吳偉亞

很多人覺得香港保險好，最直觀的一個就是香港的保險比大陸的保險便宜。我覺得我們經常要知其然而知其所以然，保險的費率是由什麼決定呢？是由生命週期表決定的，而香港的平均生命週期在之前是遠遠高於大陸水平的，所以香港的收費是比大陸便宜的。另外香港的保險呢，它的投資渠道多，它可以投向股票市場等等，而中國大陸的投資，渠道比較單一，因為是由它的性質決定的，香港大陸的保險，比如說它的收益是不確定的，它會在合同上清清楚楚，而中國大陸的保險呢，比如說分紅一般都會有一個保底收益。很多人只看到香港保險的一些優點，它的劣勢也是顯而易見，首先保費的繳納是一個非常棘手的問題，中國外管局和銀保監會曾經發過好幾次，強調在國外購買的保險產品不受中國銀保監會保護。另外外匯如果如果不是通過合法的途徑出入國境，那在未來回來是有很大的問題的，現在銀行收匯一定需要有合理的理由你才能收回，否則的話未來即使你收到理賠款，它是一張支票，你也沒辦法轉成現金。另外香港的保險的條款和大陸版是完全不一樣的，如果未來發生爭議我們也沒有，我相信大多數人都是沒有時間成本和金錢成本去香港打官司的，因為這種的官司在香港基本上是必輸的。，而且律師的費用也非常的高昂因為香港奉行的是叫充分如實告知原則。這是在和大陸的保險政策，還是有點不一樣的。那為什麼那麼多人仍然趨之若鶩的去買大陸香港保險呢？因為有些有錢的他對移民未來可能有需求，他對美金有需求，他的保險的資本，保險的理賠款或者收益是不會回來的所以對於他們來說那只是他投資渠道的一個方式而已對於我們我們普通人很多人只是買了1000美金或者2000美金的保單，但是未來你在理賠有很多的麻煩，這是我們普通人不一定能解決的。，所以香港保險是不是真的比大陸好，因人而異，就像現在目前以前我們的銀行卡可以通過威薩刷保費在香港，但是現在銀聯已經關閉了這條通道，也就是我們的保費是無法通過銀行卡刷刷到國外賬戶的。這都是買香港保險的客戶需要深深考慮的問題，以上建議僅供參考。

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香港保險好在哪？

有人認為現在內地保險這麼發達了，認為香港保險好是崇洋媚外，凡是以這種思維方式的，一定是個門外漢，對保險沒有基本的認識。

再說提問的人很有技巧，這個問題其實有兩種解釋：1、香港保險很好，可能比內地保險好，那麼好在哪裡呢？

2、香港保險的好處（優勢）在哪裡？

不管哪一種，我來了解和對比一下內地和香港保險吧

一、誰更安全

傳聞香港保險公司是可以破產的很多準備買港保的內地人聞此風喪了赴港買保險的膽，畢竟心裡不踏實。今天我們就來辨析真假。

1、內地依據保險法第八十九條：經營有人壽保險業務的保險公司不得解散。

2、香港基本法對保險公司是這麼規定的：除非法庭另有命令，否則清盤人須繼續經營有關保險人的長期業務，目的是將該業務作為正運營中的事業而轉讓給另一保險人。

從實際情況看，近170年內未曾有人壽保險公司的破產案例。目前，香港政府在每家合法經營的保險公司的核心精算部門，都會指派政府任命的精算師，從而從公司內部監管保險公司的運作。

所以購買香港保險也是非常安全的。

二、誰的保費更低

在10年前，同等保額情況下，港險保費至少比內地保險便宜 30%以上。

但是進幾年費率改革和市場競爭發展，這個差距已經越來越小，幾乎相差無幾。

需要注意的是，一般香港重疾帶有額外分紅，第五年起就可以享受的到。

所以加上分紅的話，香港保險還有那麼一點點優勢。

三、誰的保障範圍更廣

1、重疾數目：一直以來港保業務員宣傳港保的重疾保障比內地多，多年以前確實如此，但是時至今日，

內地重疾保險也在日益發展變化。很多新興產品更是保障多達百種。

2、但是在輕症方面，內地保險要比香港更人性化，很多都是多次賠付、額外賠付、以及輕症豁免，這些都要優於香港保險。

3、還有在投保人豁免上，內地保險可以做到投保人重疾、全殘、身故責任的夫妻互保及父母給孩子投保的豁免保費。但香港保險沒有。

4、免體檢額：港保險免體檢額可達250萬人民幣以上（額度高，保障高），內地通常只有50萬。

有些香港保險公司免體檢額達到了50萬美元（相當於人民幣300萬以上），對於經濟寬裕一點的家庭來說，可以獲得更充分的保障。

香港的免體檢額度高，可以滿足高淨值客戶一次性投高保額的需求。

所以在保障範圍上面，內地保險更有優勢。

四、誰的理賠更快

香港保險理賠速度很快，一直是被港保業務員津津樂道的。香港保險的賠償流程確實很簡單，客戶一般有倆種理賠方式：

（1）客戶之間寄索償單據或別的服務申請給代理人或經濟人，帶回公司，理賠完畢；香港保險公司直接寄有客戶姓名的現金支票給客戶，並去信確認。

（2）客戶直接跟保險公司服務部聯繫，將索償資料寄給保險公司，公司理賠完畢，將現金支票寄給開客戶。

總體上看，香港的理賠速度是很快的，但相對於內地也不是優勢。現在內地的保險公司賠償速度也很快，而且內地客戶在內地保險公司賠償服務溝通更加便捷。

由2013年5月1日起，投訴局將擴大服務範圍至所有保單持有人，不論是否香港居民。香港理賠有糾紛可以找投訴局申請。

所以理賠時效可能不分上下，但是遇到理賠糾紛，香港保險更麻煩。

五、誰的投保成本更低

1、基礎成本：

內地人赴港投保，需要攜帶材料如下1、本人的港澳通行證（或護照），身份證，2、如果夫妻互保，需要結婚證或戶口本3、如果為孩子投保，需要孩子出生證，疫苗本等。

到香港購買保險，由此涉及到機票、酒店住宿、餐費等。需要耗費大量的時間成本和費用成本。

而內地，直接聯繫保險業務員，面籤或者網上投保，相對省時省力。

提醒：香港保險在內地簽單是無效的，屬於是地下保單，是不被認可的。買香港保險一定要在香港簽單才有效，受香港法律保護。

2、港保徵費

香港的保險，2018年1月1日香港保監局開始收保徵費。

按年度收取，為保費的萬分之6到萬分之10。

所以很明顯內地保險成本更低。

六、概括總結，好在哪裡？

香港保險的優點：1、保費稍低，保額更寬鬆： 2、美元計價，適合有移民計劃高收入家庭和需要美元資產配置的高淨值人群。

香港保險的缺點：1、保障範圍並不高： 2、異地成本，外匯限額成本，不適合普通內地家庭

保險一定要根據個人及家庭的實際需要出發，香港保險更成熟，市場更開放，優點和缺點都非常明顯，應該先評估自己的需要和能力，再決定是否配置。

大強聊保障

香港保險優勢：

一、低費率，高保額：在內地保險與香港保險之間最大的區別就在於同一份保險，保障內容完全一樣的情況下，香港所需要繳納的保費僅為內地的三分之一，甚至還更低。保額便宜，但預期收益卻很高。而香港保險的保費之所以比內地保費低那麼多的原因在於香港收取的費用按照國際發達國家的標準制定的，且香港的保險市場競爭非常激烈，因此價格非常便宜。

二、更廣的保障範圍：眾所周知在香港購買保障型的保險產品所保障的範圍比內地更大更廣。比如重大疾病保險，內地保險只提供三十多種重大疾病保障，而香港保險則提供五十多種重大疾病保險，此外還提供六十多種早期或非嚴重原位癌保障，如此一來香港的重大疾病保險就能夠為客戶提供一百二十多種保障。

三、更高的預期收益：購買保險除了能對生活各方面都起到一個保障作用外，還有一個非常重要的因素就是能夠獲得一定的收益。而香港保險的預期收益也更高，對於內地居民來說購買香港保險是投資增值的有效途徑。像一些儲蓄性的保險收益通常每一年都能夠提供百分之五到百分之十的年複合回報率，此外還有現金紅利等收益。

四、審核手續簡單，流程短：香港保險多以為投保人提供保障為主，因此保險公司更能掌控好風險管理和風險分保。香港保險公司更多更專業，投保流程也會更加簡單，審核手續也更加方便，內地人到香港投保只需要提供簡單財務狀況即可。

五、離岸資產保護：購買香港保險可以實現合理的資產配置。通過香港保險的渠道，投保人可以把人民幣資產轉化為港幣或美元資產。

香港保險由於具有以上優勢，因越來越受到內地居民的歡迎，近幾年到香港購買各種保險產品的內地居民也越來越多，但是要注意的是正規渠道銷售的香港保險產品，年滿十八週歲的投保人都需要親自前往香港當地簽署保險合同。

林恩優油生活

根據你的提問，我總結了一下內地保險與香港的保險的區別，希望對你有所幫助：

1、投入保費的不同

國內保險投保的金額是不變的，而香港的保險會根據情況調整繳費。

2、投保的地點和扣款方式不同。

香港投保只能到香港去買，而中國就方便了，線上的、線下的，方便得很。

3、核保方式不同

大陸的保險，在投保時就確定你的身體狀況，之後不再更改。而香港保險是長期的動態的過程。

4、重症與輕症的賠付不同

國內保險，可以多次賠付且不佔額度。

香港保險比如你10萬的重疾，輕症賠了2萬，那麼再次賠付，就只有8萬加分紅。

5、保單的性質不同

香港保險的優勢，在於有儲蓄型重疾險，使得重疾的保額可以隨著儲蓄時間增加而不斷增加，從而抵抗通脹。

大陸重疾的保額是一直固定不變的。

6、保單幣種不同

香港保險是美元投保，國內的就是人民幣啦。

最後，兩地保險各有利弊，適合自己最重要。

杉姐說理財

本人從2012年接觸香港保險，2015年正式從事香港保險銷售，2017年重點做國內保險市場，我來客觀的比較一下香港保險和內地保險的優勢。主要分析兩類險種，一類分紅險，一類重疾險。

首先：分紅險

分紅險是香港保險的優勢，保證收益低，預期收益高，這是因為香港保險對投資標體的限制比較少，保險資產可以50%甚至70%放在股市，所以長遠來看，香港保險的發分紅功能是遠遠超過大陸。大陸的分紅險，無論是年金，還是增額壽，因為國內【保險姓保】限制，保險資金進入股市的比例較少，所以分紅低，但是國內分紅險保障收益高。去年還有推出過利率4.025%的年金，今年3.5%的增額壽，保證收益部分這塊是要比香港保險高的。

其次：重疾險

重疾險香港的一個優勢是分紅高，保額會遞增，能對抗醫療通脹，小孩購買可能會更有利，還有某些重疾條款定義，比國內要稍微寬鬆，比如癌症，比如腦中風後遺症。

但是在很多方面，國內保險已經遠遠超過香港保險：

1、費率方面，香港已經不佔優勢，同等保額，國內保險公司的產品比香港會更便宜

2、疾病種類，香港重疾一般只有幾十種，大陸很多保險公司的重疾種類已經有100種以上了，並且擴展了輕疾，中症，重種三位一體保障。

3、內地保險輕疾即可豁免保費，即被保人患輕疾，保費就不用再交，保單依然生效，但香港保險還做不到。

4、內地保險輕疾和重疾不共享保額，香港輕疾和重疾是共享保額，比如香港保險輕疾賠了20%，以後重疾只能賠80%

5、內地保險，輕疾理賠比例已經可以去到30%，40%，最高的可以去到45%，香港保險只賠20%

6、內地保險很多保險公司已經提供了就醫綠通服務，香港沒有

7、內地保險的創新力吊打香港保險。

還有很多很多，算了，不說了，附上一張香港重疾險和大陸重疾險的對比圖，大家自個參考。

二師兄談保險

內地人士赴港投保的主要原因

1. 境外美元使用需求。主要是四個方面，一是子女或自身將來有出國留學計劃；二是自身有移民打算；三是有海外置業需求，不管是投資還是自住；四是其他未來在境外的花費需求。這些花費主要發生在未來，可能數年，十餘年，甚至數十年，投保在最為穩健的保險資產上是最優選擇。

2. 幣種分散需求。部分企業家或富裕人士擔心僅持有人民幣一種貨幣，可能會受到匯率波動的影響，決定分配一部分資金在外幣上，美元作為國際貨幣，自然是首選。

4. 在全球範圍尋找性價比更高的保險產品。與內地相比，香港在部分保險產品和投保規則上頗具優勢，例如保費更便宜，保障範圍更廣，投保限制更少，預期回報更高。接下來，會用幾集時間向大家介紹性價比較高的香港保險品種。

王曉波頻道

保險好不好是針對當地人，而不是大陸人，兩邊法律不同，如發生糾紛，請律師費 你都頭痛。

保險，通常是保一輩子，人生幾十年，老了 你還得麻煩後代去香港保險索賠，人力物力財力，損失不小。

再說，大陸保險發展到今，已牛得不得了了，因為有了互聯網，有了高科技，大陸保險力爭做全球

第一，比如平安品牌

馨媛日誌

香港保單的優點：
1、費率便宜

2、重疾險有分紅

3、分紅演示收益高

4、差異化定價（吸菸體/非吸菸體）

5、部分病種理賠寬泛（比如腦中風後遺症等）

6、作為家庭的美元配置

內地居民購買香港保險則主要有以下幾個原因：
1、家庭資產的多元化配置，規避匯率風險

2、為孩子準備留學教育金

3、免體檢額度較高

4、未來可以到海外就醫

保社區愛吐槽

1.美元購買！美元賠償

2.投保嚴格，賠償容易

3.保障全面，受地方法律保護

4.有美式分紅，但是目前不行了

其實和現在比較優勢已經沒多少了，大陸的保險也在改革開放全面發展，公司很多，產品很多，而且保障全面，價格也不貴。

我覺得最重要的是它的美元$交易和賠付！

其他目前沒有任何優勢

小李飛刀的酒

非常好的問題……

無論是香港保險還是大陸保險各有優勢，沒有絕對的好；

1、保險好只針對有需求的人，買對需求就是最好的產品，所以還是要知道您家庭目前及未來有什麼規劃！

2、另外，你問的保險是健康險還是理財險？

基本原則：人在哪裡錢在哪裡，人在哪裡保險也最好跟隨在哪裡.

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