在新冠肺炎疫情的衝擊下，微弱經濟體能否恢復或保持“金融健康”，已成為國民經濟復甦的關鍵。
3月10日，中國人民大學中國普惠金融研究院發佈了《診斷疫情對微弱經濟體金融健康的影響與政策建議》報告，其中，針對工薪階層群體的調查結果顯示，假定將“金融健康”指數的評分設置為10分制，6分為及格線，10分為滿分，那麼疫情後，7成工薪階層的家庭金融健康評分在及格線以下，8分以上的佔比僅為4%。
“工薪階層是指依賴工資、薪金等作為主要收入來源的個人與家庭。”中國普惠金融研究院研究員賴丹妮表示，此次調查將工薪階層劃分為三大類，即全日制工作者、線下打工人員、線上打工人員。
研究結果顯示，疫情後，工薪階層的“金融健康”將面臨以下“三大挑戰”，即收支管理較差，需建立更可靠的財務賬目；應急管理較弱，有必要將其列入日常財務規劃；資產管理最差，日常必要的財務配置明顯不足。
第一，收支管理較差，需建立更可靠的財務賬目。根據調查，在“收支是否平衡”指標的評分均值中，除全日制工作者的得分是3分，線上打工人員、線下打工人員的得分均在3分以下，普遍評分較低。
“可見，一旦遇到緊急事件，收支管理差的工薪階層容易發生‘入不敷出’或‘結餘減少’的情況。”賴丹妮說，為此，工薪階層不能單憑感覺或預估進行收支管理，建立財務賬目會更可靠。
第二，應急管理較弱，有必要將其列入日常財務規劃。調查結果顯示，有七成的工薪階層預計，其家庭收入將減少；近六成的工薪階層表示，手中的應急資金僅能維持3個月以內的疫情前同等標準生活。
更為緊迫的是，在自有資金準備不足的情況下，多數工薪階層籌集應急資金的能力也存在不足。
根據調查，47%的工薪階層可以借到維持3個月以內同等標準生活的應急資金，25%的工薪階層能夠籌集到維持4至6個月的應急資金。
那麼，假設此次疫情持續3至6個月，工薪階層或將出現突然失業、收入減半等情況，進而影響家庭金融健康。
“由此可以看出應急管理的必要性。”賴丹妮說，即使需要損失一部分投資安排可能帶來的收入，也需做好應急安排，以達到家庭福祉最大化。
第三，資產管理最差，日常必要的財務配置明顯不足。調查結果顯示，工薪階層流動資產的配置明顯不足，47%的工薪階層流動資產僅可應對 3個月以內的疫情前同等標準生活。
因此，工薪階層在做資產管理時，有必要優先考慮日常固定支出、還貸資金、應急儲備、必要保險等方面的配置。
除了以上“三大挑戰”，工薪階層在債務管理、風險管理等方面相對可控。
具體來看，疫情爆發後，工薪階層的債務償付能力處於“相對可控”狀態。數據顯示，92%的工薪階層認為家庭債務不會逾期，且多數人的總債務在總資產中佔比較低，如果將50%作為家庭負債率警戒線，那麼有77%的家庭沒有超過該警戒線。
此外，3我國工薪階層的風險管理意識逐漸增強，商業保險的需求也正在上升。
根據調查，我國的社會保險是工薪階層應對風險的第一重保障。其中，23%的工薪階層有社會保險，50%的工薪階層不僅有社會保險，還配置了其他商業保險，如醫療保險、人壽保險、意外保險、財產險等。
值得注意的是，工薪階層對於“完全失業風險”的悲觀情緒並不嚴重。“這對於國家儘快恢復經濟運行來說，是一個積極正面的指標。”賴丹妮說。
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