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一提到保險，很多人第一反應就是——騙子！買了保險這個不賠、那個不賠，是大家最普遍的看法，其中有很多人因為買錯了保險導致拒賠，給自己帶來嚴重的經濟損失。典型的例子就是很多人把“壽險”、“健康險”和“理財險”搞不清楚，他們具體有哪些不同呢？

壽險

壽險的定義：壽險是指以被保險人的壽命為保險標的的保險，以被保險人的身故或者全殘為給付條件的保險。

市場上也有很多壽險產品，其中比較典型的就是中國平安保險公司的“平安福”、中國人壽保險公司的“國壽福”為代表。

國壽福產品

平安福產品

一般情況下，購買壽險的目的主要為“財富”的傳承，假如你為被保險人買一份重大疾病的保障，千萬不要買壽險。為什麼呢？我們先看看壽險的保險責任：

平安福壽險責任條款

從以上條款我們可以看出，壽險的唯一責任為：被保險人身故，我們按照本主險合同基本保險金給付身故保險金，主險合同終止。也就是說如果被保險人因重大疾病、一般疾病、意外傷害（非身故、殘疾）造成的損失均不在保險責任範圍內， 此合同的價值就是被保險人身故可以為受益人帶來一定的經濟補償。

根據我國《保險法》規定：未滿18週歲的被保險人身故，保險公司不承擔身故賠償責任，只退保險。

那麼壽險到底適合給哪一類人群購買呢？

1.兒童千萬不能買

很多家長都希望寶寶健康成長，所以他們都很早的給寶寶購買了保險，但是很多人卻給寶寶購買了“壽險”，這個是一個嚴重的錯誤。

2.給自己和妻子買

身故保險的理賠前提是被保險人身故，身故保險金作為經濟補償彌補家庭的損失，可以有效的防止大人的身故給家庭帶來的經濟損失，所以壽險壽險考慮給自己和妻子購買。

3.給父母買

家庭配備保險應該遵循“四全”理念，其中有一條就是“全家”的理念，因為每個人都是家庭的一份子，都在為家庭的生活做出自己的貢獻。假如風險來臨時，作為家庭的一份子，哪個人可以被捨棄呢？所以壽險可以優先考慮給父母購買。

健康險

健康險定義：健康險是指以被保險人的身體健康為保險標的，以被保險人身患疾病為給付條件的保險。

市場上賣的比較多的產品有新華的健康無憂C3、多倍保、中國平安的平安福附加重大疾病保險等等。

健康無憂C3

如果說壽險的定義是傳承，那麼健康險的定義就是保障身體健康，當疾病風險來臨時，可以保障被保險人不被疾病帶來的經濟壓力所困擾。

健康險分為：重大疾病保險、住院醫療保險，都是保疾病的，區別就是一個保“大病”、一個保“小病”。很多人在購買時只購買重大疾病保險，而忽略了住院醫療保險，導致眾多的拒賠案例。

健康險的保險責任由哪些呢？

平安福重大疾病保險責任條款

重大疾病保險責任包括：輕症保險金、重大疾病保險金。

目前各家保險公司的產品重大疾病種類在80到110種，甚至更多；輕症疾病在30到55種左右，可以說是包含了目前常見的各種重大疾病(非一般疾病）。

一般疾病又該買什麼保險呢？

住院醫療是首選。

住院醫療的保險責任就是針對一些非重大疾病的保險，比如：頭疼腦熱、發燒感冒、闌尾炎、膽結石等等，報銷的金額在1萬以下。所以購買健康金比僅僅只購買重大疾病保險，應該同時也購買住院醫療保險來相互補充。

有沒有重大疾病兼顧身故的保險呢？

既然壽險和健康險他們各自保障的範圍、定位不同，那麼有沒有二者兼顧的保險呢？

當然有，而且很多。

其中典型的代表產品就是：健康無憂C3產品

健康無憂C3產品

健康無憂C3身故保險責任

這款產品雖說是一款健康險，但是它不僅只包含了輕症、重大疾病，而且還包含了身故保險金。

假如你不僅需要壽險，同時又需要健康險的話，類似這樣的產品你可以考慮一下。

理財險

理財險分很多種：分紅型、萬能型、教育險。

理財險的特點：

1.穩定的收益

2.兼顧壽險、健康險功能

我們舉個兼顧收益和身故的典型產品的例子：

理財產品條款

身故責任條款

此款產品是太平洋保險公司的鑫享福。

從以上的保險責任條款我們可以看出此款產品的3大特點：

1.穩定的收益

受益人在保險繳費的第5、6年時，可以分別領取10萬、20萬的祝賀金；7~14歲時每年領取36000的祝賀金，15歲領取119080元的滿期金。

從以上的數據我們可以發現，理財產品的第一個特點就是具有穩定的收益，非常適合經濟情況寬裕的家庭。

2.包含身故保險金

除了穩定的收益外，這款理財產品還包含了被保險人的身故保險金，不僅在理財的同時又兼顧身故保險責任。

3.無健康保險責任

也就是說此產品只有收益和身故的責任，被保險人的健康不在保障範圍。

壽險、健康險、理財險到底如何選擇？

我們常說一句話：鞋子合不合適只有自己知道。

以上產品到底如何選擇?

答案是：根據自身情況，選擇適合自己的產品。

我個人分析了一下這些產品都適合哪一類人選擇：

1.健康險

對於剛需家庭來說是優先選擇的，家庭經濟支柱第一，其次是老人和小孩。

2.壽險

家庭經濟請款良好的可以在健康險購買之後優先選擇壽險作為家庭保險的補充保險，經濟支柱、老人優先；孩子切記不可購買。

3.理財險

家庭經濟優越的可以在健康險、壽險之後，根據自身情況選擇一定的理財險作為養老保險。