用户8884466849330
我来说说我老公吧，认识他的时候他年收入大概是税后三四十万的样子，但也没什么钱，还有负债，可能是之前买了两套房和一辆车的缘故，除了房贷还欠外债二三十万的样子，后来我们交往到结婚，他收入越来越高，逐渐递增的那种，但他不会理财，每年还各种房贷信用卡各种家庭开支下来没有多少结余，除了自己的债务还给他爸爸还了二十几万的债吧，总之开支挺大的，2017年开始年收入税后破百万，花钱也更大手脚，基本上我们家从来没有节省过，消费也没有顾虑的那种，算是比较高消费的家庭吧，当然他没有不良嗜好也没有什么应酬交际，都是家庭里的消费，偶尔还买点奢侈品，他本身是很谨慎的人，也不懂投资，所以从不会想办法增加自己的附加收益，过的是有钱就消费，没花完就存下这种生活，到2019年底存了一百三十万的样子，没有做任何投资理财，也属于银行优质客户，信用卡账单七八万全额还都没压力的那种，所以他花呗白条信用卡额度都很高，他买东西也是比女人还能买的那种，但说到驾驭财富，我认为他是没这个概念的，毕竟还没到富人的高度[笑哭]，只是属于中产阶级而已。
颜十
其实有一个故事能够非常好的解释这个问题。
一个月薪一万的人和一个月薪10万的人，两个人的差距真的只是10倍吗？？
完全不是，许多人可能这么认为，但是真实的结果是，两个人的实际差距可能会有100多倍哦。
因为，其中有一个生存成本，有一个投资成本！
假设，两个人都是在上海这样的一线城市生活，房租2500元，吃饭3000元，各种交通，通讯，电影，消费3000元，那么月薪一万也就剩下了1500元的存款。
而另一个月薪10万，年薪100万的人，就算把这类的生活成本提高了3倍左右，达到了25000元，他还是能够每个月剩下75000元的存款。
这样来算的话，10万月薪的人会比1万月薪的人实际收入高出50倍的空间，这就是生活成本。
那么如果再算上投资成本呢？
现实是非常残酷的，因为10万月薪的人他每个月都会有一笔非常大的存款，导致了他可以工作几年就能够贷款买上房子。
这样一来，他不仅不需要支付房租，还有一个投资收益。
那么10年以后，这套房子的资产翻了好几倍，而他的收入、存款又在不断增加，那么最终他的资产可能已经达到了1000万，而那个月薪一万的人，除了生活开支之外，没有任何的投资，只有一些所谓的理财。
最终两人的差距可能达到100倍之多，甚至更多得多！！
所以，从年薪十万到年薪百万，怎么驾驭财富？两个字，投资！！金融，地产任选其一，只要投资得当，都会让你财富具有很大的升值机会。
一家之言，欢迎指正。⭐点赞关注我⭐带你了解更多财经背后的真正逻辑。琅琊榜首张大仙
活期存款
活期存款，大家一定不会陌生。说白了，就是银行账户中随时可以用于支付或者取出的部分。这部分的年化利率非常低，几乎可以忽略不计。再加上现在货币基金和信用卡的兴起，日常生活中其实可以去掉活期存款了。必要的时候我们还能通过信用卡套现来应急。甚至在某些时候，比如低风险理财的收益率高于信用卡套现费用时，可以通过套现来换取这部分收益。所以，养一张额度大的信用卡，对大家还是非常有帮助的。
货币基金
货币基金近几年可谓是发展迅猛。不过伴随着快速发展，其收益率却是一降再降。现在，大部分货币基金已经不能满足我们5%的年化理财及格线了。货币基金的购买方式十分简单，在大家自己所属的银行App，或者支付宝、天天基金之类的第三方基金销售平台上都可以买到3.2%左右的品种，堪堪跑平CPI。所以除非是近期有明确的用钱计划，一般我也不推荐大家配置大量的货币基金。
定期存款和定期现金理财
把这两者放在一起说是因为后者其实能够比较好的替代前者了。定期存款利率一般是商业银行在基准利率上适当调整，但收益率依旧大幅低于现在的定期现金理财产品。还有一点需要提醒大家的是，定期理财产品并不是保本的。无论客户经理和你怎么吹，记住都是不保本的。在极端情况下，比如爆发系统性金融风险、银行破产(我国的银行现在可以申请破产)等，定期理财都有可能出现不保本的情况。虽然可能性很低，但仍建议大家远离地方银行，选用工农中建交招吧。目前各大银行App能够买到的定期理财产品收益率基本在7%左右，这样的产品还是很适合持有的。如果有一定时间内明确不会动用的资金，可以考虑购买。
外币定期理财
顾名思义，一般的定期理财产品使用的货币是人民币，近来不少银行都推出了以美欧日元等作为基础货币的定期理财产品。由于上面提到的外币储备的重要性，所以国内的外币定期理财产品的收益率会高于外币对应国家的基准利率。举个例子，招商银行App中能够找到的“美元天添金”，工商银行App中能够找到“安享回报”系列，都有2%以上的收益率，而同时期对应国家的基准利率绝对不可能高于此。这类产品的缺点是，在人民币汇率相对平稳的时期，收益率不如同类型人民币理财收益。但对于有外币使用需求或者避险需求的人来说，这类产品还是具备一定投资价值的。
