都市快報訊 “最多借30萬，最高免息15天，限3月31日前有效，速點申請。”
“為滿足疫情期間員工消費和資金週轉需要，集團聯合某國有銀行推出個人信用貸款業務，固定年利率4.35%。”
“最高30萬，年利率6.09%，3月31日前首次借款即享專屬年利率低至5.58%。”
最近，越來越多的銀行發力消費貸，額度提升、線上申請、快速放款，部分國有大行的年利率更是降低至4.35%。另外，部分銀行針對新增客戶、團購客戶還有部分利率優惠。不過，低利率的消費貸產品並不是隨便放出去的，普遍對申請人的資質要求較高。
消費貸額度提升，利率下降
“利率確實下降了不少，去年還是5字頭的。”某國有大行個貸經理向記者介紹。目前該行消費貸產品的年利率為4.35%-4.80%，針對合作單位的白名單客戶，可以申請到最低利率4.35%，貸款期限最長1年，隨借隨還、到期一次性還本付息。借款人可以通過手機銀行、網上銀行等自助申請，秒申秒貸，無該行借記卡的需先辦理。
另一家國有大行的消費貸產品，年利率最低也到了4.35%，貸款1萬元日息0.66元。記者在手機銀行首頁上看到，該產品右上角用紅色標註著“優惠”的字樣。點擊後顯示當前的總額度和可借額度。頁面提示，額度最高可達80萬元，其中通過網上銀行、手機銀行、智能終端等自助渠道最高可申請30萬，超出的需要在營業網點櫃面辦理。
記者嘗試申請該消費貸產品，貸款期限可選12個月、24個月和36個月。貸款10萬元，12個月，按期還息一次還本，年利率4.35%，利息總額6847.74元。
消費貸“促銷”不僅國有銀行在做，部分股份制銀行也開始在消費貸上“讓利”。
比如某城商行，在其微信公眾號上推出首次借款利率優惠活動：3月31日前，首次借款即享專屬年利率低至5.58%，相比於原本6.09%的年利率“便宜”了不少。此前該行還推出了“團購”貸款活動，3人以上成團利率打折，標準為：3人團6.08%，8人團5.88%，15人團5.58%。
股份制銀行的貸款利率相對國有銀行較高，上述5.5%的利率已經算比較低的，大多集中在6%左右，部分銀行在6.5%以上。
徵信、資產、按揭情況
都會影響額度和利率
以往，考慮到資料審核等因素，消費貸多在線下。隨著“無接觸辦理”的推廣，多家銀行把業務搬到了線上，像消費貸業務，已經完全可以在線上辦理了。
記者體驗了幾家銀行手機銀行的線上消費貸申請，部分銀行直接顯示可借額度，部分銀行在授權獲取借款人信息後不到半分鐘也給出了貸款額度和年利率。
不過，這些低利率的消費貸並不是隨便發出去的，銀行對貸款人的徵信、個人收入、資產情況會有一定的考量。
以上述年利率4.35%的國有大行為例，如果合作單位的員工需要申請該消費貸，還需要提供收入證明等。“只要是合作單位的員工，就自動加入我們行的白名單內，4.35%的利率是能保證的。但能申請到多少額度，需要看你的資產、按揭和徵信情況。比如在其他條件差不多的情況下，有按揭貸款的額度一般會相對低一些。另外，如果你已經有其他的現金分期、信用透支，也會佔用額度。”上述個貸部經理解釋。如果不是該行合作單位的員工，也可以通過公積金申請消費貸，目前省公積金也能申請到4.35%的年利率，市公積金為4.8%。另外，一些在該行有存款、購買理財等業務的客戶，申請會更佔優勢。
為什麼大量銀行趕在這個節點推銷消費貸產品？這和疫情影響下，短期貸款驟降有直接關係。央行發佈了最新金融數據：前兩個月住戶部門貸款增加2209億元，其中短期貸款減少5653億元，中長期貸款增加7862億元。
需要提醒的是，消費貸主要用於個人消費，其中裝修、旅遊等信用卡透支等都涵蓋在內，不可用於證券市場和期貨市場，不得用於購房和房地產項目開發，不能用於購買理財產品、債券及投資賬戶交易類產品等。
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