保险如何买？要注意什么？

李加洪

先考虑社保，先具备社保。因为目前很多公司的商业险与社保是有相关联系的。有社保的话，商业险的费用会比较少的。

商业险是有人身险与财险与年金（养老险）险

年金险（养老险）就是理财养老，留给子女的财产，自己养老，自己花销，自己看病等。根据自己的经济情况配置。

财险针对自己的公司，自己的员工，自己的车辆，自己的店铺。

人身险是寿险，重疾险，医疗险，意外险。

寿险如果被保险人死亡，才能进行赔偿，作用就是给自己的亲人留钱。

重疾险保障疾病，如果罹患保险合同内的疾病（包括高残），是进行赔偿的。

医疗险有意外医疗与疾病医疗，咱们的社保就是医疗险，单纯来讲就是先去医院花钱，然后再报销，报销比例是非常有限的。

意外险我们最常见的就是旅游意外险，交通意外险，主要都是离世才进行赔偿

大气儿刘

我们一家三口为例。

我和老婆各买两份，一份重疾，就是各种癌症或者心血管之类的疾病，一般确诊就赔付的那种，因为我们不想到面对治与不治，卖不卖房的道德煎熬；一份是医疗类的，各种住院用药之类的。两种因为是一主险加一副险，所以总体保费并不高。2人每年8000左右，15年。

孩子是出生的时候做了脐带血保存，这个脐带血保存是专门针对骨髓配对类疾病的，带有这方面的保险赔付，另外附带医疗住院100元以上保险的。这个是先付了1万左右，后面每年600，20年。

现在保险品类繁多，很多人像题主一样，有买保险的意识，但是没有熟悉的人懂保险，懂得都坑爹，往往花了钱买的险覆盖度不够，或者买一堆却发现重复浪费钱，再就是家庭的保险结构不合理，老人，孩子，大人的险种组合，不知道怎样主副险搭配，即省钱又周全。

我老婆也是生了小孩，为了上班时间灵活，所以后来做了泰康人寿保险，才了解这么多的。

另外如果是车险，推荐平安保险。车险这块他们有优势，我老婆说的。

希望给你和同样有比问题的人有所帮助。。

裁缝不才

虽然您父母的年龄大一些了，不过还是有一些保险可供选择。

如果父母都有社保，那商业保险可以作为有力补充。

年龄增大，发生意外，发生疾病，发生住院的概率跟年轻人相比，高了很多。

保险属于特殊商品，尤其父母年龄大了，如果若干年后才发现买得不合适，那时候极有可能已经买不了保险，即使能买，保费也会很贵。所以，我们有必要——

选对人——现在买保险，大家都选大品牌，有实力的保险公司。接下来就需要选一个专业敬业持续服务的客户经理。相当于家里的法律顾问、健康顾问一样的角色。能够设身处地为我们着想，专业技能过硬，服务及时，诚信规范。

一份完善的保障计划，是含有意外医疗、住院、大病、身故这些责任的。

投保中——进入投保环节的健康告知里，每一条都要认真选项，实事求是，避免因为现在都选择了健康，将来万一出险，医院病历显示老人有既往史或有过就某种较严重的病就诊的经历，保险公司因此拒赔，理由是没有如实告知。

自动续保——投保中，有个选项问是否自动续保，要记得选“是”，大家都有工作，都很忙，次年续保时虽然保险公司也会发短信，客户经理也会联系，但万一客户经理太忙没通知到，万一我们忙得没顾上看短信，没有自动缴费，合同中止，还得再办手续复效。

等待期——注意不同险种的等待期不同，意外险的生效日是承保后次日凌晨，住院险的等待期是30天（但是，有的保险公司会就个别疾病做特别约定，约定这些疾病的等待期是90天），大病险的等待期是90天（但是，有的保险公司也约定，因意外导致发生重大疾病的，没有等待期）

豁免——多数人投保时选豁免，是选择被保人万一罹患重疾，保费不用再交，建议加上投保人的豁免。这样，万一投保人，您不幸罹患重疾，老人的保单不用再交保费，但保单继续有效。其实也就是图个心安图个踏实，未来什么情形，都不知道，宁愿备着不用，也不要用时无备。

就诊医院——需要注意，出险后，就诊的医院必须是二级（含）以上的公立医院，保单上会有个医院名录，上面列出了保险公司定点的医院，提前有个了解。

退保——人们常说世上没有卖后悔药的，保险就有，保险给我们唯一的一副后悔药，就是犹豫期退保。大部分保险公司的犹豫期是10个自然日（也有保险公司犹豫期是20天），这期间，如果觉得这个保险买得不合适，或者刚承保，发现另一个保险更适合，那就在犹豫期里退保，这时候保险公司将无息退还全部保费。超过这个时间再退保，相当于违约，保险公司只返还很少极少的一点儿钱。

除外责任——承保后，保单里会明确列出，什么情况下的出险，保险公司不予赔付，这些要认真仔细看。

小字+灰色部分——在每一份保单的各个条目里，都或多或少有一些灰色部分的内容，或会有一行或几行小字，这部分是保险公司就某一种情形的特殊说明，一定，务必认真看。很多保险理赔纠纷都跟这些内容有关。看不懂没关系，随时联系您的客户经理，让客户经理讲解给您，或打保险公司客服电话让客服讲解。

啊呀，真麻烦呀，这么多要注意的呀？

啊呀呀，咱们花那么多钱，总要花个明白不是？买个电器还要看说明，买个保险岂不更要看？

这也只是个大概，仅供参考！实践中还需要具体问题具体分析。也欢迎各位朋友在评论区添加补充，咱们共同努力，让保险真真正正地为我们服务。

号角讯

买保险要根据自身需求选择适合的保险产品，因为保险产品没有最好的，只有适合自己的最才是最好的。

首先要了解自身保障需求，然后根据需求设计和选择产品，然后最后计算保费支出，保费支出一定不能超过年收入的10%，否则会有消费压力。

一般如果30岁的人，我建议购买四份保险，第一份定期寿险解决自身负债及家庭责任，保额建议在50万交20年，保30年，保费在700元左右。

第二份是百万医疗险解决因非重大疾病造成的高额医疗费用，选择百万医疗险时要注意医疗垫付，就医绿色通道续保条件这三个重要因素，一年保费大概在360元左右。

第3份是重疾险。选择定期重疾险，交费低保障高，选择交20年保30年，保额50万的话，一年保费大概1500元左右。如果经济能力允许可再配置保额20万至30万的终身重疾险，价格可能会贵一些。

第4份是意外险。根据自身的工作状况，收入状况，选择意外险保额一般50万的保额，一年的保费大概也就在200元左右。

保险达人赵裕庆

仅今年以来，已经有几千个家庭来团队咨询了。

我发现在这其中最大的群体就是30岁左右的三口之家。

这类家庭里的夫妻，可以说是伴随互联网成长的一代，在互联网上为自己配置保险的意愿更强。

而且人到30，成家立业，买房买车，也有了自己的小baby，

既处于幸福的三口之家的起点，

也体会到了上有老下有小，房贷车贷的艰辛。

如何维系这个家庭的安全，成为他们思考的重要命题。

于是，把买保险这件事情提上了日程。

可是，说起买保险，大多数人却是一头雾水。

市面上保险品种纷繁复杂，保险产品良莠不齐。

咋办？

公子这篇文章，就是为这类家庭铺的一条路，

方便大家明确保险需求，一次性买对保险产品！

我们拿一个典型样本做一个需求分析：

男，30岁；女，28岁；孩子今年刚出生，有房贷车贷150万。

他们该如何买保险？

我们首先要明确，保险，保的是风险。

它可以，把我们无法承担或不愿承担的风险，转嫁到保险公司。

那么，什么叫"无法承担"的风险？

以上面的三口之家为例，

假设夫妻双方有一方死亡，那么房贷由谁还？子女由谁养？

我们大概需要多少钱，才可以等价于这个劳动力。

这话说出来挺残忍的，但这是"无法承担"的事实。

再假设家庭成员患癌，

如果治疗和康复周期较长，家庭是否有闲钱为维持生活还贷款？

这也是"无法承担"的事实。

那么，我们可以把家庭会遭遇的情况，按照"无法承担"的程度，从上到下排个序：

P1级别的通常是几十上百万的损失，

包括房屋重度受损、夫妻双方一方死亡、家庭成员重疾或重度伤残，都在此列。·

P2 级别的损失，从几万到十几万不等，

包括车辆受损，家庭成员的一般伤残，以及一些非重疾的大病。

P3级别损失，也就几千到两三万不等。

包括小病小灾啊、宠物生病啊、孩子没钱上学啊等等。

对于普通家庭来说，建议优先配置P1、P2级别的产品。

P3级别损失，家庭也掏得起，可以风险自担，也可以通过保险来解决。

我们就以这张表格为根基，给大家说说要配置的险种。

对于三口之家，只需要配置1+4+X即可。

1指的是社保

4指的是四大人身险，包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险

X指的是一些比较合适的财产险，比如车险、家财险等。

1、社保

商保是衣服，社保才是底裤。

无论如何，都先要把社保这个全民的基础福利保上。

社保也就是我们常说的"五险一金"，包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、（生育保险）、住房公积金

和我们关系最密切的是两个：基本养老保险和基本医疗保险.

前者是为了保证我们能老有所依，避免老了老了流落街头。

而医保，更像是一个全民的福利大放送：

价格低廉、政府补贴、直接报销、可带病投保、无限期续保，无拒保。

仅仅这几点，如果商业保险能做到其中的两三个，也都是市面上一等一的好产品了。

而且，很多家长不知道，有少儿医保这个东西，也就是孩子的医保。

很便宜，每年只要花100-500块（国家还会补贴保费的40%-60%），就能报销60%-90%的医疗费用。

无论什么身体状况，新生儿落地就可参保。而且在出生三个月之内参保，这三个月之间产生的医疗费用都报销。

所以无论大人还是小孩，在考虑商业保险以前，一定要把医保这个国家基础福利配上。

2、重疾险

所谓重疾险，保的是重大疾病，

比如癌症，比如心脑血管疾病。

一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。

而重疾险是给付型，也就是某些销售人员口中的"确诊即赔"。

一旦某些疾病达到理赔标准，会把钱一次性给你，

买了50万保额的重疾险，保险公司会把50万的保额直接打到账上。

这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，

都可以。

重疾险在配置的时候，要做到保额先行，优先把保额做高到50万。

如果有更足的预算，再去考虑更高的保额或是更全的责任。

如果预算不足，同样也可以通过减责任或缩短保障期限解决。

孩子的重疾险很便宜，少则几百块就能搞定，而且少儿高发重疾还能双倍赔，白血病这种买50万会赔100万。

成人和孩子都建议买上一份，

3、百万医疗险

同样是针对于疾病和医疗，

百万医疗险是报销制，花多少报销多少。

它可以说是家庭最为实用的保险，人人都该买上一份。

无论是因为生大病还是意外事故，要住院了。

除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销，

最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块。

在挑选百万医疗险时，要重点看续保条件如何：

如果能做到阶段性保证续保的，像是保证续保6年的，属于优良。

包括支付宝上卖得好医保长期医疗和微信上卖得微医保长期医疗都在此列。

次优的，还有一种产品，

只要不停售，不管健康状况发生什么变化，都可以接着买，也不会单独提高保费。

比如尊享一生、平安E生保等等。

这类产品，也是过关的，可以放心购买。

在此基础上，再根据保障责任多少进行挑选。

对于小朋友而言，小朋友住院的概率会比成人高，

可以选择0免赔的百万医疗险。

4、意外险

顾名思义，意外险保的是意外。

所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病这几个条件。

像中暑（不是突发）、自残自杀（不是非本意）都不在保障范围。

再像猝死，本来猝死大多是因疾病造成的，按照定义不该保的，但是现在很多意外险都加上了这一项。

那什么是意外呢？

大到交通事故、台风地震、溺水触电；

小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。

都在意外险的射程范围以内。

意外险的保险责任通常包括三项：

意外伤残、意外身故、意外医疗，

意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔钱。

意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。

一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

意外医疗，指因为意外伤害产品的医疗费，保险公司进行报销。

在意外险之中，建议一年期意外险。

一年期的意外险，续保容易，保费便宜且稳定，50万保额不超过200块，故而一年一买即可。

而长期意外险通常比一年期意外险贵几倍甚至几十倍。

5、定期寿险

寿险，保险责任非常简单，在保障期间内，身故或全残才会赔。

一个家庭经济支柱，上有老下有下，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。

寿险就是为了解决这个问题而生，寿险为的是哪怕有一天人没了，也能把未来该赚的钱留下来，作为遗产为家庭继续做贡献。

寿险可分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险

一年期寿险短期便宜，但中长期看保费较贵，而且续保还存在问题，不建议。

终身寿险保终身，人固有一死，也就是说这笔钱迟早会拿回来，但是保费过高，不适用于普通家庭。

对于95%以上的家庭来说，最适合买的是定期寿险。

所谓定寿，就是在保障期限内身故，就会获得一笔赔付，这里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。

定寿的保障期限一般到60岁/70岁即可。

等到老了，孩子长大了，身上担子就轻了很多，家中的主要劳动力不是自己了，就没什么必要买寿险了。

至于保额，重点考虑自己不在了会为家庭带来多少损失。

一般来说，

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支。

孩子家庭责任较轻，而且受法律规定最多能赔20万，

切忌给孩子买。

6、家财险

现在的一套房子，动不动就是一家三代人的心血和汗水，金贵得很。

火烧、水淹、炸毁、地震，无论发生哪种痛失家园，都是我们不想看到的。

那就不妨配上一份家财险，每年一两百块的投入，就能覆盖上百万的损失。

挑选家财险没有什么花头，建议针对自家区域有针对性的保障。

在沿海地区的，重点看看台风保障够不够；

住在山区的，重点看泥石流；

在地震高发区的，重点看地震保障；

如果小区频繁失窃，就重点看是否包含防盗责任。

买了房屋险后，万一倒霉，就再也不用求爷爷告奶奶了，直接找保险公司理赔即可。

几百块买个心安，非常划算。

对于普通三口之家，一份产品规划书是这样的：

说清楚了一家三口该配置什么保险，那么我们可以根据不同的预算，达成这份产品规划书：

不同的家庭收入不一样，负债不一样，

能拿出的买保险的预算也是不同。

下面的三套方案，是最标准的方案，能够覆盖80%以上的家庭情况，

普通家庭：

爸爸：

重疾险选择了50万保额的超级玛丽2020，

这款重疾险无论保障责任还是保费，都是一流的，

而且还带上了非常实用也非常便宜的癌症二次赔责任。

具体的产品我都不会太多说，具体可以戳进测评里看，下面的产品也一样。

百万医疗险选择了微医保.长期医疗险

这是目前续保条件最好的百万医疗险，性价比非常高，

背靠微信微保，购买续保理赔都比较方便。

定期寿险选择了150万保额的同方全球臻爱，

这是目前定价最低定期寿险，跟之前的产品比，直接便宜了8%-10%。

因为是新出的，暂时还没有测评，下周的大测评中会把它再放到测评中。

意外险选择了100万保额的微保.护身福

猝死赔付额最高，而且保费也不贵。

只不过，购买时记得要勾选意外医疗和意外伤残保证金。

妈妈：

妈妈的配置和爸爸的基本一样。

重疾险选择了50万保额的超级玛丽2020，也带癌症二次责任；

百万医疗险选择了微医保.长期医疗险；

定期寿险选择了100万保额的同方全球臻爱；

意外险选择了100万保额的微保.护身福。

在这套方案里，我们默认了家庭中男性收入普遍比女性高，

如果女性收入比男性更高，男女性的保额对调一下即可。

孩子：

重疾险选择了80万保额的晴天保保

这款少儿重疾险，很有特色的抗通胀。每两年递增15%，最高递增至175%。

如果当初买了80万保额，10年后能达到140万。

百万医疗险选择了乐享一生

乐享一生最大的特色是0免赔，只要孩子产生了住院费用，就能赔。

小孩子体质弱，住院的概率远比大人要多，

那么这份保险的实用性就会大大提升。

意外险选择了20万保额的少儿护身福。

也是微信微保上的产品，在同类少儿意外险中也是很优秀的一类。

家财险：，

因为地域和保障责任的差异，很难给一个确定的答案。

推荐组合是天安千万家财险+众安幸福之家，

总保额根据自家房产的价值购买即可。

小康家庭：

爸爸：

重疾险选择了50万保额的超级玛丽2020+30万保额超惠保（不带轻症）

这么选，用市场上两款底价产品，一下子拥有了80万的重疾保额。

如果不是我之前买够了，我自己都想这么配置。

百万医疗险选择了尊享e生19

在最高的性价比的百万医疗险中，尊享e生系列绝对是保障最多最有特色的。

像赴日治疗、重疾绿通、住院垫付、法律咨询和6000块律师费等等，能大大提高医疗险的增值价值。

定期寿险选择了150万保额的同方全球臻爱。

意外险选择了100万保额的微保.护身福

妈妈：

妈妈的配置和爸爸的一模一样。

重疾险选择了50万保额的超级玛丽2020+30万保额超惠保，

百万医疗险选择了尊享e生19，

定期寿险选择了150万保额的同方全球臻爱，

意外险选择了100万保额的微保.护身福。

孩子：

重疾险选择了80万保额的晴天保保+50万保额的妈咪保贝

晴天保保和妈咪保贝分别是保定期和保终身目前最优秀的少儿重疾险。

百万医疗险选择了乐享一生

意外险选择了20万保额的少儿护身福。

家财险：同前面一样，具体看家庭区域和重视责任

推荐天安千万家财险+众安幸福之家

预算不足家庭：

如果预算不足，我们只要对第一套方案稍加改动，

缩短保障期限、减少保障责任就可以降低保费。

爸爸：

重疾险选择了50万保额的超级玛丽2020，缩短了保障期限至70岁；

百万医疗险选择了微医保.长期医疗险；

定期寿险选择了100万保额的同方全球臻爱，缩短了保障期间至60岁，

意外险选择了50万保额的微保.护身福。

妈妈：

重疾险选择了50万保额的超级玛丽2020，缩短了保障期限至70岁；

百万医疗险选择了微医保.长期医疗险；

定期寿险选择了50万保额的同方全球臻爱，缩短了保障期间至60岁，

意外险选择了50万保额的微保.护身福

孩子：

重疾险选择了50万保额的晴天保保

百万医疗险选择了尊享e生2019，

这款医疗险更便宜，对于孩子也更实用

（因为孩子很少牵扯续保问题）

意外险选择了20万保额的微保.少儿护身福。

家财险：同前面一样，具体看家庭区域和重视责任

天安千万家财险+众安幸福之家

这三套方案，基本能够覆盖80%以上的家庭需求。

但是像我有XXX病怎么配保险？我家宠物买什么保险？

这种个人化问题，

公子是没办法通过这么一篇文章兼顾到的。

当然，大家也不必拘泥于这三套方案，

可以根据自家情况灵活运用。

我每隔一段会修改一次最后推荐的保险产品，保证大家能买到最优的组合。

公子曰

这些年，保鱼君经手的投保案例没有几万也有几千，最常见的就是保险买贵了，或者买错了，咋办？

退保吧损失好几万，不退继续交也得损失好几万，真真纠结又憋屈。

所以，为了以后少点买错保险的人，今天我就放个大招，先总结买保险的诀窍，再带大家见识下什么样的保险才是真正的好保险！

买保险，要避开的3个地方

哪个保险好？

这些才是真正值得买的好保险！

恕我直言，这些保险买前要三思

一、买保险，要避开的3个地方

1、避开线下保险，少花10万冤枉钱

线下保险运营和销售成本极高，你交10块保费，光销售成本就3块。

所以线下保险的价格普遍要贵30%以上，很多甚至贵1-2倍。

这样一算，随便一个长期保险，一年多交几千块，累计交20年就是10来万冤枉钱。

2、拒绝全家桶保险

是不是见过一张保单啥都保，或者有病给钱没病返钱那种保险？

如果你买了，那恭喜你，这类保险保费高，保额低，谁买谁是冤大头！

3、贵的保险真的不一定好！！！

“某福”的大名都听过吧，保障缺一堆，价格贵一倍。

所以，买保险真的不是“一分价钱一分货”，不要迷信什么“贵的就是好的”！

二、哪个保险好？

我总结了一些热销的保险，包括日常常见的四大类：重疾、医疗、意外、寿险。

以上价格试算条件是30岁男性购买时的价格，年龄不一样，价格也会不一样

先看前几个重疾险，同样的50万保额，便宜的不到6000，贵的快两万。

上边我们说过，贵的保险不一定好。

哪个笨蛋就是我

买保险要注意的事项如下：

一、看重要的条款

1、保险责任

保险公司根据保单规定所需要承担的对客户保障的责任。（你买了什么东西）比如重疾险：重疾险一般会说明哪些疾病，具体多少种。

2、免责条款

又称“责任免除”，就是保障责任中被剔除，保险公司在这种情况下是不赔的。

比如你购买了一份意外保险，但是在酒驾后发生了意外，那么一般来讲保险公司是不赔的。这里的酒驾就是免责条款。 在比如，很多人寿保险是不保障地震、战争等因素导致的死亡，这里面的地震和战争就属于免责条款。

一定要仔细阅读“保险责任”和“除外责任”，条款中的相关文字都是加粗的，可见其重要性。不要被眼花缭乱的产品广告蒙蔽，不要盲目听信销售人员的夸夸其谈，自己先看这两条条款，有任何不明白的地方，搞清楚再弄。

二、看关键的日期

1、犹豫期：一般为10天，在犹豫期内随时可退保，无损失。

2、观察期：也称等待期，市场上目前有60天、90天、180天、1年（因公司或产品而异）。特别是医疗险、重疾险这几类健康险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段观察时间内被保险人患病，保险公司不予承担赔偿责任。

3、保单生/复效日：保险公司核保通过，并且收到客户保费后，和客户约定保险开始生效的日期。

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北斗一下

怎么买保险合适？

看到这个问题的时候深深思考了几分钟，这是要问什么呢？购买渠道？保险类型还是什么呢？

在这里我給大家分享一下我的想法。首先你需要知道你自己需要什么样的保险或者适合什么样的保险，如果你回答我要买住院能报销的，或者什么病都能保的，或者买药能报的，那我想说有这样的保险，但不一定适合你。

保险有消费型的和储蓄型的，分红型的。这里我主要想讲讲一年期的消费型的产品，这类产品相对来说费用偏低，灵活性强，是现在普遍年轻人所偏好的。这种保险有重大疾病确诊即赔的，也有医疗费用保险的，也有保身故伤残的，可能最复杂的是医疗报销型的。最近市场上有很多百万医疗险，这类产品普遍特征是保额高，保费低，这种保险保险范围相对来说比较宽。但这种保险一般都是花了几百块报销不了的，大多数都有免赔额，而且普通门急诊也是保险不了的。所以如果你想花一点钱，门急诊就能报，显然这种保险是不适合你的。但这类保险就是超过免赔额之后报销范围比较大。

市面上也有住院花几百就能保险的保险，但是这种保险每次保销都比较有限，而且保费并不便宜。一般的门急诊在以上两种保险中都是没有责任的。

所以其实保险很有用，但是当你买了保险生了病了需要保销的时候就要看你买的保险责任了。所以买保险的时候一定要明白自己的需求，以及所买保险的责任。不要胡买一通，贪一些小便宜，最后得不偿失还反过来说保险是骗人的。

心在何方路在脚下

个人缴纳社保，只能缴纳养老金和医疗保险这两部分。具体流程如下：1、个人如何缴纳社保可以以自由职业者的身份上社保(养老+医疗)；2、参保条件：城镇户口或农转非户口；3、办理地点：当地社区街道的社保服务点，或区县一级的社保局(劳动保障局)；4、个人如何缴纳社保问题中所需基本资料：户口本、身份证和复印件，2张1寸照片；5、缴费标准：以上一年本地社平工资为基础，养老缴费比例是20%，医疗约9%，目前尚有80%和100%两档可以选择。扩展资料:众所周知，养老金能领多少，主要还得看个人缴费年限长短、个人缴费基数高低和当地社会平均工资（养老金=基础养老金+个人账户养老金）。个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数；基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）/2*缴费年限*1%。据了解，各提供商户应以个人形式参加“个体工商户”或“自由职业者”，缴费基数可根据自己的承受能力选择社平工资的60%、80%、100%作为缴费基数。而连续缴费15年办理退休这个政策的前提是，首先要到达法定退休年龄，缴费满15年才可按照政策办理退休手续；若以个人身份参保的，需要男士年满60周岁，女士年满55周岁。其实上，退休后能领到多少养老金主要还得是由社保个人缴费情况决定的，发挥作用的最重要的参数包括当地的社平工资、缴费年费（含视同缴费年限和实际缴费年限）和缴费标准；其他参数还包括养老金个人账户余额，退休时年龄对应的养老金计发月数等。此外，个体户也有不少下岗职工，而这些下岗职工也有下岗前的视同缴费年限，甚至实际费年限的。退休时拿到的养老金的参考值约为退休时当地上一年度社平工资的15%-20%。若没有视同缴费年限，则要少些，约为退休时当地上一年度社平工资的12%-18%。一般来说，个体户都是以灵活就业人员身份参加城镇职工社会保险，大多数地区缴费标准常分三档，最低缴费标准（缴费系数）为当地上一年度社评工资的0.4或0.6（各地标准不同），最高为1。参考资料：

森森回答

1、不要花钱去买重疾保障型。通过了解几家保险公司的保费和保额，客户25岁，基本上4800元，保额20万。9000元保额40万。以4800元，20万保额为例子，如果在所买保险20年内患重疾可赔付20万，但此概率很低。如果在20年内未患病，20年后患病，实际上能拿到的价值也是接近20万，因为保额的现金价值一般很低，基本上不会超过保额，即使超过也不多。

第一笔帐：当客户在保费交清20年内患病，保险相对划算，但投保人付出较大。因为每个月花4800去买这种小概率事件不划算，此时可以买消费型保险去买这种小概率事件，并且越年轻消费型越便宜，越容易买到。买了消费型保险，重疾保额很高，基本上可以满足我们在50岁之前想要达到的患病保障。此时，我们的花费只有一年的几百块钱，而非4800。

第二笔帐：买保障型的4800块钱存到银行去买保本理财，可以达到3.5-4.5个点至少的，4800元存20年，每年存相同的钱数，以4%为存款利率，NFA=A(p/A,4%，20)=14.2万，此时投保人45岁，再买15年的消费型保障重疾，14.2万15年后的本息和=142000*（1+4%）∧15=260000。35年的利息=260000-4800*20接近20万，此刻还只是表示投保人在60岁时患病，假如投保人未患病，存款利滚利更高，绝对超过20万。此时银行的利息就是重疾的保额，不需要任何手续且逐年增多，但是保险保额固定，到了80岁也只有那么多。

综合分析：我们投入消费型的年三四百块钱+银行保本理财存款，即可享受到去投入自己存款买保险的权益。此方案投入仅消费型保险的保费，远远小于4800元买重疾的保费。

（实际上自己花保费买的保额就是自己的利息，而我们却失去了本金，只拿到了利息，这就是跟我说的方案最根本上的区别）

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