近期不少公司陸續推出很多優秀的產品
今天我來介紹一款優秀的
增額終身壽險我想去年最紅的年金險，莫過於【信泰如意享】了，停售前夕異常火爆
其實信泰這家保險公司的產品設計確實深得民心
而且它主要戰略就是終身壽險，是首家將新型增額終身壽形態引進大陸的保險公司
廢話不多說直接來看看新出的這個產品【信泰如意尊】
1、保險責任
先來看看最關鍵的保險責任，咱們買保險要知道它保什麼
既然是壽險，那肯定是保人壽命的
該產品有身故或全殘保險金以及航空意外身故或全殘保險金
(1)如果被保險人17歲週歲及以前身故
賠付就是：累計已交保費和現金價值兩者取大，哪個多就給哪個。
(2)如果被保險人滿18週歲後，並且已經交完保費
賠付就是：保額、累計已交保費乘以對應比例和現金價值三者取大，還是哪個多給哪個
保額和現金價值很好理解，合同上面寫著多少就是多少
那保費乘以對應比例是什麼意思呢？
18-40週歲，已交保費✖160%
41-60週歲，已交保費✖140%
61週歲以上，已交保費✖120%
(3)如果被保險滿18歲，但是期交保費還沒交完（比如10年期，剛剛交完2年）
賠付就是：累計已交保費乘以對應比例和現金價值兩者取大，參照比例和上圖一樣
(4)除了身故責任，還帶了一份航空意外身故保險金
也就是如果遇到飛機事故，除了約定給付的身故保險金以外，還會額外賠付航空意外身故保險金，等於就是身故保險金+航空身故金
但這個航空意外身故保險金最高不能超過2000萬元
2、現金價值
這塊恐怕是大家最感興趣的地方，這個產品是按照預定利率3.5%複利增長
假如一個30歲女單身女性作為被保險人，每年存20萬，存5年
咱們來直接上個圖，看看如意尊的現金價值是怎樣的
這張圖一般都不喜歡看，不過感興趣的可以放大仔細看看（尤其是現金價值）
這款產品前期現金價值增長相對較慢，畢竟壽險是一份長期險
按照上面的投資方式，第7年能回本小賺，第24年翻倍
如果是躉交（一次性繳費）第2年就回本了，不同的繳費方式回本速度會有所不同
我們也知道，很多朋友買終身壽的時候，短期並不會用到它，而是用來長期規劃的（教育金、養老金、旅遊金等）
現金價值就好比咱們的一個銀行賬戶，裡面的錢可以拿出來用，除了身故賠付你以外，怎麼拿出來呢？
也就是咱們上一篇文章所說的，減保取現、保單貸款以及退保
(1)減保取現可能是大家比較喜歡的方式
就相當於一個靈活的賬戶，隨時從賬戶裡面提取出來錢
而這款產品減保的條件是在保單生效兩年後，可以申請減保，目前信泰支持線上取現，很是方便
中途需要用錢的時候可以申請取出一部分錢出來
剩下的錢繼續留在賬戶裡複利
這裡我演示一下上次我所說的靈活性（僅供參考）
如上圖所示，如果在您41歲時，您孩子12歲上初中，初中高中每年領取2萬當作給孩子的教育金，18歲時開始上大學，每年領取5萬教育金，大學畢業累計領取37萬
等到55歲時，開始領取自己的養老金，每年領取6萬，我們可以看到，到81歲已經累計領取193萬，而且賬戶裡面還有170萬在裡面
一個產品達到了3個目的，教育金、養老金、財富傳承
當然以上是我簡單的設計，每個人的想法不同，僅供參考。
(2)保單貸款和很多長期險一樣，可以申請貸款現金價值的80%
貸款利息目前為5.85%。還款方式也比較靈活，可以全額還款，也可以只還利息
保單貸款用好了是個不錯的工具，很多大佬很喜歡使用
相當於一個本金可以幹兩件事（既享受3.5%複利，貸出來的錢還可以進行投資）
(3)退保就是一口氣把裡面的錢都取出來了，也享受不到複利的待遇了
這款產品還是有什麼別的特點呢？
1、可以加保
除了靈活減保以外，這款產品還能夠加保
合同生效滿2年後，可以進行保費追加，每年可以追加一次基本保額的20%
2、繳費期選擇多
投保年齡從出生滿28天到80週歲均可以投保
支持躉交（一次性繳費）、3年、5年、10年、15年、20年
其中71-80週歲的朋友們，只能選擇一次性交情
不同的繳費期，對於不同需求的人，有靈活選擇的方式
一次性繳費最低5萬元起交，並不是所有人都適合一次性繳費，但確實有人適合，回本快，比較適合收入高但不穩定的人群
期交最低每年1萬元起交，根據您的期數，有不同的回本速度
反正誰出錢誰是爺，看上哪種繳費方式，怎麼交都行。
終身壽險，除了可以儲蓄，教育、養老規劃以外
在一定情況下能防範於婚姻中離婚分割、資產繼承、子女不孝順等問題
現在很多年金險、終身壽險，達到一定保額的情況下，還可以對接信託
如果父母給自己買，不幸身故
孩子還小，拿到一大筆錢可能也還沒能力支配，但在信託合同中我們可以設定
在成年前，每年領取的數額少一點
成年後，逐年增加領取額度
這樣做，就可以防範未成年孩子的財產被法定監護人侵害，還可以防止敗家等風險，進一步增加了保單的靈活性
由於篇幅問題，今天就講到這裡，感興趣的朋友可以來與我交流
保險姓保，希望這把傘能真正的幫助到每一個家庭。有相關問題的小夥伴隨時諮詢作者！
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