2020年1月23日，国家医疗保障局、财政部联合下发《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情医疗保障的通知》，通知要求确保患者不因费用问题影响就医，并提出了三项措施：
一是对于确诊新型冠状病毒感染的肺炎患者发生的医疗费用，在基本医保、大病保险、医疗救助等按规定支付后，个人负担部分由财政给予补助，实施综合保障。
二是对于确诊新型冠状病毒感染的肺炎的异地就医患者，先救治后结算，报销不执行异地转外就医支付比例调减规定。
三是确诊新型冠状病毒感染的肺炎患者使用的药品和医疗服务项目，符合卫生健康部门制定的新型冠状病毒感染的肺炎诊疗方案的，可临时性纳入医保基金支付范围。
通知下发后，医保“买单”、“兜底”，成为网络热词，广泛传播。很多人误以为医保承担了所有的治疗费用，燕梳君想说一句，你们真的理解错了。
先说结论，抗疫医疗保障是由财政和医保共同支持的，有明确分工：其中财政主要针对医保范围内个人负担部分，提供财政补助（注意是财政补助，不是医保报销）；医保的主要支持政策包括两项，一是加大异地就医患者医保报销支持，二是将卫健委制定的新冠肺炎诊疗方案涉及的药品和服务项目全部临时性纳入医保报销范围。
对于个人而言，最终结果都是个人不需要承担治疗费用，但对医保和财政来讲，这里面的区别就大了。
燕梳君以城镇职工基本医疗保险为例来说明，城镇职工基本医疗保险由单位和个人缴费，由国家制定待遇标准。符合国家规定的药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，由基本医疗保险基金按照一定比例支付。个人需要自担的费用，主要包括：国家规定的报销范围以外的费用；医保报销范围内但由个人按照一定比例承担的费用；医保报销起付线以下的部分或封顶线以上的部分。
用商保的视角来解读下医保或许更容易理解：医保的条款由国家制定，国家规定报销的范围和标准，并规定免赔额（起付线）、报销比例、保额（封顶线），医保的保费由用工单位和个人缴纳，国家收取保费后归集到社会保险基金，专款专用，同时各级人民政府要通过预算确保基金收支平衡，如果出现支付不足（赔付率超支），政府要通过财政给予补贴。
理解了医保如何运作，我们再来重新解读抗疫医疗保障政策。
在抗疫医疗保障政策出台前，新冠肺炎治疗费用也可纳入医保，但存在较大局限性，新冠肺炎的治疗方案涉及的药品、诊疗项目和标准，很大范围突破了医保的传统目录。比如第七版新型冠状病毒肺炎诊疗方案提出，“对于双肺广泛病变及重型患者，且实验室检测IL-6水平升高者，可试用托珠单抗治疗”，临床也认为托珠单抗是阻断重症患者炎症风暴的重要手段，但作为一款2019年刚加入到国家医保目录中的单克隆抗体药物，托珠单抗在国家医保目录中的适应症仅限全身型幼年特发性关节炎的二线治疗或诊断明确的类风湿关节炎经传统DMARDs治疗3-6个月疾病活动度下降低于50%者，如按照医保的报销标准，托珠单抗用于新冠肺炎治疗的费用就需要全部由个人承担。再比如ECMO人工肺，费用昂贵且不在医保报销范围内。为使新冠肺炎患者得到有效治疗，医保采取了临时性调整医保目录的措施，将新冠肺炎诊疗方案涉及的药品和服务项目全部临时性纳入医保报销范围。
纳入医保报销范围，并不意味着医保承担所有的费用，燕梳君之前也提到了，个人需要自担的费用，还包括医保报销范围内但由个人按照一定比例自负的费用以及医保报销起付线以下和封顶线以上的部分，这部分费用，是通过政府财政补贴支持的，医保不承担。
简单总结下，中国政府出台的抗疫医疗保障政策，涉及政府财政补贴和基本医保两个领域：医保主要负责扩展报销范围，将卫健委出台的新冠肺炎诊疗方案涉及到的药品、诊疗项目等及时、全部纳入医保范围；财政补贴主要负责对扩展后的医保范围内个人自担的部分提供财政补贴。
为何不采用很多人理解的医保全部“买单”、“兜底”
的模式，政府自有考虑，燕梳君个人猜测的几个原因：
1、 本次医疗保障政策为临时性政策，如由医保全部“买单”，涉及医保和各定点医疗机构的结算规则调整，周期长，而采用财政补贴的方式，可在事后一次性结算。所以医保采取了扩展报销范围这种更易快速落地的方案；
2、 医保虽是国家政策性保险，但医保基金的很大一部分来自于单位和个人，涉及每个公民的自身利益，将 相对“昂贵”的新冠肺炎治疗费用全部通过医保基金来解决，或多或少对个人利益有所影响。由医保和财政共同承担，很大程度可减少对个人医保利益的影响；
3、 医保基金目前以地市和县级统筹为主，抗风险能力有限，特别本次疫情重灾区湖北和武汉，在新冠肺炎疫情爆发前已多有新闻报道，湖北省医保基金运行压力已经较大，如全部由医保承担，会给这些地区后续的医保基金正常运行造成较大影响。
这个话题也可以延展到近期互联网上热议的境外回国人员是否应享受新冠肺炎免费医疗。燕梳君认为，境外回国人员，如未参加中国的社会基本医疗保险，医保是绝不可能给予报销的。这是天经地义的，就和商保一样，未参加保险的人如何能享受到保险的待遇？医保虽然有国家政策性的背景，但依然是一项保险，有严格的缴费要求和待遇标准，医保还要受到国家法律限制，《中华人民共和国社会保险法》明确规定，医保基金专款专用。医保基金不能用做社会福利支出或替代补贴支出，即使是中国籍的大陆居民，如果因新冠肺炎接受治疗，医保报销的前提条件也是参加了医保，否则只能通过其他方式（如医疗救助或财政补贴）解决个人自费问题。境外回国人员，如没有中国医保，又要享受免费医疗，那只能通过财政全额补贴的方式（医疗救助一般不适用这类群体，不予考虑），这个未免对中国的纳税人不公平，也不符合政策的连续性和一致性。
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