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今天就分享她姐最近很關注的財蜜@繁花錦簇寫的一篇文章——投資紀律貴在堅持。
文章稍微有些長，非常全面，投資小白必看！ 建議即使是投資老手也可以讀一遍，或許也會有新的收穫哦。
從2014年開始接觸基金這類權益類投資至今，我讀過一些投資理財的書籍，看過一些網上文章，也在她理財APP裡學到不少投資理財知識。
加上自己擁有不怕虧損、勇於實踐的折騰精神，在資本市場懵懵懂懂、跌跌撞撞的闖蕩中，收穫了一些投資經驗和教訓。
目前，基金有了正收益，股票還在大額虧損中，從小白變成了老小白。
下面來說一說這些年學到的投資紀律，僅限參與過的基金、股票、P2P，房產買過自住房和學區房。
雖然有增值，但我認為不算我的主動投資，當初購買時不是以保值增值為目的的，其他投資類型沒有參與過。
做好風險評估
找到適合自己的投資類型
我們在任何平臺進行現金類投資理財前，平臺都會要求我們進行風險承受能力測評。
測評內容一般會問到所處年齡段、個人或家庭收入水平、可供投資的收入結餘百分比、已有的投資經歷、打算投資的時長、可承受的虧損程度等，做完測評會得出我們是什麼類型的投資者。
這個測評隔段時間到期後，平臺還會要求我們再重新進行測評。
測評根據風險承受能力的不同，一般將投資者分為五類：
保守型、穩健型、平衡型、積極型、激進型。所以，這個風險測評看似簡單，但其實很重要，它讓我們在嘗試投資之前，對自身的風險承受能力有一個評估，對自己能接受虧多少錢有一個瞭解。
風險厭惡者、承受不了本金損失的人，就不要輕易嘗試股票基金、混合基金，不要輕易炒股票。
我們投資理財是想讓自己財富增值，想要更愉快更好的生活，如果整天為虧損唉聲嘆氣、坐立不安，那還不如老老實實買國債、安心進行銀行12單、24單、36單存款操作。
快速滾個五年期最高利率的存款，雖說不一定能跑過通貨膨脹，但賬面金錢數目還是會不斷增長、不會縮水，存款到期數錢的感覺還是會很開心的。
充分考慮自己的能力範圍
吃能吃到的那份盈利
投資要有策略，在投資前需要對投資產品有基本瞭解，
不懂的不做。要知道自己的錢投向何處，不盲目跟風。投資首要原則是要保證本金安全，不安全的不做，寧願錯過高收益，也不用血本無歸。
你看中別人的高利息空泡泡，別人卻是想吞噬你的本金，不安全的平臺絕不投錢。
我對P2P產品一直心有疑慮，小她固收產品出來後，我也是觀察了一年多才開始投資，一開始只投一年期及一年期以內的。
幾年下來，每筆攢錢都能按期到賬，後來也陸續投兩年期、三年期。
小她的固收長期產品的年化收益率還是很吸引人的，我自己做股票不一定能有這樣穩定的年化收益。
產品詳情：堅持自己給自己發工資？？？怎麼做到的？
但只是把它當作一份資產配置，也控制著我的風險，投資總額控制在10萬元以內。
炒股票的人，估計都會收到不少自稱投資顧問的電話：
有說可以推薦股票的，教你盤中何時何價位買賣，你只要給他一定比例的收益作為他的報酬，或者直接匯錢在他的平臺上操作，他按比例抽成；
有說可以代為炒股的，同樣，盈利要和你分成，虧損他不負責；
有跟你邊聊股票邊聊人生，再分享個易經炒股大法；
有說能在某個平臺進行A股T+0操作，滬深兩市的所有股票都可以操作，可做多可做空，K線圖和上市公司同花順的信息是同步的；
甚至你只要點點買、賣按鈕就能賺錢，再給你弄個高比例槓桿融資，他幫你先墊錢；
有說花個1萬塊買個股票分析軟件，每天再給你上個免費股評課，你就能數錢數到手抽筋；
有說能帶領廣大小散一起集中幾億資金進行某隻股票拉昇的；
還有給你推薦一兩隻股票，給你看實盤神操作截圖，有個一兩次漲停板後，就要帶你一起去炒另一隻上市公司的股票，該只股票是與上市公司聯合好的，公司配合出利好消息，包你短期內賺五倍收益。
在這之前，為了籌集資金，先帶你去炒個倫敦金，倫敦金開戶的錢先匯到工作人員個人賬戶，你不跟著炒，那你就不知道究竟要拉昇哪隻股票，就要自動退出五倍收益炒股天王團哦……
以上都不是杜撰哦，都是家人這一兩年來真實經歷過的。
這種像我們一看就是騙局的，家人就是不聽勸，就跟被洗腦一樣，一次又一次飛蛾撲火，弄得雞飛狗跳的。
還好，現在終於步入正軌了。
所以，炒股還是需要有一個清醒的頭腦，保持平常心，不要相信天上掉餡餅的好事砸到自己頭上。
你有一顆不切實際的一夜暴富賺錢的心，現實就會給你挖一個掉落深淵的大坑。
這種類型的股評家何須自己炒股啊，騙你開戶的錢，比他炒股收益要高得多啊。
根據自己的風險承受能力
合理配置投資產品
前面說了，按照風險承受能力進行劃分，投資者一般有五類。
五類人在選擇投資理財產品時，都要充分考慮資金流動性、投資收益率、風險性等因素，根據自己的風險承受能力，來合理配置適合自己的投資產品。
比較流行的個人和家庭資產配置原則有4321理財法則、72法則、年齡法則、雙十法則等。
1、4321理財法則
這個法則有兩種說法。
一種說法是將家庭資產分為40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險。
當某種資產價格上漲後，減少這類資產總額，將其平均分配在餘下的資產中。
另一種說法是家庭資產按照四個象限配置。
即：10%要花的錢（3-6個月的生活費，流動性強的錢，比如活期存款、各類貨幣基金等）、20%保命的錢（重大疾病保險、意外保險）、30%生錢的錢（獲得高收益的股票、基金、房產等高風險投資）、40%保本的錢（養老、教育、銀行理財等）。
兩種說法的種類基本差不多，就是各自比例不同而已。
2、72法則
用72除以理財的平均收益率，可以快速算出資產翻番需要幾年。
比如投資10萬元，平均每年的收益率有8%，則72/8=9年的時間，資產能翻番達到20萬元。
3、年齡法則
一種是100法則，用100減去年齡就是適合投資高風險權益類投資理財產品的比例。
一種是80法則，偏保守的投資者可以用80減去年齡得到適合投資高風險權益類投資理財產品的比例。
權益類投入比例越高，則風險承受能力越強。
比如，25歲的人，可以將75%閒置資產投入權益類投資理財產品；50歲的人，最好將權益類投資理財產品的投入比例控制在50%或者30%以內。
4、雙十法則
這條法則主要是指家庭保險配置。
就是家庭年保費支出應占家庭年收入的10%，保額要達到家庭年收入的10倍，還可以根據自己的房貸等負債情況進行調整。
配置足夠的保險，尤其是重疾險、醫療險、意外險等商業險，可以在不幸來臨的時候，讓家庭的財富發揮韌性，防止出現因疾病導致貧困、因頂樑柱倒下導致家庭坍塌。
以上幾條法則，除了72法則之外，其他幾條我覺得都不用機械地嚴格按比例遵守。
每個家庭收入水平和開銷內容都不一樣，我們只需按法則的種類，根據小家的實際情況，進行資產合理分配就好。
適合自己的就是最好的。
以我為例，我是奔四的人，按照資產配置原則，我應該降低權益類投資理財產品比例，加大風險低的固定收益產品的投入。
但是，近幾年我沒有投入過銀行存款和國債（小她的銀行存款除外，我是把它當作小目標分批投入的準備金），我家的現金類投資大部分都在高風險的基金和股票上。
可能我的心比較大，前兩年整體虧損30%以上的時候，我依然吃喝正常，沒有失眠，沒有煩躁不安，就像錢不是我的一樣。
有錢就繼續投入攤平成本，沒錢就臥倒裝死，一直滿倉操作，基金也就這麼挺過來盈利了。
股票是人心不足蛇吞象，再加上能力不足，也沒精力去看盤，所以還在虧損中。
謹慎使用槓桿，用閒錢投資
這應該算是家庭資產配置的延伸吧。
投資理財必須用閒錢，也就是說在留足家庭必要的生活開銷、疾病意外支出等要花的錢和要保命的錢之後，再考慮投資。
即使投資完全失敗，有備用金保障，至少不會影響自身生活。
至於究竟是留幾個月的備用金，這個看個人吧，豐儉由人，我是留至少六個月的。
投資中也要謹慎使用槓桿，加槓桿雖然可以賺更多，但賠起來也更多。
槓桿猶如彈力，可以助力我們飛得更高，但它會回彈，沒有任何防護的跌下來，也會摔得越重。
在投資生活中，還是少做可能賠了夫人又折兵的事情，我們是尋求財富增長的，在起飛前先要做好安全墊防護。
堅持長期投資
投資是可以用一輩子來做的事情，就像是長跑運動，生命不息，運動不止。
堅持長期投資，需要對投資進行長期規劃。
有些人可能對短線投資特別敏感、在行，股票、基金總能抓住熱點，短線快進快出，迅速賺錢。
而我沒有這個本事，我更傾向於長期投資。
在長期投資中，我偏好基金定投，我相信專業的事情交由專業的人士來操作，會起到事半功倍的效果。
畢竟一個基金公司裡，基金經理、投資總監、研發人員等都是專業的，除了學金融、學會計這類最基礎的。
還會配學數學的、學物理的、學精算的、甚至學醫的等專業門類。
這麼一大幫專業人才每天的工作就是研究股市行情、上市公司各類數據等，和我這個只有業餘時間看看理財科普文章的人相比，投入的時間和精力都要多得多。
以滬深300基金為例吧，我一直在定投一支滬深300指數增強A基金，這在滬深300指數里不算優秀。
來給大家貼一個它的階段走勢圖和淨值表。
它在2015年6月12日，隨著上證綜指達到5178.19點高位時，累計淨值達到3.4611元，之後大盤由牛轉熊。
現在上證綜指還在3000點附近晃悠，但是，在3月5日，它的累計淨值達到過3.53元，也就是超過當年牛市的最高點淨值。
這還是表現一般的“小雞”，很多2015年前成立的基金，在經歷過高點位大幅回撤後，現在的基金淨值早已超過當年。
以我自身為例，我在2018年底基金虧損14萬+，去年一年，我的基金漲了25萬，順利回本。
而我的股票到去年年底，虧損額度還是基本和2018年底持平，我現在還不知如何是好。
在基金、股票投資中，會買的是徒弟，會賣的才是師傅。
我在這方面做得不好。每次到了原先自己設定的心理止盈價位後，我會貪心捨不得賣，回撤後，我更捨不得賣，結果變成再虧損。
這樣的例子我經歷過好幾次了，我總是改不了這個毛病。那怎麼辦？
不能一直這樣看著能吃的桃子黴變後扔掉。我自己想到的解決辦法是：
1、每月定投投入資金大於小家收入結餘，這樣當我的賬戶裡用於定投的餘錢不多時，我會考慮部分贖回已有盈利的基金，強制自己止盈。
2、設置智慧定投，設定止盈目標，讓基金公司程序自動幫我定投和贖回。
3、購買她理財小目標，這個和智慧定投的原理差不多，小目標開放申購時，跟著投入就好，到達目標收益率，自動回我的銀行卡賬戶。每次我只要考慮投資多少數額就好。小目標詳情：年化17.99%！就問你心不心動？
最後，不管學會了哪些投資紀律，最關鍵的是要堅持執行，要找到適合自己的，否則都是廢話。
很多投資金律都說永遠不要滿倉，要根據市場行情空倉，要有耐心等待機會。
這條紀律我一直沒有執行，因為我不會預測大盤行情，我不知道何時該空倉，如果我空倉，恐怕就是踏空。
為了不踏空，最笨的辦法就只有滿倉了。
長期滾動投資，把雪球越滾越大，在下一個牛市來臨時再收割果實。
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