不知道大家關不關心科技圈的各種八卦，最近深圳一家通信公司裁員 消息鬧得沸沸揚揚。這公司效益其實挺好，但利潤增長遇到瓶頸，於是網傳會清理掉34歲以上的員工。今天又在微博上看到下面這個中年失業的家庭財務悲劇，感覺很典型，咱們一起來分析一下。
下面這一大段內容是引用，彆著急慢慢看，有些特定感覺必須看當事人自己的陳述，實在看不下來我在後面會節選重點財務事件：
我2001年本科畢業，工作一兩年上的研究生，然後到的深圳某知名通信公司,，到現在將近十年。老婆和我都是農村出身，家裡沒錢支持，2010年辛辛苦苦攢點錢在坂田買了套二手房，當時大概是120萬，每個月房貸6000元。11年生了個兒子。
首先提醒各位，這家公司的待遇超級高，就算幹到34歲被辭退，十多年掙的錢也可能超過很多人一輩子的工資收入，所以不要瞎動感情可憐別人。分析案例的時候冷血一點，才能冷靜看待自己的中年處境，要知道最老的90後已經30歲了。
把這位中年人的家庭財務拆開看：
1. 他的收入有多高？
工資收入是稅後兩萬，但是這家通信企業的分紅和獎金很高，估計年收入可以按50萬元估算，所以才有資本在2016年讓老婆辭職回家照看孩子。對於這樣的高科技人才換工作也沒他說的那麼難，但是年收入肯定會掉不少，我估算會從50萬元掉到20萬元左右，差不多一半。
根據新聞報道，2016年深圳的平均月工資是8141元，能達到深圳平均收入的兩倍，無論如何不能算弱勢群體了。
2. 他的家庭資產有多少？
這兩口子都是苦出身，家裡沒有補貼的能力，2001年到深圳，十年後才買房，已經不容易了。第一套房產總價120萬，每月還貸款6000元。如果沒有其他負債，即便是換工作後每月一萬多的收入，換貸款的錢也不到月收入一半，財務狀況還是比較健康的。
麻煩的是他在2015年又買了一套300多萬的學區房。這套房子貸款260萬元，每月還款1.7萬元。而且首付用了70萬抵押貸款，這個利率肯定不低，每月還款是七八千。
再怎麼說學區房是孩子上學需要，這仍然是非常冒險的投資行為。即便他能維持原公司年收入50萬元以上，每月需要還的房貸從6000元直接增加到3萬多，負擔仍然太高了，更別說被辭退後月收入會降低到一萬多。
這位中年人的困境絕大部分來自於這筆學區房投資。
3. 是他不夠努力嗎？
估計各位看到這位中年人陳述的最後一段都也會感到心疼。他問自己究竟哪裡出了問題，是他不夠努力嗎？當然不是，他不僅非常努力，而且已經是這個社會中的佼佼者。
兩個農村出身的年輕人，父母那輩人沒有什麼積累，硬靠著自己在深圳安家落戶真心不容易。但是別急著埋怨社會出了問題，來看看倆人十年時間得到了什麼。
兩個接受大學教育的年輕人，在深圳白手起家，不僅在120萬的房子裡結婚生子，還生了二胎、從兩個人工作減成一個人工作、並且有機會貸款330萬賭學區房。實話說，也就是從2000年左右開始奮鬥那一代人有這樣的上升空間，2010年左右開始奮鬥的年輕人都沒機會完成原始積累參加330萬的賭局。
他是很努力，也有很多事情可以高喊不公平，可如果有了這樣一份家業仍然說社會虧欠了他，剩下那些窮鬼可怎麼辦？比他晚工作10年的那一代人，就不如他努力了嗎？
4. 他錯在哪裡？
家庭財務出問題的萬能答案：買了負擔不起的東西，上了輸不起的賭桌。
二胎和讓老婆辭職回家，都是這個家庭負擔不起的奢侈品，然而他毫不猶豫地做了，還輕描淡寫地說二胎是響應國家號召，這到底是對未來有多樂觀？真要是舒舒服服大家都願意做的事情，還號召個毛線啊，哪兒來的臉說“響應”？
學區房更是一場輸不起的賭局。如果首付的70萬元全部是自己的積蓄，沒有使用必然利率高期限短的貸款，這個家庭可能還有機會勉力維持。你看看個人房貸那點利息，除了買房沒有其他機會享受這麼低成本的資金。
根據他的描述，這70萬高利率貸款會成為壓垮這個家庭的稻草。想等房地產回暖也等不起了，急著出售學區房就必須在當前低迷的二手房市場中壓低價格，他自己也知道“還了貸款雜七雜八的剛好沒有了”。
不過也別笑話人家沒有風險意識，2006-2008年那段時間，賭得越大賺得越多，有風險意識的人悔得腸子都清了。如果能再堅持幾年，這波房產也未必會虧。
5. 這個家庭未來會怎樣？
根據原文描述，如果他找新工作不太順利的話，學區房肯定要賣掉了，否則一個月三萬多的貸款根本還不起。想要維持這個家庭現在的生活水平，退休後只靠國家的社保和醫保肯定不夠，必須在能幹活的這些年繼續積累財富。可人到中年顯然掙錢也有麻煩，說實話我也不知道能怎麼辦，只能繼續努力開源節流吧。
他的夫人有可能也需要繼續工作掙錢。如果你發現自己僱不起人輔助做家務，說明你收入還不夠高，那麼作為窮的另一個結果，是你更加不能辭職回家自己幹。中產階級有一個固定開支的門檻，如果你不是真的社會底層，就別相信自己能對孩子“窮養”。我感覺他們兩家的老人必須過來幫忙照顧，可是這樣又引出房子不夠住該怎麼辦，所以還是很難，再一次努力開源節流吧。
6. 中年危機來了
不知道大家最近有沒有關注那個暗殺的新聞，抓住第一個兇手的時候，說是個生於1988年的中年女性。生於1988……中年……感覺自己幾年前還斷不了抨擊中年人如何如何，怎麼突然我也是中年人了？
35歲是到坎兒，在這個年齡之前沒什麼感覺，可真的一到這條時間線，就會發現自己在就業市場競爭力下降，也不敢像當年那樣自信滿滿地宣稱自由競爭輸了活該。每一代人有每一代人的難處，就像這位中年人被服務十多年的企業辭退，起碼我很做到好不同情，可能感到自己也是同類吧。
鼓勵的話就免了吧，可能我的收入還不如你高，反正我肯定是沒有今天分析的這位苦主高。一起加油吧，生活就像一盒巧克力，可是咱們這邊基本很少把不同口味混裝，只有外國貨才會不知道下一顆是啥味道。
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