“1年只花200多元，保障一般醫療金300萬，癌症醫療金600萬！”
“不限社保用藥、不限疾病種類、不限治療手段，放心就醫用藥”
“再加90元，特需病房也能報銷......”
微信、支付寶、京東金融一直在力挺一種叫”百萬醫療險“的產品，每年幾百元的投入，是否真能撬動百萬級槓桿？
百萬保額醫療險，居然比幾萬保額的醫療險還便宜！
不少想要買醫療險的朋友會注意到這個情況，買一份醫療責任2萬左右的普通醫療險居然比買一份一百萬的醫療險貴。從保額看，這不符合常規，但事實是怎樣的呢？
百萬醫療險與普通醫療險的核心區別是什麼？
我們用百萬醫療險和普通醫療險將兩個類型的產品區分開。這樣更能從保額部分理解兩款產品。百萬醫療險，顧名思義就是保額可高達百萬的保險產品。普通醫療險就是疾病保額2萬、5萬不等的保險。除了保額外，在出險理賠中，它們最大的區別是什麼？
免賠額不同：即發生風險後，須由個人支付的費用，超出免賠額部分才能按照合同約定報銷。普通醫療險的免賠額通常是幾百元，百萬醫療險的免賠額大多是1萬元。
舉個例子：
如果小趙同時投保百萬醫療險和一份普通住院險，當他因為一些小問題住院時，如果醫療費用總支出是幾千元，那麼有一萬免賠額的百萬醫療險是不會理賠的，但免賠額只有幾百元的一般住院險，在除去免賠額部分後會將保障範圍內的醫療費用按比例報銷。
看完這個例子的說明，相信大家一定意識到當發生醫療情況，一萬元以下的部分百萬醫療險是不會理賠的。而這也是為什麼百萬醫療險那麼便宜的一個原因。
百萬醫療險，為什麼這麼便宜？
1、免賠額高（通常一萬）
通常來講，如果是身體發生小問題，超過1萬元的情況並沒那麼多。所以百萬醫療險已經極大的降低了理賠發生率。但普通醫療險只有幾百萬的免賠額，理賠發生率還是非常高的。
免賠額是百萬醫療險便宜的一個非常重要的原因。
2、費率不固定
一年期產品的費率是不固定的，隨著投保年齡的增加，保費也在提升，高風險年齡階段對應的保費也非常高。部分百萬醫療險產品高達70歲也能投保，但年齡越大，風險發生率越高，對應的保費也就會更貴一些。
3、產品續保的不確定性
此外，人們對百萬醫療險一直比較在意的部分就是“可連續續保”與“保證續保”。這裡要再一次向大家說明，可連續續保不等於保證續保。續保的主動權在保險公司，當出現產品停售，升級時，投保存在著不確定性。
結論：一萬元的免賠額將大多數花費較少疾病理賠的情況都排除在外，極大的降低了保險公司的理賠發生率。而非保證續保的產品屬性也意味著百萬醫療險產品存在著續保的不確定性。
百萬醫療險要不要買呢？
雖然百萬醫療險的免賠額很高，但百萬醫療險還是有必要的買的，特別是對大病的一種預防，可作為一種保障的選擇。
考慮到它是報銷型的保險產品，建議在配置長期重疾險後，再加上一份百萬醫療險，這樣疾病治療的費用有了著落，養病的費用則由重疾險承擔。
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