大多數人購買重疾險的初衷，是害怕自己患上癌症後，沒有能力承擔昂貴的醫療費，導致錯失治療黃金時期，但投保成功後就一定能賠嗎？最近小編看到了這樣一個新聞：一女子投保重疾險之前如實向業務員說明了自己之前住過院，但業務員卻說沒關係，可以購買保險，出險後能賠。誰知女子真正出險之後，卻被告知屬於帶病投保不能理賠， 這到底是怎麼一回事？保險公司為什麼要這麼做呢？接下來讓我們一起來看看。
一、案例詳情
家住東北的楊女士，在2016年7月中旬購買了一份保額為15萬元的重大疾病保險，年交保費3000元。在投保這份保險之前，楊女士對業務員說，自己十年前因血糖高住過醫院，這份保險還可以購買嗎？但保險公司業務員卻說沒關係，可以正常投保，出險後能得到相應賠償。楊女士想著既然都說可以賠付了，就安心的投保了。
沒想到投保還不滿一年，不幸的事情就發生了，2018年5月份楊女士因身體不適去醫院檢查，被檢查出患有甲狀腺癌，需進行手術治療。好在發現的時候疾病還不算很嚴重，經過一段時間的治療，楊女士很快便能出院了。
出院後，楊女士便拿著醫院治療記錄和相關的理賠資料，向保險公司提出理賠申請，要求賠償15萬理賠金，然而保險公司卻以楊女士帶病投保為由拒絕賠償。
楊女士對此感到不解，投保前自己已經如實告知了身體的健康情況，業務員也表示只要確診了重疾就可以賠付，現在出事了為什麼拒賠呢？在多次協商無果的情況下，楊女士開始尋求法院的幫助。法院在瞭解到了事情的詳細經過之後，以證據不足駁回了楊女士的訴求，支持保險公司的做法。
二、案例分析
為什麼法院會支持保險公司呢？
在法庭上，保險公司辯稱，調查員對楊女士過往的病例進行調查時，發現楊女士十年前因血糖高住過院，存在帶病投保行為，按照合同規定要求，楊女士無法得到15萬賠償金，所以保險公司有權拒絕理賠。楊女士說到，自己投保之前已經明確跟業務員說過之前的既往病史，業務員說可以投保，然後向法官出示相關的聊天記錄，表示自己並沒有說謊。
經過審理之後，法院認為楊女士的證據不足，截圖中大部分都是語音，無法證明“業務員沒有盡到提示告知義務”，並且當時和楊女士對接的業務員已經離職了，現場沒有人可以作證，最終，法院駁回了楊女士的訴求。
看完上面的案例，小編深感同情，此次理賠被拒的一個重要原因就是業務員的誤導才產生的。隨著重疾發病率越來越高，大病後高昂的治療費用讓人心生恐懼，因病致貧、因病返貧的家庭越來越多。很多人都開始為自己配置保險了，因為誰也不希望大病發生在自己身上，一人生病之後全家陷入經濟恐慌中。有保險意識是好事，但在投保前也需要了解一些注意事項，以免出現理賠糾紛。
三、投保重疾險前有什麼需要注意的？
1、如實告知健康情況
投保的時候如果沒有按照健康告知上的內容進行告知，對保險公司隱瞞疾病，即便保險公司當時沒發現，但是理賠的時候也會被保險公司拒保。所以在投保時，我們一定要進行如實告知，比如去沒去過醫院，去醫院是什麼原因等等。這裡要注意，醫生對疾病的認知與保險公司的認知是不同的，要一五一十的告訴保險公司，千萬不要心存僥倖。因為保險公司在理賠時可以輕鬆的查到我們的各種就診信息。
2、看清楚保障內容和免責條款
比如發生了意外，住院花了幾千塊，就找重疾險理賠，當時會拒賠，重疾險保障的是重大疾病而不是意外，投保時保險的保障內容一定要搞清楚。除了保障內容以外還有免責條款，搞清楚哪些情況下是不會賠的，做到心中有數。
3、挑選專業靠譜的保險代理人
專業靠譜的代理人，讓你在買保險的路上少走彎路不說，理賠的時候也能減少一些糾紛。就拿案例中的楊女士來說，業務員的專業基礎知識不紮實誤導了楊女士，楊女士已經說過了自己之前患有疾病，但是業務員卻說沒關係可以購買，買了之後患病就能理賠。因為業務員的一句話，讓楊女士承受了很大的損失。可見，一個專業靠譜的業務員是多麼的重要。希望大家引以為戒，我們要謹慎投保不要輕信業務員的忽悠，務必瞭解清楚保險合同的理賠條款。為了防止這種情況再次發生，我們應該在保險投保前詢問銷售人員時，儘量以文字或圖片的形式保存相關截圖，如果業務員是語音告知，可以採取錄音手段，以防不時之需。
4、優先給家庭經濟支柱配置
購買重疾險的時候，儘可能的優先規劃家庭主要收入來源者的保障問題，家庭經濟支柱配置完了以後，在考慮家庭其它成員的保障，儘可能全家人都有保障，否則保障失衡，保障的意義也就缺失了。
5、保費支出不宜太高
投保的時候保費的支出要根據家庭的經濟情況合理配置，保費的支出，應為年收入的10%-15%，保額設定為年收入的6-10倍。不要過高，也不要太低。太高了經濟壓力大，太低的話，風險沒辦法覆蓋到。
6、及時繳納保費
買了保險還是要長點心的，也要想著自己的保單繳費日期，或者提前把扣費銀行卡里存上足夠的錢，如果要是因為忘記繳費或者扣費失敗導致保單失效，這時恰好需要理賠，那保險公司也是不會理賠的。所以我們最好養成習慣，定期看一下保單，別讓忘記交保費的情況出現。
7、身體健康時儘早投保
買保險最好是在我們身體健康的時候投保，保費低不說，核保也比較容易。關於早投保的一些優勢，小編之前寫過很多，這裡就不重複囉嗦了，感興趣的朋友可自行查找一下。
寫在最後
買保險時如果是在自己的親朋友好友那裡購買的話，不要礙於面子不好意思問，一定要問清楚保險保障的是什麼內容，免責條款什麼是等等，我們投保的時候儘量把所有問題前置，別光要面子，隱瞞自己的實際情況導致理賠被拒，如果有些問題業務員也不是很懂的話，要及時打電話找保險公司專業人員的幫助。
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