苹果芯芯

所以对存量贷款合同，今年的还款利率保持不变，因此无论早变更还是晚变更，都不会影响你今年的还款！

今年的3月到8月期间，今年之前签订房贷合同的朋友，有且仅有一次选择的机会。选项有两个：

1。浮动利率:换成LPR计价方式，未来利率会随LPR浮动；

2。固定利率：按照 同一个利率一直执行下去，若贷款合同上的房贷利率是5.4%，未来就一直按5.4%到还完房贷为止。

不少购房人纠结选择LPR浮动利率还是固定利率，其实选择的核心逻辑非常明确：你认为在剩余的贷款期限中，LPR整体会是上升趋势的，还是下降的。认为会上升，就选固定利率，不受贷款利率上涨影响；认为会下降的，就选LPR，承担风险的同时有机会享受下降的实惠。

如果今年开始才贷款的，只能按照LPR方式计算房贷，不用纠结怎么选。

我说下我的观点：国内整体的基准利率处在一个下行趋势，是经济整体增速的放缓、货币政策更加稳健。全球经济放缓，在这样的大背景下，未来市场整体利率下降的趋势大概率更高。房贷利率超过5%以上的，我会直接选择LPR浮动利率。

宏看财经

并不是这样的，在转换期间，任何时候变更都是一样的。。

为什么呢？

首先要明确，房贷转换为LPR，采用的基准定价是2019年12月的5年期以上LPR的报价利率，也就是4.8%。通知是在3.1—8.31期间完成转换。

不论你是在3.1转换，还是在8.31转换，LPR基准都是一样的，都是4.8%，在此基础上加点。LPR加上加点数值确定的新贷款利率，等值于你的原贷款利率。加点数值一经确定，贷款期间内不再变动。

所以，不存在越早变更越好的问题，早转晚转，你在今年的房贷利率都是不变的。

然后是新贷款利率的变化频率。

一般来说，转换为LPR后，房贷是每年变化一次，目前应该是每年的1月，按照上一年12月的5年期以上LPR利率加上加点数值，来确定新一年的贷款利率。

所以，转换的时间，也不会影响未来的房贷利率。

综上所述，房贷转换为LPR的时间点，不影响新的贷款利率。

老萌有个存钱罐

这次央行给了两条路，将房贷利率转换为LPR加点，或者转变为固定利率，只有一次选择机会。毫无疑问，选择LPR加点浮动更明智，中国利率在全球偏高，利率下行是大势所趋，很多国家都是负利率了。央行将LPR改革扩展到全部贷款，有利于房奴减轻利息负担，也是变相的降息，对市场是长期利好。

首先，LPR并非完全市场化的利率，表面上它虽然由18家商业银行竞价产生，不受政府干预，但实际上仍然受制于央行的MLF操作（中期借贷便利），LPR不会真正飞出宏观调控的手掌心。

简单来说，MLF可以理解为央行借钱给银行的参考利率，而LPR是银行借钱给客户的参考利率。在很大程度上，MLF是LPR的锚，对其影响很大。例如，2月份，央行通过降低MLF利率，间接促成LPR利率的下调。

其次，房贷利率和LPR不能划等号，前文说过，地方政府可以根据需要在LPR的基础上加点，楼市过热，加点就多，楼市过冷，加点就少。

所以，即使利率市场化了，房贷利率仍然是政府严格管制的。接下来，你可能会看到随着政府刺激经济，市场利率不断走低，各行各业享受LPR走低的红利，唯独房地产被排除在外。“房住不炒”仍然是总基调，至少在央行目前的口径里，房贷利率丝毫没有放水的迹象。换汤不换药，买房子的人，如果跟着LPR走低而激动，纯属浪费感情。

大黑熊老师

1.根据规定，只有今年的3月至8月可以办理变更，过时不候！

2.在今年3月至8月期间，无论什么时候变更，如果选择浮动LPR的方式，加点都以2019年12月份5年期LPR为准进行计算，因此早变晚变并不会影响你的加点！

3.对存量贷款合同，今年的还款利率保持不变，因此无论早变更还是晚变更，都不会影响你今年的还款！

下图是建设银行的公告，作为证明。

快乐De小肥仔

很高兴收到这位朋友的问题！我是财经作者，阿恒！下面用几点对你的问题进行回答：

首先解释一下什么是LPR？

贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

1. 利率的本质是什么？是杠杆，是债务，是通胀和通缩两种路线的裁判官，实际是讲通胀和通缩的问题。

2. 通涨：凯恩斯学派的本质，就是主张宽松，特别是用公共支出来刺激需求，大型工程建设开工，财政赤字了，需求增加了，经济扩张了。

3. 通缩：没有人敢借钱，因为如果整个物价在下行，那么谁负债，谁就是傻子，谁在经济流通中，谁出力越多，反而越不讨好，恶性通宿缩即地狱。

总结：

在某种程度上，是经济天然选择了通胀，一般民众更喜欢通胀，有货币幻觉，起码口袋里的钱多了。

未来利率继续下行，也就是货币宽松，全世界都在下行，没理由别人下调，我们不下调，放水来刺激经济和货币宽松。

谢谢你的问题，回答完毕！

得道炼金术

就当下而言，选择浮动利率要比固定利率要好，越早变更越好。

一方面全球经济疲软，利率下行，另一方面国内同样出现经济增速下降，房地产拉动经济时代结束，通过降低利率促进消费和投资已经是必然选择。从这样的角度分析，太长远不敢说，起码五年内LPR利率一路走低是大概率事件。

LPR利率更改时间是2020年3月1日-2020年8月31日，贷款者可以直接通过手机银行自助变更，仅有一次选择机会。

就在今天，3月13日，央行宣布普惠金融定向降准0.5至1个百分点的基础上，继续针对股份制银行额外降准1个百分点。此次央行大手笔双降准，释放流动性约5500亿元。

正是受此次降准影响，3月20日每月一次的LPR利率调整，降息也会随之发生变化。

对于贷款者来说，抓紧时间在20日之前选择浮动利率，就能最早享受到LPR利率下降带来的福利，明年就能直接减少月供金额了。

我们再以实际案例来做分析：

假设原来的贷款利率是5.50%，3月份的五年期LPR利率是4.75%，改成浮动利率的话加点数就是 5.50-4.75=0.75。

假如在3月15日修改完成，利率依然是5.50%，但是如果3月20日LPR利率变成4.60%，那么贷款利率就能变成5.35%，在下一年一月份或者明年这个时候月供就会发生变化。

如果不着急，坚持到3月21日或者更晚再改变贷款利率，那么加点数就是：5.50-4.60=0.90，显然加点数就会增加，相当于永远失去了一次减少的机会。

最后，更改利率时可以与银行约定重定价周期，可以定为最短周期一年，月供变更时间越早越好。

财智成功

LPR分为一年期利率和五年期利率，拉长周期来看是有持续走低的趋势，只要你打算变更，早变更和晚变更影响不大，因为国家要求各个银行3-8月份完成贷款人的LPR利率变更，这么短的时间对lpr利率影响可以忽略不计。

同样对你贷款的每月还款额度几乎也没有影响

所以只要在规定时间内变更LPR利率就可以了。

希望能够帮到你，谢谢。

小操手回忆录

2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人贷款（本公告所称个人贷款包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人商用房贷款、经营用途个人金融资产质押贷款、经营用途个人房产抵押消费与经营组合贷款；不包括公积金个人贷款）可以转换。以下贷款可不转换：

　　（一）剩余贷款期限不足一个重定价周期的贷款，即原合同约定的贷款到期日早于下一次重定价日的贷款。

　　（二）循环期限已到期且剩余贷款期限不足一个重定价周期的循环贷款。

　　（三）固定利率贷款。

　　（四）经与公积金中心协商不转换的个人住房公积金转商业性贴息贷款。

秋山霜叶红

从国外发达国家一路利率来看是越来越低的，从我们自己国家最近20年来看也是一路下降的趋势，这个趋势短期是不会变的，长期就看政府会根据经济发展需求调控的策略。短期肯定是一路向下的，当然也早调整就比晚调整付给银行利息少些也就更划算

二就在那里

每年都是按去年最后一个月的利率执行的，所以在今年任何时候转利率都一样

關鍵字: 数值 走低 加点