隨著疫情的全球化，美股兩週內出現罕見的4次熔斷
大A股雖然堅挺，但也是“跌跌”不休，很慌
看到經濟這麼萎靡，有不少朋友開始持幣生活了
保守的朋友開始找尋保本穩定增長的投資方式，不想提心吊膽了
這時候會有朋友去選擇保險，保本長期穩定
上次簡單說了說年金險，4.025%預定利率的年金產品紛紛停售（未停售的越來越少）
新出的年金險都要按照Y保監會規定，按照3.5%預定利率設計
這時候同樣為3.5%預定利率的增額終身壽產品開始受到越來越多的青睞
增額終身壽險是什麼？
一看名字，就知道是壽險，跟人的壽命有關（身故/全殘）
壽險按照保障期限不同分為：定期壽險和終身壽險
而終身壽險裡面又分為定額終身壽
定期壽險就是和保險公司約定的期限，在期限內掛了，保險公司賠錢；堅挺住了，所交的保費就送給保險公司了。很多人不喜歡這樣的，即使它很有用。
今天主要看終身壽險
定額終身壽就是購買的時候就確認保額了，比如買200萬的保額，無論什麼時候身故，都是賠200萬
增額終身壽則不同，它是一個保額會長大的壽險，同樣的保費，定額終身壽一開始身故保額就可以達到100萬，而增額終身壽一開始的保額不高，但是它的保額在逐年複利遞增，增值時間越長，保額就越高。
增額終身壽險的優點
1、保障和收益兼顧
本質屬性還是壽險保障，但是在保障的基礎上，它的保額逐年複利增長，在有保障的前提下還有穩定的收益
在合同上，會有一個約定的固定利率，白紙黑字，受法律保護
長期鎖定利率，通常在3%-3.5%之間，不管銀行利率怎麼下降，這個基礎的3.5%能鎖定下來
在這裡有人會說，如果以後銀行利率漲上去了呢？那您到時候再退保也不晚
2、靈活度高
一聽到終身壽險，就會說，那我要是一直活蹦亂跳的，就花不到這個錢了啊
不是的，想用裡面的錢有辦法，除了退保和保單貸款以外，還有減保取現這個功能。
退保和保單貸款的條款在保單裡很常見
而減保取現就比較少見了，也就是這個條款使增額終身壽險變得靈活了
當您需要使用資金的時候，可以通過減保領取現金價值的方式實現資金自由支取，可以當作教育金、婚嫁金、旅遊金、養老金甚至給自己買禮物都是可以的。
對財務規劃很明確的朋友可選擇教育年金、養老年金，專款專用。
如果比較模糊，希望走一步看一步的朋友，增額終身壽是個不錯的金融工具。
3、財富傳承
投保人是交錢的人，同時保單裡的錢也都掌握在投保人手裡（財務掌門人）
被保人，在壽險裡面，只出命。（可與投保人為同一人）
受益人，就是被保人掛了，拿到錢的。
壽險是可以將財富傳承給那個你最想傳承的人，受益人、分配比例都可以設定
比如為了錢，家中兄弟姐妹鬧得反目成仇，這樣的事兒比比皆是
只要保單設計合理 ，可以規避以上繼承的風險
現在我國還沒有實行遺產稅規定，遺產稅如果實行，算是高淨值人士的殺手之一
增額終身壽險本質屬於純粹的壽險，保險責任是身故金賠付，增額終身壽險的一切收益都以“現金價值”之名藏於保單之中，通過指定受益人可規避後期開徵的遺產稅，是真正的資產隔離、資產傳承工具。
增額終身壽險的缺點
有沒有缺點？當然有
壽險是前期身故槓桿不高，上面的那張定額終身壽和增額終身壽就對比出來了
其次就是如果作為養老金領取不能保證終身定額領取，因為它的現金價值領完就沒了。
總的來說，增額終身壽是一個平衡了槓桿、取用靈活、收益和保障責任的保險產品
增額終身壽險與年金險既有相似點，又各自有各自的功能屬性，具體還是要根據個人情況和需求來定，但我還是建議先將保障類產品配備好的情況下在考慮。當然您要把這個當作理財來看，也可以。
保險姓保，希望這把傘能真正的幫助到每一個家庭。有相關問題的小夥伴隨時諮詢作者！
閱讀更多 大東保 的文章
