24家銀行2019年度業績預喜 國務院提出抓緊出臺措施降低融資成本
24家銀行2019年度業績預喜
據記者統計，目前已有24家銀行披露了業績快報，淨利潤增速全部實現正增長，其中有19家銀行的增速同比上漲達到兩位數，2家銀行增速超過20%。24家銀行的淨利潤總計達到4390.5億元，相比去年的3959.2億，同比增長10.9%。
寧波銀行淨利增速第一
從絕對值來看，招商銀行暫時拔得頭籌，2019年歸屬股東的淨利潤達928.67億元；實現營業收入2697.5億元，在一眾銀行中取得領跑地位。
從相對值來看，城商行和農商行的彈性十足。其中寧波銀行和常熟銀行的淨利潤增速超過20%，分別為22.6%、20.7%，位列增速榜前兩位。
寧波銀行2019年度業績快報顯示，截至2019年末，公司各項存款為7715.21億元，比年初增長19.30%；各項貸款為5291.02億元，比年初增長23.31%；2019年度實現歸屬於上市公司股東的淨利潤137.14億元，比上年同期增長22.60%；基本每股收益2.41元，比上年同期提高0.26元；歸屬於上市公司普通股股東的每股淨資產15.19元，比年初增長19.79%。不良貸款率為0.78%，與年初持平；撥備覆蓋率524.08%，比年初提高2.25個百分點；撥貸比4.10%，比年初提高0.02個百分點。
寧波銀行相關負責人表示，目前國內生產製造行業中最優質的公司集中在長三角、珠三角或環渤海等經濟較發達地區，這些地區的工商業排名靠前，支撐了銀行的資產質量和業績；其次是產業較為多元，相比部分北方城市過度依靠單一資源，沿海發達地區的經濟則是百花齊放；第三是將分母做大，即擴大貸款規模，但這種稀釋效應也要把握好尺度，多數時候貸款增多，不良也跟著上升。
華夏銀行表現乏力
已公佈業績快報的銀行中，興業銀行、中信銀行、浦發銀行、鄭州銀行和華夏銀行的淨利潤增速較慢，在10%以內。
華夏銀行目前的淨利潤增速暫時墊底。快報顯示，2019年華夏銀行實現營業收入847.34億元，同比增長17.32%；歸屬於上市公司股東的淨利潤219.05億元，同比增長5.04%。
報告期末，華夏銀行資產總額達30207.89億元，較上年末增加3402.09億元，增幅12.69%；歸屬於上市公司股東的所有者權益2675.88億元，較上年末增加504.47億元，增幅23.23%；不良貸款率1.83%，較上年末下降0.02個百分點。
今年開年，華夏銀行就收到了監管罰單。1月2日，銀保監會網站公佈的天津銀保監局行政處罰信息公開表（津銀保監罰決字〔2019〕57號）顯示，華夏銀行天津分行存在以下違法違規事實：（一）違規發放流動資金貸款；（二）貸後管理不到位，部分信貸資金迴流借款人轉本行定期存款。根據相關規定，天津銀保監局對其處以罰款人民幣合計100萬元。華夏銀行廈門分行存在利用銀行承兌匯票業務虛增存貸款業務規模、代付易結算業務開展不符合監管規定、普惠龍E貸款業務模式不符合監管規定的行為。廈門銀保監局決定對華夏銀行廈門分行罰款670萬元，並責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。
此外，中國人民銀行大連分行於近日對華夏銀行、興業銀行分別開出罰單，合計罰款33萬元。其中大銀罰字〔2020〕第3號顯示，華夏銀行大連分行違反《徵信業管理條例》相關規定，中國人民銀行大連中心支行對單位罰款6萬元；對該行2名主要負責人各處1萬元罰款。
東北證券銀行業分析師劉辰涵的報告顯示：2019年股份行資產增速突出，城商行高開低走，淨息差有韌性，各類型銀行走勢分化，不良率環比持平、撥備覆蓋率小幅下降，淨利潤同比增速穩定，較三季度略有下降，資本充足率不斷提升。已公佈業績快報的上市銀行在淨利潤增速方面，所有銀行2019年淨利潤均較2018年有不同程度增長。淨利潤基本實現兩位數增長，盈利能力保持穩健增長。疫情對銀行業影響整體可控，貸款節奏可能會後移，受疫情影響較大行業貸款比重相對較小，資產質量波動。
國務院常務會議提出抓緊出臺普惠金融定向降準措施推動降低融資成本
3月10日召開的國務院常務會議提出，要抓緊出臺普惠金融定向降準措施，並額外加大對股份制銀行的降準力度，促進商業銀行加大對小微企業、個體工商戶貸款支持，幫助復工復產，推動降低融資成本。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，出臺普惠金融定向降準措施能夠為金融機構提供長期資金，降低資金成本，以達到支持實體經濟，特別是支持小微企業、個體工商戶的目的。
中國民生銀行首席研究員溫彬認為，額外加大對股份制銀行的降準力度，一方面是由於股份制銀行的客戶以中小微企業為主，在支持中小微企業方面具有獨特優勢；另一方面，股份制銀行整體面臨著負債壓力較大、負債成本較高的問題，為股份行提供長期低成本資金有助於其優化負債結構、降低負債成本，更好發揮支持中小微企業的比較優勢。
中國人民銀行日前召開電視電話會議指出，在前期已經設立3000億元疫情防控專項再貸款的基礎上，增加再貸款再貼現專用額度5000億元，同時，下調支農、支小再貸款利率0.25個百分點至2.5%。
曾剛表示，通過專項再貸款等政策，央行能夠向金融機構提供低成本資金，支持金融機構對疫情防控物資保供、農業和企業特別是小微企業提供優惠利率的信貸支持，助力其應對疫情衝擊，順利實現復工復產。
國務院常務會議提出，要進一步把政策落到位，加快貸款投放進度，更好保障防疫物資保供、春耕備耕、國際供應鏈產品生產、勞動密集型產業、中小微企業等資金需求。
此外，會議還提出要有序推動全產業鏈加快復工復產，引導金融機構主動對接產業鏈核心企業，加大流動資金貸款支持，給予合理信用額度等。（21財經&新華網）
2020年國華人壽領罰超百萬 70家財險公司競逐健康險
2020年國華人壽因數據不真實等領罰超百萬 2月銀保業務期繳保費環比下滑84.9%
3月10日，上海銀保監局下發了關於國華人壽保險股份有限公司（下稱“國華人壽”）汪琪華任職資格的批覆。批覆顯示，汪琪華擔任國華人壽副總經理已核准通過。這是自2019年4月國華人壽監事任職獲批後的又一高管履新。與此同時，今年來其旗下多個分支機構負責人的任職資格均獲批通過。
不過，有意思的是，在眾多的任職批覆中，2019年至今，國華人壽已先後撤銷了4個分支機構。分別是：國華人壽保險股份有限公司杭州江干支公司、國華人壽保險股份有限公司獲嘉支公司、國華人壽保險股份有限公司浙江分公司瑞安支公司、國華人壽保險股份有限公司浙江分公司江山支公司。其中，2018年10月，國華人壽保險股份有限公司杭州江干支公司經理一職獲監管批覆，2019年4月，其營業場所發生變更，2020年1月，撤銷該分支機構的請示已獲得監管批准。
北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤雲表示，市場競爭加劇中，中小險企線下機構傳統展業難以持續，尤其疫情的影響可能會使線下展業更加受挫。此外，線上場景營銷興起，加速了傳統線下渠道的轉變。
而隨著機構、管理人員出現調整，國華人壽在經營層面也出現紕漏。據整理，2020年至今，國華人壽已收到9張罰單，均指向數據真實性問題。1月8日，據煙銀保監處罰信息，國華人壽保險股份有限公司煙臺中心支公司因存在財務數據造假和高管人員兼任存在利益衝突的職務的違法違規行為，合計被罰28.5萬元。
1月2日，中國銀保監會安徽監管局接連下發8行政處罰決定書，對國華人壽保險股份有限公司安徽分公司（稱“國華人壽安徽分公司”）、國華人壽保險股份有限公司淮南中心支公司（下稱“國華人壽淮南中支”）、國華人壽保險股份有限公司阜陽中心支公司（下稱“國華人壽阜陽中支”）及其相關負責人作出行政處罰。據悉，國華人壽安徽分公司因客戶信息不真實領罰30萬元，國華人壽阜陽中支、國華人壽淮南中支因財務數據不真實各自被罰20萬元。
此外，胡呈碩時任國華人壽安徽分公司銀保總監兼任銀保部負責人，主持銀保部工作，分管全轄銀保業務，對客戶信息不真實違法違規行為負有直接責任，罰款5萬元；徐大兵時任國華人壽阜陽中心支公司總經理，分管銀保業務，張良新時任國華人壽阜陽中心支公司銀保部經理，對財務數據不真實違法違規行為均負有直接責任，分別被罰款22萬元和4萬元；於衛紅時任國華人壽淮南中心支公司總經理，全面主持工作，石多潤時任國華人壽淮南中心支公司銀保總監，分管銀保業務，對財務數據不真實違法違規行為負有直接責任，分別被罰1萬元和3萬元。
綜上，國華人壽因銀保業務數據不真實合計被罰95萬元。至此，國華人壽已領罰超百萬元。
值得注意的是，在疫情衝擊下，其2月銀保業務也並不理想。數據顯示，國華人壽單月期繳規模保費環比下滑84.9%，新單規模保費環比下滑44.8%。
70家財險公司競逐健康險：Top16搶佔9成市場
車險業務增長難、盈利難，中小財險公司紛紛轉型發展非車險。由於多家公司近幾年在保證保險業務上“踩雷”，這讓不少中小財險公司望而卻步，而以百萬醫療為代表的創新型短期健康險產品獲得市場青睞，健康險順理成章成了當紅明星，業務增速強勁。
2019年，財產險公司錄得健康險保費收入840.29億元，同比增速高達47.68%，成為增速最快的險種之一，但與此同時，其也錄得超過40多億元的承保虧損，成為財產險公司承保虧損最嚴重的險種，17家險企的賠付率甚至超過100%。
激烈競爭之下，不少公司保費增長與賠付大幅波動，對於揹負“活下來”目標的中小產險公司，健康險業務到底是一劑解藥還是一劑毒藥？
健康險成第二大非車險種，僅比保證保險少3億元
目前，短期健康險正成為財產險行業競爭最為激烈的業務領域，國內現有88家產險公司中70家都已涉足短期健康險業務。
從財產險公司自身的業務結構來看，2019年，其保費收入在全部保費收入中的佔比達到了6.46%，僅次於車險、保證保險，為第二大非車險種，同時，其同比增速遠遠高於保證保險，由於2019年，其與保證保險的保費收入差距僅3億元左右，按照目前這一趨勢發展下去，2020年，健康險就將取代保證保險，成為財產險公司的第一大非車險種。
排名前16險企佔據95%以上市場份額，人保財險獨大，佔近58%市場份額
各種類型的財產險公司都試圖從健康險業務中分得一杯羹。不過財產險公司的健康險業務，依然是一個集中度相當高的領域。70家經營健康險業務的財產險公司中，排名前16的公司佔據了高達95%以上的市場份額；其中，僅人保財險1家就佔據了57.93%的市場份額。
健康險：增長最快險種之一，同時也是承保虧損最嚴重險種
從產險公司分險種承保利潤來看，2019年，財險公司非車險業務承保虧損由2018年的24億元激增至2019年的101億元，同比增加98億元，虧損額同比增長3266%。其中，健康險業務虧損由2018年的19.40億元擴大至2019年的40.02億元。
與其他非車險種相對比，2018年、2019年財產險公司的健康險業務已經連續兩年錄得承保虧損，且都是承保虧損最嚴重的險種。
17家財險公司健康險賠付率超100%
從產險行業分險種的賠付支出來看，賠付支出高速提升給健康險業務帶來負擔。數據顯示，2019年，產險公司各險種賠付支出合計7278.65億元，同比增長12.76%，其中，健康險賠付支出達623.40億元，同比增長43.59%，佔到了產險行業賠付支出的8.56%，高於其保費收入佔比。
70家經營健康險業務的公司中，有17家公司賠付率超過100%。業務規模前十的公司中，國元農險1家公司的綜合賠付率超過100%。安心財險賠付率最低11.93%，其次是眾安保險和泰康在線，賠付率分別為22.74%、36.88%，這或與兩家公司成立時間短，數據不穩定有關。2017年泰康在線財報顯示，公司當年健康險綜合賠付率一度高達201.36%。
面對商車險增速下滑、大公司高市佔率的擠壓，中小財險公司懷揣美好願景也在尋求出路，將目光轉向非車險業務。需要警惕的是，從眾心理下盲目發展健康險業務，或將導致其陷入更為艱難的局面，如同“雞肋”，不忍捨棄卻也難以下嚥。如何在迷霧中肅清自身，提升專業能力，才是下一階段深化健康險發展的首要前提。（財經網&慧保天下）
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