较大，如果工龄短的人缴费水平没有这么高，如果只是高一点点，那么他的养老金反而会比缴费低但工龄长的人要少的。

所以，得出什么结论，得看谁和谁对比，两个人的养老保险缴费情况不一样，对比结果和最终结论也是不一样的。

但有一个原则就是确定的，要想养老金更高，提高自己的养老保险缴费档次，提高自己的工龄，也就是养老保险缴费年限，因为养老金多缴多得长缴多得。

更多社保问题，关注思之想之，欢迎点赞留言讨论。

思之想之

很多人不知道我们的养老金计算是如何确定的。个人账户钱多，缴费年限短和个人账户钱少，缴费年限长到底是哪一个合算？

个人账户的形成

我们个人账户里的钱数实际上是按照缴费基数的8%每月划入个人账户的，然后根据国家公布的个人账户记账利率每年记发个人账户记账利息。

如果我们个人缴费基数是5000元，每月进入个人账户就是400元，而我们按照3000元基数进行缴费每月进入个人账户就只有240元。

从2016年开始国家统一公布记账利率，2016年以来记账利率分别是8.31%、7.12%、8.29%。

养老金计算

实际上我们养老金，又叫做基本养老金。计算主要包括个人账户养老金和基础养老金两部分。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。

退休年龄计发月数，实际上是根据全国的记发月数表来确定的。60岁是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。

如果个人账户有3万元，60岁退休每月可以领取215.83元；如果个人账户有5万元可以领取到359.71元；如果有7万元可以领取到503.6元。明显，这就是多缴多得的例子。

个人账户养老金多少，是完全按照缴费基数来确定的。按照300%缴费基数，个人账户养老金的钱数肯定是60%缴费基数的5倍。

基础养老金：

但是另外一个因素叫做平均缴费指数。缴费指数，实际上是当年缴费基数除以社平缴费基数，如果我们按照60%的基数缴费，实际上我们缴费指数就是0.6。历年平均值就叫做平均缴费指数。

如果我们按照60%基数缴费15年，基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资。如果我们缴费30年，基础养老金是24%的退休上年度社会平均工资。

如果我们按照300%的缴费基数缴费15年，基础养老金是30%的退休上年度社会平均工资。

如果我们按照100%的缴费基数缴费20年，那么基础养老金可以领取20%的退休上年度社会平均工资。

实际上，如果社会平均工资和缴费比例不变，100%基数缴费20年，缴纳的养老保险费用比60%基数缴费30年多。

所以，基础养老金虽然贯彻的也是多缴多得，但是对于缴费年限长的人还是有照顾的。

养老金调整

每年国家都会发布养老金调整的通知，然后有各省市制定自己的实施方案。调整的方式一般包含定额调整，挂钩调整，适当倾斜三种方式。

定额调整是所有人不管养老金高低、年龄多少，都增加相同的钱数，贯彻的是公平原则。

挂钩调整，分为按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩。按养老金水平挂钩主要是跟上年度本人的养老金多少，按比例进行增加一般会增加1%~3%。按缴费年限挂钩主要是跟缴费年限长短有关。

倾斜调整主要是针对艰苦偏远地区和高龄老年人进行倾斜。

综合养老金调整方案，明显是缴费年限长，增加的待遇更合算。

相同养老金水平相比，缴费年限越长越划算。但是人的缴费年限就那么长，如果在相同缴费年限下，缴费基数高，退休待遇高，这也是基本的原则。

综上所述，说我们收入比较高，希望老年后有更好的养老金待遇，还是高缴费基数交费更直接一些。如果我们收入比较低，也尽量不要缴费15年就停保，这样未来的养老金待遇会更划算。

暖心人社

楼主你好，养老金个人账户钱多工龄短，和个人账户钱少公民长相比，哪一个最终领取的养老金会比较多呢？当然。在计算养老金的过程中，这个累积缴费年限，对于自己养老金的待遇会起到一个主要的作用。

所以说在这样的一个前提下，那么我认为钱多工龄短，获得的养老金相对会少一些，那么即使你个人账户的钱少，工龄长，获得的养老金待遇也会多一些，因为这个个人账户当中的养老金，不是计算你个人基础养老金的，而是计算你个人账户养老金的个人账户养老金仅仅只会占有自己总养老金待遇的大概1/3左右，大部分的占比都是通过个人基础养老金来计算。

那么这个个人基础养老金的计算条件就是依靠自己的一个累计参保年限，平均缴费指数和社会平均工资来决定的，所以说即使你个人账户当中的余额比较少，也不会影响到个人基础养老金的待遇，所以说这个累计参保年限对于个人来说是更重要的。

社保小达人

参加城镇职工养老保险，退休养老金的多少跟六个主要因素有关，分别是：退休上一年度社平工资、平均缴费指数、缴费时间、个人账户储存额、个人账户养老金计发月数以及过渡性养老金。

像题目中所说，个人账户储存额多少、缴费时间长短，只是计算养老金其中的两个因素。在其他四个参数情况不明确的情况下，根本没办法计算养老金，更无从判断哪种情况下养老金更多。

我们都知道，我国基本养老金提倡的是“多缴多得、长缴多得”原则。个人账户储存额多，可以从侧面说明缴费水平高。因此，问题的实质就变为“多缴”与“长缴”这两个因素，哪一个对养老金的水平影响更大一些。

为此，我们调用QD市社平工资数据，并假设张三按照最高基数缴费但缴费时间短，李四按照最低基数缴费但缴费时间长，且退休时张三个人账户储存额比李四多。

• 参保人张三：

缴费基数为社平工资的100%，1994~2008年共计缴费15年，2019年满60岁退休。

• 参保人李四：

缴费基数为社平工资的60%，1994~XXXX年缴费YY年，2019年满60岁退休。

以下对二人投保缴费和退休基本养老金进行比较和数据分析。

即张三按照100%档次缴费15年，退休前个人账户储存额27029元，退休基本养老金为1054元。

根据“张三个人账户储存额比李四多”这个前条件，李四的缴费时间可以是16~20年，其退休养老金在864~1113元范围内。

我们对比上表中的数据可以发现，李四缴费16~19年时个人账户储存额比张三少，其退休养老金也比张三的少；当李四缴费20年时个人账户储存额就比张三多了，相应的其退休养老金也超过了张三。

由此可见，长缴相比于多缴，二者对养老金的影响程度没有很大的差异。或者说，低档长时间缴费与高档短时间缴费相比，二者并不会有明显的优劣之分。

我们常讲“多缴多得、长缴多得”这两个影响养老金水平高低的因素，实质上起决定性作用的还是缴费水平的高低。

这就是说，不管缴费时间长短，只要缴纳养老保险费累计金额基本相当，则退休养老金相差不会很明显；而缴纳养老保险费差距大的，退休养老金则会产生明显的差距，也就是“多缴多得”激励机制会发挥作用。

颜开文

这个问题看似简单，其实不然。

根据社保法的规定，基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两个部分构成。其中，基础养老金在养老金中的占比，相较个人账户养老金来讲，是高得多的。所以，个人账户上钱多但工龄短，并不一定比个人账户钱少工龄长的退休人员养老金多。

首先看下决定基础养老金的因素。

有一个社保计算公式是这样的：基础养老金=参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%。可以看出缴费期限与缴费工资都决定了基础养老金的发放水平。其中缴费年限就相当于工龄，工龄越高那么养老金随之水涨船高是必然的。

其次再看下决定个人养老金账户的因素。

城镇职工养老保险由企业与个人共同缴交，其中企业缴费比例为16%，个人缴费比例为8%，企业缴交的进入了养老金统筹部分，而个人缴交的8%，就进入个人养老金账户。所以个人养老金账户钱多钱少，跟缴费年限与缴费工资也一样有着紧密的关联。一个人养老金账钱多，要么是工龄长，要么是缴费工资高。

第三，说点个人理解与建议，仅供参考。

综前所述，养老金个人账户钱多工龄短，以及个人账户钱少工龄长，两者相比养老金总体水平哪个高，如果没有具体的数字，还不能一概而论。最好的方式就是，根据实际情况，套下公式计算下，那会有一个明确的答案的。

如果企业给职工定的缴费工资不高，那么有更长的工龄，也就是有更长的缴费年限，那是个有利退休养老金提升的重要因素。有能力或有可能的话，可以尽量这样做。

波士财经

楼主您好，养老金个人账户钱多工龄短和个人账户钱少，工龄长相比哪一个获得的养老金会更多呢？这个问题我个人认为养老金的这个累积缴费年限，也就是所谓的工龄是最主要的一个条件，所以说只要自己工龄越长，那么往往是可以获得一个较多的养老金待遇的。

对于我们的养老金实际上它是由两部分组成，一部分是个人基础养老金，这一部分占比养老金的比例相对来说是比较大的，而且计算个人基础养老金的一个主要条件就是累计参保年限，也就是所谓的工龄，所以说只要自己工龄越长，那么所获得的基础养老金也就越高。

另外一部分是我们的个人账户养老金，个人账户养老金取决于个人账户的余额，如果说你个人账户的余额越多，那么你所获得的个人账户养老金也越高，但是个人账户养老金相对于个人基础养老金它的占比会更小一些，所以说更重要的是应该提高自己的个人基础养老金，也就是自己的参保年限越长，那么最终才能获得一个较高的养老金待遇。

懂社保

个人账户的钱多少就能看出你缴纳社保的基数高低，个人账户是缴纳社保基数乘以8%所得，交费基数除以当年平均工资就可算出交费指数，交费指数加1除以2所得数与基础养老金成正比例关系，与交费年限乘以1%，也成正比例关系。

overu

除特诛人外没有这样的事。项成一九九六年元月一日前为视同交费。以此为例如4o年工龄。17年的视目交费，自交3年计二十年工龄退休只能享受二oo0年的工资得遇500元左右，这是工龄长，个人帐户少。。再说工龄短04年开始交，19年退休15年工龄，个人帐户3至4万左右，可领一干多元。

手机用户59785329441

这个我计算过，工龄长的更划算，特别是随着社平工资增长，养老金也按工龄水涨船高，而个人账户是不变的。

關鍵字: 缴费 退休 工龄