疫情面前，所有企業都在補一堂關於現金流的課。
某人民法院公告網披露的數據中，已有逾750家企業發佈破產公告，能上公告網的破產企業其實都還具備一定實力，其他多如牛毛的中小微企業可想而知。此前觀麥調研了幾百家食材配送夥伴中，大部分都處於未開業或者虧損狀態。其實食材配送行業問題突顯，呆賬壞賬多，回款週期長，資金鍊緊張，規模難以擴張等。行業新入局的競爭者如雨後春筍，大部分企業也是剛剛轉型在起步階段，此時又由於疫情營收大打折扣。沒有利潤是痛苦的，但沒有現金流是致命的，活下去才是最重要的。
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90%中小企業現金流不合格
近日，清華、北大聯合調研了995家中小企業的現狀，數據顯示，如果不開工，34%的企業只能維持1個月，17.91%的企業能維持3個月，僅9.96%的企業能維持 6 個月以上。梅花創投創始合夥人吳世春說：“收入突然降為0時，企業賬上的現金可用月數超過18個月，非常安全；超過12個月是相對安全；低於6個月處於危險邊緣；只能維持3個月，則處於危機之中。”
算下來90%的中小企業現金流是不合格的，在此次疫情中受損最嚴重的首當其衝是餐飲業，因此我們大部分食配企業可以說是處在水深火熱之中。食配企業面臨著資金危機，在收入大打折扣的情況下，負擔著倉庫辦公室等租金、人員薪資等各項成本費用的支出。
▲來源清華、北大聯合調研
當然，國家也出臺了各類政策來支持企業解決危機，央行等五部門下發《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，明確指出：對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情災害影響。
國務院常務會議決定，階段性減免企業養老、失業、工傷保險單位繳費，以減輕疫情對企業特別是中小微企業的影響，使企業恢復生產後有個緩衝期。
這些政策麥子君此前也做了一部分合集（點擊藍字閱讀：食配企業復工指南，這些國家政策福利不知道就虧了！），但是很明顯這些政策對於我們食配企業來說是遠遠不夠的。如果食配企業夥伴們，沒有足夠的現金流撐過疫情，那就意味著沒有未來。我們食配行業的中小型企業，很多是由傳統配送、批發轉型而來，底子本就薄弱。自救才是最迫切的，有的開啟個人配送業務，但有的沒有足夠的供應鏈能力開展，這時候資金困難該怎麼解決？
02
食配企業該如何度過資金危機
只要現金流不斷，哪怕暫時的虧損也死不了，那麼我們食配企業如何在短期內獲取現金流？除了削減成本、降價賣貨、拓展C端等保守方式以外，麥子君總結了以下幾種短期內可以快速拿到現金的解決方法。
①尋求股東追加投資
企業活不下去，股東肯定是最擔心的。但是股東追加投資會影響股權結構，也會影響控制權。在採訪中麥子君發現，這樣一種處理方式不影響股權，又可以向股東尋求幫助。也就是企業向股東借款，給予合適高的利率，等度過危機後再連本帶利還給股東。這種方式可以不侷限於股東，也可以向親近的親戚、朋友等尋求幫助，前提是訂立好相關合同。
②適度貸款
食配企業在內部無法解決資金問題時，更好的辦法就是——向正規金融機構申請貸款，用貸款金額彌補近期虧損，保證資金回籠，爭取在最短時間內恢復正常營業狀態。許多大企業都不得不通過貸款來解決現金流問題，如前不久因哭慘火遍全國的西貝餐飲，獲得了浦發銀行北京分行授信額度5.3億元。海底撈方稱，其已從中信銀行北京分行和百信銀行獲得信貸資金21億元。
③提前收回應收賬款、應付賬款延期
如果食配企業有很多的應收賬款，這時候要儘可能的去催的，如果客戶的資金也很緊張，極有可能發生一系列的拖欠的行為甚至變成壞賬。對於應付賬款，也可以和資金情況較良好的供應商，商量延期支付。
④藉助金融工具
藉助金融工具的方法，可能對於許多食配企業來說比較陌生。應收賬款質押貸款：就是把應收賬款的收款權抵押給銀行，做短期的貸款融資。日後你要按約定期限償還貸款和利息。叫做應收賬款保理：保理就是你把應收賬款轉讓給銀行或者保理公司，他們會根據風險，折掉一部分資金成本後，把剩下的資金先行給你。跟質押貸款不同，做了保理之後，應收賬款的所有權就轉讓給了銀行或者保理公司，到期由他們直接收回款項。
03
從案例看維持健康現金流的新啟發
除了想辦法度過這次危機以外，我們食配企業更要從中吸取教訓，總結新啟發，為維持健康現金流採取更多保障措施。下面麥子君先給大家看看一個在解決現金流危機中典型的案例，來自中國企業家雜誌對樂凱撒比薩的創始人陳寧的專訪。
2009年，樂凱撒比薩創辦於深圳，曾獲紅杉資本的6000萬注資大大加速了發展，目前全直營門店已擴張至140家。本處在高速擴展狀態，但卻因為疫情進入了最難熬的冬天。2018年，樂凱撒就曾遭遇現金斷流的困境，貸款四處碰壁之後，靠好友援手才解決燃眉之急。
▲ 圖摘自陳寧微博
切身經歷讓讓陳寧對現金流有深刻認識，他在微博上寫道：“在關鍵時刻給企業救命的，只有創始人手裡的‘磚頭’，不動產=Real estate=真正的資產，堅定買入北上廣深核心地點核心資源的磚頭。有了磚頭才有抵押物，銀行才會給你錢。”樂凱撒的“磚頭”是交易數據 。美團依託平臺上的商戶交易量，點評數據積累以及行業模型和風險模型預判，和光大銀行合作完成了對樂凱撒的4000萬授信審批，這個過程僅僅三天。
而本是IT工程師出身的陳寧也加強了企業的數字化轉型以應對接下來的挑戰，也在思考持續加碼數字化。早在三年前，樂凱撒就成立了專注餐飲數字化的全資子公司樂家雲計算。數字化路徑為：首先是信息化，先讓所有數據和流程在線；其次是數字化，成立了數據中臺；然後是智能化，銷售額智能預估，智能排班，智能配貨。
由於集團數字化上的努力，線上線下的複合也成為樂凱撒這次疫情的競爭力。堂食雖然下滑90%，但在營業門店的線上業務增長160%左右，雖然只有75%的門店營業，整體銷售額也僅下滑60%。相比同業很多企業90%甚至100%的下滑，三年來持續的數字化讓樂凱撒撿了半條命。
陳寧還表示，創業於移動互聯網時代，也遇到了時代紅利，目前已發生和正在發生的三波紅利要抓住：微信公眾號、微信小程序、企業微信。
從樂凱撒的案例中，我們食配企業可以學習以下幾點：
①構建數字化、智能化生態。
馬雲寫給湖畔大學學員的三點建議中有一點說：“使用互聯網技術的實體經濟生存能力肯定更強，生存率會更高”。觀麥的食配夥伴們都切身體會到了食配企業數字化的好處，觀麥系統打破傳統生鮮配送模式，為傳統企業升級優化配送全流程提高運作效率，降低人力成本。舉個例子，在幫助食配夥伴抗擊疫情中，迅速為食配企業夥伴免費開通面向個人配送的功能，幫助食配企業夥伴開闢新的銷售渠道。
②抓住互聯網紅利，加強線上運營。
互聯網時代是流量為王的時代，也是社交營銷崛起的時代。從最初的微商，到現在的KOL，已經有越來越多的企業嚐到了公眾號、社群、抖音等等帶來的流量紅利，而私域流量的搭建也將是未來的趨勢。觀麥不僅可以解決食配企業業務線上化，同時推出了微信、小程序、支付寶生活號等生態下的線上營銷功能，如裂變分銷，這對於有意發展社區團購的食配企業來說，是鏈接社區合夥人得力助手。
對於食配企業來說，這次的大危機未嘗不是一次脫胎換骨的大機遇，疫情在倒逼著我們前進。比如構建數字化生態，比如重視現金流，當然對於我們SAAS企業也提出了更大挑戰，觀麥將一直致力於為食配夥伴提供更好的數字化解決方案。
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