天线保
很高兴回答您的问：怎么看待保险？
首先，家庭财富管理的角度看：家庭财富管理是在税收筹划的基础上通过低成本的资产配置来满足我们人生中不断出现的需求。低成本最好的就是杠杆的运用，一个支点可以撬动地球。而保险在家庭财富管理过程中解决未来生活出现的意外，重疾等此类问题中杠杆最大的金融工具。
生活中致人贫穷的四个原因是意外，重大疾病，无节制的支出和盲目投资。通过保险来解决我们未来生活中可能出现的意外和重疾，医疗等是四两拨千斤。因为发生的几率非常小。一旦发生就会让我们的财富付之东流。所以杠杆率可以大到几十倍甚至几百倍。而其他的金融工具在解决这类问题时很难有这么大的杠杆率。
其次，保险是我们财富传承的一个工具。保险具有免税的功能，通过和其他工具的组合使用可以给我们的家庭财富罩个金刚罩。使我们的有责资产变为非责资产，让我们的应税资产变为非税资产。
再者，从家庭责任角度来看：在家庭生活中，我们都有自己应尽的责任。赡养老人。抚养孩子。而在人生中难免会遇到不可预估的风险。当风险来临时，怎么让家人不受风吹雨淋，我们需要未雨绸缪。保险就是很好的工具。无论我们在与不在，保险都会照顾好老人和孩子。是爱与责任的传递。
说财有道专注于解决家庭财富管理问题的理财规划师。如果我的分享能帮到您，欢迎点赞转发。谢谢您！
L说财有道
先了解一下各险种的作用吧。
重疾险：万一不幸罹患重疾，只要满足理赔条件，就可以按拿到一笔约定的金额。这笔钱可用来弥补巨额医疗支出，也可以弥补无法工作的收入损失。想怎么花就怎么花，保险公司不会过问。（单独配置缺点：万一不是合同约定的疾病，那就无法获得赔偿；配置额度不足起不到作用）
医疗险：国家医保只按比例报销目录内的费用，自费药、进口药都不报，还要起付线和封顶线。商业医疗就可以补充国家医保报销的不足，尤其是百万医疗险可以应对大额医疗费用的开支。
意外险：意外险有两个特点，是其他任何险种都不具备的，那就是它的高杠杠和伤残责任。生活中意外风险更是普遍，不限年龄，不限场合。比重疾发生的概率都要高。
定期寿险：责任简单，只保身故和全残。如果家里最挣钱的人突然离世，寿险赔款可以用来还房贷、赡养父母、抚养子女，不用担心家人的生计。家人至少在经济上有个缓冲和过渡阶段。
终身寿险: 跟定期寿险一样，只保身故和全残，但它主要解决的是资产定向传承的问题。
年金保险:与定寿和终身寿刚好相反，它是以人的生命为给付条件，活着就给钱。解决的是教育金规划、养老金规划等问题，这类产品保险公司经常称为理财险。
每个险种有每个险种的作用，在一个家庭保障方案中，通常都是以险种的相互组合搭配来完成的。各家庭可根据不同的需求和预算进行不同的组合。
我的回答完毕，我是保姐爱生活，您身边的保险管家！保险有问题，可找爱生活！
保姐爱生活
保险是必需品，前提是选对产品
尽管国人认同保险的还不算多，但是不可否认保险制度是一种科学的财务规划安排。每个家庭、每个人确实都需要配置合适的保险。
下面讲下本人对问题提到几个险种的拙见：
1、重疾险
即重大疾病保险，于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。
为什么是医生提出的？因为一个家庭有如果成员真的碰到重疾，医生是最清楚，除了情感上的悲痛，经济上给普通家庭的打击更加是致命的。
我国目前市面上的主流的重疾险，只要过了30岁以上，价格是不便宜的，50岁左右，基本就保费和保额倒挂了（就是你交的钱比保额还多，比如交11万元保10万）。
所以重疾险建议还是趁早买，年龄大的人，可以选择没有身故保障的重疾险，这样性价比就会提升不少。
至于买多少保额，其实还是看个人经济能力，有钱买100万最好。
2、医疗险
目前市面上百万医疗险已经很普遍，一千几百元有200万或300万医疗费报销额度，恶性肿瘤还能翻倍。如果觉得重疾险贵，买一份百万医疗还是不错的。需要注意的是，绝大部分百万医疗险都是一年期的产品，万一产品停售，是不能保证永远续保的。
另外，百万医疗险是2017年才开始火爆，随着时间推移，客户投保人数增多，理赔金额逐步增多，很有可能会在这两三年内涨价。
3、意外险
意外险所有年龄段的人都应该买一份。
市场上的意外险通常都是意外身故、残疾、意外医疗、住院津贴组合在一起的。都以消费型居多，价格也亲民。
意外险对年龄没太大要求，基本上70岁前都可以买。
普通百姓容易混淆“意外”的概念。“意外”在保险公司看来，一般要符合一下几个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。另外，“猝死”是大部分意外险都不赔的。
4、寿险
目前保险公司貌似都不热衷于推寿险产品。不信你们可以问问刚加入保险公司的新人，肯定很多都不知道寿险是啥。
主要是定期寿险保费不高，终身寿险由于定价限制，保费没太大优势。而且纯粹的寿险产品，就是死了才能赔，要给中国人推这产品，想想都不容易讲。
若是定期寿险，基本又是消费型，就是到了期限人没挂，交的钱一分都不能拿回，这也和中国老百姓的观念格格不入。国人买保险都是想能拿回自己本金的。
再加上保险公司主推的重疾险都有身故保障，也等于代替了寿险的功能。
其实寿险还是比较好的产品，最早期的保险就寿险产品，不然怎么这么多公司叫“寿险公司”呢。
5、年金险
我个人认为，如果资金量不大，买年金险意义不大。
比如你买了两三千，十几年以后每年返你一两百，这对你家有什么作用呢？还不如找银行做个基金定投，收益绝对比年金险高。
年金险最大的作用还是资产合理传承，有钱人通过巨额年金险，达到代替部分遗嘱功能是可以的。
因为保险产品可以指定受益人，比如有十亿八亿年金险留下来，完全可以根据个人意思指定分配给后代，避免了一些不必要的纠纷。
以上是本人一些拙见，有想详细的讨论，可以私聊，大家交流交流[玫瑰]
午YE游民
保险是一种特殊的金融工具，它的初衷是为我们提供保障，帮我们对应生活中可能遭到的风险。
我们人的一生要面临的风险有意外疾病死亡，分别对应这三个风险的保险产品分别是意外险，重疾险和寿险。
现在互联网不断发展，保险产品越来越复杂，出来的产品也由传统的保险产品过渡到消费型单选的保险产品，可供选择更多，性比价也很高。
保险主要作用就是规避风险，用小钱得到大保障，确保发生风险时，我们积累的财富尽可能不受影响。
买保险就是购买了一份和保险公司签订的合同。
意外险全称人身意外伤害保险通俗来说就是我们投保了意外险之后，若保险期间内因遭受意外伤害而导致死亡和伤残则可以按照合同约定找保险公司获得相应的赔偿。
意外险又分为普通意外险，特殊意外险，意外医疗和综合意外险。综合意外险里一般就包括了普通意外险，意外医疗和特殊意外险，具体要看产品条款和保障范围。
健康险是以人的健康做为保障对象的保险，它和我们的生活密切相关，健康险又分为医疗险和重疾全两大类。
重疾险定额赔付，如果投保人发生了重疾，一旦理赔，保险公司就会按照合同给付保险金。
医疗险和社保比较像，是属于报销型，按照免赔额和赔付比例的约定对所花费用进行报销。
医疗险是社保的补充，很多医疗险能够报销社保目录外的药品，能够很好地弥补社保的不足，而且保险额度也高。
重疾险和医疗险是相辅相成的。
寿险又分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险就是在合同约定保障到什么期限。如果在期限内死亡就会给付保险金。比例我配置了一份定期寿险，保障30年，今年30岁，30年就是60岁，合同就会终止，如果我在61岁挂了，那么这份保障是没有了的。但如果是59岁前挂了，保险公司就会按照合同约定的给付保险金。死亡之后需要受益人领取死亡证明按理赔程序向保险公司申请。
终身寿险的话就是保障终身的寿险，不管我到多少岁保障依然有限，直到我挂了后为止。
年金险是被保险人活着的时候保险公司按照合同约定的时间，定期给付定额的保险金的人寿保险。
例如子女教育金就是此类，年金险可以分为定期定额和终身年金额。
具体如何看产品。
保障越多，功能越多，保额不一样，保费自然也会不一样。
抛开理财产品，只算保障的保险产品，会选择的人可以选择到保障又全，保额充足，保费也适当的产品的。
保费一般是建议年收入的10%，具体情况具体对待，年收入5万和年收入20万的人，在配置上也是不一样的。
像我的目前的话，重疾，意外寿险，医疗险是已经配置好。全部费用加起来不到5000块，重疾是60万的，寿险50万，意外50万，医疗200万。
年金险没有配置，我用了基金定投给孩子做了教育基金定投和养老基金定投。
保险是要有的，我也不喜欢保险，也不想自己会用到这份保险，但却是我给自己的保障，给家人和孩子的安心的交代。
再者，我在基金股票上赚到的收益已经完全覆盖我的保费，所以目前这块并不担心。
保障是必须的，保50万和挣50万，保50万显然更容易一些。
微笑晴天小江湖
这个问题问的非常好，保险用7个字就可以概括了，是【爱与责任的传递[心]】
保险有3个层次的划分：
第一个层次包括意外险、医疗险、重疾险、寿险。
第二个层次包括养老险（以年金的形式体现）、教育金。
第三个层次就是财富的传承问题。
首先要检视家庭中的保险是否基础保险全覆盖，保险是一种工具，但是这个工具细分到每个家庭中，它分担的风险点是不同的，如下：
一、意外险
其中意外险可以划分为意外和意外医疗，他们针对也是不同的，大意外是针对死亡和全残；小的意外是意外医疗，比如猫爪狗咬或者磕了碰了甚至摔伤等等引起的，这种叫意外险。
二、医疗险
医疗险它包括我们社会上最普通的就是社保，那他也是我们每个人的基础。社保的报销额度根据地方和这个财政的不同，报销的额度不同有从30万到50万不等。
但是因为有好多药它有限制，比如说社保报销范围内的是可以的。但是我们在真正治病的时候可能有一些药没有，这个需要自费的，所以这个时候需要商业的医疗险来做补充。
商业的补充，就比如说是不能走社保报销的我们自己来做一个商业资料险来报销，然后这个额度呢，市场上也不等。
三、重疾险
重疾险就是己付型的，除了这个赔付之外，他最重要是对家庭的一个收入补偿。这个也是很多家庭当时在够买的时候，或者说我们现在理赔的时候额度不够的一个最主要的原因。
因为它应该是按照家庭的最主要收入的3～5倍，这是一个基础。并且要加上家庭的基本负债（房贷、车贷等）如果得了大病，三到五年是不能工作，收入也会中断。重疾险为收入中断，避免产生还不起房贷，没有收入，又要支付昂贵的治疗费用而苦恼，所以重疾保额的计算也很重要。
四、寿险
寿险是我们买给家人的一种爱和责任的传递，当你的家庭非常富裕的时候，或者是说经济能力很充沛的时候，可以用配置高额寿险。
人在，我们的钱就在。我们人不在了，我们可以用一定资金，现金流来帮助家庭的其他人成员做一个这种责任承担。但是如果是我们的家庭经济不是特别充裕的情况下，其实寿险也是一种现金流和。现金流的补充或者是说。
五、年金
年金险的表现形式有两种，一种是教育金，一种是养老金，养老金是针对我们现在的成年人的。
那教育金就是针对于孩子的，尤其是未成年的孩子，其实我们的父母就是孩子的保险公司当我们的父母都非常好，不发生风险的情况下其实这笔钱可能将来我们用不到。
但是如果父母一方发生风险的话，可能会对孩子的学业会产生变动或者是人生大的方向的变动，其实这是教育金的一个最主要的规划的方向。
那还有一个就是对养老金或者说叫年金，它是对我们未来现金流的一种充裕的表现。表现形式，只是说我们用现在的钱来规划未来15年～20年之后我们的养老生活。
以上的回答希望可以解决你的问题。
海浪先生
理性看保险，保险是一种金融工具，保险的本意是一种保障机制，实质上就是对风险的补偿和转移。
购买保险的大原则是先管生前事，在管身后事。
既然是先管生前事，那我们就要扒拉扒拉，哪些事是生前事，生病需要住院治疗、吃药打针，那就需要医疗险来补偿医疗费，那这个时候就购买医疗险，当然医疗费会不可控，我们也不知道自己生病会要花多少钱，这些呢，保险产品专家都为你想好了，生小病呢，人人一生中都会发生很多次，比如肺炎住院啊什么的，那这时候小额的医疗险就足够了，因为会生很多次小病，出险频率就高，小额医疗险费率也就水涨船高。
那一旦不幸得了尿毒症、癌症、白血病等治疗周期长、极难治愈的疾病呢，这个时候的花费就不得了，这个时候百万医疗险就来了，市面上的产品都是报销医疗费200万起步，保险公司为了防止赔穿的风险，就设置了小小的门槛，单次花费要在国家医保等其他地方获得补偿之后，还剩余1万以上的部分进行赔付报销。这样也就避免因病返贫、一人生病全家遭殃的尴尬局面。
上面的解释呢，大家都已经明白，医疗险能帮你报销医疗费。但有一个问题是不能忽视也不能逃避的，那就是一旦罹患大病，生病的人无法工作，没有收入，但生病之后支出并不会因为生病就停止下来，相反因为生病还会加大支出，比如大病期间，如果异地就医，往返交通费，医患关系维护费等等，这些费用医疗险是不会给你报销，都需要你自行承担。这个时候就需要带有补偿、转移风险性质的重疾险。重疾险是针对罹患大病的人进行大笔补偿的保险产品，一旦罹患癌症、白血病等类型的疾病，保险公司就会按照合同条款赔付你保险金，这个钱你可以用来弥补医疗费用，也可以补偿收入损失，用于家庭的支出，同样在疾病休养期不用担心不工作带来的收入损失。
和生病一样不可预料的还有意外，比如晚上晚归，被路上醉酒驾驶车辆的人不幸撞上，这个时候就需要意外险，意外意外就是意料之外，谁也无法预测和意料的事，这种保险产品保费低保额高，因为保险公司也只能根据以外发生的数据测算费率。
接下来我们说说年金险，年金险是在我们购买了以上保险产品之后，还有盈余的资金，赚钱不易，谁都希望自己的财富能够跟上通货膨胀的步伐钱生钱，所以购买年金险就成为了大家所追捧热爱的方式。保险公司通过产品聚集资金，然后在专业人士的打理下，产生收益，在将收益按一定比例分配给投保人，投保人可以通过获取收益来弥补、提高自己日常生活水准。
以上的都是生前事，是时候说说身后事了，大家都常说生命无价，但他怎么具体体现呢？通过购买寿险产品来彰显也算是一种方式吧，人吃五谷杂粮，会生病会老死，我们无法预知，但有时候在我们还有未尽义务未完成时，比如意外身故后，父母需要赡养、房贷需要偿还、子女需要抚养等等，这个时候就可以通过购买寿险来转移这些风险，虽然说钱不是万能的，但有时候没有钱是万万不能的。
希望以上的回答，能让你对医疗险、重疾险、寿险、意外险、年金险有一个浅显的认识，保险产品是一种很复杂的产品，如有需要，可联系我，一起交流探讨。
我是旅行路上的老刘，感谢你阅读、点赞，更感谢你关注我。
旅行路上的老刘
重疾险属于大病保险，大病时刻有保障
医疗险属于补充医保新农合未报销比例的补充！！实报实销！！可以减少治病花钱的损失
意外险属于未知中除了疾病之外的伤害，意外时刻有保障，保费低，保额高，也属于典型的四两拨千斤的好险种。
寿险年金险属于投资理财型的保障险种！有着保未来生活的险种！
买保险不要抱着赚便宜的心思，一定要端正买保险的态度，买保险就是买保障。理性对待！！
提醒：在选购保险时，一定要如实告知，一定要详细了解保险合同条款，更要知道保险赔付的条款！避免损失自己的利益！！这是我的分享！谢谢
杂事杂谈吧
我来回答吧。
这个问题很有水平哦，要想回答好这个问题，那就得把保险发展史和人类的发展史结合起来，一句话就是保险的种类就是根据人类发展的不同阶段的需求产生的。
首先，保险的起源就是帮助人们分担风险和互助。以前船员出海风险很大，经常船毁人亡，于是保险应运而生。每家拿出一点钱汇少成多，用于对遭受海难的家庭进行补偿，使其能东山再起或有基本的衣食保障。
之后，人类将保险这种具有风险分担的高杠杆效用产品延伸至更多领域，甚至是人类自己。至此，人身险诞生了。而人身险中最早出现的产品肯定是最能体现保险杠杆效用的：典型代表就是意外险。
生死问题解决后，接下来就是生命质量的问题。人类不断发展进步，很多疾病都被克服，但治疗成本又使很多人无力承担。这时候，大病保险、医疗险诞生了。
再发展，人类自身肉体的问题解决之后，“身外之物”的需求、财富管理的需求才被提升日程。至此，才诞生年金险、分红险等等。
最后，上面几个险种的功用大家已经回答很多，我就不再赘述。
总之，人才是一切万物诞生的根源，我们身边的一切物品都是为人服务的，有形的商品如此，无形的服务亦如此，保险只是其中之一罢了。
坚毅行者
保险就是一种工具，一种金融工具，在未来没有预料到的时候能弥补经济损失的一种金融管理工具。
医疗险：解决在医院，门诊产生的费用。搭配合理足可以应对所有的医疗费用压力，同时突破社保报销年度限额限制，药品限制，报销比例限制。
重疾险：解决出院后应对长期无法工作，收入损失下降以及家庭房贷车贷生活压力问题，同时需要康复训练，营养补充等经济压力。重疾险种类繁多，需要注意的是可以多层次递进。
寿险：人在责任在，人不在责任依然在。只不过是有人代替负重前行。
李老师教你慧眼识保
每一种保险产品都有它独特的属性和功用，不存在产品的好坏之分。保险产品就是你转移风险问题的工具，利用好它从而解决你想解决的问题。
医疗险帮你报销医药费用，重疾险解决的是收入中断后生活费保障，年金类产品则是作为教育金或者养老金的补充。
