芊里先生
我是保险经纪人，表明态度和立场。
首先，回答前，刷了一下回答，原本我以为我们国家保险意识增强了很多，看到很多评论，真的让人很无语。不知道是不是被朋友或者亲戚的做保险的朋友给烦坏了还是怎么样，一致性地认为保险是骗人的。即使你拿出《保险法》和他们讲，他们也会说，政策是人定的，随时可以改，对于这种人，我还真是希望您一生平安，大富大贵，要不然，一旦有什么事，佛也救不回来。
其次，老实说，很多人买的不合适的保险这点在保险初始发展阶段的时候，确实是坑人。但是随着我国的保险发展到了现阶段以及网络所带来的信息的透明化，基本上，你能想出来的问题都有人给予回答。也就是说，保险的透明化程度越变越高。保险经纪人也是会以打破保险行业的角度切入市场，所以，买保险，很大程度你也可以做到对产品很熟悉。另外，一直重复保险都是骗人这种观点的，真的对保险的发展一无所知，和清朝闭关锁国没什么两样。买不买客户自己的事，但是不知道实情，凭着自己半懂不懂的知识瞎忽悠，图啥呢？
最后，关于题主问到这个问题，属于人寿保险的年金险，主要是保证人长寿的养老金的问题。年金险一般会有以下的质疑:
1、通胀这么高，4%的利率似乎太低了？做什么投资理财不好，买什么保险？
2、等到了特定的年龄之后，才能固定领这这笔钱，死了怎么办？
答:关于第一点的回答:
首先，从个人理财规划角度说。确定一点是，有点知识的保险经纪人和代理人都会和客户说，买保险的钱最好不要超过个人可支配收入的10~20%。为什么呢？剩余的部分干什么去了？生活！负债！子女教育！父母赡养！高风险投资！也就是说，本来这笔钱就是用来防止自己大病治疗费，大病失去工作的费用，身故的家庭经济责任，以及自己一个不小心太长寿的费用。这是保底的钱，并不是让你发家致富，走向人生巅峰用的。剩余的那些才是你发家致富用的。如果你有高收益高安全性的投资项目，干嘛要买这么低的收益率的保险产品。。。。。
其次，保险产品4%的复利真的低么？这几年，号称是这类年金险的黄金时代。因为，这个利率比银行大额存款三年定存还要高！而且是复利！你可知道银行定期存款定期存款年限中是以单利的形式增长的么？而且，银行的利率还是可以进行调整的。而保险的利率是固定写在合同的。具体不展开讲，手机打字累。可以去查一下。p2p等等高利率的能达到这样的安全性再和我讨论
最后，货币贬值的问题。这个观点其实在第一点理财规划中也算是说过了。不管怎么样，放在保险产品增值中依旧会贬值的话，在自己手里持有就不会贬值了。按照这个说法，更应该今朝有酒今朝醉，花完最实在，别等货币贬值最好了。
第二点，死了怎么办？
首先，这得看身故时间了。当身故时间在保险合同现金价值低于所交保费前的时候，
一般把保费退还给客户。（埋怨赔这么少的，应该去买定期寿险，而不是年金险！各个保险种类都分不清，还在说保险骗人的。。。）。也相当于损失了通货膨胀的利率和增长的利息。
其次，当到达可以领取的年龄之后时，现金价值肯定比缴纳的保费大的多（提早买的话），这个时候退还的就是现金价值。也就相当于定期寿险了。当然，没身故的时候，也可以退保一次性领取现金价值。这样子也就相当于个理财产品了。
最后，年金的作用是，身体健康长命百岁，保证有个持续不断地现金流给到自己。这是任何理财产品都做不到的！
再次回答题主的问题: 要不要退保，取决于你自己的保险和家庭理财规划。单单就这么一个问题，就劝你退保的，一般也就是键盘侠说的，听听就好了。。。
简安君
我九几年上学花了20块钱在学校买的保险，随后住院动手术，花了一千多，那时候就不知道保险干啥的，我妈在学校通知下还去学校，居然理赔了1000块左右。那是我最早接触保险，然后受益。后来保险不断发展，我也不了解，2013年在电话营销买了两份保险，一个是重疾，一个是分红，因为是月交，就当存钱了。之后，对保险有了学习认识，又追加了重疾保额，意外险和医疗险。因为没什么钱，又买了投连险。像问题中的这个保险，以我了解的，也可以存，但是如果少于每年存五万，就没有必要了，一定先考虑重疾，意外，医疗，津贴型保险。毕竟，保险的第一功能是保障。我从2009年开始上班，因为际遇不好，一直都没存款，但是，有时候算一下，我这些年存的保险，因为强制储蓄，倒是存了不少。虽然收益不多，但是，我存着钱了。在我四五十岁，我可以让保费和收益领出来。还有个保险是在我七十岁可以领出来十五万加分红。我在年轻的时候还有劳动力就已经风雨漂泊，工作不稳定，我到四五十的时候，不一定有年轻时好。也多亏我在很早就开始买保险，如果其他投资或者银行储蓄，我可能连本金都没有了。现在年轻人负债很多，我也有信用卡欠款，想到保险存了很多，心里多少有些安慰。保险是个工具，功能见仁见智，看自己需要吧。相信，现在很多人都存不住钱，更别提以后自己的养老金了。希望我的经历能让你们觉得有点用。
段肉肉81
1.5万交20年，共计30万，20年后你孩子25岁，26岁开始领钱，领到46岁回本，意思是说你拿了30万在孩子46岁时给他，中间借给了一个非常可靠的人40年，那人说你孩子46岁以后每年我都给他1.5万元。你的30万在如今最值钱时借给了别人去赚更多的钱，而不是自己进行保本的投资，现在的1.5万是钱，40年后1.5万会是什么数字？你只要记得保险行业是国内最大的变相传销机构就好了。
魔羯摩
我小时候有也有类似于这种保险，好像是一个月交十几块钱交十年。等我年龄满十八岁之后可以一次领两千多，反正是比交的多一千块钱。可是刚开始交的时候我爸一个月工资还不到一百块，那时候觉得两千多已经不少了，等我十八岁的时候那两千块钱的购买力[捂脸]
Only妖
你没有说清楚，这保险是交到20年后就可以领钱了，还是等到孩子60岁以后才可以领，这买保险，搞不好就会被坑，我自己以前被忽悠买过差不多的保险，结果要到60以后才可以拿钱，也交了4年了，后来想想太坑了，就强退了，损失了一万多！
阿松生活纪录
先算一笔账
假设孩子0岁，寿中100岁
每年交，1.5万，交20年。20年后每年领1.5万到寿终。
前二十年缴费共30万，后80年领取共120万，收益90万
100年的时间是翻了3倍，也就是300％
因为不是一次性投资30万，前期一次投资30万的话年化收益3％，从第二十年算起的话80年300％，年化3.75％
所以这个收益年化在3～3.75％
但是我算的是0岁到100岁，这基本是极限情况。
你的孩子不是0岁购买，活不到100，那收益只会更低。
这个极限收益还不如一些银行理财，更跑不赢通货膨胀。
在此我想说，大家买保险尽量以保障疾病意外类为主。不要被业务员忽悠买这些年金类（偏理财性质）保险。
保险公司理财产品收益普遍很低，明显不划算。
所以这款产品如果是为了理财看收益很低很低，毕竟他的流动性非常差。不要听业务员说什么保单贷款也可以缓解流动性，那是扯淡。
（保单贷款是贷现金价值80％最高，往往一款保险交了10～15年以后现金价值才与所交本金相当）
如果里面带有附加保障条款那么就划算
咸吃萝卜xxx
你好，我是老杨。保险公司离职高管人员。
现在客观的角度来回答这个问题。
你买的应该是一份年金型保险。年金型保险分为两笔现金流，
一笔是从第六年开始的每年固定分红，1.5万一年，按常理每年分红不会超过5000，另外可能有合同有约定哪一年会固定有一笔钱。
第二笔是分红，按照保险公司每年盈余的70%进行分配（不确定）
两次钱会自动进去万能账户进行生息，一般是有保底利率，但是实际结算利率不确定。
万能账户里的钱就是未来你可以领取的钱。这就是你以后可以领的钱。
那既然有经营红利以及万能账户利率的不确定性，所以你在20年后每年能领多少钱就不能确定，因此，你所提问是因为你对你这份保险还不够了解所致！
如果说从哪一年开始可以固定领多少一直领到终身，这种说法是不严谨的，因为有一些钱不固定。但是好在它有一个保底利息，到如果按照保底利息来计算，你在20年后每年想领取1.5万的想法可能不能实现！
但是年金型保险也有它的好处，个人认为年金型保险有几大好处。
1.强制储蓄，如果不买保险，你的钱可能花哪里去了都不知道
2.抵御通货膨胀，它不能让你挣钱，但是账户的结算利率还是比较可观，能保值增值
3.保底利率是它最大的亮点，众所周知，银行利率一再降低，例如，若干年后，银行利率持续下降甚至负利率，我们的闲钱存哪里？这样，一个保底2.75%的账户无疑成了闲置资金的最好去处，这个保底利率不会因为保险公司的经营问题而改变，是只要被保险人生存就最低要结算的利息！
个人建议，如果资金充裕可以购买年金型保险，如果资金不充足，还是以保障类产品为主！
希望我的回答对你有帮助，如果觉得有用希望添加关注，回答这个问题录了一个视频，但是太大传不上，我会传到头条里，有其他疑问也可以问我，我会详细为你解答！
老杨讲真话
年交一万五，交二十年，每年再领一万五，这个保险在几年前有人就介绍过，还有一个险种是年交一万或两万，交十年，再等十年就可以领取一万到两万每年。朋友做保险的才介绍给我的时候，我也很有兴趣，心想多么划算，交十五万就可以领到一百岁。网上有很方便的计算利息的公式，输入银行利息进去一对比就明白了，领取他这每年一万五，确实不如存银行利息高。而且你这十五年必须逐年交，还取不了本金。到时你这一万五，领多少得他说了算。很大可能是到了你领的时候，每年得按照他的收益算的，如果他这个产品亏损那不可能给你固定一万五。我自己还交了种泰康的分红险，交满二十年了，二十年总共给我分红2300块。上几个月有个保险公司熟人推荐一款和这个差不多的，也是交多少以后每年领多少，这个熟人说她自己也买了，非常好的产品，然后找了个口才挺好的经理来和我详谈。这个经理仔细的画明他们这款产品，每年交十万，五年我能得多少，十年我能得多少，十五年又是多少等等，她写的时候我也在算，存银行五年十年十五年远比这个产品收益高一些了。后来又聊了一阵，才听出，虽然她们都说自己买了这个产品，但是这个经理自己其他的钱还在炒股。另外个保险员虽然也说买了这个产品，但是她另外的钱放在银行存了五年定期，四五点的利息挺高。
徐音
算算看吧，你每年交1.5万，交20年，这个牵扯到复利，咱们算简单点，按年息5%来算，第一个1.5万20年1.5万利息，第二年的14250/13500/12750…1500/750，这20年一共产生了差不多16万的利息，16万加上30万的本金就是46万[大笑]20年后开始领取保险约定的钱了，噔噔噔噔~~~~各位观众！46万按照年息5%是多少利息呢[爱慕][爱慕][爱慕][爱慕][爱慕]每年2.3万的利息~~~不算通彭贬值GDP！！！保险公司前20年纯赚46万，20年后每年多赚8000[笑哭][笑哭][笑哭][笑哭]意不意外？惊不惊喜！！！人家不单拿走了你的本金，还赚走了你的利息[打脸]
直呼其名
如果从孩子出生就开始交的话，每年1.5万交到20岁总共交30万元，现在人的寿命都比较长，假设活到80岁每年领1.5万元，可以领90万元，如果活到70岁那么可以领75万元。
乍一看很划算，交了30万最后领的钱是当初本金的3倍了，可是仔细想想保险公司会做亏本的买卖吗？保险公司也是企业不是社会慈善机构，他们设计一个保险产品不赚钱可能吗？
首先我们按照每年往银行存1.5万元按照一年的定期进行存款，因为利率会有浮动我们按照年利率2%来计算，那么第一年存的钱为1.5×1.02^20，第二年的为1.5×1.02^19，以此类推最后是一个等比数列，最后的计算结果大约为48.89万元，同样为了方便计算按照50万元计算。
20岁之后每年开始从这笔存款中领取1.5万元，那么21岁的时候开始领，这时候50万元的本金1年的利息为1万元，将从本金中支取5000元，那么大约57年之后本金加利息全部取完，这样人的年龄大概在77岁左右。
但是实际上保险公司拿走这个钱之后每年理财的利息不会像银行储蓄那么低，如果每年的年利率3%的话，那么20岁的时候本金还按照50万元，每年的利息为1.5万元，那么你在20岁之后取的永远是利息，本金一直在保险公司那边，保险公司根本不会在意你活到多少岁，因为你取的永远都是利息。
再叠加以后通货膨胀的因素，可能等到六七十岁的时候每年领的1.5万元也只能吃碗拉面也不为过。
所以，如果你买这种保险其实最后都是很鸡肋的，给孩子买这种保险不如个孩子买大病的保险，保的是将来的不确定性。
