我有10萬元想存到銀行,怎樣存最合算?

raoyaoting


有10萬塊錢怎麼存最合算?你一方面要考慮收益性,另一方面要考慮流動性,然後根據自己的實際情況,去選擇合適的存款產品。

首先、我們來看一下在不考慮流動性的前提下,如何存款可以獲得更大的收益。

目前我國有4000多家銀行,20多萬個銀行網點,不同的銀行,甚至同一個銀行在不同城市的網點給到的存款利率是不一樣的,且在不同的時間段,你去銀行存款獲得的利息也不一樣,如果你單純是為了獲得更高的存款利息,在不考慮的流動的前提下,大家可以參考以下幾點意見。

第一、選擇合適的存款銀行。

通常情況下,一些小銀行給的存款利率要比那些大銀行高出很多,比如目前市場上利率最高的是農村信用社、農商行以及一些民營銀行。這些銀行的存款利率一般要比大銀行高出0.5~1個點的利率,相當於10萬塊錢每年可以多拿500塊錢到1000塊錢之間的利息。

第二、選擇合適的存款期限。

去銀行存款有多種期限可以選擇,包括活期,三個月,6個月,一年,兩年,三年,5年等各種期限。而不同的期限銀行給到的存款利率是不一樣的,一般情況下存款期限越長,對應的存款利率會越高,特別是對於那些小銀行來說更是如此。比如目前有些小銀行你要是一次性存10萬塊錢5年期以上,基本上可以獲得5%以上的利率,而存款三年期他們有可能只會給4%的利率。

不過對於大多數大銀行來說,他們的三年期跟5年期的存款利率其實差不多,這主要跟這些大銀行採取FTP考核機制有很大的關係。

因此如果大家想要獲得更高的存款利息,不妨考慮在那些小銀行存個期限比較長的,比如五年期的定期存款。

第三、選擇合適的時間點。

一年當中有12個月,不同的月份銀行給到的存款利率可能是不一樣的,具體能給到多少利率跟銀行資金的緊張程度有很大的關係,一般情況下在銀行資金比較緊張的時候能給到的利率是比較高的。而在一年當中6月以及12月份一般是銀行面臨考核最嚴的時候,這個時候為了應付考核各大銀行都會上浮更高的存款利率來吸收用戶的存款,因此大家想要獲得更高的存款利息,可以選擇在12月份或者6月份去存。

其次、再來看一下考慮流動性的前提下,如何存款可以獲得更大的收益。

現在有很多用戶去銀行存款的時候,單方面的看存款利息,哪個銀行給的利息高,哪個期限給的利息高,他們就選擇哪一個,但是在存款的過程當中,大家不能一味的去追求高收益,還要兼顧存款的流動性。

假如未來大家隨時有可能用到這筆存款,那我不建議大家存那些定期存款,因為目前大部分銀行的定期存款靈活性都非常差,在存款期間是不能提前支取的,如果大家非要提前支取,只能按照支取當日銀行活期掛牌利率計息,而目前大多數銀行活期利率都只有0.35%左右,相當於10萬塊錢你存個一年時間只有350塊錢的利息,這個利息收益要縮水10倍以上,是非常不划算的。

因此,假如大家未來隨時有可能用到這10萬塊錢,那我建議大家可以考慮在一些銀行購買那些智能存款,目前有很多銀行推出的智能存款其收益率並不低,很多銀行10萬塊錢5年期限的滿期利率都可以給到5%以上,而且這些智能存款支持提前支取,提前支取掛檔計息,大多數銀行存滿一年以上,提前支取都可以獲得2.5%以上的利率,甚至有個別銀行提前一年以上支取就可以獲得4%以上的利率,這個收益率明顯要比定期存款提前支取按活期利率計算划算很多。

最後、存款收益並非越高越好,只有合適自己才是最好的。

去銀行存款,大家首先肯定會考慮的收益,通常情況下大家都是希望利息越高越好,但是在追求高收益的同時,大家也要兼顧流動性而不是一味的追求高收益而忽略了流動性。

在現實當中,有不少朋友看到銀行給出很高的存款利率之後,就一次性存個三年期或者5年期,但這中間因為急用錢,想要把錢提前支取出來,就只能按活期利率計息,這是非常不明智的。

因此大家在存款的時候,一定要根據自己的實際情況去選擇合適的存款銀行,合適的存款期限以及合適的存款產品,只有找到了合適的存款方式,才能實現收益最大化。


貸款教授


10萬元存銀行,最合算的存法,應該就是一種本金安全的,資金流動非常強的,而且存款利息又高的。根據你的存款要求,具體可以按照以下兩種方法來存是最合算的。

第一種存法:存智能存款

智能存款是民營銀行發起的,智能存款是已經綜合的活期存款,定期存款,大額存單等各大存款優點,資金安全,資金流動性強,存款利率非常高,這是當前所有銀行當中最合算的一種存款利率。

如上圖,這是民營銀行發行的智能存款,1個月的利率4.0%,3個月的年利率達到4.30%了,6個月的利率4.40%,1年期以上的存款利率就已經高達4.50%。而智能存款自然是利率越高越好,10萬元存智能存款每年都是有4500元以上,這是當前最划算的一種銀行存款。


第二種存法:存的短期存款

銀行發行短期存款,一般都是為了緩解銀行短期資金的壓力,比如說年底,季度底,月底等特殊情況之下,銀行發行短期存款利率都是非常高的,短期存款利率是非常高,而且是流動性非常強,這種方法是最合算的。

如上圖,這是銀行的國內某民營銀行存款利率,各大存款利率都是相比比較高的,活期存款利率都是同比央行上浮了25%,而短期存款利率上浮利率更加高,已經上浮了100%以上,3個月定期存款利率達到3.135%,6個月期的定期存款利率3.355%,1年期的定期存款利率為3.575%。根據這個民營銀行的存款利率來看,10萬元存這家銀行每年最起碼也是有3100元~3600元之間。

10萬元存民營銀行短期存款我覺得最比較合算的,利息也是不低,而且資金流動性也是非常強,不至於急用錢的時候拿不出來。

總之10萬元存銀行怎麼樣最合算,我覺得還是隻要選擇適合自己的存款模式才是最合算的,每個人的資金情況不同,合算程度肯定就是不同了,但我個人認為以上這兩種存款就是大眾化的合算存款方法。


老金財經


銀行存款如何最划算,既要看存款的利息高低,還要考慮流動性需要,否則就可能面臨著因急需錢,提前支取而損失利息。比如說你在銀行有一筆10萬元的三年期定期存款,存款利率5.0%,按理說年化利息就有5000元,可存入一年後突然用錢,必須要提前支取這筆錢,那麼就只能按照當前活期存款利率計息,則這筆錢的計息就變為100000*0.35%=350元。

很明顯,就因為一開始為了存款利息最大化而選擇期限較長的三年期定期,卻忽略了自己的流動性需求而造成利息損失4000多元以上。

從產品利率及流動性綜合考慮,目前國內部分銀行(主要是民營銀行及少數城商行、農商行)推出的創新存款(智能存款)就可以完美解決這個問題,因為它可以支持隨存隨取,既有活期的靈活性,又有定期的較高收益,提前支取時靠檔計息。

比如說,如上圖所示的億聯銀行的這款億聯智存產品,只要你能夠滿期持有,也最後的複合年化利率就可以達到5.68%,但如果你在一年後需要錢,提前支取時就可按照靠檔計息的利率1.96%-1.99%區間執行。甚至它的一年期以內的活期儲蓄利率,最高也能達到1.77%,比0.35%高很多。

另外,還有很多利息最大化的存款方式,比如說“階梯存款法”,你可以將10萬元平分成五等份,每份的二萬元分別按照一年、二年、三年、四年、五年存入五張定期存單。這樣以來,一年下來,你可以把到期的一年期定期存單續存並改為五年期定期,以此類推,五年後,五張存單又再度變為五年期的定期存單,同時每一張每年都會有一張存單到期,以解決你的流動性需求。

總之,實現存款利息最大化的存款方式還有很多,除了以上推薦的“階梯存款法”之外,還有月存法、通知存款法以及存本取息等。但自從有了智能存款以後,這些產品的優勢都可以通過它來基本實現。尤其是當你自己不知道應該選擇裡面期的時候,就選擇智能存款最長期限,反正都是靠檔計息的。


東震木


很多儲戶做銀行定期存款,最後會是失敗違約的結果,而不是到期之後本息取出。為什麼?因為忽略了中間自己可能需要資金,進而投資失敗,還造成了利息損失。

在2012年的時候,一位朋友就發生過類似的情況。在2011年的時候,他在銀行完成了一筆三年定期存款的存款。當時,10萬元一次性就放在定期存款裡了,認為三年以後利息還不錯,也就沒有管。

可是到了,2012年的時候由於生意上急需要一筆資金,加上本身就有貸款,所以貸款的辦法也就不行了。找朋友借錢,就算別人不要利息,自己也會覺得虧欠,所以也就沒有找朋友借錢。他又想到了將這筆定期存款轉讓給別人,然後中間減少一些利息損失。但是,問來問去,轉讓的法子也是行不通,畢竟10萬元錢還有一年多的固定期限,流動性很是受限制。

所以,最後就決定將定期存款違約取出,然後拿去應急。

10萬元存在銀行,並不是利息高、期限長就一定划算,最重要的是合理。我認為,可以將10萬元分為幾份存在銀行,這樣能有效提高定期存款的成功率。

銀行方面有一款“大額存單”,年化利率高、流動性好,但是需要門檻資金20萬、30萬。而銀行定期存款20萬元以下,基本都是一樣的水平。所以,我們將10萬元分為幾份,享受的年化利率並沒有降低。將5萬元做三年期定期存款,是合理的。三年期定期存款的年化收益率雖然較大額存單低,但也能達到3.5%-4.5%的區間,可以尋找一些年化收益率高的城鎮銀行。

再將4萬元做不同期限的中低風險等級的理財。中低風險等級的風險很低,沒有什麼本金風險,再加上不同固定期限,有短期、中期、長期的分配,就算遇到急事,短期的資金也能應急,有效提高理財成功率。

最後將1萬元分為兩份,5000元可以在銀行投資一些指數型基金,行情好的可以擴大盈利,行情不好時對應的風險也較低。再將5000元放在貨幣基金裡,有效提高資金的流動性。

這樣,綜合年化收益率能達到3%-6%之間,並且還能有效提高成功率。


厚金說


10萬元想存到銀行,怎麼存最合算?

如果從時間看的話,存三年最划算,因為一年期的利率比三年期的利率低很多,而五年期的利率又與三年期的差不多,所以從定期存款來看,選擇三年期的定期存款較為划算。

從利率上來看,幾大銀行的利率水平相對比較低,各地的城商行、農村信用社以及郵儲銀行,給出的利率相對比工農建中幾大銀行要高,可以對比一下當地各家銀行的利率情況,選擇利率最高的銀行存款。

如果資金的閒置時間比較長,還可以選擇互聯網上的智能存款,一般是由民營銀行推出,但存期相對要更長一些,需要五年期存,五年期的智能存款利率可以達到5.5%左右,相比傳統銀行的利率要高出不少。

如果能承擔一點點風險,則沒有必要全部存為存款,可以將一部分用於購買中低風險級別的定期理財產品,或者購買債券基金等固定收益類產品,在同等期限之下,所獲得的收益都比定期銀行要高出不少。


財經宋建文


10萬元存銀行,如果為了追求利率,就要存滿三年或者五年划算,因為三年和五年的利率不同的銀行有高低,但是存款來說肯定三五年會高,不過,農商行和民營銀行的利率就比國有銀行高,要划算就考慮存到三五年農商行或者民營銀行中。

2019年銀行利率一覽:

從上圖可以看出,三五年期的銀行利率中,國有銀行的利率在2.75%是最高的了,不過農商行地方性銀行的利率在3%-5%之間,尤其湖州銀行的利率達到了五年期5.2%,就說明了如果要追求划算,可以考慮存在這些地方性銀行更好。

而定期存款雖然利率高,但是優勢卻沒有大額存單明顯,如果要追求流動性還要按月付息,最好湊夠10萬考慮存銀行的大額存單,畢竟大額存單利率普遍在4%左右,比定期存款高出較多。

存養老保本基金。

除了存銀行,也可以考慮把這10萬資金存到養老型等固定收益型的基金中,這些基金雖然也有封閉期,但是收益普遍在3.5左右,這種利率對於資金並不多的儲戶來說,也是非常不錯的選擇。

另外10萬資金如果存銀行,儘量要根據資金的需求考慮,如果資金有用途千萬不要存較長的定期,因為定期存款只能到期還本付息,如果在中途支取就只能按照活期0.3%計算,非常不划算。

因此,只有10萬元的資金打算存銀行一定要根據自身的資金流動性考慮存在利率較高的銀行,這樣才能保障利率划算的情況下,還能讓自己避免提前支取降低了利率。

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金美圓的財經筆記


10萬塊雖然看起來不怎麼多。但是,10萬塊要一個普通人去存的話,也要存上不少的時間。現在銀行存款利率低,很多人都不願把錢存銀行。但也不是絕對,畢竟還是有不少人覺得只有把錢存銀行才安全,放在其他地方都不放心。那麼有10萬元想存到銀行,怎樣存最合算?

10萬元存款,非常明確的回覆:存短期,靈活性高。存長期,收益高。各有各的划算。

但是我在想能否有其他的投資方式,不僅可以保證本金安全,還能獲取更多的收益,又能兼顧流動性。

那麼我們具體來分析一下如何操作:

一、首先分析一下10萬元存什麼期比較划算

1、存短期,比如三年及以下定期。

優點:時間短,更便於資金靈活應對市場變化,減少了有可能提前支取帶來的利息損失

缺點:利率相對較低。

2、純長期,三年以上存期

優點:利率高,適合長期閒置的資金

缺點:靈活性不足,一旦漲利息或中間有好活動無法參加,同時加大提前支取的風險。

小結:想靈活就存短期划算;想多吃利息就存長期划算。

二、高安全性,更好收益的其他產品

1、國債、100元就可以購買。三年利率高達4%,與銀行20萬起步的三年大額存單利率相近。國家信譽擔保安全性高。同樣的錢更靈活,收益更好。

2、銀行智能存款。按實際連續存款期限,靠檔計息,並且享受利率的優惠,極大的避免了提前支取帶來利率損失。

小結:金融行業與時俱進,有許多新老理財產品,10萬元投資,比較划算。

最後總結分析:

10萬元存款圖的就是本金安全,固定利率。長期存款利率高。短期存款更靈活,根據需要選擇比較划算的。


小祥子874


10萬存銀行,最划算就是在城商行,存3年,大概利率能在3.0-4.5%左右,不建議存5年,5年週期長,利率也大概跟三年高不了多少,頂多就是50個基點,當然也不要存大銀行,目前國有大行5年期的存款利率只有2.75%。另外,10萬塊只有存一家銀行就好,存款保險條例最高可以賠償50萬,所以10萬存一家銀行安全又方便。

這裡你需要對這10萬元的週轉要重點考慮,因為如果你3年內可能會用到這筆錢,建議你就存2年,因為定期存款提前取出,是按當期活期存款利率支付,也就是0.35%。如果你有20萬,那就可以存銀行的大額存單,大額存單就可以支持提前取出,利率是按照靠檔利息支付,舉個例子,比如你原本存3年的大額存單利率是4.5%,你存了2年急需用錢,這個時候你可以提出,利率按照2年期的大額存單利率(3.25支付)。
如果你不能確認這10萬元是否需要幾年內週轉,又不能籌到20萬,我建議你把10萬元當成一筆資產,做資產配置。這其中30%做定期存款,剩下的20%做理財投資,50%買儲蓄式國債(最低5萬起)。
算下來,3萬做銀行貨幣基金,大概利率是3.0%的浮動收益(餘額寶是2.75%,銀行貨幣基金產品會高一些),本金是安全,低風險。
5萬的儲蓄式國債一般能做到4.0%的收益,固定收益,無風險。
2萬可以購買開放式債券基金,一般利率能在5%,風險中等偏低。
這樣下來,這裡面3年的貨幣基金,方便給你應急所用,支持次日提取。開放式債券基金也支持當日賣出次日提現。儲蓄式國債有定期要求,建議你可以選擇1年期的,利率也不算低。
綜合下來,你一年的收益大概能做到:30%*3%+20%*5%+50%*4%=3.9%的收益。可以看出,收益上在定期存款3年利率中,屬於中等偏高水平,流動性又大大高於是三年期存款。
不要以為資金小,學會理財,才能讓你的資金取得更好更高的收益。

股市小獵豹


朋友們好,10萬元存銀行,很明顯夠不上大額存單,而且全存定期,萬一用錢也容易出現損失。因此建議,優化篩選產品,組合投資理財,這樣,不僅安全性有保障,而且收益還會大幅增加,滿足更多的需求。

首先,在保障安全性的情況下,優化篩選收益率高的產品。
如上圖,北京地區,銀行,普通定存的,實際存款利率
,與大額存單相差較多。

10萬元無法存大額存單,利率優惠有限。因此篩選產品尤為重要。國債,國家信用,安全性非常高,且票面利率提前確立,三年期高達4%,與20萬元起購的,商業銀行大額存單基本一致。10萬元,購買國債,可以享受更高的利率而且安全省心。

並且,電子儲蓄是國債,還有一個優勢,按年付息。收益更便於,靈活的安排或者再次投資,存款儲蓄,獲取更高的綜合收益。



小結:10萬元,如果長期閒置,購買國債,存進去划算。

其次,不僅要保障安全,獲取好收益,還要考慮流動性,組合投資,適量配置零活期限產品,可以極大的預防,提前支取帶來的損失,整個理財存款更穩,最划算。

10萬元拿出1~2萬元,存入銀行的階梯智能存款,隨時可以取用,用不著,連續存的時間越長利率越高,可謂有備無患,也使整個存款理財,有了更多的保障,並且分散了資金風險。

小結:小組合大作用。組合投資,分散風險提供多重保障,最划算。

最後,來做總結分析:

10萬元,即使集中投資,利率也是有限的,因此優選產品,既保障了安全性,又大幅提升了收益,靈活性,分散了風險,可謂一舉多得。

而,通過優化組合配置,會使整個理財更穩定,享受到更多的保障。


理財迦


只要是通過正規渠道辦理的銀行存款,且不超過50萬元,安全程度幾乎是一樣的!因此,10萬元存銀行,哪個利率最高、靈活性最好,就是最合算的!

普通定期存款

如果選擇的是銀行普通定期存款,那麼可結合以下兩個基本的規律,來選擇最合適的存款方式!

1、規模越小的銀行,其同期存款利率往往會比較高

  • 這一點無需多說,通過大量的統計數據,各大銀行存款利率由低到高的一般性規律如下:國有大型銀行≤全國股份制銀行≤中小銀行(城商行、農商行等)。

  • 因此,10萬元存款,想要獲得較高的利息,可優先到當地農商行、信用社、城商行等小規模銀行,查詢存款利率,進行對比,挑選利息最多的銀行進行存款!

2、同一家銀行,存期越長、利率越高

  • 選定銀行之後,再挑選存期,一般性價比最高的是三年期(或五年期),其利息往往也是最多的!

  • 比如,某中小銀行的存款利率,一年期1.85%、兩年期2.25%、三年期可達到3.75%、五年期4.5%。

  • 從這一點上來看,10萬元選擇五年期存款,其利息最多,每年可獲得4500元!

創新型存款類產品(智能存款)

銀行普通定期存款,最大的缺點,就是靈活性比較差,提前支取、只按活期計息,十分的不划算!並且,存期越長、靈活性就越差!

針對這種情況,民營銀行推出了收益較高、靈活性較好的智能存款產品!比如,某智能存款產品,隨時可支取、按持有時間長短靠檔計息,持滿三年可獲得5.45%的利率,持滿五年利率更是可達到5.68%,10萬元,每年就能有5680元利息可拿,十分的划算且靠譜!

總之,10萬元資金,追求高利率,建議可到當地中小銀行看看,亦或者直接購買智能存款類產品,一般都是蠻不錯的!

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